Ипотека под 10%: ждать осталось недолго

О развитии ипотеки, возможностях получить на этом мерах и продукте предосторожности поведали участники III Российского ипотечного конгресса, что организовали компании Cbonds и «Русипотека».

В прошедшем сезоне банки стали больше выдавать ипотеку. Они предоставили жилищных кредитов практически на 1,5 трлн руб. Это еще не рекорд 2014 года (тогда люди взяли 1,7 трлн руб.), но и не провал 2015-го (в то время, когда количества выдач упали на треть).

Эти цифры привел в собственном докладе начальник аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко.

— Цены на квартиры падают. Вследствие этого возрастает коэффициент доступности жилья. Другими словами на те же деньги человек на данный момент может приобрести больше квадратных метров, чем раньше.

Ставки по кредитам также уменьшались. В 2016 году средняя ставка по выданным рублевым кредитам снизилась с 13,4% до 12,6%,— поведал генеральный директор Cbonds Сергей Лялин.

«Ипотека — это не ругательство»

Громадная заслуга в этом росте — у ипотеки и программы.

— Это был достаточно рискованный проект, по причине того, что государство брало на себя безотзывные обязательства субсидий на целый срок судьбы ипотечного портфеля. Но мы пошли на таковой ход,— отыскал в памяти глава департамента экономической политики Министерства финансов Сергей Барсуков.

на данный момент банки и сами смогут делать ипотеку дешевле, чему содействует, а также, политика ЦБ

Программа ориентировалась лишь на первичный рынок. Вопрос помощи строительства был для страны более ответственным, «чем задача сохранения ипотечной инфраструктуры банков». Не смотря на то, что предложения о том, что нужно бы распространить программу на вторичный рынок, были.

А также, говорят очевидцы, по этому вопросу велись достаточно жаркие дискуссии.

Посредством программы господдержки профинансировали приобретение больше 25 млн кв. м жилья. В текущем году она закончилась, и вряд ли обозримой перспективе ее продлят. на данный момент банки и сами смогут делать ипотеку дешевле, чему содействует, а также, политика ЦБ.

На последнем совещании главную ставку снизили до 10%. И это не последний раз, предполагают специалисты.

— Стране имеется, где трудиться, с позиций защиты прав потребителей. Нужно сделать «тюнинг» ипотеки, чтобы населению было комфортно брать эти кредиты, и само слово «ипотека» прекратило быть ругательным. До тех пор пока у нас нет комфортных условий для заемщиков, каковые попадают в непростую обстановку.

В случае если ипотека «не удалась», человек обязан осознавать, как нормально выйти из данной непростой ситуации,— вычисляет государственный служащий.

Все в интернет

Раньше банки имели возможность соперничать продуктами. на данный момент предложения у всех более либо менее похожи.

— Сейчас принципиально важно учитывать клиентские предпочтения. Кто их раньше осознает, тот и будет фаворитом. Людям нужен не долгосрочный кредит, а приобретение новой квартиры.

Нужно брать пример с Uber. В том месте нет каких-то супермашин, нет автомобилей времени, это то же такси, легко Uber осознал, что нужно клиенту,— увидела заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.

Будущее за онлайн-обслуживанием и продажами

Согласно данным Абсолют банка, 94% ипотечных заемщиков пользуются интернет-банком; 72% готовы применять не только банковские услуги; 39% уверены в том, что смогут обойтись без физического присутствия офиса

Будущее за онлайн-обслуживанием и продажами. Так, со временем смогут показаться:

онлайн-регистрация недвижимости в Росреестре;
отслеживание и подача ответа по кредитной заявке онлайн;
цифровой просмотр квартир.

С опаской: ипотека

Согласно расчетам главы управления секьюритизации «ВТБ капитала» Андрея Сучкова, на данный момент часть жилищных кредитов в рознице — 42%, в общем портфеле — 10%. Спрос на ипотеку будет расти.

— И в этом имеется громадный риск. 90% ипотечных кредитов — это кредиты на 30 лет. В том месте имеется процентные риски.

У банков уже были неприятности и в 2009-м, и в 2015 году, в то время, когда ипотечные сумки выяснялись на грани рентабельности,— предостерег спикер.

Появляются идеи о понижении процентной ставки и первоначального взноса

Согласно данным Национального бюро кредитных историй, часть просрочки по ипотечному кредиту более трех месяцев на 1 января 2017 года составила 2,8%. Годом ранее она была выше: 3,1%. Эти цифры формируют соответствующее отношение банков к ипотечному продукту — как увлекательному и перспективному.

И вот уже появляются идеи о понижении процентной ставки и первоначального взноса.

— Да, эти цифры по просрочке весьма хорошие. Но ипотека, равно как и другие кредиты, имеет большое количество подводных камней, каковые нужно учитывать банкам. К примеру, мы видим, что когда появляются какие-то потрясения в экономике, то кредитный портфель сразу же реагирует на это не отлично,— сказал замдиректора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин.

Выводы:

банкам нужно учитывать размер долговой нагрузки при рассмотрении кредитной заявки и в будущем — в ходе обслуживания кредита;
активнее применять индустриальные оценки риска;
вести своевременный мониторинг заемщиков;
не забывать, что залог в виде недвижимости не есть достаточным обеспечением риска.

«До тех пор пока людям необходимо жилье, ипотека будет развиваться»

Большая часть аналитиков уверены в том, что количества ипотеки будут расти, а ставки по кредитам понижаться.

Сергей Лялин (Cbonds):

— К концу 2017 года средняя ставка по ипотечному кредиту будет ниже 11%. Понижение ставки меняет спрос на ипотеку. Потенциал у рынка ипотеки весьма хороший.

Сергей Гордейко («Русипотека»):

— Отечественные ожидания на текущий год — различные. Большая часть специалистов склонно к осмотрительной оценке. Согласно их точке зрения, ипотека будет расти на 15–18%.

К Январю рынок возвратится на уровень 2014 года, а позже увеличится дальше.

Михаил Гольдберг (АИЖК):

— 40% россиян на данный момент испытывают потребность в улучшении жилищных условий. До тех пор пока она не удовлетворена, ипотека будет развиваться. Так как ипотека — главной инструмент, благодаря которому люди берут жилье. Мы прогнозируем, что к Январю ставки по ипотечному кредиту снизятся до 11%.

А в 2018 году сможем разглядеть ставки на уровне 10% и ниже.

Владимир Шикин (НБКИ):

— Картина по ипотечному кредиту — благостная. В том месте вправду имеется потенциал развития. Но несчастные случаи на этом «кредитном производстве» смогут быть, если не начать уже на данный момент без шуток относиться к рискам.

Финансовая жизнь

Ипотека под 10%: ждать осталось недолго

Банки. Люди. Ипотека. Квартирный вопрос — делать или ждать?

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: