Боты вместо коллекторов: будет ли толк

- kbrbank

Боты вместо коллекторов: будет ли толк

Сравнительно не так давно российский стартап Collectly поведал общественности о том, что его бот будет делать работу коллектора для банка Nordea Denmark. В сфере заинтересованностей бота — корпоративные долги: овердрафт по корпоративным пластиковым картам, корпоративные займы до €10 000 и корпоративные займы без залога.

Bankir.Ru узнал, что об этом думают коллекторы.

В соответствии с задумке, бот будет собирать и разбирать данные из различных источников — от кредитных бюро и денежных баз до активности в соцсетях.

Банк может снизить репутационные риски и сократить затраты на неосновную деятельность

Применяя полученные эти, ИИ будет связываться с должником через все дешёвые каналы: соцсети, мессенджеры, уведомления и электронную почту в приложении банка. «Неспециализированный vision проекта — это создание бота, что посредством разных ИИ-разработок сможет всецело заменить людей»,— заявил основатель Collectly Левон Брутян. Согласно его точке зрения, так банк может снизить репутационные риски и сократить затраты на неосновную деятельность.

Совместный проект Collectly и Nordea начался полтора месяца назад. Кроме Дании сервис запланирован на английскую аудиторию. Любопытно, что стартап применяет не собственную разработку, а разработку компании IBM.

Русского бот не знает.

Эксперты по новым банковским разработкам уверены в том, что технически задумка не нова и реализуема без неприятностей, но смогут появиться неприятности с законодательством. «Пологаю, что для успеха роботизированного сбора долгов достаточно „задолбить” клиента обращениями в различные каналы. Это, во-первых, не весьма сложно, во-вторых, вероятнее, противозаконно в Европе»,— думает CEO компании Nanosemantics Аркадий Сандлер.

На работу коллекторов боты претендуют в первый раз

«Таковой подход может нарушать законодательство либо просто не понравиться в некоторых государствах,— вычисляет основатель BankEx Игорь Хмель.— А без офлайна успех бота вероятен лишь в том месте, где все процессы оцифрованы, к примеру в Скандинавии, где уровень проникновения диджитал-сервисов один из самых высоких в мире. Возможно трудиться по подписке, реализовывать лицензию и приобретать процент при достижении результата. Это будет весьма интересно с позиций монетизации.

В случае если добавить к боту людей, каковые будут доходить до контор должников, то с авторами бота будут щедрее делиться деньгами. На развивающихся рынках типа отечественного эта концепция прекрасно трудится».

Больше всего новость увлекательна тем, что, будучи актуальной темой, на работу коллекторов боты претендуют в первый раз. Bankir.Ru узнал, что же об этом думают сами коллекторы.

Директор по ИТ коллекторского агентства «Сентинел кредит менеджмент» Виталий Пашенцев:

— Сама мысль занимательная, многие компании делают шаги в данном направлении, начиная от ИИ в чатах, интеллектуальных роботизированных IVR, заканчивая чат-ботами в популярных мессенджерах. Но, тут имеется большое количество ограничений, каковые не позволяют полноценно собирать и применять эти, вести коммуникации на уровне интеллекта человека. Фактически ни один мессенджер не разрешает инициировать общение бота с должником, клиент обязан первым начать диалог, соцсети не разрешают снимать данные из закрытых аккаунтов, push-уведомления возможно отключить в настройках телефона, а запросы на предоставление дополнительной информации в бюро кредитных историй — это возможность не для каждого желающего.

Помимо этого, бот-разработки до тех пор пока «сырые», начиная от ответов стартаперов, каковые не имеют бюджетов на развитие и ищут инвесторов, заканчивая большими организациями, каковые из-за собственной неповоротливости не готовы скоро дать рынку новый и качественный продукт. Сама по себе идея стара как мир, по факту это та же разработка Big Вata, подключение дополнительных источников данных, data mining и построение аналитических моделей взыскания, а потом бот выступает в качестве дополнительного инструмента.

Бот отключить запрещено, он независим и собирает данные без твоего согласия

Что-то подобное реализовано у нас, мы кроме этого строим модели, обогащаем их данными из дополнительных источников, машинально назначаем оптимальный канал сотрудничества, действительно, мы пока только думаем об применении чат-ботов для коммуникации с должниками. Считаю, что это скорее помощь во взыскании, нежели полная замена, по крайней мере до тех пор пока машина не прошла тест Тьюринга. Бот отключить запрещено, он независим и собирает данные без твоего согласия, возможно только заблокировать его попытки коммуницировать с тобой, добавив номер в тёмный перечень и т. д.

Каким бы развитым ни был технический коллекшн, главным инструментом успеха во взыскании есть антропогенный фактор, что сочетает рациональное и эмоциональное и может мотивировать должника на оплату через эмпатию, диалог, спор, эмоциональное убеждение.

Член совета Национальной ассоциации опытных коллекторских агентств (НАПКА) Сергей Шпетер:

— На мой взор, тут три концептуальных момента: технологический, юридический и коммуникативный.

1. Технологический — практически предлагается сделать поиск по разным каналам коммуникации, через каковые возможно отыскать заемщика. Это не есть неповторимым, многие коллекторские агентства России это уже практикуют как сомостоятельно, так и через внешние компании, занимающиеся поиском контактной информации в соцсетях. Наряду с этим кроме этого употребляются рассылка требований и стандартные напоминания.

2. Юридический — не могу делать выводы о законодательстве Дании, но предполагаю, что оно не меньше твёрдое, чем отечественное, быть может и тверже, потому, что это Европа. И дабы обнаружить данные о должниках, необходимо, дабы заемщик при получении кредитов и займов дал собственный согласие на то, что при несоблюдения платежной дисциплины кредитор в праве обратиться к третьему лицу за поиском данной информации. Тогда это будет легально.

Быть может, у Nordea в Дании имеется такое согласие, либо законодательство разрешает это делать. Отечественное законодательство разрешает это сделать не полностью, и тут в будущем году предстоит громадная работа по внесению дополнений в ФЗ-230.

3. Коммуникации — просто так направить СМС-напоминание, почтовое либо Email, непременно, возможно. Но действенно это будет лишь с заемщиками, пропустившими очередной платеж по техническим обстоятельствам: забыли либо были в командировке, другими словами они a priori дисциплинированы и готовы заплатить.

Не следует забывать о том, что с 1 января начинает действовать ФЗ-230, ограничивающий количество коммуникаций с должником

Большинство неплательщиков не являются добросовестно дисциплинированными, исходя из этого с ними нужна вербальная коммуникация, на протяжении которой приводятся доводы о необходимости оплаты и выясняются обстоятельства неплатежей и наличие источников для погашение займа. Сам процесс коллекшена многогранен, и нереально добиться более большого результата, прибегнув только к технологическим инструментам. Итог может дать только комплекс мер.

Помимо этого, не следует забывать о том, что с 1 января начинает действовать ФЗ-230, ограничивающий количество коммуникаций с должником, и должник получает возможность отказаться от общения через нотариальное оформление. Значит, частота коммуникаций будет регулироваться. Что более действенно при таком раскладе: послать два SMS либо два раза позвонить?

Ответ очевиден.

Новая ниша: интеллектуальный бот вместо приложений

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: