Банки не торопятся на «улицу»

- kbrbank

Банки не торопятся на «улицу»

Банк «Хоум Кредит» день назад заявил о том, что спустя три года возобновил выдачу необеспеченных кредитов клиентам «с улицы». направляться ли вычислять это началом тенденции и одним из свидетельств оживления рынка потребительского кредитования?

Портал Bankir.Ru разбирался, какова на данный момент обстановка с кредитованием данного клиентского сегмента и вправду ли банки опять стали лояльнее относиться к клиентам-«чужакам».

«Уличными клиентами» банки именуют тех людей, каковые ни при каких обстоятельствах у них не обслуживались. Этой категории в пик кризиса отказывалось в выдаче кредита значительно чаще, а кое-какие, как, например, «Хоум Кредит», и вовсе прекратили беззалоговое кредитование (речь заходит о так называемых кредитах наличными) «улицы» три года назад. «Тогда мы осознали, что приходят нехорошие заемщики,— поведал день назад журналистам заместитель председателя правления банка Артем Алешкин.— Сперва часть кредитования людей „с улицы” была снижена до 5%, а после этого это направление было вовсе нами свернуто».

Часть одобрения заявок таких клиентов в текущем году будет равна примерно 15% от общего потока

Несколько дней назад «Хоум Кредит» возобновил кредитование «улицы»: по словам зампреда правления банка, это решение было принято из-за понижения закредитованности снижения и населения рисков. Правда, пока это будет происходить лишь в Санкт Петербурге и-Москве, а параллельно банк желает кредитовать «уличных клиентов» из вторых регионов в режиме онлайн.

Часть одобрения заявок таких клиентов в текущем году будет равна примерно 15% от общего потока, в целом за весь год количество выдачи «на улицу» составит 2–3 млрд руб. В следующем году банк будет принимать решения по кредитованию данной категории клиентов исходя из рисков.

На улицу — ни шагу!

Как продемонстрировал опрос Bankir.Ru, выходить «на улицу» сейчас решаются не все. К примеру, директор по розничному бизнесу Росгосстрах Банка Аскер Еникеев отмечает, что кредитная организация готова выдавать таким клиентам лишь залоговые кредиты и в целом наблюдает на эту категорию заемщиков достаточно бережно. «Это связано с требованиями и поведением портфелей Банка России по резервированию,—говорит он.— В целом, мы имели возможность бы открыть беззалоговое розничное кредитование, но объективно текущая обстановка в экономике пока не разрешает этого сделать». Аскер Еникеев уточняет, что до тех пор пока одобряется не более 10% заявок «уличных» клиентов. «Кредитование клиентов „с улицы” сейчас для банка не есть приоритетным направлением и самоцелью»,— утверждает он.
Начальник блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Леонид Качалов на запрос портала Bankir.Ru о возможности кредитования клиентов «с улицы» ответил, что банк на данный момент относится к заемщикам консервативно и не «кредитует высокорискованные сегменты населения».

«Квазиулица»

Банк начал кредитование «квазиуличных» клиентов — сотрудников больших фирм, бюджетных организаций, корпоративных клиентов банка и пенсионеров

СМП Банк, напротив, первый ход «на улицу» сделал еще в прошедшем сезоне. Раньше он трудился по сегменту беззалогового потребкредитования лишь с «зарплатниками». Но в 2015 году было решено активизировать розничное направление, и банк начал кредитование «квазиуличных» клиентов — сотрудников больших и системных фирм, бюджетных организаций, корпоративных клиентов банка и пенсионеров. «Данных заемщиков банк вычисляет менее рисковыми, поскольку при сохранении экономических рисков ответственным есть наличие стабильного дохода»,— говорит глава департамента розничных кредитных продуктов банка Наталья Коняхина.
В банке ожидают, что часть потребительских кредитов в розничном портфеле будет расти за счет политики кредитования повышения и банка потребительской активности граждан на фоне понижения ставок и стабилизации экономики.
.«Не таковой, как все»

Совсем вторая обстановка у Тинькофф Банка, бизнес которого, по сути, строится в основном на кредитовании клиентов «с улицы». В банке заявляют, что не прекращали кредитования таких клиентов и не останавливали органический рост портфеля (больше половины занимают кредитные карты).

Уровень одобрения не есть каким-либо целевым показателем — он зависит только от качества входящего потока клиентов

««У нас пара в противном случае устроен процесс привлечения клиентов,— говорит директор по коммуникациям банка Дарья Ермолина.— Мы не сидим в отделениях и не ожидаем, в то время, когда к нам придут клиенты. Мы самостоятельно управляем этим процессом и сами генерим спрос через онлайн-каналы. Мы разбираем обстановку на рынке и прогнозируем уровень одобрения, исходя из которого генерим необходимый количество заявок на отечественные продукты».

В зависимости от обстановки на рынке и уровня риска Тинькофф Банк регулирует поток клиентов. В случае если обстановка менее благоприятная, то оставляются лишь самые действенные каналы. Если она улучшается, включается большее число каналов привлечения, среди них и более дорогие.

«Уровень одобрения не есть каким-либо целевым показателем — он зависит только от качества входящего потока клиентов и того, как они соответствуют отечественным параметрам риска,— утверждает Дарья Ермолина.— С конца года мы видим стабилизацию на рынке, которая разрешает сказать о том, что дно кризиса пройдено. В 2014–2015 годах уровень одобрения составлял 15%, с последнего квартала 2015 года он вырос до 25% в связи с улучшением качества входящего потока клиентов и держится на данный момент приблизительно на таком уровне».

Чужие и собственные

Большинство больших банков, опрошенных порталом Bankir.Ru, говорит, что в пик кризиса они не прекращали кредитовать «улицу», но бережно воздерживаются от подробностей. «Сбербанк не прекращал кредитование новых клиентов, уровень одобрения мы не раскрываем»,— сообщил пресс-секретарь кредитной организации. В ВТБ24 предоставили схожий ответ, глава управления потребительского кредитования банка Дмитрий Поляков указал, что привлечение на обслуживание новых клиентов есть одним из приоритетных направлений в работе.

В банке «Ренессанс Кредит» кроме этого уверяют, что полностью не закрывали выдачу нецелевых займов клиентам «с улицы». «Но в 2014 году, в связи с ростом риска из-за трансформаций, происходивших в экономике, мы стали более консервативно доходить к оценке данной категории заемщиков и продолжаем придерживаться для того чтобы подхода»,— говорит заместитель председателя правления банка Татьяна Хондру. Подробностей «консервативного подхода» в банке не раскрывают.

В Бинбанке говорят, что людям «с улицы» дешёвы все кредитные продукты, но уже привычные клиенты (заработная плат либо хорошая кредитная история в банке) смогут рассчитывать на преференции как по размеру ставки, так и по сумме. Такой же позиции придерживаются и в Связь-банке, предоставляя кредиты для «улицы» по более высоким ставкам. «По понятным обстоятельствам банку вправду увлекательнее трудиться с клиентами, приобретающими заработную плат на счет в банке, потому, что размер приобретаемого ими дохода совсем прозрачен»,— говорит помощник главы департамента развития розничного бизнеса Андрей Точеный.

Мы не вычисляем их «улицей»

Не прекращали кредитовать, но пристально наблюдали и наблюдают на риск-профиль «уличного клиента» в МКБ. В Росбанке сказали, что нецелевые кредиты дешёвы «сотрудникам фирм, признаваемых банком денежно устойчивыми, и бюджетных организаций», и гражданам с хорошей кредитной историей.

Помощник начдепа розничного бизнеса банка «Восстановление» Олег Коркин отмечает, что часть заемщиков, не являющихся клиентами банка, в общей выдаче потребкредитов образовывает около 30%. «Мы не вычисляем их „улицей”,— говорит он.— В большинстве случаев, это сотрудники бюджетных крупных компаний и организаций, а также участников корпоративных программ. Для этих категорий клиентов потребкредитование не приостанавливалось».

В банке «Русский стандарт» кроме этого заявляют, что ни при каких обстоятельствах не прекращали выдавать кредиты новым заемщикам; на данный момент банк работает с новыми клиентами по всем направлениям: POS-кредитование, кредиты наличными в отделениях, кредитные карты. «Сейчас банк деятельно развивает POS-сегмент, исходя из этого громаднейший количество новых выдач приходится именно на него»,— говорит первый заместитель председателя правления банка Евгений Лапин. А в Райффайзенбанке (что также не уходил с «улицы») говорят, что, не смотря на то, что процент одобрения заявок на кредиты для таковой категории клиентов, непременно, ниже, чем для «зарплатников», но в течение последних периодов эта цифра медлено росла и будет продолжать расти. Саму цифру в пресс-службе банка не назвали.

Ветхий приятель лучше новых двух

Согласно данным ОКБ (Объединенное кредитного бюро), количество запросов со стороны банков по проверке кредитных историй заемщиков растет. По словам директора по формированию продуктов ОКБ Александра Ахломова, во втором квартале 2016 года данный рост если сравнивать с теми-же месяцами в прошедшем году составил 22%. Но данный показатель на 35% ниже уровня апреля–июня 2014-го.

Кроме этого в бюро зафиксировали рост уровня одобрения кредитных заявок (approval-rate). на данный момент он образовывает около 12,5%, что на четыре процента выше показателя за теже месяцы прошлого года (8,3%). «Но не следует забывать, что в начале 2015 года банки практически приостановили розничное кредитование, в первой половине 2014-го approval-rate превышал 16%,— говорит Александр Ахломов.— Мы видим, что обстановка улучшается, но аппетит к риску находится на низкой отметке, многие банки так и не вернули всецело кредитование открытого рынка, фокусируясь на работе с уже существующими клиентами».

.

Розничное кредитование восстанавливается по большей части за счет повышения среднего чека по кредиту, а не за счет массовых выдач

По данным ОКБ, по результатам мая 2016 года банки выдали 1,6 млн новых кредитов на сумму более 198 млрд руб. Если сравнивать с маем прошлого года количества кредитования выросли на 15%, а вот количество новых кредитов сократилось на 4%.

«Эти сведенья смогут сказать о том, что розничное кредитование восстанавливается по большей части за счет повышения среднего чека по кредиту, а не за счет массовых выдач,— утверждает Александр Ахломов.— Такая стратегия более характерна для работы с текущим портфелем, в то время, когда банк готов предложить солидную сумму кредита более надежному, с его точки зрения, заемщику».

Почему банки не подают на заемщиков в суд.Суд по кредиту. #Бизнес #Финансы #Политика #Новости

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: