Банки в июле: банковский сектор на перепутье

В июле 2016 года наметилось некое улучшение главных показателей работы российского финсектора. Это разъясняется не только маленьким оживлением русском экономики в последние месяцы, но и эффектом валютной переоценки.

Количество активов финсектора за июль увеличился на 0,6% (падение на 0,7% с исключением результата валютной переоценки), совокупный количество кредитов экономике за июль возрос на 1,3% (рост на 0,2% с исключением результата валютной переоценки), а также количество кредитов фирмам увеличился на 1,6% (+0,2%). Количество кредитов физическим лицам в июле увеличился на 0,4% (+0,3%).

Но в целом за январь-июль 2016 года активы банков сократились на 3,6% (–1,0%), совокупный количество кредитов экономике уменьшился на 3,7% (–1,5%), а также количество кредитов фирмам уменьшился на 4,7% (–1,8%), количество кредитов физическим лицам уменьшился на 0,6% (–0,5%) прежде всего из-за сокращения необеспеченного потребительского кредитования.

В случае если сравнить результаты работы банков в январе-июле 2016 года с подобным периодом 2015 года, то падение активов банков на 3,6% сравнялось с прошлогодним, а рост количеств кредитов фирмам на 2,6% сменился их падением на 4,7%. Но падение количеств кредитов физлицам замедлилось с 5,2% до 0,6%, что разрешает сказать о вероятной тенденции восстановления количеств кредитования населения.

Обстановка в наибольших банках видна из нижеприведенных таблиц.

Банки в июне В первом полугодии финсектор медлительно оправлялся от кризисного шока. Но возобновление роста количеств бизнеса банков ожидается не ранее начала 2017 года.

Таблица 1

Банк с большим размером кредитного портфеля

Источник: эти Банка портала и России «Банки.Ру».

Как видим, количество кредитного портфеля Сберегательного банка фактически не изменился. Рост портфеля ВТБ в значительной мере разъясняется тем, что бывший Банк Москвы сосредоточил на своем балансе «нехорошие» активы, а довольно качественные кредиты физлицам и вклады передал на баланс ВТБ. Привлекает внимание понижение количества кредитного портфеля у ФК «Открытие», Альфа-банка, и у наибольших «дочек» инобанков — Юникредит банка, Райффайзенбанка и Росбанка.

Существенно нарастили количества кредитования ВТБ24, Столичный банк и кредитный банк «Российская Федерация».

Банки не в состоянии сходу продемонстрировать настоящую картину просрочки из-за неосуществимости организовать за маленькое время требуемый количество резервов

Количество просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю за июль увеличился на 2,2% (+1,5%), по розничному портфелю — на 1,6% (+1,4%). В следствии удельный вес просрочки по кредитам фирмам на фоне роста количества портфеля остался на уровне июня (6,8%), а по розничным кредитам возрос с 8,5% до 8,6%. Но необходимо учитывать, что не все проблемные активы еще разобраны банками.

Часть низкокачественных кредитов, вероятнее, была реструктурирована, поскольку денежные показатели большинства банков не разрешают организовать по ним нужный количество резервов. Об этом косвенно говорят и результаты комплексных испытаний банков сотрудниками регулятора, по итогу которых банкам обычно предписывается создание большого количества резервов под вероятные утраты по кредитам.

Национальный банк растолковывает стабилизацию качества ссудной задолженности тем, что банки стали тщательнее отбирать заемщиков, а главные показатели экономической активности в Российской Федерации стабилизировались. Одновременно с этим последовательность свободных специалистов уверены в том, что банки просто не в состоянии сходу продемонстрировать настоящую картину просрочки из-за неосуществимости организовать за маленькое время требуемый количество резервов.

Таблица 2

Банки с большим размером просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле

Источник: эти Банка портала и России «Банки.Ру».

Как видим, заметно сократились количества просрочки лишь в Сбербанке, Россельхозбанке и в банке «Русский стандарт». Большая часть же больших банков продемонстрировало рост количеств просроченной задолженности. Привлекает внимание рост количества просрочки в Газпромбанке, Промсвязьбанке и Юникредит банке.

Показатели ВТБ и бывшего Банка Москвы, вероятнее, в значительной мере разъясняются процессом перераспределения активов в банковской группы ВТБ. Столичный областной банк, Фондсервисбанк и НБ «Траст» проходят процедуру денежного оздоровления.

Обстановка с ликвидностью в банковском секторе остается стабильной. Количество требований банков к Банку России по депозитам и корсчетам за июль сократился на 12,4%, часть этих требований в активах финсектора сократилась с 2,6% до 2,3%. Количества межбанковских кредитов, выданных банкам-резидентам, возросли на 3,1%, а предоставленных банкам-нерезидентам уменьшились на 3,3%.

В ресурсной базе банков растет роль вкладов населения

Количество заимствований банков у Банка России возрос за июль на 0,6%, а количество депозитов, размещенных в банках Федеральным казначейством, уменьшился на 0,7%. Часть привлеченных от Центрального банка средств в пассивах банков осталась на уровне июня и составила 3,4%, от Федерального казначейства кроме этого осталась на уровне июня 0,8%.

В ресурсной базе банков растет роль вкладов населения. Их количество увеличился за июль на 1,7% (+0,6% с учетом переоценки). В январе-июле 2016 года количество вкладов вырос на 1,0% (+2,3% с учетом переоценки).

Уменьшается цена фондирования — проценты по вкладам в рублях в июле снизились до отметки середины 2014 года.

На фоне медленного роста корпоративного кредитования количество средств и депозитов на квитанциях фирм сократился за июль на 0,9% (–2,8% с учетом переоценки). За январь-июль 2016 года сокращение этого показателя составило 8,1% (–4,5% с учетом переоценки).

Рост количеств вкладов в январе-июле 2016 года замедлился до 1%, тогда как в подобный период прошлого года рост составил целых 10%. Падение количеств депозитов фирм в январе-июле ускорилось до 8,1% в сравнении с падением на 3,3% за теже месяцы прошлого года.

Таблица 3

Наибольшие банки по количеству вкладов физлиц

Источник: эти Банка портала и России «Банки.Ру».

Привлекает внимание большой прирост количества вкладов у Россельхозбанка, Бинбанка и Промсвязьбанка.

За январь-июль 2016 года кредитными организациями взята неспециализированная прибыль в размере 459 млрд рублей. Для сравнения: за теже месяцы 2015 года всего 34 млрд рублей

Рост вкладов у банка «Открытие», быть может, связан с процессами в банковского холдинга. А необычно солидный рост количества вкладов физлиц в ВТБ связан с передачей на баланс банка вкладов от Банка Москвы.

За январь-июль 2016 года кредитными организациями взята неспециализированная прибыль в размере 459 млрд рублей. Для сравнения: за теже месяцы 2015 года неспециализированная прибыль финансовой системы составила всего 34 млрд рублей. Резервы на вероятные утраты увеличились за январь-июль на 6,3%. Замедление темпов роста количеств резервов Национальный банк растолковывает стабилизацией качества кредитных сумок. Большое повышение размера прибыли кредитных организаций Национальный банк растолковывает несколькими обстоятельствами.

Банкиры смогли сбалансировать процентную политику кредитных организаций, что разрешило обеспечить рост чистого процентного дохода. Стало стабильным уровень качества кредитного портфеля, следствием чего явилось замедление темпа прироста резервов на вероятные утраты по ссудам.

Но прибыль в количестве 667 млрд рублей продемонстрировали лишь 429 кредитных организаций, тогда как 226 кредитных организаций закончили первые семь месяцев с неспециализированным убытком 208 млрд рублей. Еще 14 кредитных организаций не предоставили Банку России собственную денежную отчетность, что косвенно может свидетельствовать об их проблемном положении.

Таблица 4

15 самых прибыльных банков

Источник: эти Банка портала и России «Банки.Ру».

Для сравнения того, как изменилась прибыльность работы банка, дана величина денежного результата за соответствующий период прошлого года. Заметно, что большая часть топов рейтинга по размеру прибыли продемонстрировало существенно лучший денежный итог, чем в прошедшем сезоне.

Главная часть прибыли финансовой системы так же, как и прежде формируется Сберегательным банком. Привлекает внимание наращивание прибыли банками группы ВТБ и повышение прибыли Газпромбанка, Росбанка и Тинькофф банка. Отметим, что Фондсервисбанк и Столичный областной банк проходят процедуру денежного оздоровления.

Таблица 5

15 самых убыточных банков

Источник: эти Банка портала и России «Банки.Ру».

Отметим, что кое-какие банки, продемонстрировавшие большие убытки, проходят процедуру денежного оздоровления.

В целом в банковском секторе России отмечается некое улучшение главных показателей

Это — ВТБ Банк Москвы, Рост Национальный банк и банк «Траст». Из остальных банков в рейтинге существенно увеличился убыток у банка «Югра», Новикомбанка и Финпромбанка.

В целом в банковском секторе России отмечается некое улучшение главных показателей. А количество прибыли в сравнении с январем-июлем прошлого года возрос в 13,5 раза!

Но с уверенностью сказать о стабилизации и начале улучшения обстановки в банковском секторе до тех пор пока преждевременно. Для этого нужен устойчивый рост главных показателей работы банков хотя бы в течение пяти-шести месяцев.

Финансовая жизнь

Банки в июле: банковский сектор на перепутье

Банк России создаёт фонд консолидации банковского сектора

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: