Что нужно знать о регулятивных песочницах?

Выражение «регулятивная песочница» все чаще и чаще употребляется в финтех-среде. Но что это указывает в конечном итоге? Каковы ограничения и основные преимущества, имеется ли мировая практика?

Разглядим детально данный элемент экологической системы для платежных инноваций, и определим, существуют ли альтернативы.

Что такое регулятивная песочница?

Представьте: вы создали совсем новый денежный продукт. Он принесет пользу потребителям и может в корне поменять денежный рынок. Но данный продукт никак не регулируется законодательством вашей страны, поскольку у него нет аналогов. Такая обстановка не единичный случай.

С 2010 года в мире показалось более 6500 финтехкомпаний, предлагающих широкий спектр одолжений: от финансовых переводов за предел до робоэдвайзинга. Решением проблемы регулирования новых денежных инструментов может стать регулятивная песочница — особенный режим, разрешающий инновационным компаниям протестировать услуги и свои продукты в контролируемой среде, без риска нарушить денежное законодательство.

Преимущества «песочницы»

«Песочница» решает самую серьёзную задачу — снижает правовую неопределенность, тем самым предотвращая правовые риски для всех участников денежного рынка.

В «песочнице» требования к лицензированию компании или отсутствуют, или минимальны, это разрешает стремительнее протестировать продукт.

Все проекты в «песочнице» находятся под постоянным контролем регулятора: он производит пропорциональные и адекватные правила для инновационных продуктов, что кроме этого оказывает помощь компании стать более привлекательным объектом для инвестиций.

Мировая практика

Сейчас проекты «песочницы» действуют либо еще обсуждаются в четырех государствах: Англии, Сингапуре, Австралии и ОАЭ (Абу-Даби). Схема отбора финтехкомпаний в «песочницу» для всех государств примерно однообразна:

Для регулятивной песочницы характерно следующее:

Инициатором создания регулятивных песочниц постоянно выступает регулятор.
Регулятор строго смотрит за тем, дабы компании в «песочнице» выполняли интересы потребителей.
Компания может подать заявку на тестирование в «песочнице» лишь на финальной стадии разработки продукта.
Компании в «песочнице» всегда информируют регулятора о собственном прогрессе.
Регулятор разрешает компаниям отступать от неактуальных либо разумеется избыточных правил либо модифицирует существующие нормы.

Ограничения в «песочнице»

Компании в песочнице должны выполнять твёрдые ограничения: по количеству клиентов, количеству транзакций, срокам нахождения в песочнице. Эти ограничения заблаговременно оговариваются с финтехкомпанией. Все проблемы и успехи шепетильно документируются. «Песочницы» кроме этого не снабжают полного иммунитета компаниям, к примеру при важных, и тем более умышленных, нарушениях антиотмывочного законодательства к компании используются стандартные меры преследования.

Связанные компоненты

Песочницы являются главным, но не единственным элементом экологической системы для платежных инноваций. Наровне с ними в общем регулировании серьёзны вейверы (waivers), создающие упрощенный режим регулирования для маленьких компаний, механизмы неформального общения с регулятором (неформальные разъяснения out of record, разрешительные письма университета letter of no objection и т. д.), и механизмы для общения (peer-to-peer learning) под руководством регулятора.

Подробнее о регулятивных песочницах тут.

Материал подготовлен Екатериной Рябковой (АЭД) по аналитическим документам ассоциации «Электронные деньги».

Сводная таблица по государствам, где действуют регулятивные песочницы

Финансовая жизнь

Что нужно знать о регулятивных песочницах?

7 СТРАШНЫХ ФАКТОВ О ЗЕМЛЕ, КОТОРЫЕ НУЖНО ЗНАТЬ

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: