Итальянская модель финансового консультирования

- kbrbank

Итальянская модель финансового консультирования

Университет денежных консультантов набирает в Европе обороты. Италия подарила всему миру много нужного в сфере экономики и финансов: к примеру, первый в истории банк, основанный в первой половине 70-ых годов пятнадцатого века, – банк Монте дей Паски ди Сиена.

Да и само слово «банк» имеет итальянское происхождение. Первые средневековые банкиры сидели на лавках, довольно часто на открытом воздухе. Итальянское слово «лавка» – banco – и дало современное слово «банк».

В случае если же банк попадал под ликвидацию, то лавка ломалась – «bancorupto» – из этого и появилось современное слово «банкрот».

Не обращая внимания на то, что Европа базируется на правилах четырех единства и свобод, денежные услуги в данный перечень не входят. И потому модели предоставления денежных сервисов в каждой из государств-членов Евросоюза отличаются. В настоящей статье нам хотелось бы коротко разглядеть итальянскую модель планирования и финансового консультирования, поскольку, не обращая внимания на то, что не все ее изюминки смогут быть срочно использованы, в данной модели имеется много занимательных практических моментов, на каковые возможно обратить внимание.

Профессия «Денежный советник» в Италии глубокоуважаема и респектабельна, на данный момент в Италии около 60 тыс. действующих денежных советников. Население же около 60 млн. человек. Денежный советник обслуживает до 150–200 клиентов.

Другими словами фактически 15–20% населения имеет собственного денежного советника, и это хорошие показатели. Клиенты, имеющие собственного денежного советника, во время кризиса извлекли особую пользу – они ощущали себя спокойнее, увереннее, в непростых обстановках приобретали помощь, не совершали несвоевременных действий, не выводили личные инвестиции, а время от времени и доинвестировали. Как следствие: огромную пользу от собственных сетей денежных советников взяли и банки.

Хочется подчернуть, что в Италии многие банковские группы имеют выделенные банки денежных консультантов. К примеру, для Deutsche Bank – это банк FinanzaFuturo, для группы Allianz – это Allianz Financial Advisers и без того потом.

Итак, кто он – денежный советник по-итальянски? В первую очередь – это единственный эксперт, лицензированный оказывать услуги по продаже и финансовому консультированию банковских, инвестиционных, страховых и пенсионных продуктов ВНЕ ОФИСА банка. Без членства в специальной Гильдии денежных советников законодательно не разрещаеться оказывать эти услуги.

Так, денежный советник – высококвалифицированный специалист, прошедший жёсткий отбор и важную подготовку. Этому оказывает помощь превосходно созданная подготовки и система сертификации к ней.

ВНЕ ОФИСА – ответственная черта, поскольку создание сети специалистов, трудящихся ВНЕ КОНТОР, несет для банка хорошую экономию. Это значит, что услуги по консультированию и финансовому планированию смогут появиться где угодно – в намерено выделенной переговорной в банке, в офисе либо дома у клиента, за чашкой кофе в кафе либо за ужином в ресторане. Один из фаворитов итальянского рынка в данной сфере, банк Fineco, и вовсе трудится лишь онлайн для оказания банковских одолжений, таких как внесение наличных, пользуясь конторами банка UniCredit.

Вторая ответственная черта денежного советника – возможность применения многих продуктов и одолжений, нужных клиенту для грамотного денежного планирования всех его потребностей в помощи и течение жизни в достижении всех целей – кратковременных, среднесрочных и долговременных. Так, денежный советник может предложить, в соответствии с созданному денежному замыслу, необходимые банковские, инвестиционные, пенсионные и страховые продукты.

Интересы клиента для денежного советника превыше всего, он как домашний денежный врач, и главная его задача – установление конфиденциальных взаимоотношений с клиентом. Так как доверие клиента – это основной секрет в работе денежных советников! Как раз уверенность и доверие клиента в собственном консультанте – это залог успеха и продолжительного общения!

А как в противном случае возможно определить денежные цели клиента либо, быть может, кроме того оказать помощь клиенту их сформулировать?

Еще одна черта итальянской модели – мономандат. Это значит, что денежный советник воображает лишь один банк, привязан к нему.

Так, обеспечение широкой продуктовой линейки (не только из собственных продуктов, но и из продуктов партнерских организаций) с целью достижения целей клиентов любого уровня всецело лежит на банковской организации, поскольку, поскольку во главе угла для денежного советника – интересы клиента, то он должен иметь все средства для ответа данной задачи. Перед денежным советником не следует вопрос реализовать конкретный инструмент, а оказать помощь в достижении цели посредством адекватного денежного инструмента. Так, любой из денежных инструментов перед применением проходит особый тест на адекватность либо применимость.

Стать денежным советником в Италии, с одной стороны, сложно, а с другой, легко – а по причине того, что существуют четко установленные стандарты профессии, прописанные на законодательном уровне, и им кроме этого хочется выделить мало внимания в данной статье. Деятельность денежных советников регулируется широким комплектом регламентов, созданных Национальной рабочей группой по делам биржи и обществ на базе положений общеевропейских директив, но с учетом национальной специфики, и Гильдией денежных советников.

Кое-какие положения, касающиеся деятельности денежных советников, находятся и в главном денежном законе страны – Едином денежном тексте. К примеру, порядок проведения первой встречи, список документов для предъявления клиенту, форма, в которой они должны быть составлены, и момент, в то время, когда они должны быть предъявлены либо подписаны, все это зафиксировано в регламенте. В регламентах кроме этого подробно прописано, какие конкретно действия может и какие конкретно не имеет возможности создавать денежный советник.

К примеру, денежный советник обязан хранить собственную копию контрактов, подписанных клиентом, по адресу, зафиксированному в Гильдии денежных советников, и вовремя информировать в Гильдию денежных советников об трансформации адреса. Денежный советник обязан разъяснить клиенту не только возможности дохода, каковые несет денежный инструмент, но и связанные с ним риски, и не только растолковать, но и убедиться, что клиент осознаёт и несет собственную часть ответственности за принятое ответ.

Так, оказание услуг по денежному консультированию – высокостандартизованный процесс, где любой игрок знает порядок и свою роль ее выполнения. Существуют кроме этого кодексы поведения денежных советников, созданные Ассоциациями денежных советников – они регулируют моральную сторону профессии, правила поведения денежного советника в отношении собственных конкурентов и коллег, собственного работодателя, и органов контроля.

Превосходно отлаженный механизм сотрудничества между органами, регулирующими и осуществляющими контроль деятельность денежных советников, кроме этого играет свою роль в увеличении неспециализированного уровня доверия населения к сервису консультирования и финансового планирования. В контроле за процессами, которые связаны с деятельностью денежных советников, принимают участие Национальная рабочая группа по делам биржи и предприятий, Гильдия денежных советников, Банк Италии и минфин, любой несущий ответственность за собственный участок. Предусмотрены достаточно жёсткие наказания за нарушения установленного порядка деятельности – за такие провинности, как нарушение правила мономандата либо подделку подписи клиента, либо предложение вне офиса продуктов неавторизованной денежной организации возможно лишиться лицензии, соответственно, и возможности трудиться, на ближайшие четыре года.

Профессия денежного советника сочетает в себе черты страховщика и отличного финансиста, психолога, знатока как экономических теорий, так и того, где подают наилучший кофе и самый вкусный бифштекс, дабы было приятнее думать о высоких экономических материях. Денежные советники – носители денежной грамотности, они продвигают знания о денежных продуктах в веса собственных их друзей и клиентов не только в комфортных банковских переговорных, но и совместно с организацией рождественских концертов хорошей музыки либо художественных выставок, а возможно, аукционов фотографии в зелени апельсиновых садиков.

Это профессия как правильная, так и творческая, и в этом кроме этого секрет ее успеха! Кстати, достаточно непросто выбрать успешного кандидата на эту роль из множества желающих, но на помощь приходят особые разработки отбора персонала.

Профессия деятельно начинается, и нельзя исключать, что в скором будущем мы заметим очередные занимательные повороты.

Итальянская модель впервые открыла лицо (кислота в лицо)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: