Кто покупал справку о доходах

- kbrbank

Кто покупал справку о доходах

Как и для чего контролируют подлинность справок

Взяв сведения о доходах лица, претендующего на кредит, банкиры, в большинстве случаев, контролируют подлинность информации. Так как обычно сумма большого кредита зависит от размера официальной зарплаты.

Действительно, на сегодня у кредитных специалистов нет полностью надежных способов определить текущие показатели официального дохода. Кроме того в случае если банк напрямую обратится в налоговую администрацию, то получит отказ. Дело в том, что подпункт 6 пункта 1 статьи 32 НК РФ обязывает налоговые органы выполнять тайну.

Остаются только косвенные способы проверки.

Татьяна Буруханова

Помощник главы кредитной администрации банка «Агроимпульс»:

— Для оценки достоверности представленных информации о доходе мы можем воспользоваться косвенным методом — отталкиваться от среднестатистических данных по отрасли, в которой трудится потенциальный заемщик, с учетом размера, публичности компании и занимаемой должности. Но в случае если речь заходит о больших суммах кредита, банк может напрямую связаться с работодателем. При необходимости мы запрашиваем у бухгалтера декларации по ЕСН либо расчеты пенсионных платежей (в случае если предприятие маленькое).

Ясно, что все эти мероприятия не смогут дать стопроцентной гарантии подлинности справки. Так как коль не так долго осталось ждать администрация отправилась на выдачу липовых сведений, то точно подтвердит в разговоре по телефону заявленный размер дохода. Что касается объявлений по единому соцналогу и расчетов задатков по страховым взносам в ПФР России, то они кроме этого не внесут полной ясности. Так как эти документы содержат неспециализированные сведения по предприятию, а не по каждому сотруднику.

Действительно, на данный момент ассоциация русских банков продвигает проект по доступу к информации о пенсионных начислениях граждан. Но это всего лишь возможность, быть может, очень отдаленная.

Исходя из этого более популярен у банков второй способ проверки 2-НФДЛ — это пиратские базы данных, каковые обширно представлены на современном рынке. Заплатив приблизительно тысячу рублей, кто угодно сможет определить все данные о человеке: его паспортные эти, адрес, ИНН и номер пенсионного свидетельства. И, само собой разумеется, размер дохода. Банкиры деятельно пользуются такими базами, дабы распознать подлинный размер дохода претендента на кредит.

Беда в том, что на данный момент приобрести возможно лишь устаревшие эти. Так, на данный момент реализовывают сведения о доходах за 2004 год. Данные за прошедший, 2005-й год купить значительно тяжелее. Кроме того в случае если это удастся, вам предложат показатели не за все 12 месяцев, а

только за первое полугодие.

Наряду с этим ясно, что добросовестность агентов и плательщиков банкиров мало заботит. Другое дело налоговые инспекторы, каковые ведут борьбу за легализацию «тёмных» заработных платов и добывают компрометирующие факты везде, где лишь возможно. Для работников ИФНС сведения, предназначенные банкирам, являются лакомой добычей.

на данный момент сотрудники налоговой администрации лишены права потребовать у кредитных организаций данные о физических лицах. В статье 26 закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банковской деятельности и банках» приведен исчерпывающий перечень, кто и о ком может взять сведения. Так, справки по счётам и операциям граждан выдают, например, судьям, следователям и страховщикам (последним — с согласия прокурора).

Всем другим инстанциям будет отказано, потому, что кредитные организации гарантируют своим клиентам тайну (п. 1 ст. 857 ГК Российской Федерации).

Быть может, не так долго осталось ждать обстановка изменится. ФНС России получает возможности получить доступ к данным о ежемесячных платежах и кредитах по нему. На данный момент эксперты налогового ведомства разрабатывают соответствующий проект закона.

В случае если его примут, фискалы смогут сверить, сколько человек официально получает и какое количество отдает кредитной организации в погашение займа. Подразумевается, что при, в то время, когда первая цифра меньше второй, ревизоры сделают вывод о сокрытии ЕСН и налога на доходы. Наряду с этим, возможно, не последнюю роль сыграет и справка 2-НДФЛ.

Она хранится в кредитном досье заемщика до момента полного погашения займа, а после этого — в течении пяти лет в архиве банка (письмо ЦБ РФ от 5 августа 1998 г. № 169-Т). В случае если работникам инспекции разрешат право изучать кредитные бумаги, то, быть может, форма 2-НДФЛ, выписанная сейчас, будет им предъявлена через год, два и более.

Возможность того, что ФНС России добьется принятия этого закона, очень громадна. Сейчас наметилась тенденция к расширению полномочий фискалов относительно доступа к информации. Подтверждение тому — пункт 15 статьи 7 закона от 21 марта 1991 г. № 943-1 «О налоговых органах РФ». Норма начинает действовать с 1 января 2007 года и предоставляет инспекторам право осуществлять контроль, делают ли банки обязанности, каковые возложены на них Налоговым кодексом.

Для этого ревизоры смогут приобщиться к банковской тайне «в пределах, нужных для осуществления для того чтобы контроля». Остается только сохранять надежду, что эти пределы не распространятся чересчур на большом растоянии.

Источник: forum.glavbukh.ru

Справка 2 ндфл, можно ли покупать справку для банка, ФМС

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: