Андрей фомичев: «по мере консолидации банковского сектора будет расти спрос на масштабные и высокопроизводительные it-решения»

- kbrbank

Андрей фомичев: «по мере консолидации банковского сектора будет расти спрос на масштабные и высокопроизводительные it-решения»

Помощник главы группы компаний ЦФТ.

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

Досье Bankir.Ru. Андрей Фомичев. Появился 20 марта 1968 года.

Во второй половине 90-ых годов двадцатого века получил диплом Новосибирского государственного университет, экономический факультет по профессии «управление и Экономика».

В компании «Центр Денежных Разработок» трудится с 2000 года. До этого трудился начальником отдела долговых обязательств управления ценных бумаг в Сибэкобанке. На данный момент есть помощником главы ГК ЦФТ, курирует системной интеграции и направления продаж.

— Мы с вами встретились не в наилучший период банковской судьбе в Российской Федерации. Сегодняшнюю обстановку культурные люди именуют «турбулентностью», а неинтеллигентные – «банковской зачисткой». По вашим ощущениям, как это повлияет на рынок либо, возможно, уже воздействует? Имеется в виду, с одной стороны, уменьшение количества игроков, с другой – вероятное уменьшение количества тех средств, каковые собственники банков готовы направлять в развитие, соответственно – и в ИТ

— Фактически на рынок в объемных показателях эта обстановка, как представляется, не весьма повлияет, по причине того, что как вы справедливо увидели, речь заходит не об уменьшении рынка, а об уменьшении числа игроков. С позиций ИТ-сопровождения банкинга, полагаю, от уменьшения числа игроков в громаднейшей степени пострадают компании, программное обеспечение и чей бизнес ориентированы на банки из малого и среднего сегмента.

Те IT-компании, чья клиентская база сосредоточена в верхнем сегментах и среднем, на протяжении «турбулентности» скорее укрепятся, чем ослабнут. Это уже было, это установлено практикой. По причине того, что сокращение числа игроков ведет к консолидации банковского бизнеса в верхнем сегменте. А это влечет за собой увеличение нагрузки на все IT-совокупности большого банка.

Соответственно растет спрос на высокопроизводительные банковские ИТ-решения.

На протяжении консолидации укрупнения и банковского сектора банков рынок централизованных автоматизированных банковских совокупностей для многофилиальных банков растет, поскольку и транзакционная нагрузка на банкинг растет, начиная с аппаратного обеспечения и заканчивая программным обеспечением. Требуются высокопроизводительные ИТ-решения, талантливые трудиться с громадными количествами данных. Это относится как банковского ритейла, так и корпоративного бизнеса.

Сегодняшний сутки банкинга для ИТ-компаний – это не тупик, это новый вызов. Он потребует реализации новых IT-проектов. И потому, что бизнес ЦФТ на данный момент достаточно прекрасно представлен именно в сегменте больших и средних банков, мы отечественные ИТ-ответы готовим к таким проектам.

Из банков, входящих в ТОП-50, двадцать применяют отечественные решения. В ТОП-100 уже 38 банков, применяющих программные комплексы ЦФТ

Мы уже замечаем увеличение интереса со стороны больших банков и подготавливаемся к новым проектам в 2014 году. Исходя из этого численное сжатие игроков банковской индустрии не всегда ведет к падению рынка.

— А настроения не сказываются? По причине того, что, кроме математики, крайне важен драйв. А на данный момент все-таки имеется чувство, что многие собственники банков, что именуется, «чешут репу».

— Настроение отражается неизменно в моменте. Но в то время, когда на рынке происходят какие-то непростые трансформации, одни игроки впадают в пессимизм, другие – сходу начинают перестраиваться и – «ловить момент», реализовывать новые проекты.

Иначе, имеется множество коммерческих банков, каковые столкнулись очевидно с оттоком вкладов. И это, само собой разумеется, ведет к торможению отдельных проектов. Но мы полагаем, что обстановка в этих банках стабилизируется.

— Другими словами настроения бывают разнообразные?

— Да, но имеется весьма мобильные собственники, кто принимает обстановку изменений как возможность взять новые сегменты рынка. И нужно подчернуть, что в последние месяцы мы это и замечали на рынке. Процессинг Мастер-банка был подхвачен. Один из отечественных больших клиентов купил конторы Мастер-банка, Инвестбанка и в новых точках уже внедрил ЦФТ-банк.

Перемещение не остановилось. Для одних банков происходящее, возможно, и «зачистка», но для других – новый виток развития, в то время, когда нагрузка на банковские совокупности растет и требует новых масштабов и новой степени производительности. Что подталкивает банки более пристально оценивать IT-решения и проекты.

— Оценивать, в первую очередь, в рублях либо оценивать в клиентах?

— В рублях – на старте. Но с прицелом на то, что даст то либо иное ответ в клиентах.

— Небанковские игроки денежного рынка, к примеру, МФО, приходят к вам, либо они обходятся без масштабных ИТ-ответов?

— С микрофинансовыми организациями мы делаем отдельные проекты. На данный момент в портфеле ЦФТ – четыре проекта с МФО в части поставки хороших банковских совокупностей, и порядка девяти процессинговых проектов, так что в этом направлении мы также развиваемся.

— Эти продукты специфичны либо схожи с банковскими?

— Так как МФО делают, по сути, банковские функции, то им необходимы банковские продукты, пускай кроме того у них второй учет, и к ним другие требования с позиций отчетности. От этого содержание и смысл кредитной услуги не изменяется. Исходя из этого им прекрасно подходят хорошие банковские совокупности – с позиций реализации их бизнес-логики и аналитического учета.

А это отечественный «конек», так что рынок МФО для нас есть вероятным перспективным рынком. До тех пор пока мы будем в состоянии «разведки». В случае если примем глобальное решение по поводу собственной работы на рынке МФО – будем функционировать скоро. До тех пор пока идем от запроса.

Другими словами в случае если какая-либо МФО хочет купить передовое ПО и по уровню разработок соперничать с банками, то мы такие проекты готовы реализовывать.

По крайней мере, сегмент МФО нам ближе, чем, к примеру, страховой сегмент денежного рынка. Тут у нас лишь отдельные проекты – к примеру, с компанией Росгосстрах мы реализовали расчетный центр.

— Каковы итоги 2013 года для ЦФТ?

— В целом год похож на прошлые годы. У ЦФТ средняя динамика по годам – 30% роста. В «турбулентные» времена она возрастает.

Для нас принципиально важно, что бизнес ЦФТ постоянно растёт выше, чем в среднем по рынку и показывает хорошую динамику. В 2013 году ЦФТ был отмечен особой призом от Министерства экономики в рамках проведения рейтинга русских высокотехнологичных быстроразвивающихся компаний «ТехУспех» как компания, которая сохранила и динамику роста в 30%, и высокую долю затрат на инновационные направления и НИОКР.

— Как вы думаете, чьи игры в нумерологию ближе к истине? Я имею в виду ваши ожидания от сокращения численности банков в Российской Федерации

— В случае если таковой темп продолжится, то за год финсектор может уменьшиться на сто банков. И у нас будет восемьсот банков, что, в неспециализированном-то, много. И исходя из этого те, кто говорит, что у нас останется сто-двести банков, пока далеки от реалий.

Возможно, но это – тема далекого будущего. А, возможно, этого по большому счету ни при каких обстоятельствах не будет

И я отношусь к числу тех, кто уверен, что не числом дело. В Соединенных Штатах пара тысяч банков, что в принципе показывает: в условиях развитой экономики смогут тихо существовать множество банков, включая совсем малые.

— А на что вы рассчитываете в 2014 году с позиций развития банковских продуктов? Особенно – с учетом того, что курс на заморозку потребкредитования уже отражается. Темпы розничных кредитов существенно упали, с одной стороны, а с другой – банкиры жалуются, что в кредитование среднего и малого бизнеса им идти не легко. Вследствие того что обычно в этом секторе легко некого кредитовать

— В случае если сказать про розничный рынок, он на данный момент большой в Российской Федерации. Да, скорость увеличения розничного кредитования упали, по причине того, что отечественный потребитель высоко закредитован. Исходя из этого мы будем замечать на рынке потребительского кредитования некоторый боковой тренд. Но, в принципе, рынок все равно будет оставаться на самом высоком уровне.

И новые модели бизнеса, новые ответа на нем будут пользуются спросом.

— В случае если совсем упростить – на что делается ставка ЦФТ в 2014 году?

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

— Отечественным флагманским продуктом была и есть совокупность ЦФТ-банк. А уже то, куда мы ее развиваем, на что делаем упор, фактически, и отражает те либо иные реалии рынка. Совокупность достаточно эластичная и содержит широкий комплект разных денежных инструментов.

на данный момент мы трудимся над ее развитием в нескольких направлениях.

Во-первых, мы усиливаем ее фронтовую составляющую. Мы добавили к совокупности ЦФТ-банк функциональность CRM, аналитические индикаторы, много фронт-офисных продуктов и предлагаем банку новое ответ – единое «окно», которое сочетает прогнозную аналитику, машину рекомендаций и целый ряд других продуктов. Это сделает предложения банка клиенту более занимательными, более своевременными, разрешит банку более как следует обслуживать клиента с меньшими трудозатратами.

И в один момент мы усиливаем бэк-офисную ритейловую составляющую. А рынку как мы знаем, что решения ЦФТ способны обрабатывать миллионы транзакций и трудиться с миллионами клиентов, но мы на данный момент это направление однако снова и снова усиливаем и выводим на новые уровни отечественные новые продукты – реализовано много многопотоковых приложений. Они приблизительно в шесть-семь раз производительнее ритейловых продуктов прошлого поколения.

В том месте число вычислительных потоков достигало трехсот. на данный момент число потоков, каковые мы на практике можем в один момент запускать, достигает двух тысяч. Это разрешит банку обрабатывать уже не миллионы, а десятки миллионов операций.

Другими словами – покрывать потребности наибольших федеральных банков.

Но и для менее больших банков в этом имеется суть. Кроме того в случае если в банке нет для того чтобы масштаба бизнеса – новые ответа разрешат групповые операции, каковые продолжались у банка часы, создавать за 60 секунд. Групповая операция – это, к примеру, в то время, когда вы запускаете начисление процентов на пара миллионов кредитов либо на пара миллионов депозитов.

Другими словами это операции, которые связаны с пакетной обработкой клиентских сумок либо с закрытием операционного дня. Для больших банков скорость работы групповых операций есть самая критичной.

— Решения, каковые вы усиливаете, универсален ? Это не только кредитные ответы либо депозитные ответы?

— Правильно. Мы делаем решения, ориентированные не на один вид продукта, а, образно говоря, даем банку возможность оперировать продуктами приблизительно так, как это происходит в супермаркете. Другими словами в необходимый момент времени «выкладывать на полку» нужные денежные продукты, каковые банки смогут создавать в течение нескольких суток. В случае если раньше это занимало месяц, то на данный момент может занимать дни, в случае если брать в расчет здоровую бюрократию.

С позиций как раз конструирования продуктов, их настройки на технологическом уровне, то в случае если раньше это занимало часы, то сейчас – до пятнадцати мин..

на данный момент мы, к примеру, новый депозит в банке сможем настроить вместо часа – за пять–пятнадцать мин., наряду с этим – обогатив аналитическую данные о продукте в совокупности определенным комплектом параметров, каковые разрешат более действенно реализовывать продукты.

К примеру, при обращении клиента в банк и при вводе его анкетных данных совокупность сама подсказывает оператору возможность продажи того либо иного продукта этому клиенту. Помимо этого, эта новая совокупность разрешает ориентировать сотрудника банка, руководить его поведением через баллы, каковые ему начисляются, направляя на те действия, каковые сейчас самый желательны банку по отношению к данному клиенту. Это – одна из отечественных новаций.

— Как это происходит?

— Это реализуется через так называемый инструментарий «единого окна». К вам обращается клиент, вы вводите его эти и видите в «едином окне» все продукты, каковые клиент применяет сейчас в банке. В второй части «окна» вы видите все продукты, каковые теоретически возможно предложить данному клиенту. И имеется две дополнительные колонки. Одна колонка – это количество баллов, начисляемых сотруднику за оформление продукта.

Тут смогут быть перечислены все продукты – депозитные, карточные, кредитные – какие конкретно угодно. Эту колонку возможно сортировать в порядке убывания баллов.

Тут имеется элемент геймификации – сотрудник в этом же окне видит, кто из его сотрудников лидирует на данный момент по баллам – в офисе, в филиале, в банке в целом. Он может соревноваться, ориентируясь на «лучшего по профессии». Все это решено достаточно комфортно – напоминает спидометр автомобиля.

Всего в этом «окне» возможно выведено около трехсот разных индикаторов, каковые показывают работу в банках в различных разрезах, но на панель выводятся лишь те индикаторы, каковые ориентированы на роль конкретного сотрудника в банке. Другими словами в случае если это операционист, то у него смогут быть лишь два-три индикатора. Слева – личные баллы, собранные сотрудником.

Справа – баллы, собранные фаворитом.

— Сообщите, сам подход банков к ИТ-продукции изменяется сейчас? К примеру, тот же аутсорсинг банкиры изначально весьма нехотя принимали Из чего на данный момент они исходят, выбирая компанию либо продукт?

— Неспециализированных параметров нет. Банки различные и задачи у всех различные; неприятности одного банка смогут быть неизвестны второму банку. Исходя из этого обобщать до универсальных формул тяжело.

Я кое-какие тренды и кое-какие критерии, каковые банки смогут использовать при выборе ИТ-продуктов и реализации собственных ИТ-проектов.

Самый заметный – это эффективность. Решения, отдача от которых растянута во времени либо несет с собой громадные риски, не пользуются популярностью, даже если они современны и качественны. Основной измеритель – в то время, когда будет отдача.

Не менее важно – скорость внедрения. Времена, в то время, когда реализация ИТ-проекта в банке занимала по два года, и это было нормально, канули в Лету. Сейчас счет идет в пара месяцев.

Исходя из этого ИТ-компания сейчас обязана владеть достаточной, в случае если возможно так выразиться, внедренческой мощностью, другими словами свойством реализовать проект в короткие сроки, выделив на него одномоментно большую команду, достаточную для большого банка.

Ответ должно обеспечить экономию для банка. Другими словами с одной стороны – действенные продажи, действенное функционирование, а иначе – очевидную экономию, В большинстве случаев, экономия достигается за счет автоматизации либо за счет перераспределения функций контор. хороший пример этого, в то время, когда филиалы, отделения преобразовываются неспешно в точки продаж банковских продуктов, а все управленческие функции переходят в центр.

Но это – противоречивый тренд. Имеется приверженцы этого, имеется соперники. Одни говорят, что передача инициативы на места увеличивает эффективность, другие уверены в том, что плюсы автоматизации покрывают минусы централизации ответов. Но все равно все сходятся в том, что все-таки групповые операции, бухгалтерию, бэк-офисную работу действеннее всего сосредотачивать в центре.

Конторы – это продажи. И экономия в подходе довольно часто достигает 30% затрат на точку продаж.

— А любой банковский ИТ-проект возможно просчитать с позиций экономии в рублях?

Фото: Альберт Тахавиев, Bankir.Ru

— Очевидно, не любой, но проекты внедрения централизованных АБС возможно просчитать. Мы можем совершить сравнительный анализ, продемонстрировать, какие конкретно вероятные варианты у банка имеется, какие конкретно альтернативы, посчитать затраты на них. Можем посчитать экономический эффект от внедрения ответа.

Можем посчитать, сколько банк сэкономит на обучении сотрудников, по причине того, что чем однороднее ИТ-ландшафт, тем меньше продолжительность обучения операторов банка. Время от времени такое обучение в русских банках образовывает три месяца! Другими словами три месяца банк тратит на то, дабы принять нового человека, научить его и поставить в строй. А средний срок работы операциониста в банке может составлять шесть месяцев.

Условно говоря, получается, что вы три месяца инвестируете, после этого он три месяца трудится и уходит.

А вот тот продукт, что мы сейчас предлагаем, разрешает сократить срок обучения от нескольких часов до максимум нескольких суток. По причине того, что операторы видят на экране «единого окна» лишь нужное. Время обучения уменьшается быстро. И тут мы приобретаем еще одну статью экономии, причем это важная статья

Что касается аутсорсинга В Соединенных Штатах, к примеру, аутсорсинг обширно распространен. По аналитическим данным, более половины банков США уже применяют аутсорсинг. Меньше процент в Европе, но все равно – многократно превосходят в Российской Федерации.

На русском рынке данный тренд – тренд аутсорсинга, – в действительности, лишь начался. ЦФТ есть пионером в данной области. Те либо иные функции на аутсорсинге у нас были в далеком прошлом и использовались отдельными компаниями. Комплексный аутсорсинг целых АБС, в то время, когда вся совокупность устанавливается не в банке, а в дата-центре компании – это уже действительность. У нас на данный момент на аутсорсинге два банка из ТОП-100. Это Экспобанк (бывший Барклайс банк), к примеру.

Процесс внедрения занял шесть месяцев. на данный момент банк действенно начинается. Напомню, что, в то время, когда банк был лишь приобретён, он генерировал достаточно важные убытки.

А затраты на ИТ составляли приличные суммы, поскольку штат ИТ в банке составлял приблизительно 130–150 человек.

По окончании перехода на аутсорсинг в банке осталось 18 человек в подразделении ИТ. Затраты сократились в два с половиной раза. Количество банковского бизнеса наряду с этим вырос, банк стабильно демонстрирует рост прибыли. Это – хороший пример именно того, как выбор в пользу модели аутсорсинга ИТ разрешил банку, с одной стороны, быстро сократить затраты, а иначе – скоро, в короткие сроки выводить на рынок новые продукты и присоединять новые банки.

Не вспоминая ни о серверах, ни о банковских совокупностях. Большая часть этих функций взял на себя ЦФТ.

Второй пример из сегмента ТОП-100 на аутсорсинге – это банк МФК. Всего у нас на аутсорсинге на данный момент двенадцать банков, и мы находимся в стадии заключения еще трех контрактов.

Самый последний проект аутсорсинга, что мы реализовали, это перевод на аутсорсинг Балтийского банка развития.

Очевидно, в базе данной тенденции лежит эффективность и экономия, Банки стремятся сократить собственные затраты на ИТ и повысить уровень IT за счет специализации, благодаря тому, что ИТ-функций передаются в специальные ИТ-компании, каковые владеют избыточным по отношению к данному банку количеством ИТ-ресурсов – как человеческих, так и вычислительных мощностей. Это разрешает банку сконцентрироваться фактически на банковском бизнесе и не вспоминать о том, где забрать ИТ, как обеспечить бесперебойность работы и т.п. Тихо делать собственный банковский бизнес.

— Что аутсорсинг дает банку – ясно. А что дает вам?

— Соответственно, потому, что компания берет на себя часть функций банковского ИТ, это дает нам дополнительный оборот.

— Ну, я осознаю, что они за это платят, но из-за чего, к примеру, ЦФТ удачнее аутсорсинговый подход предлагать, чем сделать какой-то проект?

— Это занимательный момент. Аутсорсинг так как и для банка свидетельствует экономию. Но и мы не теряем. Количество ежемесячного платежа, что оплачивает банк аутсорсеру, выше, чем абонентная плата за стандартное сопровождение. Исходя из этого мы имеем тут обстановку обоюдной пользы.

С одной стороны банк сэкономил на серверах, на программистах и т.п., иначе – ЦФТ больше получил.

— Из-за чего, на ваш взор, аутсорсинг все-таки так не легко в Российской Федерации идет, в особенности в денежной сфере? Вопрос доверия, нежелание банка производить данные?

— Да, это вопрос доверия, с одной стороны, вопрос менталитета. Но достаточно скоро мы перейдем к аутсорсингу в Российской Федерации. К этому подталкивает экономическая обстановка.

В случае если раньше маржа была высокая, получать было легко, ИТ-расходы могли быть хоть и большими, но не принципиальными для банка, то на данный момент – это предмет внимания и значимый фактор в расходах банка.

Исходя из этого сама рыночная обстановка подталкивает к формированию аутсорсинга, а степень доверия к аутсорсингу растет. Тем более, что раньше те же банковские АБС предлагали десятки компаний, а на данный момент на рынке поставщиков случилось большое сокращение числа игроков, и в принципе лидирует только пара компаний. Это большие компании, они создали себе имя, получили кредит доверия.

Помимо этого, сейчас ИТ-поставщики способны предложить банкам такую ИТ-конфигурацию, которая всецело снабжает конфиденциальность банковских данных. Еще недавно такое было сложно реализовать, на данный момент это реализуемо, и стало легко на программном уровне обеспечить сохранность персональных данных банка.

— Что в 2013 году стало для вас самым увлекательным, и чем может оказаться занимателен 2014 год?

— В случае если сказать о тех новых проектах, каковые мы начали в 2013, то из них я бы выделил проект с банком UBS, проект с Инвестторгбанком, аутсорсинговые проекты с Балтийским банком развития, Банком МИРАФ и другими банками. В случае если же говорить о тех проектах, каковые мы всецело завершили в 2013 году, то это внедрение совокупности ЦФТ-Банк в БИНбанке, в Балтинвест банке, развитие проектов в ОТП Банке, «Нордеа», в банке «Кедр», в автобанке «Рено-Ниссан» и в «Европлане».

На рынке СНГ мы реализовали два новых больших проекта, завершили проект в Нацбанке Республики Таджикистан. Близится к завершению проект в АИЖК.

В сегменте средних банков мы внедрили ЦФТ-банк в Едином строительном банке, причем данный проект был начат в 2013 году и в том же году успел реализоваться «под ключ». Были закончены внедрения в банках «Еврокоммерц» и «Уральский капитал». Ведем пара новых проектов в Таджикистане и Казахстане.

В целом год был плодотворным.

Bring Me The Horizon — Doomed (Live at the Royal Albert Hall)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: