Александр погудин: «многообразие финансовых продуктов будет стремиться к многообразию человеческих потребностей»

- kbrbank

О том, из-за чего переход на XBRL взорвет денежный рынок, об трансформации бизнеса в кризис и о проблемах аутсорсинга и финтеха в интервью для портала Банкир.Ру поведал член правления группы компаний «Центр денежных разработок» (ГК ЦФТ) Александр Погудин. — Рынок банковских ИТ, развиваясь, проходит через различные стадии, состояния. Что характерно для его сегодняшнего состояния? Что изменилось на рынке?

— Самое громадное изменение содержится, возможно, в том, что рынок прекратил быть монолитным, единообразным, как это было раньше, в то время, когда все увлекались попеременно то ДБО, то CRM, то еще чем-то. на данный момент нет ощущения, что целый рынок складывается из однообразных игроков. Сейчас ты трудишься с каждым игроком раздельно.

И у каждого — и мелкого, и громадного — полностью собственная, неповторимая обстановка. Экономическая обстановка стала причиной каждого искать собственные решения, опираясь именно на собственные сильные стороны.

Лишь на данный момент все начали думать о поиске собственных настоящих конкурентных преимуществ

Быть может, это раздастся очевидно, но, пожалуй, вот лишь на данный момент все начали думать о поиске собственных настоящих конкурентных преимуществ. И все находятся в поиске собственной идеи, собственной ниши.

Характеризуя современный рынок, я бы не стал называть его депрессивным либо, напротив, растущим. Рынок стал очень сильно сегментированным. Само собой разумеется, он объективно сжался. Но, основное, всех — обладателей, топ-менеджеров, ИТ-экспертов — вытолкнули в такую обстановку, в то время, когда они должны отыскать, какие конкретно преимущества имеется как раз у их банка, и не имеет значения, что происходит на рынке.

Кто-то, быть может, прекрасно может трудиться со своей сетью, кто-то может действенно переупаковать деньги в образовательные кредиты, у кого-то имеется неповторимые возможности, к примеру, в логистическом секторе.

Любой кризис — это начало чего-то нового. Это возможность для человека и для организации осмыслить, что в новых условиях они смогут, чего желают, куда двигаются. Осознать, желают ли они по большому счету заниматься этим бизнесом.

на данный момент имеется масса людей, каковые практически поставили собственный банк «на холд», распродали филиалы, сжали до минимума бизнес.

— Получается, на данный момент все банки двигаются в различные стороны?

— Любой ищет собственную сильную сторону и пробует в том направлении идти…

— В то время, когда все банки двигались более либо менее в одном направлении, хватало тиражирования одного и того же или схожего ответа. А на данный момент каждому необходимо что-то собственный?

— на данный момент имеется в полной мере естественные ограничения. Ни у кого нет лишнего времени и лишних ресурсов. Допустим, вы нашли собственную сильную сторону — вы имеете возможность удачно финансировать логистические цепочки в какой-то индустрии.

У вас на данный момент нет лишнего времени и денег, дабы положить их в разработку какого-либо решения и подождать, что из этого окажется. Исходя из этого берутся типовые ответы, и их уже настраивают под конкретные потребности.

Александр погудин: «многообразие финансовых продуктов будет стремиться к многообразию человеческих потребностей»

— Отечественной банковской совокупности уже более двадцати лет. Банки за это время уже успели выстроить собственные ядро и — автоматизированные системы, и фронт, и ДБО. Какой им суть на данный момент что-то вкладывать в ИТ, тем более что на данный момент лишних ресурсов нет?

В каких новых инвестициях ИТ на данный момент возможно потребность у банков?

— Банки строили собственные ИТ-ландшафты во время, в то время, когда сроки реализации были ответственнее стоимости. на данный момент они перестраивают собственные совокупности, дабы было все то же самое, лишь дешевле в разы. Раньше все делали «на скорость» — только бы скорее сделать.

Первая потребность на данный момент что-то перестраивать в ИТ — это необходимость очевидно рациональная: повысить эффективность

Срок судьбы топ-менеджера в банке был в среднем год-полтора, а дальше он переходил в следующий банк. И за эти год-полтора ему необходимо было в обязательном порядке реализовать собственный ИТ-проект, внедрить собственную совокупность, дабы начать трудиться, дабы успеть продемонстрировать какой-то итог. Топ уходил, а «его совокупность» оставалась жить, она генерировала затраты на поддержку, на передачу данных.

Исходя из этого первая потребность на данный момент что-то перестраивать в ИТ — это необходимость очевидно рациональная: повысить эффективность ИТ.

Второе. Частенько данный процесс переосмысления связан со сменой акционеров, топ-менеджеров. Это ведет к трансформации самого бизнеса, что, со своей стороны, ведет к необходимости трансформаций в ИТ. Предположим, банк входит в какую-то новую индустрию — фармацевтику, строительство, транспорт, авиацию.

В каждой индустрии имеется собственные стандарты, собственные требования, это какая-то новая игра. Это тянет за собой какие-то новые ответа.

И в-третьих, сами разработки изменяются. Показались смартфоны, стремительный интернет, другие технологические новинки. Раньше на рынке не было, к примеру, банков «без офиса».

Возможно, нет какой-то одной обстоятельства, по которой банковская ИТ-инфраструктура обязана изменяться. Но имеется четкое познание, что она сейчас сильно связана с бизнесом. В банковской рознице бизнес и ИТ по большому счету неотделимы: тарифы, каналы, выборки клиентов, маркетинговые акции — все это нереально без ИТ.

Все это и заставляет информационные разработки изменяться.

Смена поколений в ИТ — это также весьма сильный фактор трансформаций

Помимо этого, сильно изменяются люди, каковые трудятся в банках. Изменяются поколения. Весьма многих людей, каковые занимались ИТ лет десять назад, сейчас уже нет в банках. И восприятие мира у нового поколения сотрудников ИТ второе. Они по-второму наблюдают на мир. Их, например, удивляет совокупность, выстроенная на текстовых файлах, они отказываются осознавать и принимать отсутствие веб-сервисов и без того потом.

Они же все инженеры, им хочется инженерной красоты собственных совокупностей. Смена поколений в ИТ — это также весьма сильный фактор трансформаций.

К тому же на данный момент в банковском бизнесе трудится большое количество тридцатилетних. У них имеется в полной мере хорошее познание IT — быть может, не хуже, чем у экспертов из ИТ.

— Взаимоотношения бизнеса и ИТ в кризис как-то изменились? ИТ постоянно будут необходимы деньги и ресурсы, а бизнесу неизменно этих ресурсов будет жаль

— Мне думается, тональность общения пара поменялась. В случае если раньше это обычно был достаточно твёрдый конфликт, что воспроизводился в каждой итерации, в каждом проекте, в каждой команде, то на данный момент данный конфликт перешел из фазы разрушительной в фазу созидательную. С одной стороны, ясно, что разногласия между бизнесом и ИТ примирить запрещено, ИТ постоянно будут необходимы деньги и ресурсы, а бизнесу неизменно этих ресурсов будет жаль.

Это объективный конфликт, что не зависит от конкретных людей. Но на данный момент данный конфликт перешел в продуктивную фазу, в то время, когда участники знают, что у них один выход — договориться о компромиссе. на данный момент все садятся и договариваются.

Уже нет таковой массовой конфронтации, как раньше.

— Чего на данный момент желают клиенты от вендоров?

— Все как неизменно — дабы все было скоро, дешево и прекрасно (смеется). Но это нужно неизменно. А вдруг без шуток, то сейчас все желают от предсказуемости и поставщика стабильности.

Обстановка сложная, везде целые риски, и клиенты не желают рисков еще и от поставщика.

— Вряд ли у вас на данный момент большое количество запросов на смену АБС либо еще каких-то главных совокупностей…

— Быть может, вы удивитесь, но на данный момент таких запросов не меньше, чем в большинстве случаев. В 2015 году у нас появилось двенадцать новых клиентов. Это приблизительно столько же, сколько оказалось в среднем в прошлые годы.

Но, как я сказал, на данный момент все клиенты неповторимы.

на данный момент от поставщика все желают прежде всего предсказуемости

на данный момент от поставщика все желают прежде всего предсказуемости. И на этом фоне удается нормально договариваться о сроках и разумных деньгах. В сложном для всех 2015 году, при том что отзывались лицензии, уменьшались филиальные сети и другом очень негативном фоне, ЦФТ смог удержать хорошую динамику развития и продемонстрировать рост выручки на 9%. Это важности и показатель нужности того, что мы делаем.

Клиент готов за это платить.

— Как я знаю, в 2015 году на аутсорсинг ЦФТ перешло два банка. Это, с одной стороны, прекрасно. Но, с другой, из-за чего лишь два?

Из-за чего банки в таковой ситуации массово не переходят на аутсорсинг ИТ?

— Нас самих данный вопрос весьма тревожит. Мы сделали громадные инвестиции в направление аутсорсинга. И дело кроме того не в деньгах.

Из софтверной компании нам необходимо было превратиться в сервисную компанию, в ИТ-работу сходу многих банков. Это весьма непростая конструкция и с организационной, и с ментальной точек зрения. Сложно растолковать сотруднику софтверной компании, что он несёт ответственность за непрерывность бизнеса банка. И SLA — это практически условие приема тебя на работу.

Мы большое количество сил в это положили. Но пока не взяли того роста, что имел возможность бы быть.

Быть может, неприятность тут в горизонте планирования судьбы, кроме того не в горизонте планирования бизнеса. Нереально сейчас вынудить банкира экономить на чем-то, даже в том случае, если за пять лет от этого набежит громадная экономия, в то время, когда он не знает, доживет ли он в этом качестве до Января этого года.

— А для средних и малых банков это на данный момент, как я осознаю, весьма распространенная обстановка… Если ты мелкий, у тебя маленькая маржа, но ты планируешь жить продолжительно, тогда тема аутсорсинга для тебя весьма актуальна

— Обстановка такова, что если ты мелкий, у тебя маленькая маржа, но ты планируешь жить продолжительно, тогда тема аутсорсинга для тебя весьма актуальна. Так как возможно перевести все собственные CAPEX’ы в OPEX’ы. Но, в то время, когда санации и отзывы лицензий происходят фактически еженедельно и как-то финиша этому пока не видно, банкам не до упражнений по аутсорсингу.

Аутсорсинг оказался в ситуации, в то время, когда громадным банкам не до него по своим обстоятельствам, а у малых совсем маленький горизонт планирования судьбы. Если бы обстановка на данный момент стабилизировалась хоть на каком-то уровне, то для нишевых игроков аутсорсинг был бы совершенной формой судьбы.

— Что поменялось в области ДБО?

— Раньше ДБО было методом продемонстрировать всем, какой банк технологичный, какие конкретно у него «фенечки», прекрасные экранчики, PFM и другое,— и все этим гордились, пробовали из этого делать шоу. А в действительности деньги зарабатывались на продаже кредитных продуктов, и нужен был легко удаленный доступ к этим продуктам.

на данный момент на все банки и сервисы наблюдают с весьма прагматичной точки зрения. Все наблюдают, есть ли это каналом продаж. Всех интересует, сколько может стоить продажа продукта через данный канал.

Интернет-банк делается не актуальной фишкой, а продолжением бизнеса банка

И тут мы видим весьма приличный рост клиентской базы — мы подключили к Faktura.ru 23 новых банка за 2015 год. Дело не только числом, но и в качестве. Мы видим, что все, кого мы подключили, начинают жить в совокупности, изучать полноценно ее возможности, деятельно наблюдать, чем еще они смогут воспользоваться.

Интернет-банк делается не актуальной фишкой, а продолжением бизнеса банка.

— Вы в 2015 году деятельно вышли на небанковский рынок — на рынок автоматизации страховых компаний, МФО и без того потом. С чем это связано?

— Это обычная обстановка в бизнесе. В секторе некредитных денежных организаций случилось громадное изменение регулирования, изменилась нормативная база. Создался новый рынок. НФО предписали играться по новым правилам.

А мы понимаем, как эти правила устроены, и готовы оказать помощь по этим правилам играться.

— Но так как у многих участников этого рынка совсем другие возможности, нежели у банков. Им не по карману дорогие и сложные ИТ решения…

— Я пологаю, что для многих участников этого сегмента хорошим решением есть аутсорсинг.

Для нас данный рынок весьма увлекателен — в том месте другие модели бизнеса. Мы уже в проекте с «Росгосстрахом» — это огромная филиальная сеть, сто тысяч агентов.

Особенный интерес вызывает то, что регулятор на данный момент желает целый данный сегмент «причесать» при помощи XBRL.

— Для вас же XBRL — это также что-то новое, вы с этим не трудились…

— Я, в то время, когда в первоначальный раз это прочёл описание проекта по XBRL, был в полном восхищении. Так как это те самые мысли, каковые мы в узком кругу обсуждали еще пятнадцать лет назад, в то время, когда проектировали собственный банковский софт. У нас же также имеется метаданные в базе.

Если ты не осознаёшь, как устроены данные в базе собственной, никакие метрики тебе не окажут помощь

Метаданные — это база всего. Если ты не осознаёшь, как устроены данные в базе собственной, никакие метрики тебе не окажут помощь. Получается, что у нас имеется на данный момент легко неповторимый шанс, в случае если мы сможем соотнести отечественную метамодель, на которой у нас реально трудится все, это сущность отечественной совокупности, с той метамоделью, которую ЦБ заложит в XBRL.

Ясно, что регулятор решает на данный момент собственную задачу, ему нужно всех «причесать» в единый формат, нужна сопоставимая линейка. Но реально решается значительно более ответственная задача — сделать денежные бизнесы совместимыми, транспарентными. Они смогут между собой говорить на языке неспециализированных терминов. Может случиться взаимопроникновение других областей и банковской индустрии финсектора. Это будет единое игровое поле, на котором все играются по однообразным правилам.

Решая собственную задачу контроля, ЦБ поднимет целый данный рынок на новый уровень, спровоцирует появление совсем нового класса продуктов. Это новый качественный скачок.

— Иначе, вам нужно будет переделывать все ваши продукты?

— Да, нам придется все переписать, совокупности будут принципиально вторыми. Но это будет принципиально второй рынок, уверен, что значительно более занимательный.

— на данный момент острой темой стала безопасность банковских информационных совокупностей. Идет атака на банковскую ИТ-инфраструктуру. Вы как-то чувствуете эти новые вызовы в области ИТ-безопасности?

У меня такое чувство, что отечественные банки лишь на данный момент начинают доходить до понимания важности информационной безопасности. Банки на каком-то этапе потеряли, что безопасность — это такая же часть бизнеса

— Увы, возможно констатировать, что банковская безопасность до тех пор пока еще для многих банков — формальность. Часть неприятности кроется, как это часто бывает, в людях. В случае если в продуктовом бизнесе банка имеется большое количество людей вовлеченных, изобретательных, то сотрудники банковских работ ИБ — это люди, заточенные на исполнение определенного комплекта регламентов. И на этом все.

Формальные процедуры, каковые при чего защитят перед судом. Банки на каком-то этапе потеряли, что безопасность — это такая же часть бизнеса. Банки восприняли требования по безопасности как некую обязаловку.

в первых рядах у банков большое количество работы в этом направлении.

— А вы готовы к тому, что ваши совокупности будут разламывать лучшие криминальные умы?

— Совокупности становятся собственностью банка по окончании поставки их в банк. И их администрирование, определение политик доступа и другое — все это переходит к денежной организации. Совокупность возможно устойчивой к взлому, но имеется антропогенный фактор.

В случае если пароль доступа к данным разбрасывается по всему банку, то что мы тут можем сделать?

Ответ данной задачи я вижу в трансформации эксплуатанта взаимодействия системы и сути поставщика. Нужно, дабы совокупность поставлялась не просто как «коробка» с неким комплектом функций, а как совокупность с некоторым вероятным комплектом политик эксплуатирования данной совокупности, а также в области безопасности.

Две умело собранные команды при наличие соответствующего доступа смогут обрушить совокупность на пара дней

Опасностью есть не только взлом совокупности с целью кражи, но и просто уничтожение данных. Две умело собранные команды при наличие соответствующего доступа смогут обрушить совокупность на пара дней. За это время может появиться паника, и вкладчики целый банк вынесут.

Нет другого метода противостоять подобным угрозам, не считая совместной проработки этих политик при поставке совокупности. Мы должны иметь возможность прийти в банк, хотя бы с совещательным голосом, и принимать участие в этом.

— Наконец, моя любимая тема — развитие финтеха в Российской Федерации. Из-за чего у нас так тяжело развиваются финтех-стартапы?

— На одной из конференций представитель венчурного фонда Runa Capital заявил, что в Российской Федерации стартап делается чтобы продаться банку. Но когда стартап доживает до состояния, в то время, когда он делается бизнесом и, в принципе, уже может продаться банку, он отказывается от данной идеи и сам желает стать банком. Это так. Все люди, которых я встречал в финтех-индустрии, если они знают модель того, как возможно получить деньги, сами желают стать банком, они не желают никому продаваться…

— Может, их легко никто не желает брать? Две эти жидкости — банки и финтех, у нас почему-то не смешиваются

— Возможно и такое. Возможно, они потому и желают сами стать банками, что банки не созрели, дабы брать. Но обстановка как раз такая.

И исходя из этого две эти жидкости — банки и финтех, у нас почему-то не смешиваются.

— На Западе со стартапами большое количество трудятся не только банки, но и вендоры, каковые выполняют хакатоны, создают акселераторы и без того потом. У вас имеется собственный акселератор? Нам, как и всем остальным, нужно завлекать новую кровь, новые мозги

— У нас в ЦФТ имеется собственные внутренние программы, рассчитанные на генерацию и стимулирование идей. У нас имеется таковой внутренний идейный клуб «В фокусе», собственная корпоративная конференция CFT-Experience, в регионах, где трудятся центры разработки ЦФТ, проводятся особые мероприятия типа Test Trend и другое. Ежегодно у нас вручается премия «Красный слон» самым крутым проектам.

Мы пробуем не только что-то генерировать внутри, но и пробуем, пока бережно, без громких афиш, выходить с идеями проведения таких мероприятий внешних. До тех пор пока в регионах. Нам, как и всем остальным, нужно завлекать новую кровь, новые мозги.

Экономическая судьба обязана подталкивать к партнерствам, альянсам, приобретениям. Но этого нет

В Российской Федерации кроме этого фактически не происходит поглощений и слияний между вендорами, каковые трудятся для банков. На Западе это простая практика, а у нас не происходит. Это поле игроков осталось таким же, каким оно сформировалось лет десять тому назад.

Объективно, экономическая судьба обязана подталкивать к партнерствам, альянсам, приобретениям. Но этого нет. Со стартапами то же самое. Данный барьер между компаниями оказывается высоким.

Возможно, мы через чур зациклены на текущих производственных задачах. Но инкорпорирования небольших команд большими, вправду, не происходит.

— Что занимательного происходит в области финтеха в мире?

— на данный момент я увлечен идеей универсальных метаданных для всей денежной индустрии. Это может объединить различные рынки, не обращая внимания на различия в уровне развития, продуктовой линейке и без того потом. Не просто объединить, а сделать их понятными, транспарентными.

Мне думается, за этим будущее всех рынков. И это относится не только к денежной индустрии. Везде имеется деньги, денежные потоки, платежи.

В случае если перевести на такую неспециализированную модель данных любую индустрию, к примеру образование, то все денежные операции — образовательные кредиты, платежи и другое — в нее сходу окажутся весьма несложными и органичными.

Многообразие денежных продуктов будет стремиться к многообразию людских жажд. Это огромная возможность для рынка

Это относится к любым индустриям, каковые затрагивают как раз человека. Когда мы сможем сделать их совместимыми с платежными совокупностями, с денежными сервисами, то возьмём полностью новые рынки. Многообразие денежных продуктов будет стремиться к многообразию людских жажд.

Это огромная возможность для рынка. Все другое — разработки коммуникаций, защиты информации, визуализации, — или будет, или не будет пользуется спросом, в зависимости от того, будет ли решена первичная задача, дабы денежные сервисы органично соответствовали потребностям человека. А технологии постоянно найдутся.

Анонс: 19 апреля 2016 года состоится первый в Российской Федерации форум « Блокчейн и открытые платформы – 2016». Организатор мероприятия – ИА Bankir.Ru, модератор – главред Антон Арнаутов.

Самые удивительные двигатели!

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: