Бизнес план установки терминалов оплаты

Содержание

Кому это выгодно?
С чего начать?
Выбор платежного терминала
Выбор платежной системы
Выбор ПО
Место под солнцем
какое количество это будет стоить папаше Доссету?
Подводные камни платежного бизнеса
Прогнозы

Не считая больших стартовых вложений в создание собственной сети платежных терминалов многих предпринимателей останавливает отсутствие информации по организационным и техническим вопросам. Много времени уходит на то, дабы решить, терминал какого именно производителя выбрать, какими параметрами руководствоваться при выборе, к какой платежной совокупности подключиться, какое ПО применять, что предпочесть, готовое ответ какой-либо компании либо собственную разработку, как выбрать место для установки терминала, как пользуется спросом будет терминал, какова схема налогобложения для этого вида бизнеса, каковы возможные сроки окупаемости терминала?

С того времени как простые сенсорные киоски обучились принимать платежи их популярность растет с каждым днем. на данный момент уже возможно насчитать более десяти больших сотни и платёжных сетей небольших и средних. По итогам опроса, совершённого Kiosks.ru, и по данным, взятой из вторых источников, количество платежных терминалов у главных участников этого рынка образовывает:

ОСМП — около 1200 терминалов
Элекснет — около 1000 терминалов
Парнет — более 400 терминалов
Штрих-М — около 300 терминалов
Мгновенно — около 300 терминалов
Auto-pay — 250 терминалов
Мульти-Касса — 206 терминалов
E-transfer — 161 терминал
Платформа — около 80 терминалов
Уникасса — около 60 терминалов
Региональная информационная платёжная совокупность — 60 терминалов

Пространство, свободное от присутствия платежных гигантов занимает множество небольших и средних предпринимателей, имеющих сети из 2 — 10 платежных терминалов.

В начала 2005 и течение года 2006 в стране установлено приблизительно 8 000 платежных терминалов, а их часть в общем количестве интерактивных киосков достигла 40%. Но прием платежей через платежные автоматы все еще можно считать новым бизнесом. Интерес к нему позван в первую очередь возможностью приобретать от применения платежных терминалов прямую финансовую прибыль.

В отличие от информационного киоска, лишь косвенно воздействующего на доход предприятия через предложение качества и повышение обслуживания клиентам дополнительных сервисов, любой платежный автомат при верной организации бизнеса способен приносить в среднем 380000 рублей чистой прибыли в год.

Польза от внедрения платежных терминалов несомненна. Клиент приобретает эргономичную возможность оплаты квитанций от различных поставщиков одолжений в одном терминале в любой точке города в любое время с гарантированным качеством и максимальной скоростью. Обладатель терминала приобретает доход в размере 3-5% от суммы совершённых платежей и вознаграждение от операторов, в пользу которых принимает платежи.

Терминалы для приема платежей удобны для него тем, что не занимают много места, не требуют постоянного присутствия персонала, снижают издержки на организацию рабочих мест и на зарплату кассиров.

Кому это выгодно?

Прием платежей возможно позиционировать как дополнительный бизнес либо как модернизацию главного. В первом случае предприниматель, к примеру обладатель сети магазинов, устанавливает платежные терминалы в собственных торговых точках. Наряду с этим он не только будет получать финансовый доход от терминалов, но и повысит количество продаж за счет повышения числа клиентов, привлеченных новым сервисом.

Обладатель магазина экономит на плате за аренду места для терминала, поскольку он размещен на собственной торговой площади, и не несет затраты по инкассации терминала, поскольку ее может делать сотрудник магазина.

Во втором случае, если внедрение сети платежных терминалов рассматривается как модернизация главного бизнеса по приему платежей, обладателем сети есть дилер мобильных операторов. Применение платежных киосков вместо простых точек приема платежей даст приличную экономию на арендной плате за помещение и на зарплате кассиров, принимающих платежи. Платежный киоск в этом случае эргономичен еще и тем, что разрешит исключить неприятности, которые связаны с персоналом: неточности при зачислении платежей, отпуски, болезни.

Развертывание сети платежных терминалов поставщиком одолжений, к примеру, мобильным оператором, возможно разглядывать как третий вариант ведения этого бизнеса. Он представляется более действенным, чем вышеперечисленные. Обладатель сети терминалов не отчисляет проценты платежной совокупности и банку за проведении платежа с одного счета на другой, поскольку принимает платежи через собственную платежную совокупность и на собственный счет.

Помимо этого, внедрение сети платежных киосков разрешит поставщику одолжений сократить персонал и предложить своим клиентам более эргономичную оплату одолжений. Наряду с этим поставщик одолжений может позволить себе не взимать с клиента плату за пользование платежным терминалом, как это делают дилеры, чей доход складывается преимущественно из комиссионных, приобретаемых от пользователя.

С чего начать?

По примерным оценкам минимальная цена входного билета в платежный бизнес образовывает от $10000 до $30000. Она складывается из цены терминалов (1-2 для начала), суммы оборотных средств на депозите , затрат на создание инфраструктуры для обслуживания терминалов, затрат на рекламную компанию.

Ниже обрисована упрощенная процедура организации этого бизнеса, начиная с приобретения платежного терминала и заканчивая финансовыми расчетами с операторами, банком и платёжной системой.

Предприниматель (потом — обладатель терминала) получает терминал и заключает соглашение с организатором платежной системы.

Обладатель терминала устанавливает платежный автомат на собственной либо на снятой в аренду площади, назначает процент комиссии с каждого совершённого платежа (к примеру, 1,5-3%) либо фиксированную сумму (7-10 рублей).

Организатор платежной системы открывает отдельный лицевой счет (депозит) для обладателя терминала.

Обладатель терминала вносит на данный счет задаток любого размера и приобретает доступ к информационной совокупности организатора платежной системы для контроля состояния депозита и текущих операций на терминале.

В пределах суммы, внесенной на открытый для него счет, обладатель терминала может принимать платежи от населения. В то время, когда клиент оплачивает услугу, информация о совершённом через терминал платеже поступает на сервер организатора платежной системы. С лицевого счета обладателя терминала происходит автоматическое снятие суммы данного платежа и перечисление ее на счет получателя платежа (поставщика одолжений).

Обладатель терминала систематично контролирует остаточную сумму на лицевом счете и по мере необходимости пополняет депозит. Пополнять его возможно из средств, взятых по окончании проведения инкассации платежных терминалов. При зачислении и пересчёте средств на счет банк удерживает приблизительно 0,1-0,15% от принятой суммы.

Обладатель терминала приобретает рабочую группу с каждого платежа, а по итогам месяца — дополнительное вознаграждение от поставщиков одолжений.

Из дохода обладателя терминала организатор платежной системы удерживает комиссионные за проведение платежей (правильно не для всех платежных совокупностей).

Из собственного дохода обладатель терминала платит налог стране. Налогом облагается не сумма оборота, а прибыль, полученная с платежного терминала.

Схема работы совокупности по приему платежей с применением терминалов

Клиент вносит деньги в платежный терминал и приобретает чек.
Информация о платеже передается на сервер платежной системы.
Сумма платежа машинально снимается со счета обладателя терминала и перечисляется поставщику одолжений.
Обладателю терминала начисляются комиссионные от клиента и вознаграждение от поставщика одолжений.

Разумеется, что нет однозначных ответов на многие из этих вопросов, и будущему обладателю сети придется самостоятельно собрать и проанализировать всю дешёвую данные. В данной статье он отыщет материалы обзорного характера, предназначенные для неспециализированного ознакомления с этим видом бизнеса. Нижеприведенные советы не претендуют на универсальность и абсолютную верность, но должны послужить предлогом к размышлению.

Выбор платежного терминала

Приобретение платежного терминала есть самая затратной частью этого бизнеса. На данный момент цена терминалов колеблется от $2400 до $9000. Стараясь минимизировать стартовые вложения, предприниматель может выбрать недорогой терминал.

Но как показывает практика по низкой цене возможно купить лишь терминал в минимальной конфигурации. В будущем потребуется вкладывать дополнительные средства в дооснащение терминала, к примеру, купюроприемником с более вместительным стэкером, сторожевым таймером, более надежным принтером. Исходя из этого при выборе принципиально важно выяснить, какая конфигурация терминала будет оптимальной для исполнения задач в каждом конкретном случае.

Для понижения затрат на инкассацию платежного терминала имеет суть выбрать купюроприемник со стэкером на 1500 купюр. Терминал должен быть оснащен сторожевым таймером, дабы при технической неисправности возможно было оперативно найти и устранить ее. Особенное внимание необходимо обратить на чековый принтер.

Лучше выбрать принтер известного производителя, надежный и долговечный, поскольку в несложных моделях скоро изнашивается механика. Принтер должен быть расчитан на громадный рулон бумаги (150 мм). Это разрешит поменять его реже и снизить возможность того, что принтер останется без бумаги до следующей замены.

Еще одно нужное условие — одна из частей платежного автомата должна быть легко доступна для сервисного обслуживания, дабы для ремонта либо замены комплектующих не требовалось всецело разбирать терминал. Все части автомата должны легко сниматься и отсоединяться на тот случай, в случае если нужно будет заменить какую-либо из них. Корпус платежного терминала должен быть сделан добротно и защищен от преступников.

Все комплектующие платежного терминала

должны быть известной марки, проверенные в настоящей эксплуатации на громадном количестве автоматов.

показателем добросовестности и Важной характеристикой терминала его производителя есть срок гарантийного обслуживания. Маленький срок гарантийного обслуживания вероятно значит, что комплектующие в терминал установлены ненадежные и скоро выйдут из строя.

Выбор платежной системы

Верной выбор платежной системы при построении сети платежных терминалов — это добрая половина успеха. Как раз от платежной системы зависит список поставщиков одолжений, дешёвых к оплате, размер приобретаемого от них комиссионного вознаграждения, стабильность обслуживания. Главные участники русского рынка платежных совокупностей — Cyberplat, E-port, ОСМП — компании имеющие громадные обороты и широкий географический охват.

Для подключения к процессингу этих платежных совокупностей существует пара комплексных ответов. Под комплексным ответом понимается совокупность, складывающаяся из платежного терминала и особого ПО. Верный выбор комплексного ответа — это вторая добрая половина успеха.

Выбор ПО

Серьёзной составляющей комплексного ответа есть ПО для сети платежных терминалов. Сенсорный киоск без особого ПО подобен горшку без меда из мультипликационного фильма про Винни-Пуха. Другими словами сам по себе он также воображает сокровище, но лишь в качестве тары под мед.

Как раз исходя из этого многие производители киосков предлагают не только оборудование, но и готовые ответы, включающие особое ПО, соответствующее назначению киоска.

На данный момент готовые программно-аппаратные ответа для приема платежей через терминалы мгновенной оплаты поставляют компании ОСМП, AUTO-PAY, SFOUR, АСПБ (торговая марка Delta Key), Гротеск (сеть киосков Мгновенно), Electropay, РПЦ, Штрих-М. Кое-какие из этих компаний предоставляют клиентам возможность потестировать собственный ПО перед приобретением. Демо-версии программ с подробными управлениями доступны для платежных ответов АСПБ, ОСМП, SFOUR и РПЦ.

С позиций будущего обладателя терминальной сети выбор комплексного ответа самый эргономичен, поскольку в этом случае он приобретает готовый инструмент для приема платежей, что сразу после установки возможно эксплуатировать. В случае если не известно почему ни одно из комплексных ответов не подходит, то при выборе ПО предпочтение в большинстве случаев отдается программным ответам, предлагаемым платежными совокупностями.

, если обладателю терминальной сети нужна одновременная работа с несколькими платежными совокупностями, персонально настроенный интерфейс, подключение своеобразного оборудования, подключение отдельных получателей платежей, не поддерживаемых платежными совокупностями, то он может заказать нужное для этого ПО, или оплатить доработку существующего.

Как при выбора комплексного ответа, так и при выбора отдельного программного продукта при оценке ПО для управления сетью платежных терминалов стоит обратить внимание на его функциональные возможности, стабильность его работы, сотрудничество с выбранной платежной совокупностью, количество инсталляций на уже действующих терминалах, удобство интерфейса, возможность адаптации под требования обладателя платежных терминалов. По информационным материалам возможно взять лишь неспециализированное представление о функциях ПО, каковые у большинства программных ответов однообразные. самый правильный подход к выбору платежного ПО предполагает его просмотр на трудящемся терминале, анализ отзывов уже применяющих его клиентов, рекомендаций платежных совокупностей и независимое тестирование демо-версии, если она предоставляется разработчиком.

Место под солнцем

Перспективность места для размещения терминала в большинстве случаев оценивают задолго до выбора платежного ответа. Учитывают наряду с этим не только посещаемость этого места, но и платежеспособность публики, которая в том месте не редкость. самоё удачным считается размещение платежных терминалов в супермаркетах, торговых комплексах, магазинах спальных районов, вузах, метро.

Увлекательная методика употребляется для размещения терминалов сети Платформа. Не считая общепринятой модели, которая базируется на правилах установки терминалов в местах громаднейшего скопления людей, используется адресная программа размещения. Терминалы устанавливаются на пути следования потенциальных клиентов от места проживания до места работы либо учебы.

Такая модель размещения разрешает снизить временные затраты клиентов на оплату одолжений.

На данный момент предприниматели, так или иначе вовлеченные в платежный бизнес, обсуждают степень насыщения рынка платежных терминалов в Москве. Согласно точки зрения одних все самые прибыльные места в столице уже заняты. Другие уверены в том, что предлагая абонентам более удачные условия либо новые сервисы, возможно вытеснить соперников. В пример приводят гастрономы , размещенные рядом, любой из которых имеет собственных клиентов.

Согласно точки зрения третьих размещение терминалов нужно поручить людям, каковые занимаются этим профессионально, так называемым локаторам.

В контексте данной дискуссии хотелось бы подчернуть, что не считая столичного имеется еще региональный рынок, что фактически не освоен. В регионах сроки окупаемости терминалов более растянуты, и исходя из этого необходимо расчитывать на более долгую амортизацию оборудования.

какое количество это будет стоить папаше Доссету?

Пожалуй самым серьёзным вопросом для обладателя сети терминалов остается вопрос окупаемости. Из-за солидного числа факторов, воздействующих на показатели терминала, расчитать сроки окупаемости возможно лишь приблизительно. В каждом конкретном случае показатели будут различаться от усредненных и расчетные сроки будут иными.

Исходя из этого нижеприведенная схема расчета представляет собой только шаблон с условными размерами, каковые смогут быть заменены настоящими для расчета настоящих сроков окупаемости.

Единовременные затраты:

Цена терминала с учетом ПО и подключения к платежной совокупности — от $2400 до $9000

Ежемесячные затраты:

плату за аренду места (0.5 — 1 м.кв.) — 4000-8000 руб./мес. (зависит от посещаемости места),
плату за сообщение (трафик GPRS) — 600-900 руб./мес. при большой загрузке,
отчисления платежной совокупности за проведение платежей (правильно не для всех платежных совокупностей),
отчисления банку за зачисление и пересчёт на счет — 0,1-0,15 % от суммы,
затраты на техобслуживание терминала,
затраты на инкассацию,
налог на прибыль — 6% при УСНО.

Доходы от платежного терминала складываются из:

вознаграждения, выплачиваемого поставщиком одолжений каждый месяц и составляющего 1-3 %,
платы за пользование терминалом, которую обладатель взимает с клиентов ( в большинстве случаев 3-5% либо фиксированная сумма, к примеру, 7-10 рублей).

Предположим, что за сутки терминал принимает в среднем 150 платежей, средняя сумма платежа равна 150 рублям. Учитывая цена терминала, арендную плату за место, издержки на прочие расходы и обслуживание, возможно посчитать примерный срок окупаемости терминала.

Затраты на ежемесячное обслуживание терминала:

инкассация — 2000 руб. в месяц,
аренда места — 5400 руб. в месяц,
тех. обслуживание (замена бумаги — 1000 руб. в месяц, ремонт киоска — 2000 руб. в месяц, плата за сообщение- 900 руб. в месяц) — 3900 руб. в месяц,
отчисления банку за зачисление и пересчёт на счет (при оборте 675000 руб. в месяц) — 675 руб. в месяц.

Другими словами ежемесячные затраты составляют — 11975 рублей.

при средней сумме платежа — 150 руб.,
среднем количестве платежей в сутки — 150,
средних комиссионных поставщика одолжений — 2%,
средней плате за пользование терминалом — 3%,
терминал приносит 33750 руб. в месяц.

С данной суммы обладатель терминала платит налог на прибыль в размере 6% — 2025 руб. в месяц.

Другими словами ежемесячный доход терминала образовывает 31725 рублей.

Вычтем затраты на обслуживание из суммы ежемесячного дохода и возьмём чистую прибыль от терминала — 19750 рублей в месяц. При стоимости терминала $3600 (около 100000 руб.) и средних показателях терминал окупится за 5 месяцев. При размещении терминалов в местах с высокой посещаемостью, сроки окупаемости смогут снизиться.

Подводные камни платежного бизнеса

Главными нерешенными проблемами остаются вопросы, которые связаны с использованием и налогообложением фискальных регистраторов. На данный момент во многих терминалах фискальные регистраторы не установлены. Производители растолковывают это отсутствием в Национальном реестре контрольно-кассовой техники фискальных регистраторов, предназначенных для применения в платежных терминалах, и неопределенностью с законодательной базой и открытием реестра, регулирующей эти вопросы.

Учет выручки, взятой от таких терминалов, ведется в кассе организации. При инкассации терминала печатается чек инкассации, в котором отражен список принятых платежей и сумма инкассации. Инкассатор отчитывается перед бухгалтером организации суммой и чеком инкассации, которая в нем указана.

Приверженцы применения фискальных регистраторов в платежных терминалах утверждают, что по окончании открытия реестра обладателей терминалов без ККМ будут штрафовать, ссылаясь на закон 54-ФЗ, в соответствии с которым при осуществлении финансовых расчетов обязана использоваться ККТ. Они уверены в том, что наличие в терминале ККМ в обязательном порядке.

До тех пор пока определенного ответа по этому вопросу нет.

Прогнозы

По итогам изучения, совершённого холдингом ROMIR Monitoring, ежегодные скорость увеличения рынка платежных терминалов составляют в Российской Федерации от 30% до 80% в зависимости от региона. Изучение продемонстрировало кроме этого, что самый востребованными одолжениями платежных терминалов являются оплата сотовой связи, выхода в интернет и кабельного телевидения. В 2005 году количество оплаты лишь одолжений сотовой связи через платежные терминалы составил $10,5 млрд.

Менее популярны до тех пор пока услуги пополнения банковского счета, приема коммунальных оплаты и платежей стационарного телефона.

Низкая востребованность услуги приема коммунальных платежей в платежных терминалах вероятнее разъясняется отсутствием таковой возможности во многих из них. Данный вопрос еще не хватает проработан обладателями платежных сетей. Скоро конкурентная борьба подведет их к необходимости расширения перечня одолжений за счет добавления возможности погашения потребительских кредитов, оплаты междугородней связи, пополнения банковских квитанций, продажи и бронирования билетов, оплаты услуг ЖКХ.

Согласно точки зрения специалистов платежные автоматы будут обширно пользуются спросом во всех сферах русского бизнеса. Уже ведется работа по оснащению автоматическими платежными терминалами АЗС и почтовых отделений. Согласно расчетам аналитиков рынок платежных терминалов еще далек от насыщения и в ближайшие пара лет будет показывать хорошую динамику.

Источник: biznes-terminals.narod.ru

Финансовая жизнь

Бизнес план установки терминалов оплаты

Платежные терминалы как бизнес идея

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: