Банки в августе

Сказать о возобновлении роста банковского бизнеса до тех пор пока преждевременно. Маленькое оживление отмечается лишь в кредитовании банками частных лиц.

В августе 2016 года продолжилось улучшение некоторых показателей работы российского финсектора. Но упрочнение курса рубля оказало понижающее влияние на динамику показателей финсектора.

пассивы и Активы

Так, количество активов финсектора за август уменьшился на 0,4% (рост на 0,6% с исключением результата валютной переоценки), а совокупный количество кредитов экономике за август уменьшился на 0,5% (рост на 0,4% с исключением результата валютной переоценки). Количество кредитов фирмам сократился на 0,9% (+0,2%). Только количество кредитов физическим лицам в августе увеличился на 0,7% (+0,8%).

Часть валютных активов в агрегатных активах финансовой системы составила на 1 сентября 2016 года 30,7%, а часть валютных пассивов — 29%

Но в целом за январь-август 2016 года активы банков сократились на 4% (–0,4%), а совокупный количество кредитов экономике уменьшился на 4,2% (–1,1%). Количество кредитов фирмам уменьшился на 5,6% (–1,6%). Возрос лишь количество кредитов физическим лицам на 0,1% (0,3%), а также — за счет понижения доли необеспеченного потребкредитования.

Заметное влияние колебаний курса рубля на показатели денежной отчетности банков разъясняется тем, что около одной активов и трети пассивов банков организованы в инвалюте. Часть валютных активов в агрегатных активах финансовой системы составила на 1 сентября 2016 года 30,7%, а часть валютных пассивов — 29%.

При заметном оживлении в последние два месяца кредитования банками физлиц кредитование фирм до тех пор пока стагнирует

В случае если сравнить результаты работы банков в январе-августе 2016 года с подобным периодом 2015 года, то в прошедшем сезоне наблюдался рост активов банков на 1%, а в этом — падение на 4%. А рост количеств кредитов фирмам на 7,7% в прошедшем сезоне сменился их падением на 5,6% в 2016 году. Но падение количеств кредитов физлицам на 5% в прошедшем сезоне сменилось их ростом на 0,1% в этом.

Это разрешает сказать о начале восстановления количеств кредитования банками населения.

В целом необходимо подчернуть, что при заметном оживлении в последние два месяца кредитования банками физлиц кредитование фирм до тех пор пока стагнирует. В сравнении с прошлыми годами очень сильно сократился темп прироста вкладов населения. А количества депозитов фирм в банках понижаются уже три месяца подряд.

Обстановка в наибольших банках видна из нижеприведенных таблиц.

Таблица 1

Банк с большим размером кредитного портфеля

Источник: эти Банка портала и России «Банки.ру».

Как видим, количество кредитного портфеля Сберегательного банка фактически не изменился. Рост портфеля ВТБ в значительной мере разъясняется тем, что БМ-банк (бывший Банк Москвы) сосредоточил на своем балансе «нехорошие» активы, а довольно качественные кредиты физлицам и вклады передал на баланс ВТБ. Привлекает внимание понижение количества кредитного портфеля у дочерних банков наибольших европейских банковских групп — Юникредит банка, Райффайзенбанка, Росбанка.

Существенно нарастили количества кредитования ВТБ 24, Столичный банк и кредитный банк «Российская Федерация».

Просроченная задолженность

Не все проблемные активы еще разобраны банками и отражены в отчетности в соответствии с их настоящим качеством

Количество просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю за август увеличился на 2,3% (+2,9%), по розничному портфелю — на 1,1% (+1,3%). В следствии удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям вырос за август с 6,8% до 7,1%, а по розничным кредитам не изменился и составил 8,6%.

Но необходимо не забывать, что не все проблемные активы еще разобраны банками и отражены в отчетности в соответствии с их настоящим качеством. Часть низкокачественных кредитов, вероятнее, была реструктурирована, поскольку денежные показатели большинства банков не разрешают в сжатые сроки организовать по ним нужный количество резервов.

Помимо этого, в банках, находящихся в непростом денежном положении, настоящее уровень качества активов может прятаться управлением банка. Выявляются подобные неприятности лишь на протяжении комплексных испытаний банков сотрудниками Центрального банка. По результатам некоторых таких испытаний настоящее уровень качества активов оказывается столь низким, что банк по окончании обнаружения аналогичных нарушений всецело утрачивает капитал и банкротится.

Таблица 2

Банки с большим размером просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле

Источник: эти Банка портала и России «Банки.ру».

Как видим, большая часть банков, попавших в рейтинг, за январь-август 2016 года заметно нарастили количество просрочки. Сократились количества просрочки лишь в Россельхозбанке и в банке «Русский стандарт». Привлекает внимание рост количества просрочки в Новикомбанке, «ФК Открытие», Газпромбанке, Промсвязьбанке и Юникредит банке.

Показатели ВТБ 24 и БМ-банка (бывшего Банка Москвы) в значительной мере разъясняются процессом перераспределения активов в банковской группы ВТБ. Столичный областной банк, Фондсервисбанк и НБ «Траст» проходят процедуру денежного оздоровления.

Ликвидность

Обстановка с ликвидностью в банковском секторе улучшается и не вызывает опасений. Количество требований банков к Банку России по депозитам и корсчетам за август увеличился на 19,3%, часть этих требований в активах финсектора возросла с 2,3% до 2,8%. Количества межбанковских кредитов, выданных банкам-резидентам, возросли на 0,6%, а предоставленных банкам-нерезидентам уменьшились на 6,1%.

Уменьшается цена фондирования — проценты по вкладам в рублях снизились до отметки середины 2014 года

Количество заимствований банков у Банка России снизился за август на 11,2%, а количество депозитов, размещенных в банках Федеральным казначейством, увеличился в 1,3 раза. В следствии часть привлеченных от Центрального банка средств в пассивах банков сократилась за август с 3,4% до 3%, а от Федерального казначейства возросла с 0,8% до 1%.

В ресурсной базе банков закончился стремительный рост доли вкладов населения. Их количество сократился за август на 0,3% (+0,5% с учетом переоценки). В январе-августе 2016 года количество вкладов увеличился на 0,7% (+3,9% с учетом переоценки).

Уменьшается цена фондирования — проценты по вкладам в рублях снизились до отметки середины 2014 года.

На фоне медленного роста количеств сохранения и корпоративного кредитования высоких ставок по кредитам фирмам количество средств и депозитов на квитанциях фирм сократился за август на 1,4% (+0,02% с учетом переоценки). За январь-август 2016 года сокращение этого показателя составило 9,4% (–4,5% с учетом переоценки).

Особенно заметно прекращение роста депозитов вкладов предприятий и доли населения в пассивах банков в сравнении с показателями 2015 года. Так, прирост количеств вкладов за январь-август 2016 года составил всего 0,7%, тогда как в подобный период прошлого года рост составил целых 13,8%. Падение количеств депозитов фирм в январе-августе 2016 года составило 9,4% в сравнении с ростом на 4,1% за теже месяцы прошлого года.

Таблица 3

Наибольшие банки по количеству вкладов физлиц

Источник: эти Банка портала и России «Банки.ру».

Привлекает внимание маленькой прирост количества вкладов у Сберегательного банка и ВТБ 24, и большой прирост количества вкладов у Россельхозбанка, «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Совкомбанка. Рост вкладов у банка «Открытие» связан с процессами в банковского холдинга. А необычно солидный рост количества вкладов физлиц в ВТБ связан с передачей на баланс банка вкладов от Банка Москвы.

Прибыль

За январь-август 2016 года кредитные организации взяли неспециализированную прибыль в размере 532 млрд рублей. Для сравнения: за теже месяцы 2015 года неспециализированная прибыль финансовой системы составила всего 76 млрд рублей.

Замедление роста рисков в банковской совокупности находит отражение в динамике резервов на вероятные утраты: В первую очередь года они возросли на 7,3%, тогда как за теже месяцы 2015 года — на 23,2%. Замедление темпов роста количеств резервов Национальный банк растолковывает стабилизацией качества кредитных сумок.

Большое повышение размера прибыли кредитных организаций Национальный банк растолковывает приспособлением большинства банков к работе в изменившихся экономических условиях. Банкиры смогли сбалансировать процентную политику кредитных организаций, что разрешило обеспечить рост чистого процентного дохода.

Прибыль в количестве 767 млрд рублей продемонстрировали лишь 412 кредитных организаций

Стало стабильным уровень качества кредитного портфеля, следствием чего явилось замедление темпа прироста резервов на вероятные утраты по ссудам.

Но прибыль в количестве 767 млрд рублей продемонстрировали лишь 412 кредитных организаций, тогда как 242 кредитные организации закончили первые восемь месяцев с неспециализированным убытком 235 млрд рублей. Еще пять кредитных организаций не предоставили Банку России денежную отчетность, что косвенно может свидетельствовать об их проблемном денежном положении.

Таблица 4

15 самых прибыльных банков

Источник: эти Банка портала и России «Банки.ру»

Для сравнения того, как изменилась прибыльность работы банка, дана величина денежного результата за соответствующий период прошлого года. Заметно, что большая часть топов рейтинга по размеру прибыли продемонстрировали значительно лучший денежный итог, чем в прошедшем сезоне.

Фондсервисбанк и Столичный областной банк проходят процедуру денежного оздоровления

Но главная часть прибыли финансовой системы России так же, как и прежде формируется Сберегательным банком. Привлекает внимание наращивание прибыли банками группы ВТБ и повышение прибыли Газпромбанка, Росбанка и Тинькофф банка. Отметим, что Фондсервисбанк и Столичный областной банк проходят процедуру денежного оздоровления.

Таблица 5

15 самых убыточных банков

Источник: эти Банка портала и России «Банки.ру».

Отметим, что кое-какие банки, продемонстрировавшие большой размер убытков, проходят процедуру денежного оздоровления. Это — БМ-банк, Рост Национальный банк и банк «Траст». Из остальных банков в рейтинге существенно увеличился убыток у банка «Югра», Альфа-банка, Новикомбанка и Финпромбанка.

В целом в банковском секторе России отмечается неустойчивая стабилизация главных показателей, что видно из приведенных данных отчетности. А количество прибыли в сравнении с январем-августом прошлого года возрос в целых семь раз.

Но с уверенностью сказать о преодолении финсектором неприятностей и выходе из кризиса возможно будет лишь по окончании устойчивого роста главных показателей работы банков хотя бы в течение шести месяцев.

Финансовая жизнь

ДЕМУРА Не кладите деньги в банки! ПАДЕНИЕ БАНКОВ в Августе 2017

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: