Андрей мельников: «проценты по депозитам будут несильно отличаться от уровня инфляции»

- kbrbank

Андрей мельников: «проценты по депозитам будут несильно отличаться от уровня инфляции»

Возможно, уменьшение доходности банковских депозитов – не временное явление, а новая политика банков, функция которых – сохранение (а также от инфляции), а не преумножение отечественных сбережений?

Как выбрать банк, которому возможно доверить собственные деньги? Как прибыльны будут вклады обозримой перспективе?

На эти и другие вопросы ответил помощник председателя совета директоров Национальной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников.

— На данный момент Национальный банк проводит политику «нивелирования» ставок по депозитам, советуя коммерческим банкам держать их на уровне ставок в банках ТОР-10 плюс максимум 3%. Получается, что отличие по доходности депозитов в различных банках делается меньше и меньше?

— Разброс все равно существует: отличие для годовых вкладов в 5 процентов сохраняется. Она, возможно, сократится со временем до 3-4%, но все равно останется. Другими словами в любом случае вы обнаружите рынке банк со ставками по вкладам более высокими, чем у наибольших розничных банков.

— Региональные банки по большей части вы имеете в виду?

— Необязательно.

— Но некрупные в любом случае?

— Вероятнее, самые высокие проценты по вкладам будут в банках, каковые возможно именовать «хорошим середняком».

Дело в том, что источники фондирования для этих банков и для наибольших все-таки различаются, исходя из этого «середняки» соперничают за отечественные с вами кошельки более деятельно, чем большие банки. Соответственно, предлагают более высокую ставку по вкладам. Это закон жанра.

— Кроме ставки, на что еще смогут ориентироваться люди, решая, какому банку доверить собственные накопления?

— Часть людей, по всей видимости, их возможно условно именовать «ленивыми», будут учитывать время, которое они израсходуют на открытие банковского депозита. Для них, возможно, значительно серьёзнее ставки станет тот факт, что офис банка находится рядом с домом либо работой. Самые изысканные вкладчики начнут ориентироваться только на ухмылки операционисток. Опросы свидетельствуют, что уровень качества обслуживания, то, как банк холит и лелеет собственных клиентов, также воздействует на выбор человека.

Какая из этих категорий будет господствовать в тот либо другой момент времени, неизвестно.

Это те «вектора», куда переместилась борьба по окончании создания совокупности страхования вкладов: так как за сохранность средств уже возможно не переживать, если вы помещаете в банк сумму, не превышающую 700 тыс. руб. Другими словами задача, которая ставилась перед совокупностью страхования вкладов, практически решена. Еще раз повторю, что 700 тыс. руб. – большой для России размер страховки.

— Имеется такое очень спорное вывод, что в случае если количество привлеченных средств от физических лиц в банке превышает 30%, то это заставляет сомневаться в его устойчивости. Вы согласны с этим? Агрессивная политика банка на рынке депозитов показывает, что с данной кредитной организацией лучше дела не иметь?

— Я бы не сказал так конкретно.

Мы можем раздельно выделить банки, каковые являются сейчас активными как в привлечении средств, так и в их размещении денег среди населения. Это «Хоум Кредит», «Русский стандарт», «Восточный экспресс». Их главная специализация в бизнесе – кредитование населения.

В случае если раньше банки имели возможность завлекать западные деньги, то на данный момент сделать это стало сложнее, а из собственного бизнеса они не желают уходить, в следствии они переориентировались на депозиты населения, завлекая вкладчиков более высокой процентной ставкой. Быть может, снаружи это выглядит враждебно. Но с позиций логики и внутреннего бизнеса эти банки прибыльны: они под достаточно высокую ставку берут деньги и под высокий процент размещают эти средства.

Их полностью не смущает тот уровень утрат, что они несут, по причине того, что такова экономика их бизнеса.

Имеется еще одна группа банков. Это большие либо средние региональные банки. Они изначально ориентировались на средства населения, в их ресурсной базе часть вкладов физлиц может быть около и 50, и 70%.

В глобальном смысле миссия банка – это именно денежное посредничество: у одних забрать деньги и выдать вторым.

— Банки TOP-10, на уровень ставок по вкладам в которых предлагает ориентироваться Центробанк, учитывают со своей стороны размер ставки рефинансирования. В последнии месяцы ставка рефинансирования много раз понижалась и, не исключу, что снизится в течение года еще, возможно, неоднократно. Соответственно, проценты по банковским вкладам первой десятки будут уменьшаться также.

Имеется какой-то прогноз для вкладчиков: какое количество будут составлять к Январю средние ставки по рынку?

— Промежуток, к которому придет рынок, по нашим расчетам – это 8-12% годовых в рублях.

Имеется такое чувство, что банки «разделятся» на две группы. Первую будут составлять банки, в которых ставка будет на уровне ставки рефинансирования и, возможно, кроме того чуть ниже. Это, в первую очередь, наибольшие банки, у которых имеется другие источники фондирования.

К примеру, Сберегательному банку, ВТБ-24 не необходимы дорогие ресурсы от вкладчиков, они по экономическим обстоятельствам будут уменьшать ставку по депозитам, которая привязана к ставке рефинансирования.

Имеется и вторая несколько банков – банки, рентабельность бизнеса которых разрешает выдавать достаточно дорогие кредиты, по причине того, что на них найдется спрос, и завлекать вклады населения под более привлекательную ставку.

Подобное разделение банковского сообщества на группы, не равные по численности, к Январю может стать очень ощутимым. Через некое время, возможно, эта отличие станет уже не таковой заметной. Инфляция будет понижаться, ставка рефинансирования – также. Возможно, как-то сбалансируется предложение и спрос на рынке вкладов для населения.

До тех пор пока это догадка.

Возможно, средние банки кроме этого будут ориентироваться на уровень инфляции, именно на нее, а не на ставку рефинансирования. По причине того, что в случае если вкладчик не будет получать хотя бы сохранности собственных сбережений, то он лишний раз поразмыслит, стоит положить деньги в банк либо лучше их израсходовать.

Полагаю, мы придем к проценту по депозитам, что будет для различных групп банков не очень сильно различаться от уровня инфляции. Это опыт отечественных зарубежных сотрудников.

— Другими словами вклады будут делать в первую очередь сберегательную функцию, прекращая быть инвестиционным инструментом?

— Вклад таким и есть.

КАКОЙ ДЕПОЗИТ ЛУЧШЕ. КАК ВЫБРАТЬ ВКЛАД? КАК ВЫБРАТЬ БАНКОВСКИЙ ДЕПОЗИТ. КАКОЙ ВКЛАД ЛУЧШЕ.

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: