Как функционируют карточные платежные системы типа visa.

24.04.2014 Павел Карнаухов

Приветствую всех! Прошу прощения, что продолжительно не писал — занимался своим 2 высшим образованием, например, написанием курсовой работы. Но сейчас я исправляюсь.

Прошедшая статья была про электронные совокупности услуг и оплаты товаров в сети. А сейчас я решил написать про карточные платежные совокупности. так как это актуальная тема в Российской Федерации. Напомню, что на данный момент обсуждается тема создания собственной процессинговой совокупности в Российской Федерации. А в собственной статье я поведаю про ведущие совокупности в мире и в Российской Федерации, и мало поболтаем про возможности развития собственной карточной платежной системы.

Источники статьи — это кое-какие научные монографии русских экспертов, чьи выдержки я приведу тут.

У меня имеется и другие статьи про банковские карты. Одну, к примеру, вы имеете возможность почитать по данной ссылке. в ней рассказывается, как верно пользоваться пластиковой картой. Что же, давайте перейдем к нашей новой статье.

Интернациональные карточные платежные совокупности.

На данный момент в мире действует пара международных платежных совокупностей, либо, как их именуют в государствах англосаксонского права, Международных карточных ассоциаций. Наибольшими из них являются Visa International, MasterCard International, American Express, Diners Club International и JCB Card. Мы же поболтаем про Visa International и MasterCard International и китайский аналог UnionPay.

Ассоциации разрабатывают неспециализированные правила проведения расчетов, выполняют анализ и корректировку деятельности совокупности. Помимо этого, головные компании платежных совокупностей аккумулируют ресурсы для внедрения новых разработок, для и развития информационных коммуникаций. Затраты ассоциаций покрываются за счет взносов банков — участников платежной системы пропорционально количеству их карточных операций.

Карточные платежные совокупности делают следующие функции:

выдача лицензий на выпуск карточек с логотипом ассоциации;
охрана патентов и прав;
разработка правил и стандартов ведения операций;
обеспечение надлежащего функционирования национальных и интернациональных расчётов и систем автоматизации;
обмер денежной информации и перевод комиссионных выплат участниками совокупности;
изучения и анализ;
разработка новых платежных продуктов;
маркетинг, продвижение и реклама продукта на рынок.

К числу ответственных операционных функций, делаемых ассоциациями для собственных участников, относится авторизация, другими словами получение от банка-эмитента разрешения на сделку, в случае если сумма приобретения превышает разовый лимит либо в случае если у торговца существуют сомнения в законности использования и личности клиента им карточки.

Запрос поступает по телефону (off-line) либо через особый электронный терминал, именуемый POS-терминалом (в режиме on-line). Банк-эмитент дает разрешение, в случае если неспециализированный лимит счета не превышен и карточка не числится в стоп-странице. Операции присваивается авторизационный код, что фигурирует после этого в отчетности. В банках существуют особые центры авторизации, работники которых отвечают на звонки торговцев.

В случае если запрос поступает через электронный терминал, банковский компьютер принимает кодированное сообщение и дает разрешение либо запрещает сделку.

Второй ответственной функцией карточных ассоциаций есть организация процесса погашения задолженности и окончательного урегулирования по карточным операциям (settlement).

Карточная платежная совокупность Visa International .

Банковские карты интернациональной платежной системы Visa легендарны

во всем мире. На сегодня это самая популярная банковская карточка, принимаемая к оплате фактически в любой стране мира. Как и каждая банковская карточка, Visa — это, в первую очередь карточка для осуществления безналичных расчетов.

Проект VISA стартовал в 1956 г. в то время, когда Банк Америки (Bank of America) приступил к выпуску в Калифорнии пластиковых картах BankAmericard.

В 1976 г. интернациональная компания IBANCO стала компанией Visa International, а американская ассоциация эмитентов банковских карт BankAmericard была переименована в Visa США.

Глобальная сеть обработки платежей, проводимых держателями банковских карт Visa, представляет собой сложную совокупность денежных университетов, и линий коммуникаций. Сеть обработки платежей с применением банковских карт «Визы», именуемая VisaNet, разрешает платежной совокупности обрабатывать более чем 3700 сделок в секунду, осуществляемых в 160 разных валютах мира.

Сейчас интернациональная карточная платежная совокупность Visa International является ассоциацией больше чем 21 тыс. банковских учреждений. Главные функции фактически компании Visa International.Co. пребывают в том, дабы наращивать конкурентоспособность платежной системы и увеличивать ее рентабельность. Российские банки — участники данной интернациональной платежной системы эмитируют четыре главных вида пластиковых карточек Visa — Gold, Business, Classic и Electron.

Платежная совокупность EUROCARD – MasterCard .

Проект MasterCard стартовал в конце 1940-х гг. в то время, когда пара американских банков начали выдавать своим клиентам особенный платежный документ, что имел возможность употребляться (подобно современным банковским картам) как банковская гарантия оплаты цены приобретений, сделанных его предъявителем в местных магазинах. В 1970-х годах предшественник совокупности ICA была переименована в MasterCard International.

В 1988 г. «MasterCard International» подписала историческое соглашение о сотрудничестве с «EuroCard International». Данный ход разрешил «MasterCard» существенно увеличить количество участников совокупности и сферу применения карточек, что усилило ее конкурентные позиции в других частях и Европейском регионе мира.

На сегодня компания MasterCard имеет собственные офисы и постоянные представительства более чем в 40 государствах, прочно занимая второе место по главным экономическим показателям среди международных платёжных совокупностей расчетов с применением банковских карт.

Китайская карточная платежная совокупность UnionPay.

Китайская платежная совокупность UnionPay была создана в 2002 году. В 2004 году совокупность начала трудиться за рубежом, и по сей день она имеет отношения с 8 млн компаний в 135 государствах.

Сначала совокупность вышла на рынки государств Азии (Малайзия, Корея, Гонконг, Сингапур, Япония), а после этого показалась в Соединенных Штатах, Европе. В Российской Федерации UnionPay трудится с 2007 года. Но имеется до тех пор пока ограничения по применению платежных карт данной совокупности, поскольку отсутствуют кое-какие функции, к примеру, возможность пополнять их баланс, — возможно лишь выводить деньги.

На сегодня карты UnionPay принимаются во всех русских регионах, наряду с этим количество банкоматов, трудящихся с ними, достигает 20 тысяч.

Русский карточная платежная совокупность.

В случае если сказать про российский проект, то разработка будет являться сверхсложной, поскольку это повлечет за собой трансформации приблизительно в 16 действующих законах, а также в Гражданском Кодексе РФ, Налоговом Кодексе РФ и пр.

Упрощенная схема расчетов с применением банковских карт.

Источник: blog-finansist.ru

Финансовая жизнь