Как сделать липовую справку о доходах

- kbrbank

Как сделать липовую справку о доходах

На Южном Урале заемщики все чаще предпринимают попытки взять кредит по поддельной справке о доходах. Лишь в июле широкой огласке подверглись два таких случая, еще десятки предотвращенных попыток мошенничества банки предпочли не разглашать. Мошенники, попавшие в поле зрение МВД, смогут отправиться за решетку на пара лет.

Сайт ChelFin.ru узнал, кто штампует поддельные справки и какая ответственность угрожает тем, кто не постеснялся завысить собственные доходы для одобрения кредита.

Объявления из серии «Справка 2-НДФЛ», «Поможем со справками для банка» неспешно сходят со страниц бесплатных газет, интернет-порталов и все чаще появляются на рекламных стендах в историческом центре города. Дабы определить подробности мошеннической схемы, обозреватель сайта под видом заинтересованного клиента обратился в ряд таких организаций.

Позвонив по одному из указанных в объявлении телефонов, удалось узнать, что изготовить поддельную справку о доходах возможно достаточно скоро – в течение одного часа, но нужно будет раскошелиться – за собственные услуги компания запрашивает 5000 рублей. «Справки 2-НДФЛ мы делаем от отечественного действующего предприятия. Задним число трудоустроим вас в штат, как словно бы вы у нас трудитесь уже пара лет. Это будет красивым подтверждением для банка.

В то время, когда сотрудник банка будет звонить с расспросами, мы всё подтвердим», – заверил мошенник.

Любой желаемый уровень заработной платы дали обещание указать в справке в второй компании, кроме этого штампующей поддельные документы. Действительно, индивидуальные встречи с клиентами в данной организации не приветствуются – вся работа по заказу липовых справок ведется удаленно, по телефону. «Вам нужна лишь справка о доходах либо копия трудовой также?», – интересуется продавец документов. Узнается, что в данной компании купить поддельную справку о доходах обойдется не так затратно – 2000 рублей.

Еще за несколько тысяч рублей мне внесли предложение изготовить и копию образцовой трудовой книжки. Как пояснил представитель компании, оба документа будут выданы от лица больших фирм Челябинска, специализирующихся на постройке, производстве автозапчастей либо на оптово-розничной продаже продуктов питания. «У нас имеется безлюдные трудовые книжки серии ТК3, мы вам заполним ее, сделаем копию, заверим у управления и доставим по указанному адресу.

Предприятия громадные, отчисления в налоговую службу и пенсионный фонд приличные. Комар носа не подточит», – успокоил представитель организации по изготовлению национальных документов.

Девять южноуральцев, обратившихся в подобные компании, уже стали фигурантами уголовных дел и из категории потенциальных заемщиков перешли в подозреваемые. Как сказал в пресс-секретарь ГУ МВД России по Челябинской области, за первое полугодие сотрудники МВД задержали при попытке оформления кредита по липовым справкам девять обитателей региона. Страно, но никого из компаний, где задержанные брали справки о доходах, милицейским отыскать так и не удалось.

Глава челябинской областной публичной организации потребителей «Центр по защите прав» Алексей Мотылев напоминает, что в конце прошлого года в Уголовном кодексе показалась новая статья – «Мошенничество в сфере кредитования». Под ее воздействие попадают заемщики, которым «посчастливилось» взять финансовый займ методом предоставления банку ложных либо недостоверных сведений без намерения вернуть кредитные средства обратно. «Доказать это следственным органам очень сложно, исходя из этого настоящие решения суда по данной статье

выносятся не при покушении на мошенничество, в то время, когда заемщика поймали за руку с фальшивыми документами, а в то время, когда факт уже налицо: кредит взят, ежемесячные выплаты не производятся, доказана подложность документов. Максимальный срок наказания – до 10 лет лишения свободы. Настоящие же решения суда – год-полтора, обычно условно.

И взятые в банке деньги, само собой разумеется, нужно будет вернуть», – даёт предупреждение специалист.

Помимо этого, в отношении заемщиков, подавших в банк ложные справки, смогут применить и 327 статью УК части 3. Необходимо подчеркнуть, большое наказание – арест до 6 месяцев – смогут взять не только сами горе-заемщики, но и работодатели, выдавшие сотруднику заведомо недостоверную справку о доходах.

Глава департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина выделяет пара категорий потенциальных заемщиков, предоставляющих в банки поддельные документы. В первую очередь это мошенники, каковые осознанно идут на правонарушение и по окончании получения кредита несобираются возвращать финансовые средства – в большинстве случаев, они не имеют постоянного законного источника получения дохода.

Во вторую же категорию попали рядовые заемщики, не имеющие возможности подтвердить собственный ежемесячный доход документально, но планирующие честно платить по кредиту. Однако их благие намерения с позиций закона расцениваются как мошенничество.

на данный момент проверка справок 2-НДФЛ на подлинность проходит в два этапа: сперва кредитные эксперты контролируют правильность заполнения документа – соответствие установленному бланку справки, наличие подписи, печати и других внешних показателей подлинности. В большинстве случае проверка справки на этом этапе проходит конкретно в момент обращения заемщика с пакетом документов. На втором этапе сотрудники кредитно-денежного учреждения звонят в компанию, которая предоставила справку, и выясняют, трудится ли в том месте этот сотрудник, контролируют соответствие упомянутой в справке заработной адреса и платы работодателя.

По словам Алексея Мотылева, в рвении выполнить замысел по выдаче кредитов на правонарушение иногда идут и сами банковские сотрудники, закрывая глаза на очевидное вызывающее большие сомнения происхождение документов. Но кое-какие кредитные эксперты делают это осознанно. «Имеется случаи, в то время, когда работники банков вступают в преступный сговор с мошенниками и выдают заведомо невозвратный кредит», – додаёт собеседник.

Начальник отдела рейтингов кредитных университетов компании «Специалист РА» Станислав Волков говорит, что кое-какие банки, осознавая определенные риски со справками о доходах, целенаправленно от них отказываются, применяя в качестве проверки платежной способности другие инструменты. «В связи с накоплением информации в бюро кредитных историй многие банки на данный момент по большому счету обходятся без запроса справки 2-НДФЛ при выдаче маленьких кредитов. Другими словами они наблюдают на то, как заемщик обслуживал кредиты в прошлом, а не на то, какие конкретно доходы он заявляет», – комментирует он.

Елена Ковырзина не сомневается, что услуги по изготовлению поддельных справок о доходах прекратили бы быть востребованными у заемщиков, если бы банки взяли бы доступ к информационным ресурса Федеральной налоговой работы либо Пенсионного фонда. При таких условиях кредитные эксперты имели возможность контролировать содержание справок о доходах, сверяя поданные клиентами справки с данными из ПФР либо ФНС. Но сейчас таковой возможности банки лишены.

Если вы стали очевидцем увлекательного события, отправьте видео и фото на почту редакции 74@rugion.ru

Источник: chelfin.ru

Информация в справке о доходах по форме банка

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: