Как банки могут взаимодействовать с финтех-экосистемой

Все больше банков ориентируются на запросы современной цифровой эры. В их понимании это указывает стать компанией данных и технологических ответов, компанией, ориентированной на клиентов. Вероятные цели таковой трансформации — переход к мобильным ответам, использование «прорывных» разработок.

В Европе деятельно проходит модернизация финансовой системы и реализуется «Программа инновации европейских банков». Основной ее задачей есть разработка стратегии по интеграции с финтех-экосистемой. Паскаль Бювье, главный партнер венчурной компании Route66ventures в собственном блоге на Linkedin поведал, как европейские банки взаимодействуют с финтех-индустрией.

В то время, когда компания классического денежного сервиса, будь это банк, страховая компания либо управляющая компания, стремиться стать финтех-компанией, то она желает быть ориентированной на эти, клиентов и технологии. Исходя из этого классические денежные компании все чаще завлекают к сотрудничеству сообщество финтех-стартапов и тут в первую очередь нужно установить цели для того чтобы сотрудничества.

Вероятные цели верхнего уровня:

переход к решениям и технологиям цифровой эры;
переход к мобильным разработкам;
перенос фокуса на новое поколение компаний и клиентов;
приобретение, применение и интеграция «прорывных» разработок;
переход к модели бизнеса, основанной на данных;
переход к отличному клиентскому опыту;
омоложение «генофонда» руководящих и управленческих кадров.

Вероятные вторичные цели:

понижение затрат на внедрение и приобретение технологических ответов;
ускорение жизненных циклов технологических ответов;
инвестиции в финтех для извлечения экономической пользы.

По окончании того как денежная компания установила собственные цели, она оказывается перед выбором оптимального метода сотрудничества с финтех-средой.

Хакатоны (совместные сессии программистов с целью выработки ответа). Они проходят в течение одного либо двух дней. Цель хакатона — отыскать инженерный талант и выяснить, как данный талант справится с ответом конкретных задач. Организатор может устраивать прямые хакатоны (формулируя задачу для программистов, которую нужно решить), открытые хакатоны (программисты воображают собственные разработки) либо смешанные хакатоны, на которых программисты производят идеи при помощи мозгового штурма. Организатор может вводить финансовое поощрение участников. По итогам хакатонов компания может принимать кадровые ответы в отношении участников. Доводы «за»: легкий и эластичный формат мероприятия, дешевизна, низкие риски, хороший метод поболтать на одном языке с разработчиками и программистами. Доводы «против»: не ясно, что делать дальше, хакатон должен быть частью долговременного замысла по достижению конкретных целей.
Инновационные программы. Такие программы инициируются самой компанией, менеджментом, ориентированным на инновации, сотрудниками компании из RD-или IT-подразделений либо сотрудниками бизнес-подразделений, занятыми в проектной работе. Их цель — содействовать формированию внутренних идей и стартапам компании. «За»: надёжный и бесконфликтный метод, не нарушающий внутреннего устройства компании, поскольку инициирован и управляется изнутри. «Против»: классические компании, в большинстве случаев, неуспешны в RD, большой уровень срывов реализации проектов, через чур «внутренний» взор (зашоренность) в выборе инструментов, ресурсов и методов для ответа задач.
Инкубаторы. Практически то же самое, что и инновационные программы, но более структурированно. В большинстве случаев функционирует в виде отдельной структуры, в которую намерено привлекаются сотрудники, под стартап отводятся ресурсы — время, место. Цель — создать настоящий инкубатор, управляемый извне. «За» и «против»: такие же, как и у инновационных программ, но дополнительным преимуществом представляется, что время действия команды инкубатора, ее выращивания, возможно неограниченно, перед командой ставятся задачи быть коммерчески удачной, что содействует генерированию креативных идей.
Акселераторы. Классическая денежная компания в большинстве случаев есть инвестором акселератора либо сотрудничает с ним как с внешней организацией. Акселератор управляется командой менеджеров, имеющих специальность и стаж работы с предпринимателями, технологиями и стартапами. Кое-какие акселераторы эксклюзивно сотрудничают лишь с одним банком, к примеру Barclays и Techstars. Другие — с несколькими. «За»: более свободная несколько, имеющая стаж работы с стартапами и предпринимателями. «Против»: теоретически, акселератор должен быть свободным от компании, на которую он трудится, но в действительности обычно это оказывается не так.
Венчурные подразделения. Классическая денежная компания выделяет капитал, формирует команду, частично из внешних сотрудников, частично из сотрудников компании, и определяет для нее инвестиционные правила. Многие банки имеют подразделения венчурного инвестирования, но немногие достигли прекрасных результатов. То же возможно сообщить и про страховые и управляющие компании. Должный уровень независимости венчурного подразделения критичен, как для принятия оптимальных инвестиционных ответов, так и для оптимального применения внутренних ресурсов банка (знания, потребности и цели). В большинстве случаев венчурные подразделения классических денежных компаний демонстрируют неудовлетворительные результаты в том случае, в то время, когда чрезмерный уровень контроля душит их креативные инвестиционные ответы.
Инвестирование в венчурные фонды. На данный момент кое-какие денежные компании вычисляют для себя приемлемым данный путь, кое-какие — нет. В первом случае нужно выяснить форму партнерства — ответственность (и генеральное управление за все нюансы деятельности) либо ограниченное (участие в денежном результате). Представляется, что в будущем все больше денежных компаний будут учреждать ограниченные партнерства с ведущими венчурными компаниями. «За»: возможность выяснить инвестиционные цели компании и выбрать для партнерства подходящий венчурный фонд. «Против»: если вы совершите ошибку в выборе, то…

Пара советов компаниям классического денежного сервиса, на каковые целесообразно обратить внимание при организации сотрудничества с финтех-средой:

Хакатоны необходимы, но их одних не хватает.
Инновационные программы, инкубаторы либо акселераторы необходимо аутсорсить с должным уровнем управления и надзора. Не требуется чрезмерного контроля. Скорее, установка и разумный надзор неспециализированного курса. Управление лучше доверить специалистам.
Если вы являетесь инвестором либо партнером акселератора, нужно, дабы штампы и стереотипы, сложившиеся в компании, не оказывали влияние на работу проекта. В противном случае в возможности это ведет к негативным итогам. Вы участвуете в перспективном стартапе, и все, что вам необходимо, это прозрачная отчетность фонда, а не установка для него бюрократических указов. Фокус — на полномочия акселератора, и сформулируйте для него максимально широкие (как это вероятно) инвестиционные правила. Помимо этого, нужно установить связи между акселератором и бизнес-подразделениями компании.
В случае если денежная компания организовала венчурное подразделение, то оно должно быть подотчетно лишь начальникам С-уровня (в заглавии должности содержится «chief»), лучше CEO либо главе совета. В собственной деятельности венчурное подразделение должно руководствоваться строго заданными инвестиционными параметрами, но ему нужно иметь свободу в выборе объектов инвестирования. При формировании команды этого подразделения целесообразно создать микс из нанятых креативных сотрудников и профессионалов компании.
При инвестировании в венчурные фонды, и это разумеется, нужен их информированный и разумный выбор. Партнерство с выбранным фондом, среди другого, должно включать: а) возможность совместного инвестирования; б) доступ к процессам управления и базам знаний фонда; в) доступ на рабочие семинары, организованные партнерами фонда, в целях презентации менеджменту компании бизнес-ответов фонда и неспециализированных инвестиционных трендов; г) доступ к конференциям партнеров фонда; д) доступ к стартапам фонда для лучшего понимания разработок, инноваций, новых продуктов, новых сервисов… д) все эти доступы должны иметь разные подразделения компании: бизнес-линия, ИТ-персонал, юристы, комплаенс и т. п., а не только С-уровень.

Наряду с этим нужно понять следующие вероятные риски:

определенные внутренние подразделения смогут оказывать сопротивление трансформациям извне, в большинстве случаев, это — IT, RD, комплаенс- и риск-менеджмент, правление;
определенные внутренние подразделения сразу же сообщат: мы сделаем это лучше, нам не нужна помощь;
непрозрачная отчетность формирует хаос;
отсутствие помощи на С-уровне свидетельствует смерть проекта.

возможности и Отсутствие полномочий независимого принятия ответов венчурными подразделениями свидетельствует смерть проекта.

Кратко о главном

интеграция и Привлечение технологических ответов финтех-стартапов — один из очевидных способов «оседлать» современные тренды. В этих целях денежные компании должны выбрать метод сотрудничества с финтех-средой: хакатоны, инновационные программы, инкубаторы, акселераторы, инвестиции и венчурные подразделения в венчурные фонды.
Инновационным проектам банков свойственны риски реализации. Во многом их наличие обусловлено сопротивлением внутренней среды банка. Для минимизации таких рисков проект обязан, как минимум, иметь «спонсора» в управлении банка, генерировать прозрачную отчетность, быть свободным от классической деятельности компании и иметь полномочия принятия ответов.

Финансовая жизнь

Как банки могут взаимодействовать с финтех-экосистемой

Тинькофф Финтех Школа

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: