Как банк для богатых и знаменитых будет зарабатывать на простых американцах

На банковском рынке США рушатся устои. Goldman Sachs, что в течении собственной полуторавековой истории позиционировал себя как банк для элиты, корректирует стратегию. Привыкший иметь дело с владельцами и институциональными клиентами громадных состояний, один из признанных столпов на следующий день-стрит обзаводится вкладчиками с улицы.

О популярных продуктах элитарного банка и обстоятельствах крутого поворота говорит Уильям Д. Коэн в газете The New York Times.

Поворот к рядовому потребителю продиктован бессердечной рабочий необходимостью

Перемены в стратегии Goldman Sachs, говорится в статье, вовсе не случайность. Разумеется да и то, что это не рвение смотреться более демократично и не погоня за массовой клиентурой как такой. Поворот к рядовому потребителю продиктован бессердечной рабочий необходимостью.

Время, прошедшее по окончании недавнего экономического кризиса, выяснилось не самым успешным для именитого банка, не обращая внимания на видимое улучшение рыночных условий. За три последних года консолидированная доналоговая прибыль Goldman Sachs составила около $33 млрд. Сумма, само собой разумеется, огромная.

Но она представляется более чем скромной на фоне подобного показателя JP Morgan Chase, самого большого банка в Соединенных Штатах по совокупному размеру активов, что за тот же период получил $87 млрд, фактически втрое больше.

В это же время, как отмечает The New York Times, успехи обоих банков в докризисную эру были в полной мере сопоставимы. По результатам 2007 года доналоговая прибыль в Goldman Sachs достигала $17,6 млрд, а в JP Morgan — $23 млрд. Не тяжело подметить, что в случае если у первого годовой размер прибыли стал ощутимо скромнее, то у второго, напротив, возрос.

Непременно, говорится в статье, к двум денежным гигантам тяжело доходить с едиными мерками. JP Morgan Chase кроме подразделений по управлению активами и огромного инвестиционного направления постоянно располагал масштабным розничным бизнесом и разветвленной офисной сетью. Он, например, делает большую прибыль на пластиковых картах.

А его персонал насчитывает 236 тыс. человек.

В отличие от собственного соперника Goldman Sachs, у которого 36,5 тыс. сотрудников, до недавнего времени был прежде всего и в основном инвестиционным банком. В различное время и с различной степенью успешности к собственному главному профилю он додавал другие направления. Но, в соответствии с устоявшейся традиции, они были предназначены для обслуживания весьма состоятельных клиентов.

На этом поприще Goldman Sachs вправду не было равных.

В Вашингтоне получают, дабы банки функционировали наподобие компаний, предоставляющих услуги ЖКХ

Выбранная сначала ниша исправно служила в течении первых 138 лет. Но сейчас обстановка быстро осложнилась. Во многом это случилось из-за действий регулирующих законодательной власти и органов, решивших не допустить, дабы Уолл-стрит в один раз опять стал источником глобального экономического кризиса.

Как пишет The New York Times, в Вашингтоне получают, дабы банки функционировали наподобие компаний, предоставляющих услуги ЖКХ. И действовали в условиях безграничного регулирования и строго ограниченных доходов. Это выбивает из рук банкиров Goldman Sachs основной козырь — умение получать на разумном риске.

Дабы выжить и дальше процветать, Goldman Sachs невольно должен переоценивать приоритеты и выходить на розничный рынок. Одним из новых направлений стала программа онлайн-кредитования, которую назвали Marcus в честь основателя банка Маркуса Голдмана. Еще один свежий актив — дочерний GS Bank, специализирующийся на онлайн-обслуживании сберегательных депозитов.

Для суммы вкладов — неслыханное дело в Goldman Sachs! — не установлена минимальная планка. Для старта достаточно одного американского доллара. Внедрение демократичных массовых продуктов, рассчитанных на рядовых американцев со средним достатком, отнюдь не альтруизм и не филантропия, подчеркивает The New York Times.

Это легко новый для банка метод зарабатывать деньги из денег, чем всегда был силен Goldman Sachs. И замечательный дополнительный источник прибыли.

Сосредоточив все усилия на цифровой составляющей розничного бизнеса, банк приобретает доступ к миллиардам долларов нового фондирования без затрат на содержание офисной сети. А в условиях предельно низких ставок, установленных Федеральным резервом, он имеет возможность платить обладателям депозитов минимальные проценты. На данный момент по сберегательному вкладу Goldman Sachs предлагает 1,05% годовых.

Подобная ставка может показаться ничтожно низкой, но она в 17 с лишним раз выше ставки 0,06%, которую для приблизительно для того чтобы же вклада установил JP Morgan Chase.

План Goldman Sachs состоит, само собой разумеется, в том, дабы посредством более больших процентов переманивать вкладчиков у собственных соперников. И до тех пор пока данный замысел срабатывает, констатирует The New York Times. С апреля нынешнего года GS Bank привлек $1,8 млрд новых депозитов. Полученные таким методом недорогие фонды банк собирается применять в онлайн-кредитовании.

Оно задумано в расчете на заемщиков, нуждающихся в кредите на сумму в пределах $20 тыс. Проценты по займам, само собой разумеются, окажутся значительно выше тех, каковые банк выплачивает обладателям депозитов.

Goldman Sachs ни при каких обстоятельствах не был и ни при каких обстоятельствах не будет благотворительной организацией

На какое количество как раз выше, известно станет лишь в октябре, в то время, когда официально запустят Marcus. Но ставки, установленные компаниями p2p-кредитования Lending Club и Prosper, уже на данный момент могут служить примерным ориентиром. И в той и в второй компании займы похожего размера выдаются в среднем под 12% годовых. А дальше направляться несложная математика.

Те почти 11%, что составят отличие между ставками по депозитам и кредитам, и станут дополнительной прибылью Goldman Sachs.

Отныне фактически любой может стать клиентом известного банка для избранных. Но, как напоминает напоследок The New York Times, банк Goldman Sachs ни при каких обстоятельствах не был и ни при каких обстоятельствах не будет благотворительной организацией.

Финансовая жизнь

Как банк для богатых и знаменитых будет зарабатывать на простых американцах

Разведопрос: Александр Соколов про книгу Учёные скрывают?

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: