Как скоро банки реализуют полученное в кризис залоговое имущество

- kbrbank

На сайтах больших банков все чаще видится раздел, в котором на продажу выставлено разное имущество. В первую очередь нынешнего финансового кризиса список имущества на реализацию существенно расширился. Выбор огромен — от квартир и автомобилей до заводов и элеваторов с полным набором оборудования.

какое количество же непрофильного имущества реализуется банками в действительности и в то время, когда количества этого имущества возвратятся к «докризисным»?

Как скоро банки реализуют полученное в кризис залоговое имущество

Масштаб неприятности

Количество находящегося на реализации залогового имущества оценить непросто. Согласно данным Центрального банка, всего у банков на 1 февраля 2016 года накопилось недвижимости, не применяемого в главной банковской деятельности, на сумму 165 млрд рублей. В масштабах страны — цифра мизерная.

Для сравнения: у одного лишь Сберегательного банка по форме №101 на 1 марта 2016 года в обеспечении на внебалансовых квитанциях 91311-91313 учитывается имущество на сумму 14 трлн рублей.

Оценить хотя бы порядок количества залогов на реализации возможно согласно данным Центрального банка о размере просроченной задолженности по кредитам, количество которой по РСБУ на 1 марта 2016 года составил 3,2 трлн рублей. Косвенно рост количеств залогов на реализацию за последние два года возможно оценить по трансформации количества просрочки. На 1 января 2014 года он составлял 1,4 трлн рублей, другими словами с момента начала острой фазы нынешнего финансового кризиса количество просрочки вырос в 2,3 раза.

Сами банки назвать хотя бы примерный количество имущества на реализации по понятным обстоятельствам отказываются.

Пути ответа

Существует два главных подхода банков к взятому от клиентов имуществу. Первый и чаще всего видящийся — скорейшая реализация имущества, в случае если его нельзя использовать в банковской деятельности. В недавнем интервью Forbes член правления Альфа-банка Петр Авен так обрисовал обстоятельство применения банком этого подхода: «Руководить непрофильными активами мы не можем: это не отечественная специализация, главная линия — реализовывать.

Экономический прогноз на ближайшее будущее не весьма хороший, и думаем, что лучше от таких активов избавиться».

В случае если предприятие под управлением банка удачно трудится и в состоянии обслуживать кредиты, то банк готов ожидать погашения долгов до семи лет

Второй подход — управление имуществом до начала периода роста поизводства с целью реализовать позднее имущество по более большой цене. Само собой разумеется, в этом случае речь заходит не об появлявшихся в собственности банка машинах либо квартирах, а о достаточно больших фирмах.

Дмитрий Ананьев, глава Промсвязьбанка, в том же интервью Forbes, так обрисовал работу банка в этом случае: «Мы не желаем реализовывать на падающем рынке и реализуем непрофильный актив, в то время, когда дают хорошую цену». В случае если предприятие под управлением банка удачно трудится и в состоянии обслуживать кредиты, то, по словам Дмитрия Ананьева, банк готов ожидать погашения долгов до семи лет.

Каналы продаж

В большинстве случаев банки стараются реализовывать имущество в досудебном порядке, по соглашению с обладателем имущества. Сейчас банки все чаще прибегают к продаже имущества с аукционов. Но в случае если банкирам не удается договориться с обладателем имущества о его реализации либо передаче банку в качестве отступного, банк берёт заложенное имущество через суд.

Действительно, срок реализации имущества (при хорошего для банка ответа суда) значительно выше, чем при ответе неприятности в досудебном порядке.

Не обращая внимания на то что недвижимость реализуется на судебных торгах с дисконтом 20%, они, в большинстве случаев, будут считаться несостоявшимися

Константин Каричев, управляющий директор организационно-правовой дирекции Нордеа банка, выделил: «В 99% случаев обстановка с реализацией залогов выглядит следующим образом. В соответствии с законодательству, по результатам двух несостоявшихся торгов судебные приставы должны предложить банку принять объект залога на баланс. Мы это делаем, и потом реализуем объект залога на рынке.

Не обращая внимания на то что недвижимость реализуется на судебных торгах с дисконтом 20%, они, в большинстве случаев, будут считаться несостоявшимися, по причине того, что люди опасаются брать активы на стадии аккуратного производства».

Станислав Настасьин, вице-президент — старший аналитик агентства Moody’s, поведал об изюминках реализации банками залогов по ипотекам: «Значительно чаще реализация заложенных объектов производится самим банком. Наряду с этим банки стараются мотивировать заемщика реализовать имущество добровольно, поскольку аукционы являются более затратный путь с мельчайшим уровнем возврата средств, другими словами низкой ценой реализации залога.

При реализации заложенных объектов недвижимости банки редко обращаются к услугам посредников. Но такие случаи бывают, в то время, когда банки реализовывают дефолтные ипотечные кредиты коллекторским компаниям».

Представители пресс-службы Росбанка поведали, что реализацией объектов недвижимости согласно соглашению с банком занимаются брокерские компании. В ВТБ24 нам сказали, что, в зависимости от вида имущества, в банке задействованы все каналы его реализации, а также аукционы, реализация силами сотрудников использование и банка одолжений посредников.

Срок реализации растет

Срок реализации имущества сейчас в условиях отсутствия оптимизма и падения экономики как у предпринимателей, так и у рядовых россиян существенно превышает показатели докризисных лет.

управление и Хранение имуществом требует от кредитной организации тех компетенций, которых в банке может и не быть

Эльман Мехтиев (АРБ) отметил: «С учетом текущей экономической обстановке стремительная реализация заложенного имущества при обращения на него взыскания вероятна лишь при значительном дисконтировании. Дисконт может составлять и 20%, и 30%, а также 40%. Банки не заинтересованы в „складировании” заложенного имущества, поскольку значительно чаще оно для банков непрофильное.

управление и Хранение имуществом требует от кредитной организации тех компетенций, которых в банке может и не быть. А приобретение компетенций в ускоренном режиме потребует от банка больших денежных средств».

Владимир Шаталов, помощник главы Промсвязьбанка: «Количество проблемных активов увеличился за 2014–2015 год у всех банков, и у нас также. Но мы ожидаем возврата денег от проблемных активов в сжатые сроки. В большинстве случаев, удается забрать залог в виде отступного, в этом случае банк забирает и реализовывает имущество. Или включается процедура банкротства, которая занимает до полутора лет. Необходимо подчернуть, что цена недвижимости и залогового имущества снизилась.

Но на данный момент и отечественные требования к залоговому имуществу изменились, непростые экономические условия, понижение рентабельности фирм заставляют применять более твёрдый подход ко всем денежным показателям заемщиков».

Станислав Настасьин (Moody’s) поведал об изюминках реализации залогов по ипотекам: «К сожалению, у нас нет до тех пор пока правильных данных за 2015 год для сравнения с прошлыми периодами, поскольку сейчас было не хватает сделок секьюритизации ипотечных кредитов. В прошлые периоды банки информировали, что время, нужное для продажи жилья по окончании получения ответа суда, составляло от четырех до восьми месяцев».

Cреднее время продажи заложенного под ипотеку жилья составило при продаже без судебного слушания 1,1 года, при продаже на аукционе — 2,9 года, а при продаже с баланса банка — 3,7 года

Аналитики агентства Moody’s проводили изучение длительности реализации банками заложенного имущества по ипотечным и автокредитам за период 2007–2013 годов. В изучении отмечено, что продажа заложенного имущества, которое банк взял на баланс, связано с более большими издержками и занимает более долгое время, чем другие методы реализации имущества. К примеру, среднее время продажи заложенного под ипотеку жилья составило при продаже без судебного слушания 1,1 года, при продаже на аукционе — 2,9 года, а при продаже с баланса банка — 3,7 года.

Готов ли Национальный банк идти навстречу банкирам?

Национальный банк, столкнувшись в обанкротившихся банках с важными искажениями денежной отчетности, а также оценки и учёта залогового имущества, очень нехотя идет навстречу банкирам. Твёрдый подход регулятора к оценке залогов заставляет банки создавать бОльший количество резервов, снижает и без того низкую банковскую прибыль и затрудняет наращивание капитала.

Заместитель председателя Центрального банка Василий Поздышев уверен в том, что срок реализации залога в рамках положения 254-П возможно расширить с сегодняшних 180 дней до 270 дней, но не более. А залог, что реализуется в течение года, вряд ли возможно назвать ликвидным.

Василий Поздышев: Как Национальный банк будет оценивать залоги Фальсификация оценки залогового имущества вынуждает Банк России взять на себя создание и оценку залога единого реестра залога.

Вице-президент Ассоциации русских банков Эльман Мехтиев вычисляет: «Обсуждаемое на данный момент увеличение сроков реализации залогов от 180 до 270 дней принципиально важно для расчёта размера ликвидности и правильной оценки залога резервов при применении залога. Так как речь заходит не об необходимых сроках реализации конкретного залога, а о времени, за который подобные залоги были бы реализованы.

На основании, а также, и таковой информации осуществляется оценка залога, проверка правильности его оценки. Но на данный момент реализация залогов затруднена в первую очередь не из-за требований Банка России, а по обстоятельствам экономического порядка — нестабильная экономическая обстановка, отсутствие инвестиций и отсутствие спроса».

В то время, когда количество реализуемого банками имущества возвратится к докризисному?

Ответить на данный вопрос непросто: через чур неизвестна на данный момент обстановка в экономике. Станислав Настасьин (Moody’s): «Зависит от скорости восстановления экономики, которая, со своей стороны, зависит и от внутренних, и от внешних факторов. По отечественным прогнозам, Российская экономика продолжит падение и в 2016 году.

А в 2017 году ожидается рост экономики ниже 1%».

Эльман Мехтиев (АРБ) вычисляет: «С учетом залогового характера главного количества кредитования юрлиц на данный момент, на докризисный уровень возможно будет выйти достаточно скоро — в течение трех-пяти лет. Но это вероятно лишь по окончании восстановления докризисных темпов экономического подьема».

Константин Каричев (Нордеа банк): «Правильного ответа на данный вопрос никто не позволит. Это зависит от того, как будет развиваться экономическая обстановка. Количество залогов зависит от качества заемщиков, а уровень качества заемщиков — от обстановки в экономике.

От того, по какому сценарию отправится предстоящее развитие, пессимистическому либо, скорее, оптимистическому, возможно назвать цифру от двух до пяти лет».

Cнижение остроты неприятности реализации банками заложенного имущества наступит не раньше чем через два-три года

Разумеется, что улучшение качества кредитных сумок, а с ним и сокращение количеств реализуемых банками залогов, начнется лишь через год-полтора по окончании возобновления роста русском экономики. А понижение остроты неприятности реализации банками заложенного имущества наступит не раньше чем через два-три года.

Как я купила залоговое имущество у банка,мои проблемы с документами

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: