Как правильно составить финансовый план

- kbrbank

Как правильно составить финансовый план Денежное планирование домашнего бюджета. Как разработать персональный денежный замысел

Март 5th, 2014 admin

Денежный замысел семьи. Для чего он нужен? Многие семьи задаются этим вопросом. Все это необходимо, дабы обучится верно и грамотно инвестировать ваши накопления и тратить на семейные нужды и расходы.

С для того чтобы финансовоо планирования и начинается путь к хорошей судьбе.

Деньги в большинстве случаев утекают как вода, в случае если ими неправильно распоряжаться. Многие живут от заработной плата до зарплаты.  Если не планировать собственный бюджет, то денег неизменно не будет хватать.

Исходя из этого многие книги, статьи начинаются с определения вашей цели накопить деньги на что-либо и их инвестиции.

Цели у большинства однообразны. Такие как накопить на автомобиль, жилье, дачу, шубу, путешествие и т.д. Возможно решить эти вопросы кредитом либо иным займом денег на пара лет.

 Вот в этом случае денежные консультанты рекомендуют выяснить для себя возраст, в котором возможно будет «отойти от дел» и размер ежемесячных выплат, на каковые, как представляется, возможно будет жить в достатке.

Какой бы ни была поставленная перед вами цель, нужно, дабы она была реалистичной и соизмеримой с доходами вашей семьи. Не смотря на то, что, как утверждают западные денежные консультанты, за 7 лет «денежной инвестирования» и диеты накопленных средств в полной мере реально стать долларовым миллионером. Было бы желание.

Кстати, данной суммы даже больше чем нужно, дабы стать денежно свободным человеком.

Так вот перед вами стоит цель, сейчас необходимо затевать с денежного замысла. Сперва необходимо выяснить какое количество у вас в семье денег приносится ежемесячно и какое количество тратится на необходимы. Составьте табличку ежемесячных доходов семьи (заработной платы, процентов по депозиту, доходов от ренты и без того потом) и затрат (на еду, отдых, учебу и второе).

В конце месяца необходимо будет совершить элементарную операцию: вычесть из суммы доходов сумму затрат. Остаток можно считать сбережениями, каковые нужно инвестировать в разные денежные инструменты (депозиты, инвестиционные сертификаты и другое). Недостаток личного бюджета, в случае если такой будет обнаружен, говорит о необходимости и неразумном расходовании средств срочного сокращения трат либо повышения доходов.

Чтобы уменьшить подсчеты затрат, возможно применять программы домашней бухгалтерии или лишь большие приобретения, а позже вычитать остаток от начальной суммы дохода. «Залог успешного личного денежного замысла содержится в чётком соблюдении и детализации запланированного. Впадать в крайности и подсчитывать количество съеденных за месяц буханок хлеба совсем ни к чему. Но, опираясь на опыт прошлых периодов, направляться учесть все вероятные затраты, не ограничиваясь только важнейшими», — рекомендует управляющий Киевским областным филиалом АКБ «Укрсоцбанк» Андрей Онистрат.

По окончании анализа собственного денежного состояния возможно приступить конкретно к денежному планированию. Для этого необходимо выяснить статьи затрат, каковые возможно будет сократить, и продумать стратегию инвестирования высвобожденных либо отложенных для данной цели средств. Необходимо узнать, какие конкретно траты являются вправду ответственными, а каких возможно избежать без значительного трансформации привычного образа судьбы.

Специалисты рекомендуют кроме этого проанализировать собственные пассивы (задолженности и другое) и по возможности сократить их. Брать новые кредиты имеет суть только для приобретения активов, каковые смогут приносить доход. К примеру, квартиры либо дома, каковые возможно сдать в аренду, либо автомобили, которая может оказать помощь в увеличении доходов.

Сокращенные затраты лучше учитывать в отдельной строчке — «плановые затраты».

Итогом замысла будет сумма, нужная для реализации намеченных целей (приобретение автомобиля, оплата учебы, достижение материальной независимости). Будущим миллионерам специалисты рекомендуют начать с базиса денежной стабильности — личного резервного фонда. Им принято вычислять накопленную сумму, которая разрешит прожить 3—6 месяцев без дохода, не меняя собственных привычек.

Дабы выяснить размер для того чтобы фонда, достаточно подсчитать настоящий размер нужных ежемесячных затрат и умножить их на шесть месяцев. Занижать размер затрат не рекомендуется, лучше включить «лишние» статьи, чем позже потуже затягивать пояс и влезать в долги.

Считается, что на накопления должно идти не меньше 10—25% месячного дохода. Это оптимальный размер отчислений, что разрешит не через чур очень сильно урезать собственные затраты. Имеется еще одно правило: при наличии собственного жилья необходимо откладывать ежемесячно сумму, эквивалентную арендной плате за подобную квартиру.

Это необычная «плата за квартиру самому себе», в будущем такие накопления разрешат приобрести или забрать в долг еще одно жилье, которое возможно применять чтобы получить доход. Иными словами — обладание собственной всецело выплаченной квартирой не должно создавать иллюзию наличия «избытка денег».

Для накопления резервного фонда оптимальнее подойдет депозит в банке, как самый ликвидный инструмент на рынке. Нужно остановить собственный выбор на банке, что приводит к наибольшему доверию, а не обещает большой доход. Назначение для того чтобы вклада — в первую очередь, сбережение денег от инфляции.

В то время, когда стабилизационная сумма будет организована и начнет приносить маленькие, но приятные проценты, стоит озаботиться минимизацией рисков, каковые смогут сломать кроме того наилучший денежный замысел. Для этого потребуются страховки. В первую очередь, полис накопительного страхования судьбы, разрешающий не только накопить деньги, но и обеспечить себя или наследников при неприятных случайностей.

Не лишним будет кроме этого страховка квартиры либо дома (и других имеющихся активов), и автомобили.

В то время, когда все перечисленные выше шаги к обеспеченному будущему сделаны, возможно переходить к самой сложной, но и самой приятной части — инвестированию и формированию личного капитала. На первых порах, пока сумма накоплений мала (к примеру, до $5—10 тыс.), ненужно вкладывать ее в инструменты, требующие важных организационных усилий и расходов (акции, облигации либо инвестиционные сертификаты). Меньше всего времени (которое, как мы знаем, также стоит денег) требуют банковские депозиты.

К тому же ставки по вкладам в банке пока не облагаются налогом на доходы.

Деньги к деньгам

В случае если удалось накопить более $70—100 тыс. возможно обратиться с частью данной суммы (для диверсификации рисков) в один из больших банков, каковые предлагают услугу приват-банкинга Персональный денежный менеджер

окажет помощь разработать оптимальный инвестиционный замысел. Возможно заняться инвестированием и самостоятельно. В любом случае, начинающему инвестору нужно придерживаться, скорее, консервативных стратегий инвестирования и вкладывать в облигации и депозиты до 80—90% накоплений.

Остальные деньги возможно попытаться приумножить и более рискованными дорогами.

Единственной дешёвой простому человеку возможностью не только сберечь деньги от инфляции, но и получить, являются инвестиционные фонды, считает начотдела торговли ценными бумагами и вексельного оборота Восточного регионального департамента УкрСиббанка Ольга Видяпина. Вклады бороться с инфляцией способны едва-едва: при ставках 13—14% годовых по гривневым вкладам либо 8—9% по валютным прогнозируемая экономистами инфляция в 10—12% «съест» практически целый доход. Средняя же годовая доходность ИСИ (университетов совместного инвестирования), по-любому, пока держится на уровне 25—30%.

Выбирать инвестфонды (ИФ) необходимо в зависимости от готовности рискнуть собственными деньгами и предполагаемой длительности вложений. Для осмотрительного инвестора либо новичка больше подойдут открытые фонды. Главное их преимущество — вкладчик может в любой рабочий сутки потребовать от управляющей компании выкупить часть либо все его инвестиционные сертификаты. Но и доходность вследствие этого у него возможно мало ниже, чем в фондах закрытого типа (см.

Деньги, №3 от 12 октября 2006 года, доступно на сайте www.dengi-ua.com).

«Для людей с горизонтом накопления в 5—15 лет большинство средств возможно размещена в паи ведущих инвестфондов с хорошими и стабильными показателями доходности. Некую часть средств имеется кроме этого суть разместить на банковских депозитах.

В любом случае необходимо учитывать, что в долговременных программах имеют значение кроме того маленькие проценты: отличие в два процента в год может привести к отличию в сорок процентов через два десятилетия», — отмечает директор денежно-инвестиционной компании «Интайм» Александр Видяпин. Для кратковременных спекулятивных операций (на год-два) специалист рекомендует выбирать инвестиционные фонды, трудящиеся с самые доходными, но и рисковыми инструментами (к примеру, акциями фирм).

Инвестируя деньги, необходимо не забывать, что ни один ИСИ (в отличие от банков) не гарантирует не только доходности, но и возврата самого вложения — так как обстановку на рынке ценных бумаг совершенно верно угадать нереально. Так что условия пайщику везде предложат фактически однообразные. В таковой ситуации неприятность выбора выглядит достаточно важной.

Необходимо наблюдать, как фонд трудился в течение года, какова была его прибыльность, в особенности в периоды, в то время, когда на рынке складывалась негативная обстановка.

на данный момент фондовый рынок переживает рост, и возможность получить на нем приличные деньги очень настояща. Не следует лишь забывать о фондовых рисках, и отказываться при отыскивании громадных доходов от создания страхования жизни и резервного фонда.

какое количество «затягивать пояс»?

В случае если целью денежного планирования есть достижение материальной независимости, то нужно сходу выяснить срок накоплений. В случае если откладывать «на будущее» 30% доходов каждый месяц, то тогда главный капитал обязан составлять около 70-ти месячных доходов.

Если не приобретать дохода на отложенные деньги, то нужно будет откладывать в течение около 230 месяцев. В случае если же приобретать минимум 12% годовых на эти накопления, хватает 138 месяцев, другими словами менее 12 лет. Так, в случае если начать заниматься сбережениями в 28 лет, то по окончании сорока в полной мере возможно стать денежно свободным человеком.

Очевидно, эти деньги не смогут рассматриваться как ресурс для текущих затрат на что бы в том месте ни было. Действительно, необходимо учесть, что за 12 лет американский доллар при сохранении нынешних темпов инфляции обесценится минимум на треть. А гривна — в три раза.

Как не сорваться?

Наталья Трушина, психолог-консультант

— Какие конкретно обычные неточности допускают люди, решившие начать экономить деньги?

— Самая громадная неточность, которую в большинстве случаев допускают люди, вступая на путь денежного планирования, это решение: «Все! Сейчас я не израсходую ни одной лишней копейки!». Такие мысли приводят к прямо противоположным последствиям, по причине того, что психика реагирует на них сильным стрессом.

Возможно совершить аналогию с диетой — в случае если сообщить себе: «Начиная от сегодня я ничего не ем, по причине того, что до Нового года желаю похудеть на 10 килограмм», то организм займет оборонительную позицию. И в один раз вы найдёте себя ночью у холодильника, дожевывающим остатки колбасы вместе с упаковкой. То же и с деньгами.

Вводить ограничения необходимо медлено, дабы сознание успело приспособиться, и экономия стала не твёрдым режимом, а нужной привычкой.

— Как выработать такую нужную привычку?

— Считается, что для создания привычки нужен 21 сутки. Для начала запланируйте шаги, каковые будут сделаны на пути к «здоровому образу денежной судьбе».

1-й ход: отследить главные статьи затрат. Данный этап занимает от месяца до полугода, в случае если раньше у человека не было опыта планирования затрат, либо меньше, в случае если имеется наработки наподобие «домашней бухгалтерии» либо издания затрат.

2-й ход: продумать, какие конкретно статьи возможно сократить, а какие конкретно не следует. Диета денежная, как и каждая диета, обязана разрабатываться лично, с учетом личных потребностей. Так как у каждого из нас имеется вещи, каковые нужны нам легко для психотерапевтического комфорта: для кого-то это обновка раз в тридцать дней, для кого-то — новая книжка раз в неделю.

Без этих вещей денег может и прибавится, но эйфории совершенно верно станет меньше, потому я не рекомендую отказываться от для того чтобы нужного «любимого минимума».

3-й ход: начать сокращение, в один момент трудясь лишь над одним направлением.

— И все же, как избежать стресса на протяжении прохождения всех этих этапов?

— Переходить к следующему пункту затрат стоит лишь тогда, в то время, когда предыдущее уже проработано всеми методами до максимума и дальше уже экономить некуда. При таких условиях будет выработана привычка и не будет ощущения жёстких ограничений и постоянного стресса во всем. По окончании каждой проработанной так статьи затрат необходимо в обязательном порядке похвалить себя, дабы закрепить успех, и не «сорваться» в будущем.

Основной секрет сохранения денег: экономить необходимо с фантазией и, как это ни парадоксально, в наслаждение! Тогда совершенно верно все окажется.

Источник: blogsemya.ru

Как составить финансовый план

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: