25-Й съезд арб: хроника

- kbrbank

2 апреля в Колонном зале Дома альянсов проходит 25-й съезд Ассоциации русских банков.

Точка роста

Выступая на 25 Съезде Ассоциации русских банков, глава МинФина РФ Антон Силуанов подчернул, что кредитование среднего и малого бизнеса может стать новой точкой экономического подьема.

«Финансовая система – одна из баз функционирования экономики, тут мы – ваши приверженцы и будем вас поддерживать. Но обстановка в экономике непростая, мы видим уменьшение спроса на кредиты. Направлением применения кредитных ресурсов может стать средний бизнес и малый», – заявил Антон Силуанов.

До этого банки трудились с этим сегментом не через чур деятельно. Для стимулирования данной деятельности в правительстве решили о создании специального Агентства, которое будет «подставлять плечо под обеспечение кредитов МСБ».

Последнее время на рынке отмечается ее удорожание и сокращение ликвидности, уменьшаются активы банков, каковые возможно закладывать в ЦБ.

По словам Антона Силуанова, «в скором будущем Министерство финансов возобновит собственный участие на валютных рынках по формированию резервного фонда в валюте и начнет более деятельно применять средства бюджета, размещая их на банковские депозиты, операции РЕПО».

Говоря о законодательных новациях, Силуанов напомнил о принятом законе о законе и потребительском кредите о секьюритизации. В замыслах – совершенствование работы бюро кредитных историй. Во втором чтении будут рассматриваться поправки в закон о том, что вырабатывать кредитные истории станет вероятным без согласия заемщиков.

Подготовлены поправки и в закон о национальной платежной совокупности, каковые предусматривают ответственность за перебои в обслуживании платежных карт. Ответственность операторов платежных совокупностей за неправомерный отказ в предоставлении одолжений будет усилена.

«Постоянное внимание уделяется совершенствованию совокупности страхования вкладов», – сообщил Антон Силуанов. С этого года ее воздействие распространено на личных предпринимателей. Кроме этого подготовлена законодательная инициатива в отношении очередности в удовлетворении клиентов с вкладами на сумму до 1 млн рублей.

Планируется решить вопрос о значительной дифференциации отчислений в фонд страхования, что «снизит цена завлекаемых ресурсов и как следствие кредитов».

По окончании спорта

«В экономике у нас немного хуже, чем в спорте, но всё в отечественных руках», – заявил первый помощник главы Госдумы Александр Жуков, выступая на 25 Съезде Ассоциации русских банков.

В начале собственного выступления Александр Жуков подчернул, что «гос дума весьма тесно взаимодействует с АРБ, заинтересована в совершенствовании банковского законодательства, и в следствии для того чтобы тесного сотрудничества появилась инфраструктура, без которой банковский рынок не имел возможности бы принимать во внимание современным».

Обстановка в экономике непростая: она характеризуется замедлением роста ВВП (в текущем году он будет меньше 1%), сокращение количеств инвестиций в главные средства. «На этом фоне финансовая система выглядит существенно лучше, темпы ее роста выше темпов экономического подьема», – сообщил Александр Жуков.

Но неприятности остаются. В частности, это неравномерность развития, в то время, когда большая часть активов сосредоточено в банках, расположенных в Москве. на данный момент большое количество говорится о том, что кредитование среднего и малого бизнеса будет одной из главных точек роста финсектора, но пока взять кредит этому сегменту заемщиков так же, как и прежде сложно.

«Мы видим, что те базисные элементы роста, каковые наблюдались сейчас, на данный момент исчерпаны. Я надеюсь, что эти заклинания о среднего бизнеса и кредитования малого в текущем году станут действительностью», – вычисляет Жуков.

Последнее время было принят последовательность серьёзных законодательных новаций: появление мегарегулятора, стимулирование создания источников «долгих» денег (закон о секьюритизации, проектное финансирование), реформа пенсионной совокупности. Эти реформы должны «оказать помощь создать надежную базу для стабильного развития денежной совокупности».

на данный момент нужно «сосредоточиться на увеличении эффективности функционирования денежной совокупности», – вычисляет Александр Жуков. Необходимо продолжить унификацию подходов ЦБ к регулированию банковского и небанковского сектора; работать над обеспечением прозрачности рынка; совершенствовать механизмы противодействия применению инсайдерской информации; усиливать ответственность за противозаконные действия на денежном рынке, например, фальсификацию отчетности; повышать роль ЦБ в рефинансировании кредитных организаций; развивать личные национальные рейтинговые агентства.

Согласно точки зрения Жукова, «принципиально важно создать условия для безналичных платежей в стране, а также, обязав торгово-сервисные компании с определенным оборотом в обязательном порядке принимать к оплате банковские карты, обеспечивать надежную работу сопутствующей инфраструктуры.

Действенная работа всех участников рынка неосуществима без доверия. «Доверие базируется на прозрачности, в том месте, где ее нет, доверие ниоткуда не возьмется», – выделил Александр Жуков.

«Зонт в пасмурную погоду»

Внедрение Базеля 3 на данный момент нужно, думает президент Промсвязьбанка Артем Констандян. Он выступил на 25 Съезде Ассоциации русских банков.

Собственный выступление Артем Констандян начал с «хороших слов в адрес регулятора»: «Я желаю поддержать его, а также, и в части ужесточения надзора. Базель 3 – это не прихоть ЦБ, это залог долговременной конкурентоспособности отечественного финсектора, возможности реагировать на вероятные кризисы».

Констандян сравнил введение новых нормативов с необходимостью носить тяжелый зонт в пасмурную погоду – возможно, это и некомфортно, но в другом случае возможно промокнуть и заболеть.

«Я считаю, что на данный момент необходимо стиснуть зубы, но внедрять такую политику в данной области», – выделил спикер.

«Я желал бы поддержать регулятора в части деятельности по устранению банков, каковые занимаются полулегальной банковской деятельностью и банков не сильный. Искусственно поддерживать такие банки считаю неправильным и неперспективным. Но я явлюсь поклонником мелких банков, от которых огромная польза экономике, в особенности региональной экономике.

Зря ушла из темы отечественных дискуссий тема разделения банков на федеральные и нефедеральные, требования к каким были бы существенно ниже», – сообщил Артем Констандян.

Согласно его точке зрения, такая мера как отзыв лицензий у банков должна быть своевременной, по «внедрению некоторых положений Базеля 3 также необходимо быть аккуратнее».

Спикер поддержал идею создания сильной и замечательной национальной платежной системы. Но напомнил, что «на данный момент один весьма большой банк говорит о реализации НПС на базе собственной, дабы позже все «впихнуть» в эту совокупность». Констандян поддерживает вывод главы центробанка о том, что тут должны быть рассмотрены различные варианты, предложения различных игроков рынка.

Глава ВТБ выступил за отказ от американского доллара

Президент банка ВТБ Андрей Костин отметил, выступая на съезде АРБ, что Российская Федерация стала одной из государств БРИГС, в которой реализованы фактически все требования интернационального сообщества к денежной совокупности. Так, обеспечен практически прямой доступ зарубежных компаний на российский рынок, страна перешла на западные стандарты отчетности, компании и банки пользуются рейтингами интернациональных агентств. «Мы терпеливо следовали кроме того тем инициативам Запада, каковые были для России и ее денежной совокупности не весьма понятны, к примеру, санкции против Ирана.

Но сейчас мы столкнулись с холодной войной, которую Запад пробует навязать отечественной кредитно-финансовой совокупности», — заявил Костин. Да, пока санкции применяли против некоторых банков. Но настороже вся совокупность.

Санкции введены против банка «Российская Федерация», что никак не принимал участие в операциях на территории США либо в событиях в Украины. « Сейчас мы привыкли, что в отечественной работе присутствуют только коммерческие риски, развивали и совершенствовали совокупность управления как раз рисками, а сейчас ясно, что у совокупности имеется и политический риск, и к этому риску совокупность готова мало», — заявил Андрей Костин.

Что нужно сделать, дабы нивелировать эти риски? Переходить к расчетам в рублях – и не только со государствами Евразийского альянса, но и с западной Европой и Китаем. «Больше половины отечественного экспорта импорта приходится не на долларовые расчеты, с самим США у нас оборот всего 2%. 44% от услуг и совокупного экспорта товаров – это поставки Газпрома, Роснефти и Рособоронэкспорта, и управление этих компаний вовсе не против начать поставки в рублях, нужно только дать механизм это решение воплотить в воздействие», — заявил Костин.

Таможенный альянс – самая естественная платформа для начало работы в рублях, продвижение рублевых расчетов технически несложнее, чем реализация единого валютного пространства в рамках ЕврАЗЭС, уверен Костин. Обращение обязана идти о масштабной дедолларизации всей страны, выделил он.

Фонд национального благосостояния – ФНБ — нужно по большому счету перевести на кредитование инвестиционных задач, достаток будущих поколений создается не суммой долларов на счете, заявил Костин, напомнив о том, что ФНБ по большому счету именуют «фондом будущих поколений».

«Растущая роль рубля делает нелогичной для России отсутствие НПС, совокупность должна быть создана в малейшие сроки, но наряду с этим нужно отказаться от совмещения в одной карте всего – и паспорта и водительских прав, и банковской карты. Необходимо создать прекрасно трудящуюся платежную карту – и лишь», — уверен банкир.

Создание национального рейтингового агентства не примет решение проблему рейтингов российских банков, нужно создать интернациональное рейтинговое агентство, которое трудилось бы под руководством какого-нибудь солидного международного контролера. Возможно создать рейтинговое агентство в рамках БРИГС, сказал Костин.

«Но неправильно отказываться от интернациональных совокупностей, ни от рейтинговых агентств, не нужно собственными руками делать то, что желают авторы санкций, нужно применять отечественные наработки во благо отечественной совокупности», — предотвратил банкир.

Банк России держит руку на денежном пульсе

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина отметила, выступая на 25 съезде Ассоциации русских банков, что обстановка в экономике формирует бессчётные вызовы для финансовой системы. Показались новые риски, которые связаны с большим уровнем неопределенности во всемирной экономике и на политической сцене. Инфляция в Российской Федерации ускорилась до 6,4% в годовом выражении, что выше не только ориентира ЦБ в 5% по результатам 2014 года, но и целевого диапазона в пределах плюс-минус 1,5 п.п. о 5%.

Но Набиулина отметила, ЦБ ожидает, что во второй половине года она замедлится. «Но все же риски того, что инфляция за весь год будет выше 5% — высоки», — предотвратила председатель центробанка. Инфляцию ускорило и понижение курса рубля, В первую очередь года курс упал на 7%.

Обстоятельства понижения курса рубля разны – и сворачивание программы количественного стимулирования ФРС США, и ожидание замедления экономического развития Китая, имеется и внутренние обстоятельства – ухудшение счета платежного баланса, не смотря на то, что сальдо баланса России остается все же хорошим, в отличие от обстановки в других развивающихся государствах. Имеется и третья обстоятельство – нервная реакция со стороны зарубежных инвесторов на геополитические факторы. Наряду с этим Набиуллина объявила, что в первых числах Марта 2014 года динамика курса рубля начала создавать угрозы для денежной устойчивости всей финансовой системы, исходя из этого ЦБ поменял собственную валютную и кредитно-финансовую политику.

Коснулась Эльвира Набиуллина и России оттока и прогнозов капитала. Она напомнила, что начальный прогноз ЦБ данной суммы на 2014 года составлял $ 20 млрд. – но уже на данный момент ясно, что эта сумма будет больше. Часть оттока – это вывод денег русскими и зарубежными компаниями, но большинство – это конвертация денег из рублей в валюту гражданами и компаниями, но при том средства остаются в стране, это отражается в цифрах роста валютных депозитов.

Не обращая внимания на то, что имеется рост валютных вкладов, все же часть валютных вкладов в банках незначительна — всего 21%, отметила председатель центробанка.

«Громаднейшее беспокойство приводит к инвестиционному спаду, и вернуть рост инвестиций будет сложно, но это отечественная первостепенная задача», — заявила Эльвира Набиуллина.

Наряду с этим потребительский спрос на услуги и товары в феврале 2014 года кроме того ускорился. Многие производитель отмечают хорошее влияние на сбыт и производство продукции ослабления рубля. Но это же со своей стороны повышает цена заимствований для отечественных компаний, отметила Набиуллина.

3 марта 2014 года были поменяны параметры финансово-кредитной политики – главная ставка была увеличена до 7%, и в один момент был дан сигнал рынку, что она не будет изменяться в течение нескольких месяцев – до июня как минимум. В итоге курс русском валюты возвратился к уровню значений середины февраля.

«Потом при формировании финансово- политики кредитования мы будем учитывать обстановку в экономке в целом. При реализации курсовой политики мы так же, как и прежде планируем переход к инфляционному таргетированию, но оставляем за собой право и затем перехода применять валютные интервенции», — заявила председатель центробанка.

Банк России приступает к внедрению особого инструмента – долговременное финансирование под залог инвестиционных кредитов. Это поддержит банки, занимающиеся инвестиционным кредитованием, считает Набиуллина.

Развитие надзора и банковского регулирования стоится на том постулате, что в базе развития сектора лежит рост кредитование, поскольку рост финсектора значительно превышает рост экономики. Рост корпоративного кредитования за 2013 год составил 17%, но ЦБ не обольщается данной цифрой, потому что в ней имеется и составляющая переоценки валютных кредитов. Нормализуется на данный момент и динамика потребительского кредитования, на данный момент цифра роста этого сектора по отношению к марту 2013 года — 27%.

Наряду с этим в банковском секторе понижается количество беззалоговых кредитов, что оздаравливает совокупность. К примеру, активными темпами растет ипотека, которая образовывает в текущем году 33% от общего объема выданных кредитов, а автокредиты выросли на 22%. Банк России ожидает плавного понижения беззалогового потребительского кредитования в текущем году, выделила Набиулина.

За прошедший год средневзвешенные ставки по корпоративному кредитованию снизились, и эта тенденция обязана длиться, считает председатель центробанка.

Ресурсы в финансовую систему поступают, значимый источник из этого количества – средства ЦБ, количество кредитования со стороны ЦБ за год вырос в 7,7 раза.

Операции однодневного РЕПО все же остались в практике предоставления ликвидности, уже совершено 11 таких аукционов, и они проводятся исходя из анализа потребностей в деньгах финансовой системы, выделила председатель центробанка. Банк России тревожит недостаточность залогового обеспечения, каковые банки смогут дать регулятору, но перечень нерыночных кредитов от ЦБ под залог все же непрерывно расширяется.

В течение 2013 года снизился до 1,9% показатель рентабельности активов, но это преемлемый показатель динамики развития финансовой системы.

Капитал банков в целом по совокупности в 2013 году вырос на 15,6 п.п. Кроме того в условиях перехода на требования «Базель III» показатель достаточности изменился незначительно, исходя из этого совокупность готова к переходу на новые интернациональные требования, считает Набиуллина.

Раздельно председатель Банка России остановилась на рисках денежной совокупности. Первый риск — кредитный риск. Не смотря на то, что всего по совокупности 3,5% от общего объема выданных кредитов относятся к категории просроченных ссуд. Но при замедлении экономики нельзя исключать роста нехороших кредитов.

Наряду с этим ЦБ ожидает предстоящего увеличения качества розничных кредитных сумок.

Остаются и геополитические риски, в особенности в случае если банки столкнутся с ограничением доступа к финансам на интернациональных рынках, напомнила Набиуллина.

ЦБ самое пристальное надзорное внимание обращает на банки, каковые смогут иметь повышенную концентрацию рисков – к примеру, на собственников, на регион, на непрофильные активы. И раздельно Банк России будет вести работу, в случае если собственники банков будут вести политику, направленную на вывод активов из кредитных организаций либо на обслуживание теневой экономики.

И ЦБ будет бороться с недостоверной отчетностью, и поддерживает введение уголовной ответственности за предоставление недостоверной отчетности, заявила председатель центробанка. «Мы будем расширять круг банков, куда ЦБ назначает собственных уполномоченных. на данный момент они трудятся в 58 банках, и до Января этого года они покажутся еще в 100 банках», — заявила Набиуллина.

Председатель центробанка сказала, что Банк России слышит слова сектора о том, что нужна оптимизация отчетности – в ЦБ создана несколько, которая ведет эту работу, но задач перед ней стоит больше, чем уже решено.

В 2013 году в ЦБ создан департамент надзора за системно значимыми банками, и в текущем году будут обсуждены дополнительные требования к капиталу системно значимых банков. Обращение может идти и о дополнительных требованиях к этим банкам и по составлению отчетности и более твёрдые требования к ликвидности. «Это не те организации, котом даровано отпущение грехов. Это те кредитные организации, с которых больше спрашивается, чем с остальных», — отметила Набиуллина.

Уровень надзора на фондовом рынке остается от банковского, но ЦБ установит университет кураторства за наибольшими организациями небанковского сектора. Цель мегарегулятора – дать толчок к формированию рынка, и к увеличению к нему доверия.

Банки сейчас есть в праве примерять предупредительные меры по борьбе с выводом капитала за предел по вызывающим большие сомнения основаниям, банк сейчас знают собственного клиента в лицо и отказать в проведении вызывающих большие сомнения операций. Да, не все идет гладко, но в целом совокупность восприняла это новшество положительно, выделила председатель центробанка. При отзыве лицензий у 16 кредитных организаций лицензии были отозваны как раз за проведение и отмывание денег вызывающих большие сомнения операций.

Наряду с этим 75% банков, в которых проводились вызывающие большие сомнения операции в начале 2013 года, в последних месяцах года они уже не проводились, и ЦБ это видит. Но количества вызывающих большие сомнения операций все еще остаются громадными, напомнила Набиуллина Показались показатели применения в таких операций и больших банков, выделила председатель центробанка.

Создание национальной платежной системы — НПС нужно для обеспечения надежности внутренних расчетов с применением банковских карт, поскольку они составляют 90% от всех расчетов по картам. Нужно ценить те наработки, каковые уже имеется у отдельных игроков рынка и выстроить совокупность так, дабы она была необременительна для банков и для их клиентов, отметила председатель центробанка.

25-Й съезд арб: хроника

Новые приоритеты

«обстоятельства и Вызовы, с которыми столкнулись российские банки, требуют расстановки приоритетов. Финансовая система – одна из первых отраслей русском экономики, которая почувствовала на себе изменение обстановки, происходящей в мировом сообществе, налицо попытки давления на российский банковский рынок», – сообщил помощник главы Альфа-Банка Владимир Сенин.

на данный момент складывается новая рыночная обстановка и в этих условиях «финансовая система обязана опереться на внутренние ресурсы». Кроме внешних, имеется внутренние факторы: так, с июля начнут функционировать новые законы – о потребительском кредите, о секьюритизации, проектном финансировании. Но соответствующие нормативные акты Банка России до тех пор пока еще не приняты.

Согласно точки зрения Владимира Сенина, «последние годы было ответственным соблюдение новых административных требований, тогда как освоения новых и задачи развития рынков отошли на второй план; стратегия развития финсектора начала реализовываться как стратегия административного банковского регулирования. Новая обстановка заставляет пересмотреть приоритеты».

Говоря о развитии национальной платежной совокупности, спикер назвал идею ее создания на базе одного наибольшего банка неверной, отметив, что «на данный момент при ЦБ формируется коммисия по оценке обстановки, по тому, как эту проблему возможно решить».

Драйвером роста назвали выступавшие кредитование среднего и малого бизнеса. О возможностях работы в этом сегменте поведал глава Челябининвестбанка Сергей Бурцев.

«В прошедшем сезоне было закр

Съезд Ассоциации российских банков

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: