Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Что такое рефинансирование? В статье 40 закона № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 года выяснено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. 

Само рефинансирование – это процесс, за который заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит посредством нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, в большинстве случаев, есть ответ следующих задач:

• получение нового кредита на более удачных условиях, к примеру по более низкой ставке, что разрешает заемщику снижать собственные затраты. И в один момент, это позволяет банкам поменять ставки кредитования клиентов.
• получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Что такое ставка рефинансирования?

Ставка рефинансирования Центробанка РФ, это ставка, которую Центробанк РФ применяет при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.

Предполагается, что ставка рефинансирования, это ставка, организованная рынком по некоторым самые активным операциям Центробанка, и используется для сотрудничества с коммерческими банками. На сегодня ставка рефинансирования – это некоторый “договорной” механизм обнаружения средней цене денег и используется, в первую очередь, в фискальных целях.

В действительности, ставка рефенансирования не есть инструментом, что отражает рыночный темперамент операций. И она нужна лишь для понимания цены денег, поскольку в рыночной экономике без этого не обойдешься. Величина ставки рефинансирования может устанавливаться (выявляться) методом конкурсного отбора, быть может и просто назначаться.

Ставка рефинансирования есть и “неким” сопутствующим механизмом по сдерживанию инфляционных процессов в Российской Федерации. При понижении темпов инфляции, понижается и ставка рефинансирования. Так, в то время, когда к концу 2005 года уровень инфляции составлял 11,8%, ставка рефинансирования 2005 года понизилась до 12%, а к концу 2006 года, в то время, когда инфляция снизилась до 9%, ставка рефинансирования ЦБ была понижена до 11,0%.

А после этого в 2007 году до 10,5%, и 10,00%. Но уже В первую очередь 2008 года ставка рефинансирования повысилась сперва до 10,25%, после этого до 10,50%. 9 июня 2008 года – снова изменение – до 10,75%.

Это показывает, что инфляция – выше заданных параметров, увеличивается и Правительство с Нацбанком принимают меры к ее сдерживанию. В 2014 году ставка рефинансирования повысилась до 17%…

Исходя из всего сообщённого, возможно констатировать, что ставка ЦБ России есть инструментом, благодаря которому Банк России воздействует на ставки по кредитам и депозитам, предоставляемые кредитными организациями юридическим и физическим лицам. Исходя из этого, в собственной процентной политике, коммерческие банки в значительной мере ориентируются на ставку ЦБ России.

Воздействуют ли трансформации ставки рефинансирования на денежное положение населения? Да, воздействуют! В ситуации, в то время, когда понижается ставка ЦБ, с одной стороны победят заемщики, а иначе проигрывают вкладчики русских банков, лишаясь части прибыли от своих вложений.

Каждое изменение ставки рефинансирования, это вестник того, что в скором времени вероятны трансформации (пересмотры) коммерческими банками ставок по кредитам и депозитам.

Анализ формирования ставок по депозитам большинства ведущих коммерческих банков России подтверждает это. Ставка рефинансирования постоянно доходит практически до отметки инфляции, а это значит, что кроме понижения доходов, проценты по практически всем депозитов оказываются ниже уровня инфляции и вклады неспешно еще и обесцениваются.

Где используется ставка рефинансирования?

Приведу пара примеров применения ставки рефинансирования. Так, ставка ЦБ используется:

• При налогообложении доходов по депозитам. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ (НК РФ), процентные доходы по отдельным видам депозитов физических лиц попадают под налогообложение. В соответствии с п.2 ст.224 части второй НК РФ «налоговая ставка устанавливается в размере 35% в отношении процентных доходов по вкладам в банках, в части превышения суммы, вычисленной исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Налог исчисляется в течение периода, за что начислены проценты по рублевым вкладам (за исключением срочных пенсионных вкладов, внесенных на срок не меньше шести месяцев)».
• При расчете материальной ответственности работодателя за задержку выплаты заработной платы. В соответствии со статьей 236 ТК РФ при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с уплатой процентов (финансовой компенсации) в размере не ниже одной трехсотой действующей сейчас ставки рефинансирования Центрального банка РФ от невыплаченных в срок сумм за ежедневно задержки начиная со следующего дня по окончании установленного срока выплаты по сутки фактического расчета включительно. Конкретный размер выплачиваемой работнику финансовой компенсации определяется коллективным соглашением либо трудовым соглашением.
• При расчете пени за просрочку выполнения обязанности по уплате налога либо сбора. В соответствии с пунктом 4 статьи 75 НК РФ пеня за ежедневно просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы налога либо сбора. Ставка пенипринимается равной одной трехсотой действующей сейчас ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Как вычислить проценты по ставке рефинансирования

Обычно, просматривая текст какого-либо соглашения, мы видимся с понятием «ставка рефинансирования». По большей части ее применяют в качестве коэффициента для пеней и расчёта штрафов за несвоевременную оплату долга (См. «Калькулятор пеней онлайн»). Разберемся, что это в действительности и как вычислить проценты по ставке рефинансирования.

Ставка рефинансирования, по сути, является процентом , под что ЦБ РФ кредитует остальные банки. Мы же как физические лица, кроме вышеописанного примера, сталкиваемся со ставкой рефинансирования в следующих случаях:

• При наличии вклада в банке, в случае если годовой процент больше ставки рефинансирования хотя бы на 5 пунктов, с взятых по вкладу доходов нужно будет выплатить стране НДФЛ.
• В кредитном соглашении возможно пункт, касающийся экономии на процентах по кредиту. Дабы вычислить сумму, с которой необходимо уплатить НДФЛ, величину дохода умножьте на отличие 2/3 кредитного процента и ставки рефинансирования.
• В случае если просрочили уплату налогов и сборов, за любой просроченный сутки нужно будет заплатить пеню размером 1/300 ставки рефинансирования.

Итак, дабы вычислить проценты по данной ставке, нужно совершенно верно знать три параметра: ставку рефинансирования, актуальную на данный момент; правильное количество просроченных дней; сумму задолженности. Значение ставки рефинансирования всегда обновляется на сайте Центрального банка. Имейте ввиду, что ставка рефинансирования и ключевая ставка – различные вещи!

Прокрутите скрол вниз и раскройте поле «Справочно: ставка рефинансирования».

Ставка рефинансирования – это процент за год, исходя из этого для расчета отечественного значения вычисляем по следующему методу:

• Значение ставки рефинансирования делим на количество дней в году.
• Полученный итог умножаем на количество просроченных дней.
• Итоговую величину умножаем на сумму задолженности.

Пример расчета процентов по ставке рефинансирования

Разглядим этот расчет на конкретном примере. На июль 2014 года ставка рефинансирования образовывает 8,25%. Допустим, мы просрочили 500 рублей на 20 календарных дней. Приступаем к расчету:

• 8,25% / 365 дней = 0,0226% – таковой процент за 1 сутки просрочки.
• 0,0226% * 20 дней = 0,452% – данный процент за 20 дней просрочки.
• 0,452% * 500 руб = 2,26 рубля – пени за то, что просрочили оплату 500 рублей на 20 дней.

Сейчас, зная метод расчета процентов по ставке рефинансирования, вы сможете самостоятельно вычислить сумму пени за непогашенную своевременно задолженность.

© Урал.ру

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

• Про ставки и нашу жизнь: рынок давно закончился

  Банк России объявляет о понижении средних ставок по вкладам граждан. И наподобие это прекрасно, и это должно привести к уменьшению ставок и по кредитам….

• Глава цб дала понять, что на снижение ключевой ставки можно не рассчитывать

  ЦБ не будет снижать в скором будущем главную ставку. Об этом косвенно сообщила в собственном выступлении на Интернациональном банковском форуме «Банки…

• Кредитование по плавающим ставкам: правда ли, что это нужно банкам и их клиентам?

  На конференции Национальной денежной ассоциации «Российский рынок деривативов: способны ли производные денежные инструменты (ПФИ) застраховать русского…

• Как банки хитрят со ставками по депозитам

  Умные депозиты Ставки по депозитам все ниже, и банки все чаще применяют хитрости, дабы привлечь вкладчиков. На что необходимо обратить внимание в…

• Эльвира набиуллина: «не говорите нам, что ставку пора снижать!»

  Ставки в экономике будут снижены, в то время, когда инфляция опустится на устойчивый уровень 4%. Российская Федерация обязана перейти к…

• Цб ограничил ставки для мфо по-новому

  Банк России опубликовал среднерыночные, и предельные значения полной цене займа для микрофинансовых организаций. Не обращая внимания на стабилизацию…