Что думают в российских банках о наступлении эпохи бесконтактных платежей

- kbrbank

Что думают в российских банках о наступлении эпохи бесконтактных платежей

NFC-технологии в Российской Федерации — тема ответственная, актуальная и горячо обсуждаемая. Все чаще приходят новости  о запуске сервисов бесконтактных платежей.  Специалисты спорят о скорости распространения новой разработке, о стоимости ответов и пользе для конечного потребителя.

В том же, что NFC станет одной из эволюционных ступеней в развитии банковских платежей, уже никто не сомневается.

По словам главы департамента по развитию и инновациям новых продуктов компании Visa в Российской Федерации Михаил Батуев,  с повышением продаж NFC-смартфонов разработка бесконтактной оплаты деятельно набирает популярность. Начальник направления мобильных b2b-продуктов Samsung Electronics Russia Александр Титов, выступая на отраслевом мероприятии, объявил, что внедрение банками для собственных клиентов NFC-ответов на базе HCE окажет помощь им без шуток улучшить показатели безналичного оборота по своим картам, что приведет к сокращению количества потерянной пользы.

В это же время, как раз появление разработки HCE (Host-based Card Emulation) вывело дискуссии о будущем бесконтактных платежей на новый уровень. Речь заходит о том, что в новой версии операционной системы Android 4.4 стало возмможно эмулировать бесконтактные smart-карты в телефоне.

Разработчики приложений, в которых употребляется NFC-интерфейс телефона, смогут сейчас хранить эти виртуальных карт не только в физических чипах безопасности, встроенных в телефон, на SIM-карте либо SD-карте: разработка HCE разрешает хранить их в памяти телефона либо в облаке. Платежные совокупности MasterCard и Visa уже заявили о помощи таких ответов.

Как русским банкам увлекательны новые возможности бесконтактных сервисов, разрешающие потребителям осуществлять оплату со смартфонов? Что ожидает NFC-технологии у нас и в мире? На эти и другие вопросы Bankir.Ru ответили ведущие банковские специалисты в области современных решений и платежей.

Сергей Брынин, директор по расчётам и эмиссии процессингового центра Альфа-банка:

— Мы готовы производить карты с применением NFC-технологии и на базе HCE. Боле того, с июля 2015 года уже это делаем. Начало применения нового платежного ответа было приурочено к музыкальному фестивалю Alfa Future People (AFP).

В рамках этого проекта на время мероприятия в Гугл Play было размещено приложение «Альфа-тач» (Alfa-Touch), созданное компанией «БПЦ — банковские разработки». Посредством приложения любой пользователь мобильного устройства с ОС Android 4.4, поддерживающего NFC, смог выпустить себе неперсонифицированную предоплаченную карту MasterCard Альфа-банка.

Данной картой возможно расплачиваться в Российской Федерации — как на самом фестивале, так и в произвольных вторых магазинах, в которых терминалы поддерживают разработку бесконтактной оплаты картой MasterCard PayPass, а также в вебмагазинах. «БПЦ — банковские разработки» выполнил разработку серверной части решения (НСЕ-облака), криптографического модуля SmartVista и интерфейсов с процессинговой совокупностью SmartVista в части авторизации, пополнения и выпуска виртуальных карт. Совокупность генерирует одноразовые сессионные ключи под каждую операцию и снабжает защиту каналов между приложениями. При разработке были соблюдены все требования MasterCard к безопасности мобильного приложения и серверного обеспечения.

Мы относимся к предложенным и реализованным у нас ответам как к еще одному современному методу безналичной оплаты, а за это удобство голосует клиент, совершая транзакции. Расцвет NFC-разработок, само собой разумеется, еще не наступил, но разработка HCE — это конкретно ход в сторону развития совокупностей бесконтактных платежей.

Алексей Драчинский, глава управления пластиковых картах банка «Хоум кредит»:

— Разработку HCE, другими словами эмуляцию банковских карт посредством мобильных устройств, мы до тех пор пока применять не планируем. Целевая аудитория таких продуктов на данный момент достаточно узкая и мало пересекается с отечественной.

Расцвет NFC-разработок, возможно, и наступил, но, по всей видимости, в пределах больших городов, где эквайринговое оборудование обновляется довольно часто и много POS-терминалов оснащено модулями для работы с бесконтактными платежами. Развитие эквайринговой сети в регионах — под вопросом. В случае если сказать об эмиссии, то сейчас уже большая часть банков предлагают карты с NFC-разработкой оплаты: в этом смысле функционал вправду стал широко распространен.

Возможно заявить, что функционал бесконтактной оплаты неспешно делается стандартом карточного рыночного предложения.

Затраты на проведения новых и внедрение решений всего комплекса работ, которые связаны с интеграцией информационных совокупностей банка с технологическими платформами, каковые должны снабжать эмиссию платежных карт в смартфоны с учетом новых реалий, всецело зависят от техвозможностей конкретного банка. Цена самого пластика отличается в большинстве случаев на 30–50% в зависимости от поставщика и тиража.

Олег Куришев, глава департамента карточных разработок Росбанка:

— Отечественный банк прорабатывает возможность выпуска карт на базе HCE. Мы вычисляем эту разработку перспективной и воображающей интерес для клиентов банка. До расцвета NFC-технологии, непременно, еще далеко, но возможно заявить, что обстановка в сравнении, к примеру, с тремя годами ранее, значительно изменилась в лучшую сторону. Во-первых, в стране к настоящему моменту создана громадная сеть приема бесконтактных карт PayPass и PayWave, которая возможно использована и для NFC-платежей посредством телефона.

Во-вторых, появление разработки HCE решает главную проблему, которая мешала массовому формированию: существующие ответы имели ограничения в части возможности установки на отдельные модели телефонов, каковые обслуживали конкретные сотовые операторы, и зависели от наличия у обладателя SD-карты с размещенным на нем криптоключом. С разработкой HCE для обладателей смартфонов на базе Android стало доступно универсальное ответ, не зависящее от места хранения криптоключей на телефоне.

Непременно, имеется у HCE и недочёты. Среди них отсутствие ответа для iOS, вероятная необходимость ввода дополнительно пин-кода при каждой транзакции и т. д. В любом случае с внедрением разработки HCE в части удобства ответа для клиента сделан громадный ход вперед.

Количество затрат на внедрение разработки HCE будет личен для каждого из банков и прежде всего будет зависеть от того целевого ответа, которое выберет банк. На стоимость и сложность доработок будет воздействовать последовательность факторов: к примеру, будут ли HCE-карты выдаваться как prepaid-карты, реализованные в отдельном специальном приложении для телефона, либо данный функционал будет интегрирован в существующий мобильный банк клиента. Кроме этого на цена будет воздействовать применяемое программное ответ в самом банке и те доработки, которое оно потребует для интеграции с функционалом HCE.

Михаил Свердлов, начальник дирекции стратегического развития IT Уральского развития и банка реконструкции

— Мы пока не применяли разработку выпуска банковских карт для бесконтактных платежей на базе HCE, но в стратегии ИТ-развития банка она присутствует. Непременно, NFC-технологии, разрешающие клиенту отказаться от применения настоящей физической карты в ходе оплаты, увлекательны для банка и для определенной части клиентов, каковые смотрят за технологическими новинками, но таких до тех пор пока мало. Когда рынок готовься , мы сразу же предоставим отечественным клиентам данный сервис.

По данным статистики, в 2014 году было реализовано 18% терминалов с помощью NFC от общего количества устройств. И, вправду, на данный момент большая часть банковских карт выпускается с помощью функции бесконтактных платежей. Но все не так радужно. На мой взор, для наступления расцвета NFC-технологии в Российской Федерации должны сработать три фактора.

Первый и, возможно, самый серьёзный фактор — должно быть организовано высокое проникновение инфраструктуры для приема бесконтактных платежей. на данный момент данной разработкой оснащены лишь новые POS-терминалы, которыми оборудованы или сравнительно не так давно открывшиеся точки продаж, или те, где случилась заменена по гарантии в последний год. Второй фактор успеха для NFC в Российской Федерации связан с потребностью клиента в применении функции бесконтактных платежей.

К сожалению, на данный момент кроме того те клиенты, у которых имеется карты с PayPass, пользуются данной функцией менее чем в 5%. Что уж сказать о обладателях телефонов с NFC? на данный момент бесконтактными разработками пользуются, скорее, новаторы. И третий фактор — заинтересованность платежных совокупностей в развитии бесконтактных платежей. Кстати, мы уже видим настоящие действия Visa и MasterCard для нужной популяризации и инфраструктуры бесконтактных платежей.

Но, на мой взор, расцвет NFC-разработок в Российской Федерации случится не раньше чем через два-три года.  

Бубнов Дмитрий, БПЦ Банковские Технологии / Dmitry Bubnov, BPC Banking Technologies

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: