Кредитование на кубани

- kbrbank

Кредитование на кубани

Обзор банковского кредитования в Краснодарском крае. /З.Псеуш, Банкир.Ру/

 

Тенденции банковского кредитования в Российской Федерации.

 

 

      Задача  любого банка по определению – это предоставление кредитов. Но на данный момент российские банки занимаются кредитованием нехотя. Вялая кредитная активность русских банкиров – это нежелание рисковать доверенными деньгами.

Банкам приходится искать возможность действенного размещения собственных свободных средств. Кредитование настоящего сектора экономики связано с повышенным риском из-за неплатежеспособности заемщиков. Многие предприятия не имеют достаточного залога, находятся на грани провала, трудятся убыточно.

    В выигрышном положении находятся те банки, каковые в далеком прошлом трудятся с фирмами настоящего сектора экономики и имеют достаточно продолжительные и тесные связи с заемщиками. Кредиты, предоставленные банками РФ, экономике составляют около 15% ВВП. Для сравнения: подобный показатель равен в Соединенных Штатах – 70%, в Японии – 55%, в среднем по государствам Европейского союза – 125 %.  

    Не смотря на то, что ставки в Российской Федерации выше, чем на западе, банкиры держат за границей, в зарубежных активах около 25% активов. Обусловлено это неуверенностью и нестабильностью в завтрашнем дне рубля, русского рынка. Чтобы банкиры заинтересовались русским рынком нужно на законодательном уровне защитить их заинтересованностей в стране.

        Главная неприятность в снабжении экономики заемными средствами – это не консерватизм банкиров, а элементарная дефицит денег. Активы отечественных банков составляют не меньше 40 % ВВП. Это один из самых низких показателей в мире.

        Населения, не забывая о конфискационных финансовых реформах, нехотя кладет накопления в банки. Недоверие население к денежно-кредитному сектору русском экономики отражается на масштабах завлекаемых депозитов. В случае если, например, в Германии банковские депозиты граждан составляют около 95% их годового дохода за вычетом налогов, в Соединенных Штатах вклады населения в отношении к доходам равны 55%, в Эстонии – 25%, то в Российской Федерации данный показатель равен 11%.

           Выходом из таковой ситуации было бы принятие закона о национальном гарантировании депозитов. По оценкам экспертов это разрешило бы в течение года удвоить количество средств населения в банках, и тогда банкиры имели возможность расширить количества кредитования отечественной индустрии в 1,5 – 2 раза, и удлинили бы сроки привлечения ресурсов.

Фирмам для передовых нового технологий и освоения оборудования нужны долговременные кредиты. Обеспечить масштабное расширение производства нереально без привлечения больших денег. Наряду с этим существует важное несоответствие между заёмщиками и банками: банки в основном заинтересованы в рублевых кредитах на маленькие сроки, в то время как заемщики испытывают потребности в рублевых кредитах на более долгие сроки.

          на данный момент обязательства сроком более чем года составляют менее 15% всех привлеченных средств русских банков. Для сравнения — в обязательствах банков ФРГ часть ресурсов сроком погашения более 2 лет равна 44 %. Итог: в случае если в Российской Федерации часть долговременных кредитов образовывает около 39 % банковского кредитного портфеля, то в Германии – 86 %.

Активы русских банков только на 30% складываются из кредитов организациям и предприятиям (что в 1,5- 2 раза ниже доли кредитных сумок в активах банков Западной Европы). Региональные власти на данный момент разглядывают предложение Центрального банка о льготном налогообложении прибыли, взятой от кредитования настоящего сектора экономики. На предложение и спрос на рынке кредитных ресурсов воздействуют: суммы, сроки, условия по обеспечению, ставка по кредиту.

Такова тенденция банковского рынка кредитования в Российской Федерации, она характерна и для банков, трудящихся на территории Краснодарского края.

 

 

 

Администрация Краснодарского края — координатор и организатор кредитного рынка, и политика кредитования банков.

 

 

2003 год губернатор края А.Н.Ткачев заявил годом бизнеса на Кубани. Кредитование настоящего сектора экономики, другими словами производства, краевая администрация вычисляет основной задачей банков. Она заявила о готовности координировать работу банков, располагающих свободными деньгами, и фирм, которым эти деньги необходимы.

На сегодня суммарный капитал кубанских банков образовывает только две десятых процента от русского. По различным подсчетам, краевая экономика способна «переварить» от 100 до 380 миллиардов инвестиционных рублей. Но кроме того, в случае если  исходить из минимальной планки в 100 млрд. рублей, настоящие вложения  в экономику Кубани составляют до тех пор пока всего около 28 млрд. рублей, что, разумеется, говорит о соответствии пропорции общероссийским показателям.

Большой организационный, интеллектуальный, технический и денежный потенциал кубанских банков содействует тому, что кроме того в условиях дефицита активов, в условиях повышенного риска все же банкиры края деятельно сотрудничают с организациями всех форм собственности, населением и предпринимателями, расширяя собственный влияние на кредитно-денежном рынке Кубани. На рынке денежных одолжений края отмечается здоровая борьба, в то время, когда различные банки предлагают различный уровень одолжений, различные ставки по кредитам, по срокам кредитования, по обеспечению.

В крае долговременное кредитование начинается медлительно. С  «долгими» кредитами трудится всего пара больших банков. Полный фаворит долговременного кредитования на Кубани — Сбербанк. В числе вторых участников данной достаточно немногочисленной группы Газпромбанк, Банк Москвы, Внешторгбанк, Интернациональный промышленный банк, Альфа-банк, Югбанк.

И это не просто так, у 7 из 27 региональных банков личный капитал меньше 5 миллионов.

С 1 января 2004 года каждому банку нужно будет иметь капитал не меньше 5 миллионов евро. На данный момент таковой суммой капитала обладает  только «Югбанк».

Не обращая внимания на всякие сложности, обстановка с кредитованием в крае улучшилась. Так, величина пассивов возросла на 44 процента с 35, 5 до 51 млрд. рублей. Это значит, что в 2002 году в экономику края было положено практически на 15 млрд. руб. больше.

К 1 января 2003 года более половины положенных ресурсов приходилось на региональный Сбербанк (8,9 млрд. рублей). Часть независимых местных банков составила 22% (4,8 млрд.), а филиалов инорегиональных банков — 19 % (6,3 млрд. руб.).

          Среди стабильно трудящихся местных банков направляться отметить: «Югбанк», «Крайинвестбанк», «Юг-Инвестбанк», «Промфинсервисбанк», «Геленджикбанк», КБ «Первомайский», КБ «Кубанькредит», «Кубанский универсальный муниципальный банк», ЗАО «Стройбанк», «Инвестиционный банк Кубани», АБ «Кубаньбанк».

Краевая программа субсидирования на базе привлечения кредитов коммерческих банков с предстоящей компенсацией заемщикам за счет средств краевого и бюджетов страны от 1/2 до 2/3 учетной ставки рефинансирования Центрального банка была опробована в агропромышленном комплексе в прошедшем сезоне. Сельскохозяйственные товаропроизводители взяли нужные средства, банкиры — новых клиентов, а Кубань — рекордный урожай.

В том месте, где предприятия АПК в силу отсутствия качественного обеспечения не в состоянии самостоятельно трудиться с банком, в процесс кредитования вовлекаются предприятия переработки. Это разрешает в один момент решать пара вопросов – своевременного пополнения оборотных средств товаропроизводителей, закрепления сельхозтоваропроизводителей за фирмами переработки, формирования у последних собственных увеличения выпуска и сырьевых зон продукции.

В 2002 году кратковременных кредитов было привлечено более чем 3,5 млрд. рублей либо практически две трети неспециализированной потребности  фирм АПК в денежных ресурсах. Среднесрочных кредитов с субсидированием части ставки привлечено 2 млрд. рублей. Причем, любой рубль, положенный в сельское хозяйство, окупился и возвратился с процентами. Эффективность 1 рубля бюджетных вложений составила 1 руб.

24 коп.

За 100 миллионов бюджетных рублей в АПК удалось привлечь 1,6 миллиарда рублей, наряду с этим бюджетные затраты на программу кредитования окупились за счет повышения оборота, роста денежных показателей и поступлений налоговых платежей в бюджет края. В текущем году на те же цели будет выделено уже 610 миллионов рублей, причем эта программа включает в себя предприятия индустрии, транспорта, связи, строительного комплекса.

Одним из участников данной программы есть Краснодарский филиал «Россельхозбанка».  Кредитный портфель филиала составил 450 миллионов рублей, причем главная часть кредитных вложений приходится на фирмы АПК: сельхозпроизводители, предприятия сельскохозяйственной предприятия и переработки, реализовывающие продукцию сельского хозяйства.

 

 

Картина кредитного рынка  края. Взор изнутри.

 

 

Чтобы представить себе неспециализированную картину предложения и кредитного спроса на Кубани, мы совершили маленькой опрос среди банков г. Краснодара. Результаты этого опроса предлагаем Вашему вниманию.

Первый звонок в филиал Внешторгбанка в г. Краснодаре. На вопросы отвечает глава  кредитного отдела  филиала.

— Какой сектор экономики самый занимателен для Вас?

«Кредитный портфель отечественного филиала диверсифицирован. И конечно, отечественные клиенты- заемщики — это предприятия из разных отраслей экономики. Прежде всего, — это предприятия АПК, промышленность, торговые фирмы, транспорт, пищевая индустрия.

Мы участвуем во всех программах и федеральных и краевых по кредитованию агропромышленного комплекса».

— Какие конкретно виды кредитов самый пользуются спросом? И какие конкретно кредиты преобладают у Вас? Какое обеспечение Вы берете в залог?

«Отечественный филиал предоставляет кратковременные кредиты до года. Решения о выдаче кредитов более чем года рассматриваются через Головной банк. Процессу выдачи кредита предшествует оценка кредитной заявки и выбор обеспечения по кредиту.

В каждом конкретном случае подход дифференцирован. А в качестве залога мы разглядываем: акции Внешторгбанка, ипотеку, оборудование, товары в обороте, залог третьего лица».

— Быть может ли у вас взять кредит физического лицо? И на какие конкретно цели, к примеру, кредит на приобретение жилья либо приобретение оргтехники?

«Программу ипотечного кредитования физическим лицам на срок до 10 лет предлагает головной банк в Москве. До тех пор пока, на филиалы это программа не распространяется. И этому имеется объяснение: на сегодня нет судебной практики по взысканию квартир у неплатежеспособных заемщиков, законодательная база по ипотечному кредиту не защищает банки.

Риски по ипотекам высоки.

А по поводу кредитования физических лиц могу заявить, что мы кредитуем в двух случаях:

1)в случае если частное лицо имеет вклад в отечественном филиале либо пластиковую карточку Внешторгбанка;

2)физическое лицо трудится на предприятии, которое обслуживается в отечественном банке и его предприятие готово дать за него поручительство.

Многие предприятия – клиенты банка заключили соглашения по зарплатным проектам и сейчас заработную плат своим работникам перечисляют на пластиковые карточки Внешторгбанка. Филиал деятельно развивает сеть банкоматов по городу».

Филиал Внешторгбанка в г. Краснодаре занимает прочное место в регионе среди кредитно-денежных организаций.

На эти же вопросы увлекательно и содержательно ответила глава кредитного отдела Краснодарского филиала Газпромбанка Ольга Евгеньевна Лисичкина. Она подчернула, что в крае большой спрос на кредитование инвестиционных проектов: «В собственной работе мы деятельно используем каталог инвестиционных проектов, подготовленный Администрацией края. Он есть весьма хорошим подспорьем в отечественной работе.

Мы деятельно изучаем данный каталог, разбираем деятельность фирм, представивших собственные проекты, взвешиваем возможности сотрудничества с ними.

 Как пример могу привести инвестиционный кредит, выданный на 3,5 года Лабинскому мясокомбинату «Бабаевский» (структура холдинга «Черкизовский») на модернизацию и реконструкцию всего мясоперерабатывающего комплекса. Само собой разумеется, от момента рассмотрения инвестиционного кредита до начала выплат по первому траншу прошло около трех месяцев. Но оно и ясно, что важные проекты требуют детальной проработки.

Не мало времени уходит и на сам процесс  оформления кредитной сделки с учетом всех технических моментов.

Так как банк отраслевой, конечно приоритетно обслуживаются предприятия газовой отрасли. Но сейчас правления банка считает необходимым расширять клиентскую базу за счет работы с фирмами вторых индустрии, например, пищевой индустрии, торговли, сферы одолжений.

Месяц назад отечественный банк развернул занимательную программу для физических лиц. Это автокредитование, причем банк предоставляет кредиты на срок до трех с половиной лет в долларах и евро под 12% годовых и до года в рублях и в валюте. Для человека, что решил купить автомобиль в долг, самоё интересным будет продолжительность срока.

Так как он не будет испытывать платежного напряжения, срок кредита дает возможность планирования и определённую манёвренность и распределения собственных денежных платежей.

При кредитовании физических лиц предпочтение отдается работникам газовых фирм, поскольку их платежеспособность не приводит к. Кроме этого нет неприятностей при подтверждении доходов, в связи с тем, что они относятся к высокооплачиваемой категории населения. Но наровне с газовиками, мы деятельно кредитуем всех платежеспособных заемщиков.

Второй программой, которая согласно нашей точке зрения заслуживает внимания, есть факторинг. Так, филиал совместно с Кубаньбыттехникой предлагает покупать физическим лицам бытовую технику, компьютеры, мебель в рассрочку. Обратите  внимание: клиент обязан заплатить от 10-25% от цены товара авансом, а другую сумму он может оплатить в течение 6 месяцев и без процентов. Практически банк перекупает у торговой организации финансовые требования к клиентам товаров в долг.

Клиент по окончании оплаты аванса забирает товар и может им пользоваться и у него не происходит удорожания товара, торговая фирма – приобретает в оборот живые деньги  срочно от банка, а банк в лице клиентов — новых платежеспособных клиентов. Ответственное замечание — это программа запланирована на всех обитателей Краснодарского края, имеющих подтвержденный стабильный доход».

Так, филиал Газпромбанка ведет активную инвестиционную, политику кредитования в крае.

В Краснодарском филиале «Собинбанка» на вопросы ответил глава кредитного отдела Владимир Викторович Валько. Он подчернул, что «Собинбанк» входит в число 30 наибольших банков России и в 1000 банков мира. Главными соучредителя банка являются Русагро, НК «Лукойл», РКК «Энергия», «Алроса».

Активы собственные средства и банка превышают 3,2 млрд. руб., что разрешает осуществлять широкомасштабное кредитование.

Среди главных клиентов филиала — Краснодарский масложиркомбинат. Приоритетными клиентами для банка являются предприятия агропромышленного комплекса. В качестве обеспечения берем залог зерновых культур на элеваторе.

При таковой форме залога смягчаются требования к заемщику, не смотря на то, что, конечно, нужно представление стандартного пакета документов для оценки кредитной заявки.

Заемщиками отечественного филиала являются кроме этого администрации районов Краснодарского края. При оценке кредитной заявки администрации изучается состояние бюджета, его выполнение в части своевременного поступления прибыльной части, другими словами употребляется комплексный подход.

Филиал деятельно кредитует приобретение сельхозтехники под гарантию администрации районов».

 — Собинбанк в Москве трудится по ипотечной программе и деятельно предоставляет кредиты. Ваш филиал собирается заниматься ипотекой в регионе?

«Нет. До тех пор пока филиал несобирается работать по ипотечной программе. Доходность от кредитования больших клиентов существенно превышает доходы от ритейлового бизнеса.

Исходя из этого отечественная задача трудиться с большими проектами. Не смотря на то, что филиал предлагает для физических лиц приобретение машин в долг на срок до 2,5 лет, но часть таких кредитов незначительна».

Краснодарский филиал «Собинбанка» владеет высоким рыночным потенциалом и настроен на работу с большими проектами. Это радует, по причине того, что экономика края остро испытывает недостаток в больших инвестициях.

Следующий звонок был продиктован отечественным интересом к филиалу  банка «Петрокоммерц», что практически с лета этого года начал собственную деятельность в Краснодаре.  Вот, что нам поведала о кредитной политике филиала начотдела энергично-пассивных операций Ольга Анатольевна Колесникова:

«Филиал начал собственную работу сравнительно не так давно, но уже в кредитном портфеле банка достаточное количество кредитных заявок от фирм  из разных секторов экономики.

Активы банка разрешают проводить финансирование инвестиционных проектов. И, конечно, в поле отечественных заинтересованностей большие перерабатывающие фирмы. Не забываем мы и про средний и небольшой бизнес. Предприятия, имеющие достаточно долгую и успешную историю бизнеса, нуждающиеся в новом, высокотехнологичном оборудовании имеют возможность применять кредиты отечественного банка на приобретение для того чтобы оборудования.

Необходимым условием для хорошего ответа по выдаче кредита есть: прибыльный бизнес, наличие ликвидного обеспечения, грамотный менеджмент. Заявки от убыточных фирм филиал не рассматривает.

Филиал предлагает для юрлиц услуги по факторингу, расчеты по аккредитиву. Применение аккредитивной формы расчетов для фирм, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, разрешает клиентам не отвлекать средства из оборота. Широкая корреспондентская сеть банка Петрокоммерц с зарубежными банками разрешает применять отечественным клиентам преимущества данной формы расчетов при расчетах со собственными зарубежными агентами».

Краснодарский филиал банка  «Петрокоммерц»  собирается проводить активные операции на всех денежных рынках.

Активная политика кредитования филиалов инорегиональных банков разрешают им по праву занимать одно из ведущих мест в сфере банковских одолжений на денежном рынке Кубани. В их числе:  филиалы «Альфа-банка», «Восстановления», «Банка Москвы». Так, Краснодарский филиал «Банка Москвы» осуществляет кредитование юридических и физических лиц.

Клиентская база филиала представлена фирмами малого и среднего бизнеса, трудящимися в таких отраслях, как строительство, торговля, сообщение, образование, здравоохранение, промышленность.

Для обычного функционирования экономики необходимы не только большие банки. Значимость банка определяется не столько величиной его капитала, сколько потребностью в нем клиентуры и его устойчивостью. Главным критерием жизнедеятельности банка возможно лишь его ликвидность.

Наряду с этим надежность малого либо среднего банка может быть больше надежность банковских гигантов за счет гибкости в управлении, оперативности, лучшего знания местных условий, меньшей подверженности другим факторам и глобальным рискам.

Краевые банки зарекомендовали себя как надёжные и важные партнёры: это, в первую очередь, флагман банковского бизнеса на Кубани – АКБ «Югбанк», и ОАО «ЮГ-Инвестбанк», ОАО «Крайинвестбанк», АБ «Первомайский», ЗАО «Стройбанк».

ОАО «Крайинвестбанк» осуществляет как кратковременное, так и долговременное кредитование юридических и физических лиц. В зависимости от вида деятельности, цели кредита, среднемесячных оборотов по счету, клиенту смогут быть предоставлены разные виды кредитов: коммерческий кредит, овердрафт, кредитная линия, вексельный кредит. Сроки кредитования: от 1 месяца до 3-х лет.

При рассмотрении вопросов кредитования юрлиц предпочтения отдаются организациям и предприятиям г. Краснодарского края и Краснодара, имеющим устойчивое денежное состояние, высокие обороты по расчетному счету, ликвидное обеспечение. Для физических лиц главным есть качество обеспечения и платёжеспособность клиента кредита.

АБ «Первомайский» предоставляет широкий спектр кредитных операций: кредиты на пополнение оборотных средств под залог ликвидных активов; овердрафты; кредиты под оплату импортных контрактов; вексельные кредиты; кредитование взаиморасчетов; кредитование фирм малого бизнеса в рамках программы Инвестиционного Фонда США-Россия; кредитование физических лиц; лизинг любого производственного оборудования.

Приоритетным правом пользуются клиенты Банка, состоящие на расчетно-кассовом обслуживании. В целях оптимизации работы по текущим квитанциям клиентов Банк проводит кратковременное кредитование в режиме «овердрафт». В соответствии с экономической обстановкой были пересмотрены ставки, виды обеспечения и сроки кредитования. Ставка по кредиту устанавливается лично для каждого клиента.

Банк, кредитуя предприятия, нацеливает их, в первую очередь на развитие бизнеса, расширение дела. Все больший удельный вес в кредитном портфеле Банка занимают среднесрочные и долговременные инвестиционные кредиты, снабжающие развитие производственной базы клиентов.

Политика кредитования ЗАО «Стройбанк» предусматривает минимизацию рисков и обслуживание краснодарских фирм, действующих в разных сферах экономики. Банк  деятельно кредитует фирм настоящего сектора экономики под приемлемые проценты. У банка сложились стабильные деловые отношения с большими известными строительными организациями Краснодара, такими, как:  СКФ «ДСК»;  ИФ «Кубанькапстрой»;  ОАО «Краснодарводстрой»;  ОАО «Воджилстрой»,  ООО компания «Стройподряд»;  ЗАО СФ «ССМУ-5»;  ЗАО «Краснодарюжгазстрой»; МФ «Газстрой»;  ОАО «Кубаньэлектромонтаж»;  АООТ «Трансторг».

Кубанским банкам удалось отыскать разумный компромисс между рисками активов и прибылью. Кредитная деятельность банков направлена развитие отечественного предпринимательства.

 

 

Потребительское кредитование в крае. Главные игроки на этом рынке.

 

 

Банковская розница сейчас есть одним из самых неразвитых сегментов клиентского обслуживания и исходя из этого имеет большой потенциал для развития.  Данный бизнес пока не взял широкого распространения — во многом из-за отсутствия у кредитно — финучреждений соответствующей технологической инфраструктуры. Не смотря на то, что рост настоящих доходов населения создал условия для повышения доли розничного бизнеса в банковском секторе.

 Обеспечение массового потока частных клиентов при минимальных операционных издержках на обслуживание каждой конкретной операции требует создания привлекательной для клиента и простой в применении модели розничного бизнеса.

         Потребительские кредиты предлагает ветшайший банк России – Сбербанк, что имеет обширный опыт работы и базу данных кредитных историй по физическим лицам. Сбербанк может дать кредит на неотложные потребности либо по схеме связанного кредитования. В первом случае нужно два поручителя со справками о доходах, из бухгалтерии, оформленной по стандартам Сберегательного банка.

Во втором случае требуется лишь один поручитель, но получаемую технику нужно будет застраховать в одной из предложенных банком страховых компаний. Срок рассмотрения Сберегательным банком вопроса о выдаче кредита — от одной до двух с половиной календарных недель в зависимости от выбранного типа кредита  и кредит выдается под 19 % годовых, сроком до 5 лет.

       Ритейловый бизнес не самый простой, достаточно затратный, но, на мой взор, весьма перспективный. И сейчас на Кубани появляются первые ласточки ритейлового бизнеса. В числе первых банков, вышедших с четкой нацеленностью лишь на сектор денежных одолжений, есть филиал банка «О.В.К.».

С директором филиала банка «О.В.К.» в г. Краснодаре Сергеем Николаевичем Тарасенко состоялась беседа по поводу возможностей потребительского кредитования в крае.

— Как Вы оцениваете емкость потребительского рынка на Кубани?

«Программа потребительского кредитования банка «О.В.К.» разрешает любому человеку, имеющему стабильный доход, реализовывать собственные жажды иметь ноутбук либо дорогой холодильник, стиральную машину.

Отечественный филиал начал работу в Краснодаре летом этого года. И за относительно маленький срок кредитный портфель составил около 40 млн. руб.

Мы заключили договора уже более чем с двадцатью торговыми организациями. Посредством кредита отечественного банка возможно купить бытовую технику, мебель, оргтехнику, двери и пластиковые окна, турпутевку. Отечественные кредитные менеджеры трудятся в торговых залах таких компаний, как «Эльдорадо», «СБС», «Омега», «Поиск». Выбрав приглянушийся товар и выписав счета возможно заполнить анкету заемщика у отечественного менеджера тут же в торговом зале.

Дальше кредитный специалист филиала принимает ответ о выдаче кредита и информирует об этом заемщику. Большая сумма экспресс-кредита образовывает 50 тысяч рублей со сроком погашения от месяца до года под 29 % годовых, от 50000 рублей до 75000 рублей – 33% годовых. Экспресс-кредит оформляется в течение 15 мин. в торговом зале.

Для получения кредиты более чем 50 тысяч рублей нужна справка с работы о доходах за последние 6 месяцев, паспорт с краснодарской пропиской и наличие постоянного места работы.

Отечественная программа потребительского кредитования разрешает расширить товарооборот торговым фирмам- партнерам, а заемщикам — возможность, безотлагательно приобрести желанный товар».

Вторым банком, что в качестве главных клиентов разглядывает физических лиц,  есть Представительство самарского КБ «Промэк-банк». Банк  основную ставку делает на не хватает развитые, на местном рынке услуги. Промэкбанк трудится по программе кредитования физических лиц при покупке машин.

Программа кредитования физических лиц предполагает применение хорошей схемы лизинга: клиент сможет пользоваться машиной уже по окончании 20-процентного первого взноса за нее.

Представительство КБ «Промэк-банк» выдает потребительские кредиты на приобретение компьютеров и других любых товаров в произвольных магазинах г. Краснодара частным лицам в рублях и в валюте на разные сроки. Так ставка на кредиты на срок до 6 месяцев образовывает 24 % годовых; до года под 28 % годовых и в валюте: на срок до 6 месяцев под 15 % годовых, и до года под 18 % годовых. Кредит нужно погашать равными долями, допускается досрочное погашение кредита.

Минимальная сумма кредита от 10 000 рублей, причем начальный взнос 20 % от общей цены товара.

При покупке автомобиля в долг физическому лицу нужно оплатить  начальный взнос  в размере 30% от цены автомобиля, необходима страховка от ущерба и угона от 6до 8,4% от суммы в зависимости от автомобиля, ПТС транспортного средства остается в банке. Машину возможно выбрать в любом автосалоне и выписать счет. Срок кредита до 3 лет.

Кредит смогут взять работающие граждане, имеющие постоянную прописку в Краснодаре либо Краснодарском крае и находящиеся в возрасте от 21 до 55 (полных лет) включительно.

Потребительские кредиты на каждые потребности под залог недвижимости выдает ЗАО «Стройбанк». При оформлении контракта залога недвижимости нужно выписаться из жилого дома, после этого взять справку о стоимости жилья в риэлтерской компании «Каян» и зарегистрировать контракт в учреждении юстиции. Сумма кредита от 20 тысяч рублей и выше, но в пределах 50% цены залога 25-36% в рублях; 20% в зарубежной валюте  и срок от шести месяцев до одного года.

Помимо этого, ЗАО «Стройбанк» выдает кредиты на приобретение автомобиля. В качестве залога выступает  получаемое транспортное средство, причем необходима страховка в одной из страховых компаний: «ВСК», «Спасские ворота», «Российская Федерация».  Цена страховки образовывает от 8-10% от суммы в зависимости от технических параметров автомобиля.

Возможно покинуть автомобиль на  платной стоянке, тогда цена страховки составит 2-3%.

По программе автокредитование на краевом рынке банковских одолжений трудятся: АКБ «Югбанк», АБ «Первомайский», Краснодарский филиал «Банка Москвы», ЗАО «Стройбанк». В зависимости от класса автомобиля и его характеристик, и от страны производителя сумма начального взноса и вид валюты кредита колеблются. Но в целом условия у банков схожие: это необходимость оплаты начального взноса, приобретение страховых полисов от ущерба и угона, здоровья и жизни заемщика, передача ПТС транспортного средства в банк.

Так, чтобы получить кредит на приобретение автомобиля в филиале «Банка Москвы» в обязательном порядке наличие краевой прописки, предоплата в размере 30% от цены автомобиля, сумма кредита образовывает от двух до пятидесяти тысяч долларов под 19 % годовых в рублях и 12 %  в зарубежной валюте на срок от шести месяцев до трех лет. Обеспечением кредита есть получаемый автомобиль, что в обязательном порядке страхуется в Столичной страховой компании по программе «Автокаско», ПТС передается банку на период кредита. Филиал банка по данной программе сотрудничает с автосалонами г. Краснодара: «Екатеринодар-авто», «Югавто», «Темп-авто».

  Потребительское кредитование есть одной из самые перспективных сфер банковского бизнеса. По оценкам специалистов, в течение 2-3 лет в Российской Федерации на данном рынке начнется бум.

Громаднейшие темпы развития может купить рынок ипотечных кредитов. Тем более что администрация края настроена на развитие ипотечного кредитования, и создала структуру – национальное унитарное предприятие, которое будет координировать деятельность участников рынка ипотечного кредитования. На сегодня с ипотекой в крае трудятся два банка: Сбербанк и Кубанский муниципальный универсальный банк. Действительно, механизм выдачи ипотечного кредита у них громоздкий.

Для получения кредита на приобретение жилья  к стандартному пакету требуется дополнительно оформить соглашение поручительства от нескольких платежеспособных граждан, уровень дохода, которых не ниже, чем доход заемщика.

Аналитики считают, что в ближайшие два года неспециализированный кредитный портфель русских банков по потребительским кредитам достигнет уровня двух млд дол.

Этот прогноз является оптимистичный сценарий развития рынка. Предпосылками для активного развития рынка потребительских кредитов станут хорошие экономические тенденции, рост настоящих доходов населения, неизбежное падение ставок по кредитам, развитие и совершенствование законодательства действенных кредитных схем, и постепенное насыщение вторых прибыльных денежных рынков.

Так, на сегодня финсектор Кубани достаточно деятельно сотрудничает с администрацией края, поддерживая программы губернатора края А.Н.Ткачева по формированию агропромышленного комплекса, индустрии, строительства, транспорта, связи.

Многие инорегиональные банки выходят в Краснодарский край в связи с тем, что за последние годы благосостояние граждан повысилось, и показалось возможность для развития новых видов банковских продуктов: это и потребительское кредитование, и пластиковые карточки, и факторинг, и ипотека.

Руководство «Кубанского универсального банка» создало пирамиду необеспеченных кредитов

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: