Как выбраться из финансовой ямы?

Последнее обновление: 29 декабря 2015

Содержание:

Перед началом отечественной статьи на тему как выбраться из денежной ямы, и рассмотрения ярких рекомендаций, давайте мало порассуждаем обо всей серьёзности поднятой неприятности. Ознакомиться с самим понятием денежная яма (она же долговая яма) возможно по приведённой ссылке, где мы говорили об истории происхождения этого термина и о обстоятельствах, каковые влекут человека в непростое денежное состояние, названное в народе ямой.

В то время, когда пора бить в набат? В яме ли вы по большому счету?

В случае если ваши затраты превышают доходы, то вы живёте взаймы, и в случае если это длится достаточно продолжительно, то делается очевидным, что долги будут расти от месяца к месяцу. Это и имеется действительно, долговая яма.

А вдруг у вас стабильный доход (заработная плат) и вы имеете за душой 1 либо 2 кредита, причём кредитная нагрузка (отношение выплат по кредиту к вашему доходу за определённый период) не через чур громадна – на допустимом уровне 20-30%, то это яма либо нет? Т.е. в случае если у вас ипотека либо автокредит, быть может и то и другое – есть это денежной ямой?

А как вы взглянуть на это. Любой долг – это практически балансирование по скользкому краю денежной ямы. Причём жизнь может распорядиться не в вашу пользу, и внезапно провалится сквозь землю постоянный источник дохода (утрата работы, ухудшение здоровья и т.д.), тогда долги нависнут над вами неподъёмным грузом. Выходить из данной ситуации будет намного тяжелее, чем на данный момент, в то время, когда всё призрачно стабильно.

Иными словами: забрал кредит – попал в группу риска.

Это я о чём? О том, что нельзя уповать на кажущуюся стабильность – она может продолжительно не продлиться, а нужно искать методы как возможно стремительнее избавиться от «долговой повинности», этом тяжёлом грузе, кроме того при постоянном доходе. Позволяйте думать об этом заблаговременно.

А если вы уже провалились в долги, то позволяйте пытаться из них выкарабкиваться всеми вероятными дорогами (очевидно, законными, не вступая в нелады с совестью и законом).

Сейчас мы поведаем, как стоит выбираться из денежной ямы и наряду с этим не совершить обычных неточностей. С них, пожалуй, и начнём.

Главные неточности «утопающих»

Перед тем как начать выбираться из собственного плохого положения, необходимо ознакомиться с главными неточностями «собратьев по несчастью» и попытаться не допускать их в собственной ситуации.

Минимальные платежи

Любой банк рад, в то время, когда вы оплачиваете кредиты минимально вероятными ежемесячными суммами (тут речь заходит о минимальных платежах по пластиковым картам ). Так как наряду с этим вы фактически не уменьшаете срок кредитования, выплачивая банку по большей части проценты и мизерную долю тела кредита. Так, учреждение будет получать собственные проценты неизменно и долгий период времени. Вот лишь для вас это совсем невыгодно – чем больше срок, тем весомей сумма переплаты.

Значит необходимо стараться выплатить ссуду досрочно, внося максимальные суммы на кредитный счет (лишь без фанатизма, про себя не нужно забывать, поскольку и кормиться нужно на какие-то деньги).

Погашение небольших долгов прежде всего

Довольно часто видящаяся неточность – ликвидация множества небольших долгов с целью уменьшить их количество. Осознать должника возможно – с психотерапевтической точки зрения иметь один-два кредита значительно легче чем 10-15.

Но приоритеты тут должны быть расставлены совсем в противном случае. Прежде всего необходимо рассчитаться с теми долговыми обязательствами, у которых процент выше. Досрочным гашением вы уменьшите срок кредитования, соответственно и сумма переплаты по процентам будет намного ниже.

Остальные же долги возможно сейчас погашать минимальными платежами (либо в соответствии с существующим графиком платежей).

В случае если же ставка процентов по всем ссудам примерно однообразная, то приоритеты в действительности возможно расставить в зависимости от остатка долга.

Выбрав заём для приоритетного погашения, не нужно допускать просрочек по вторым долгам, поскольку получите не только неустойки и штрафы (для чего дополнительная нагрузка), но и неприятности с кредитной историей и потерянные нервы от общения с коллекторами либо работой банка по возврату просроченных кредитов.

Рефинансирование

С одной стороны, вещь хорошая. Возможно объединить множество кредитов в один большой и быть должником лишь одного банка. Лишь где тут по солидному счёту польза?

Ставки рефинансирования в русских банках отличаются от процентов по тому же потребительскому кредитованию на 1-2 пункта. В суммарном выражении экономии нет, но будет израсходована куча драгоценного времени и нервных клеток на оформление таковой консолидации. Плюс во многих банках принято взимать комиссии от суммы сделки, что лишь добавит пунктик к вашим расходам.

Одним словом, мартышкин труд. В любом случае нужно оценивать все за и против, идя на таковой важный ход.

Наращивание долгов

Это совсем неприемлемая вещь для людей, находящихся в состоянии закредитованности, делающая выводы о возмутительной денежной безграмотности. Забрать новый долг, дабы погасить ветхий – нелепость, неясно кем придуманная. Неужто человек так растерян, что не имеет возможности осознать очевидного – перекрёстноё гашение таким методом заставляет с каждым разом одалживать все больше.

Так как необходимо погасить не просто сам прошлый долг, но еще и начисленные по нему проценты. Так вы закопаете себя еще глубже. В итоге, ему одобрять кредиты банки, а позже и микрофинансовые организации. Куда остаётся

идти, в ломбард?

Погоня за стремительной прибылью

Люди, пребывающие в непростом денежном положении, становятся главными жертвами пирамид и других мошеннических проектов. Особенно большое количество их на данный момент в сети (вспомните хотя бы реинкарнацию известнейшей пирамиды МММ2011, которая закончилась известно чем… ). Вам дадут обещание баснословные доходы в обмен на ничегонеделание – лишь купите их методику и следуйте ей. Вы вычисляете, что вам нечего терять?

Ну тогда купите… И вы израсходуете впустую те самые средства, каковые возможно было направить на досрочное гашение кредита.

Само собой разумеется, не все проекты созданы аферистами. Но высокая прибыль неосуществима без столь же высоких рисков. Это та же рулетка – кому повезет, а кому нет.

Возможно вправду получить, и много, а возможно мгновенно утратить последнее.

Негативный психотерапевтический настрой

Нахождение в денежной яме – неприятное состояние. Все мысли сосредоточены на долгах, настроение на нуле, а руки опускаются в самый неподходящий момент. Тут принципиально важно не позволить себе погружаться в депрессию, стараться повысить собственную работоспособность и искать выходы из ситуации .

Вспомните сказку про двух лягушек. Обе упали в молоко, но выжила лишь та, которая барахталась и не сдавалась до последнего. И раз уж вы просматриваете эту статью, ваше положение еще не совсем неисправимое.

Замысел «побега» из долговой ямы

Обычных неточностей мы попытаемся не выполнять, а напротив, будем неспешно закапывать отечественную денежную яму, ликвидируя все задолженности и повышая денежную грамотность. В случае если имеется такая цель, то найдутся для ее средства и достижения. Вот только пара очевидных приёмов, каковые хорошо освоить на пути к нашей цели.

Досрочное погашение обязательств

Ранний возврат сумм по кредитам – приоритетное направление. Снижайте срок кредитования и экономьте на процентах.

Другое дело, в случае если долговая яма глубокая, и вы не имеете возможность себе позволить платеж больше минимального. Тогда необходимо платить ту сумму, которую реально имеете возможность. Вы точно просрочите платежи и получите лишние, совсем штрафы и ненужные пени, но регулярность тут будет вашим главным козырем.

Так вы продемонстрируете банку, что не планируете избегать долгов и выполняете обязательства в меру собственных возможностей.

В таковой критической ситуации возможно попросить реструктуризировать долг. И вам точно отправятся навстречу, предоставив отсрочку либо рассрочку платежей. Судиться банки не обожают – потеря и лишние издержки части процентов им ни к чему, разве что такие меры используются к злостным неплательщикам.

Запрет на вклады

Старайтесь не размещать условно свободные средства в депозиты, так вы фактически ничего не получите. Ожидать выплаты процентов от одного кредитного учреждения, выплачивая их второму, не нужно. Лучше направьте все деньги на гашение очередных кредитных платежей – это и будет в вашей ситуации самым удачным вложением.

Строгий контроль затрат

Бесконтрольная трата заработанных средств – это на данный момент не про вас. Тот бедлам, что царит в ваших финансах и стал причиной краю долговой ямы. Могите планировать и тратить в соответствии с замыслам.

Возможно завести тетрадь либо табличный документ в компьютере (либо применять бесплатные программы учёта затрат), где будут учтены все нужные фактические поступления и направления расходов денег. Это не просто процедура, а наглядное пособие. Так как лишь записав все кредиты и свои дебеты, вы сможете совершить полноценный анализ собственного бюджета и отыскать методы сэкономить.

Дополнительный доход

Вы на данный момент сообщите, что лишь на словах все складно, а вот реально подзаработать возможно не всегда. Это не верно, «дорогу осилит идущий». Способов для дополнительного дохода на данный момент большое количество, в том числе и в сети. Вот вам навскидку лишь пара рекомендаций:

Попросить содействия у собственного управления. Лишь это не означает, что необходимо просить о увеличении заработной платы. У любого начальника такие просьбы вызывают лишь нервный тик. Попросите дополнительный объем работы за отдельную плату либо совмещение профессий.
Отыскать работу на дому в свободное время. Лишь не ведитесь на обещания стремительного и большого дохода, для того чтобы не бывает. Метод подработки выбирайте в зависимости от своих знаний и умений.
Подработать в сети. Тут имеется большое количество бирж фриланса, на которых сознательные граждане получают в свободное время, но и мошенников также хватает. Кое-какие проекты начисляют якобы заработанные деньги, а вот вывести их из совокупности, оказывается, нереально. Исходя из этого сперва поищите отзывы о конкретном сайте и проштудируйте все данные.

Тема дополнительного дохода уже так «разжевана» в сети, что основное не полениться и начать изучение информации по данной теме. Ясно, что всё это одной статьёй не обрисуешь.

Распродажа имущества

И уж совсем крайняя мера – распродажа имущества. Мы не говорим, что необходимо и реализовать ВСЁ. Совсем нет.

Но вот проанализировать собственный добро не мешало бы. Быть может, имеется какие-то хорошие инструменты либо техника, которыми вы совсем не пользуетесь. В некоторых источниках рекомендуют реализовать телевизор – взять дополнительные деньги и в один момент высвободить себе время для подработки.

Хорошая мысль, кстати.

Что ещё возможно добавить. Без осознания собственной желания и проблемы её исправить у вас, к сожалению, ничего не окажется. И никаких поблажек себе, раз взялись выйти из денежной западни.

Надеюсь, что эта статья будет вашей стартовой точкой на пути выхода из затруднительного положения, именуемого в народе денежной ямой.

Источник: www.privatbankrf.ru

Финансовая жизнь