Алина ветрова: «этот год будет интересным»

- kbrbank

Алина ветрова: «этот год будет интересным»

Вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова в интервью Bankir.Ru поведала о новых законах, встречах с Центробанком и замыслах ассоциации.

– В последних числах Марта прошла конференция, организованная Ассоциацией региональных банков России «Финансовая система 2014: сотрудничество мегарегулятора и участников денежного рынка». На ней, например, обсуждалась Стратегия развития финсектора, которую готовит ассоциация. Что является данный документ?

– Это первенствовала конференция, в которой участвовали не только банкиры, но и представители вторых денежных организаций – страховых объединений, страховых компаний, Национальной фондовой ассоциации. С докладами выступили начальники новых департаментов Банка России по акциям, по страховому рынку. К конференции показали интерес, на ней было большое количество участников.

Как таковая Стратегия развития денежного рынка не рассматривалась, потому, что ассоциация совместно со собственными партнерами лишь приступила к работе над ней. Мы планируем завершить подготовку документа к концу лета и на классической сентябрьской конференции в Сочи представить ее для дискуссии банковскому сообществу. К работе над Стратегией планируется завлекать не только банкиров, но и специалистов со всех денежных рынков.

Главным «идейным вдохновителем» будет помощник председателя совета директоров рейтингового агентства «Специалист РА» Павел Самиев.

– Все банкиры смогут учавствовать в работе над Стратегией?

– Я думаю, мы будем завлекать широкий круг участников к дискуссии главных тезисов, каковые планируется прописать в Стратегии; будем проводить опросы о том, какие конкретно как раз вопросы их особенно интересуют. Стратегия – это глобальный документ, вычисленный до 2020 года.

– Желаю поболтать о законодательных инициативах ассоциации. Одна из них – расчет показателей долговременной ликвидности. Какие конкретно трансформации планируется тут внести?

– Сравнительно не так давно в Банке России прошло обсуждение этого нового положения. На нем находились, например, глава департамента регулирования ЦБ Василий Поздышев, помощник главы банка России Михаил Сухов. Банк России заинтересован в скорейшем утверждении этого положения и начале расчета с 1 июля (самое позднее с 1 августа) этого года.

Нормативные требования по расчету показателя долговременной ликвидности будут установлены с 1 января 2015 года.

Ассоциация «Российская Федерация» выступила с предложением в качестве пилотного проекта использовать это положение лишь для системно значимых кредитных организаций и в качестве нормативного, и для предварительных расчетов, потому, что методика требует применения разных статистических моделей, оценочных суждений и т.д., что свидетельствует необходимость внесения трансформаций в регламенты, совокупности, методологи, а следовательно, дополнительные затраты. В Центральном банке разглядели отечественное предложение и дали согласие с ним, выяснив круг из приблизительно 150 кредитных организаций. Для других банков сохранятся привычные им нормативы Н2 и Н3.

При разработке этого положения будут применены практически все базельские правила в их самом строгом варианте. Банк России, опираясь на постулат «практика – критерий истины», собирается оценить необходимость тех либо иных послаблений по результатам предварительных расчетов.

Наряду с этим представители Центробанка заявили, что собираются использовать новый для банков инструмент предоставления ликвидности, сущность которого пребывает в том, что ЦБ возьмет на себя обязательства по предоставлению ликвидности в нужном количестве, наряду с этим саму ликвидность предоставлять не будет. Другими словами данный расчетный показатель будет учитываться только как обязательства Центробанка при расчете показателя ликвидности.

Центробанк выразил заинтересованность в привлечении банковского сообщества к предстоящему дискуссии этого положения, и АРБР займет тут активную позицию.

– Системно значимые банки – это кто?

– Имеется соответствующее Положение Центробанка, в котором выяснены правила отнесения банков к системно значимым, но пока полного списка таких кредитных организаций нет. Они должны соответствовать двум главным требованиям, связанным с размером активов кредитных организаций и с размером их обязательств перед вкладчиками. Имеется и дополнительные характеристики, но какие конкретно как раз – в положении не оговорено.

на данный момент Центробанк проводит анализ кредитных организаций и определяет, кто в конечном счете войдет в перечень. Я думаю, в нем будет не более 30–50 кредитных организаций.

– Как Базель 3 может значительно отразиться на деятельности средних и небольших банков?

– В части капитала Базель 3 уже практически применен: на данный момент банки достаточно удачно делают показатели устойчивости базисного капитала кроме того с более большим запасом, чем показатели главного капитала. Что касается планируемого к введению показателя левериджа в 2015 году, то я не пологаю, что тут будут какие-то неприятности, не смотря на то, что до тех пор пока документов Банка России по его расчету нет.

– Мысль организации внутреннего процессинга по картам не нова, но на данный момент ее обсуждают особенно деятельно. Какова позиция АРБР по этому вопросу?

– Банк России на данный момент ведет активное дискусия по вопросу создания национальной совокупности платежных карт (НСПК), в рамках которой будет организован и единый расчетно-клиринговый центр. В ЦБ РФ созданы для этого особая коммисия, консультативный совет и экспертная группа, что будет на базе материалов рабочей и экспертной группы принимать важные ответы. В каждую группу и в совет входят представители ассоциации.

Коммисия создала проект концепции создания НСПК в соответствии с принятыми поправками в закон о национальной платежной совокупности, ведется выбор вероятной платформы для ее построения, возможно кроме этого принятие ответа о создании ее на базе Банка России «с нуля». В любом случае на начальной стадии планируется обеспечить ее независимость от тех либо иных банков и платежных совокупностей.

Позицию независимости деятельно отстаивала и отечественная ассоциация. Предстоит еще громадная как методологическая, так и технологическая работа, но имеется надежда, что в 2015 году у России будет собственная национальная платежная карта, как это имеется во многих европейских и особенно в азиатских государствах, а по прошествии лет, быть может, удастся создать русского интернациональную платежную совокупность.

– Тема безотзывных вкладов кроме этого обсуждается в Ассоциации региональных банков России. Для чего прежде всего нужен данный продукт?

– Тема не новая. За все время дебатов оказались разные предложения по этому вопросу. Я поддерживаю не саму идею безотзывных вкладов, а включение сберегательных сертификатов в совокупность страхования вкладов.

При таких условиях у банкиров будет меньше заинтересованности сделать непривлекательными условия всех других вкладов, не считая безотзывных.

Само собой разумеется, в условиях «турбулентности» безотзывные вклады являются для банков инструментом, что дает громадную уверенность в стабильности пассивов, ресурсной базы. Так что это продукт необходимый, во многих государствах существующий. Ассоциация поддерживает его введение в той либо другой форме.

В расчете норматива кратковременной ликвидности имеется такое понятие, как стабильные ресурсы, к каким относятся вклады физических лиц, входящие в совокупность страхования, при условии наличия устойчивых взаимоотношений клиента с кредитной организацией. Под понятие «устойчивости» Центробанк подвел до тех пор пока два фактора: это более чем двухлетняя история вклада в конкретном банке без изъятия и наличие у клиента как минимум несколько продуктов этого банка.

ЦБ обратился к нам прося сделать экспертизу того, какие конкретно еще параметры смогут быть применены для понимания прочности установленных взаимоотношений клиента с кредитной организацией. Если бы существовали безотзывные вклады либо застрахованные сберегательные сертификаты, то их возможно было бы совсем смело отнести к стабильным ресурсам.

– В июле вступит в силу закон о секьюритизации. АРБР разрабатывает стандарты сделок неипотечной секьюритизации. Какие конкретно нормы они содержат?

– В случае если по ипотечным полезным бумагам обеспечением являются закладные по ипотечному кредиту, то неипотечная секьюритизация предполагает выпуск закладных под другие денежные инструменты. В частности, рассматривается вопрос о выпуске закладных под кредиты среднему и малому бизнесу, потребительские кредиты. Это достаточно увлекательная тема, потому, что дает банкам дополнительные возможности получения ликвидности, а также с рынка.

Но утвержденных стандартов тут до тех пор пока нет, исходя из этого смогут быть использованы лишь стандарты, созданные в рамках программ МСП-банка. Стандартизация в этом направлении разрешит облегчить процедуру секьюритизации и повысит привлекательность выпущенных облигаций, среди них и для рыночных инвесторов, а не только для национальных университетов в лице МСП-банка.

Стандарты, каковые разрабатываются отечественной ассоциацией, предполагают унифицированную процедуру по выдаче кредитов и их сопровождению.

– В текущем году начнет функционировать закон о потребительском кредите. Какие конкретно вследствие этого будут принципиальные новации для рынка?

– Данный закон возможно назвать многострадальным, в особенности в части расчета полной цене кредита (ПСК) и определения Банком России его большого значения. Большое количество копий тут было сломано, что-то удалось сделать, что-то до тех пор пока отложено.

Как мне известно, в скором будущем выйдет соответствующий нормативный акт Банка России, и, начиная с третьего квартала этого года, банки будут рассчитывать ПСК по группам кредитных продуктов, а с 1 января 2015 года будет уже установлен предельный размер ПСК. С одной стороны, учитывая высокую закредитованность населения в так именуемом «нижнем», высокомаржинальном сегменте, борьба с ростовщичеством и непомерно высокой платой за кредиты – это благое дело.

Иначе, не выплеснуть бы с водой и ребенка. Учитывая высокую долю госбанков в розничном кредитовании, применение средневзвешенной при расчете ПСК по последовательности продуктов может привести к диктатуре с их стороны на рынке. Применение способов ценовой борьбе в этих условиях с их стоимостью и возможностями ресурсов может привести к уходу многих игроков, росту монополизации рынка, а после этого, как мы знаем из теории маркетинга, росту цен и падению качества.

– Хватит ли средств фонда Агентства по страхованию вкладов, в случае если тенденция отзыва лицензий у банков (а также больших) продолжится и дальше. Имеет ли суть повышать размер отчислений банков в страховой фонд?

– Все представители АСВ показывают, что средств фонда вполне достаточно для текущих выплат. АСВ на данный момент применяет и механизм санации. К тому же, в крайнем случае, проблему окажет помощь решить дополнительный инструмент в виде кредитов Банка России, каковые смогут быть предоставлены Агентству по страхованию вкладов.

Так что денег в любом случае должно хватить.

Что касается увеличения размера отчислений банков, то, с моей точки зрения, эта мера была бы весьма несвоевременной, по причине того, что отчисления оттягивают ликвидность из финсектора. Вероятнее, на данный момент банкиры ратовали бы за понижение этого коэффициента, как это было в 2008 году, на протяжении кризиса.

Но Министерство финансов по поручению Правительства создал закон по разделению ставок отчислений в фонд страхования вкладов, вводя повышенные отчисления для банков, завлекающие вклады с доходностью выше среднего уровня на 2–3 процента. Ассоциация на данный момент готовит предложения и свои замечания в данный закон.

– В то время, в то время, когда Агентство по страхованию вкладов управлял Александр Турбанов, говорили о увеличении страхового возмещения до 1 млн. рублей. А что на данный момент?

– Я знаю, что в замыслах Министерства финансов стоит рассмотрение вопроса об повышении суммы возмещения вкладчикам до 1 млн. рублей. Но пока позиция по этому вопросу у АСВ и правительства достаточно консервативная.

Рассматриваются какие-то другие варианты – к примеру, компенсация суммы более чем 700 тыс. рублей в рамках закона о банкротстве кредитных организаций: другими словами в рамках конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Такие трансформации АСВ поддерживает и включило собственные предложения по поправкам в закон о банкротстве кредитных организаций.

– Поведайте о ближайших замыслах Ассоциации региональных банков России.

– Сравнительно не так давно представители АСВ высказали собственные предложения по внесению трансформаций в закон о банкротстве кредитных организаций. Мы будем деятельно подключаться к данной работе, сохраняем надежду, что при Агентстве покажется коммисия по доработке этого законопроекта, потому, что многие вещи противоречат практике ведения банковского дела и смогут привести к коллапсу на рынке межбанковского кредитования.

Сохраняем надежду, что АСВ прислушается к точке зрения банковского сообщества, и в следствии удастся запустить совокупность рефинансирования банков различного круга, которая не была бы замкнута на 50 системно значимых кредитных организаций. Существовавший до этого времени закон и особенно поправки в него блокируют доступ банков, находящихся за пределами ТОП-30, к межбанковским кредитам, кроме того обеспеченным вторыми кредитными организациями.

Деятельно сотрудничаем с регулятором, что сейчас поменял собственную позицию в хорошую сторону – интересуется мнением банковского сообщества, показываемым через ассоциацию, разглядывает и принимает конструктивные предложения по внесению трансформаций в нормативно-правовую базу, дает полноценные разъяснения по непростым вопросам. Особенно действенное сотрудничество нам удалось установить с Департаментом регулирования, да и с другими подразделениями, мы обмениваемся письмами и приобретаем от них комментарии и необходимые разъяснения. Сохраняем надежду, что эта тенденция сохранится, и взаимообогащающий информационный обмен станет еще шире.

Ведем подготовку к регулярной Сочинской конференции, куда, пользуясь случаем, приглашаем всех банкиров и не только. Ассоциация на данный момент как следует сотрудничает с компаниями вторых сегментов денежного рынка, фирмами инфраструктуры. В текущем году, как мне думается, будет особенно весьма интересно, будет что взглянуть и что послушать, обменяться мнениями.

Кроме этого большое количество работы предстоит по вопросам, связанным с присоединением Крыма, инкорпорацией Крыма в финансовую систему России. Я думаю, тут также будет большое количество увлекательных тем, а также законодательных. Не смотря на то, что данный рынок и не таковой большой, но все равно это определенная территория для развития, среди них и для русских кредитных организаций.

Мы будем смотреть за тем, как в том месте будет проходить становление на данной территории российского банкинга.

– В целом как бы вы оценили обстановку на русском банковском рынке?

– Я полагаю, что целый 2014 год хватит сложным в этом замысле: я имею в виду отзывы лицензий у банков.

Мы поддерживаем действия Банка России по расчистке финансовой системы от недобросовестных организаций, но нельзя не подчернуть, что всё это вызывает весьма важную турбулентность на рынке, беспокойство вкладчиков ведет к перетоку депозитов из коммерческих банков в государственные банки, росту их и без того близкой к монопольной рыночной доли.

Но пока все справляются с обстановкой. ЦБ поддерживает банки, и мы рассчитываем на расширение инструментов рефинансирования с его стороны. Обсуждается возможность понижения размера дисконта при рефинансировании под залог ценных бумаг из ломбардного перечня и – как крайней меры – проведения беззалоговых аукционов.

Сохраняем надежду, будут все-таки увеличены снижение отчислений и коэффициенты усреднения в необходимый резерв.

Но в любом случае на данный момент банкам не легко, по причине того, что в один момент происходит множество вещей – введение Базеля 3, переход к плавающему курсу рубля, отзыв лицензий, ужесточение надзора и регулирования. Всё это, само собой разумеется, непросто.

– В 2015 году все успокоится?

– Думаю, да. Легко в случае если это растянется на более долгий период, то, возможно, будет совсем не легко. Тогда от страны потребуются весьма важные меры помощи.

Но мы не теряем оптимизма и уверены, что каждые трудности – это очередная ступень к вершине.

ВЛОГ Куда мы летим Новая прическа девочек Что Алина и Юля делают в самолете VLOG

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: