Как подтвердить неофициальный доход

Кроме того приобретая львиную долю доходов в конверте, потенциальный заемщик может убедить банк в собственной платежной способности.

В разгар кризиса банки поголовно внедрили практику выдачи займов только клиентам, имеющим официальный доход. Огромное количество проблемных кредитов, повисших на банкирах, научило их осторожности. Они больше не верят заемщикам на слово и отказываются принимать липовые справки. Украинцам, не трудоустроенным официально или не зарегистрированным как частные предприниматели, поразительно сложно втереться в доверие к кредиторам.

И большая часть из них остаются без кредитов, потому, что приобретают серые зарплаты. По оценкам сотрудников налоговой администрации, каждый год в конвертах выплачивается порядка 140 млрд. грн.

Но кроме того счастливчики, каковые смогут предъявить заветную справку о доходах, далеко не всегда могут рассчитывать на получение кредита. С позиций банков успешным считается только тот заемщик, что в состоянии израсходовать на выплату займа до 50% собственного официального ежемесячного дохода (кое-какие кредиторы ограничивают эту планку 30%). Банк принимает ответ о вероятной сумме кредита исходя из текущих расходов и доходов заемщика, и учитывает цель финансирования и задаточный взнос.

К примеру, дабы семья из двух человек имела возможность взять 15-летний кредит на приобретение жилья в размере 80 тыс. грн. ее официальный доход обязан составлять от 6 тыс. грн., – подсчитывает начдеп розничных продаж УкрСиббанка BNP Paribas Group Андрей Кашперук. И все же, показав изобретательность, потенциальные заказчики смогут убедить банкиров в собственной благонадежности.

Тем более что финучреждения сами начинают деятельно окучивать клиентов. Большинство экономики на данный момент находится в тени, официально декларируемые доходы граждан очень сильно занижены. В случае если при оценке денежного состояния физлиц опираться лишь на справку о доходах, их платежеспособность постоянно будет недооценена. Исходя из этого банки стараются быть более эластичными и верно оценивать их официальные и косвенные доходы, – подтверждает глава управления рисков розничного бизнеса VAB Банка Клим Тимко.

Продемонстрировать все, что нажито

Добиться получения кредита при отсутствии официальных доходов возможно, убедив банк совершить косвенную оценку вашей платежной способности. Банкиры часто пользуются этим способом, поскольку в случае если, например, потенциальный клиент, имеющий официальный доход в размере тысячи гривен, ездит на последней модели BMW, ни у кого не появится сомнений в его платежной способности.

Потому, что у клиента не только имеется деньги на приобретение для того чтобы автомобиля, но и на его содержание (заправку, оплату паркоместа и без того потом). Действительно, элитное имущество должно принадлежать самому претенденту на кредит. Очком в пользу потенциального заемщика может стать наличие дорогой недвижимости либо кроме того сравнительно не так давно сделанный в доме ремонт, и регулярный отдых за границей (чеки и договоры об оплате туров должны прилагаться).

Помимо этого, кое-какие банки учитывают при расчете кредитоспособности доходы вторых участников семьи, а также гражданских супругов.

В этом случае подтверждающими документами будут:

– документально подтвержденная кредитная история заемщика: справки из вторых банков о погашении кредитной задолженности, выписки из вторых банков, подтверждающие осуществленные платежи;

– документы, подтверждающие приобретение движимого либо недвижимости заемщиком;

– выписки из вторых банков по текущим и депозитам заемщика;

– документы, подтверждающие систематические дискреционные (сверх нужных) затраты заемщика.

Минусом этого варианта есть сложная процедура подтверждения собственной платежной способности и дополнительные затраты. Оплачивать придется не только получение каждой справки, но и в некоторых случаях услуги оценщика (в случае если банк согласится учесть наличие движимого и недвижимости).

Засветить нетрудовые

Один из способов доказать банку собственную платежеспособность – продемонстрировать ему собственные нетрудовые доходы. Среди другого смогут быть рассмотрены поступления от сдачи недвижимости в аренду, барыши, проценты по депозиту. Но в любом случае нужным условием будет являться документальное их подтверждение, – говорит глава управления розничными рисками АО Эрсте Банк Катерина Данильченко.

К примеру, если вы приобретаете доход от сдачи в аренду квартиры, вам нужно будет предъявить банку официальный соглашение, и копию декларации об уплате подоходного налога с арендных платежей с отметкой налоговой работы. Лишь в этом случае кредитор признает таковой доход официальным.

Минус. Основной недочёт – необходимость засветить таковой доход не только перед банком, но и перед налоговыми органами. Сделать это придется заблаговременно – во время декларационный кампании. Причем прохождение данной процедуры отнюдь не гарантирует, что потом кредитный комитет банка примет во внимание указанные источники дохода и вынесет хорошее

ответ о выдаче займа. Но, единожды опубликовав собственные дополнительные финансовые источники перед фискалами, вы рискуете окончательно остаться в поле их зрения. Иными словами, налоги с них, вероятнее, нужно будет уплачивать каждый год.

Третий не лишний

Не хватает благонадежный (с позиций банка) заемщик может дать поручителя. Другими словами отыскать третье лицо (а в некоторых случая – пара), которое возьмет на себя обязательство выплачивать кредит, в случае если сам заемщик окажется неплатежеспособным. Контракт денежного поручительства возможно оформлен или при, в то время, когда у клиента не хватает официальных доходов, или в то время, когда у него нет собственного залога для обеспечения по займу.

Действительно, отыскать поручителя может оказаться не так-то и просто. С одной стороны, наученные неприятным опытом украинцы на данный момент крайне осторожно ввязываются в каждые взаимоотношения с банками, с другой – сами финансисты предъявляют к поручителям повышенные требования. К примеру, многие банки предпочитают, дабы поручителями по кредитам выступали ближайшие родственники заемщика.

Они уверены в том, что в этом случае клиент будет более ответственно относиться к погашению долга.

Минус. Поручителям также нужно будет предоставить банку свидетельство собственной платежной способности. Причем в этом случае банки, в большинстве случаев, будут учитывать доходы, подтвержденные документально.

Иными словами, поручители должны иметь высокую белую документы и зарплату, подтверждающие собственность на ликвидное движимое и недвижимое имущество. К тому же наличие поручителя вовсе не избавит заемщика от необходимости погашать кредит кроме того при форс-мажорной обстановке. В случае если поручителя по суду обязали платить по вашим квитанциям, потом он сможет взять с вас уплаченную сумму.

Удачное творчество

Убедить кредитора возможно кроме этого, показав ему доходы от левых доходов. С целью этого полученные серые платы возможно самостоятельно вносить, к примеру, на собственный карточный счет. Но направляться не забывать, что банк примет во внимание только регулярные доходы, поступающие на счет в течение не меньше полугода.

Помимо этого, финучреждение может настойчиво попросить от потенциального заемщика еще и вещественные доказательства. К примеру, в случае если человек пишет книги и приобретает платы в конверте, мы просим продемонстрировать эти книги. Другими словами доход подтверждается в любом случае. Не смотря на то, что банк наряду с этим поймёт, что принятие неофициального дохода – это неизменно риск.

Так как при возникновении проблем с выплатой кредита взять что-либо с неофициальных средств не представляется вероятным, – растолковывает Светлана Спицына, начотдела энергично-пассивных продуктов OTP Bank.

Минус.

Финансисты, в большинстве случаев, не соглашаются учитывать неофициальные доходы полностью. В большинстве случаев принимается в расчет лишь 20–40%. К примеру, при неофициальном доходе потенциального заемщика в размере 2 тыс. грн. и официальном – 10 тыс. грн. рассчитывая платежеспособность, банк примет во внимание лишь 400 грн. неофициального дохода, – говорит глава департамента организации работы с частными клиентами АО Астра Банк Виталий Жихарцев.

Страшный криминал

По окончании того как банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, на рынке показался новый вид одолжений – оформление липовых справок о доходах. Финансисты подтверждают: украинцы все чаще приносят им фальшивые документы. Особенно эта практика распространена, в то время, когда речь заходит о получении кеш- и целевых магазинных кредитов.

За пара сот гривен у продавцов липы в сети возможно отыскать в полной мере респектабельную справку и взять координаты настоящего предприятия, где подтвердят, что вы приобретаете требуемую для получения небольшого займа белую заработную плат. Претендентам на большие кредиты (от 100 тыс. грн. и более) фальшивый документ может обойтись около 20–30% от суммы займа.

За эти деньги умельцы смогут нарисовать бумаги, удостоверяющие, что заемщик занимает должность менеджера среднего звена на известном предприятии с очень солидным окладом. Часто оказать помощь клиентам с оформлением таких справок предлагают сами банкиры, очевидно, неофициально.

Минус. Не все отдают себе отчет в том, что, польстившись на довольно легкий метод получения кредита, рискуют попасть под уголовное преследование, в случае если всплывут махинации с липовыми справками. За представление заведомо фальшивой информации банкам либо вторым кредиторам с целью получения кредитов Уголовный кодекс устанавливает наказание в виде штрафа в размере от тысячи до трех тысяч не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (от 17 до 51 тыс. грн.).

В случае если же речь заходит о взятом нечестно большом кредите, штраф может достигнуть 170 тыс. грн. Причем, в случае если у вас не окажется таких денег, суд может заменить штраф тюремным заключением.

Татьяна Очимовская

14.05.2012

Другие новости на тему: Как подтвердить неофициальный доход

Источник: www.real-estate.lviv.ua

Финансовая жизнь

Как подтвердить неофициальный доход

Доходы индивидуального предпринимателя

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: