Микрофинансы под ударом

- kbrbank

Микрофинансы под ударом

«Сектор микрофинансирования в последние два-три года растет существенно стремительнее, чем банковский»,— заявил на межрегиональной конференции «Региональные стратегии банков — 2016» в Ростове-на-Дону Александр Арифов, первый помощник главы Руна-банка и генеральный директор МФО «Центурион капитал».

Но переход МФО под регулирование ЦБ и финансовый кризис делают бизнес микрофинансовых организаций менее рентабельным. Что направляться предпринять МФО, дабы выжить в новых условиях?

Цена регулирования

В 2012–2013 годах большую часть доходов МФО составляли санкции, каковые начислялись на маленькие суммы займов. В 2014 году рынок МФО перешел под контроль Центрального банка. В следствии принятых регулятором мер с рынка ушла открыто ростовщическая модель бизнеса.

СРО «Мир» уже исключило из реестра 17 микрофинансовых организаций из-за нарушения ими правил цивилизованной работы на рынке

Само собой разумеется, и сейчас бывают одиозные случаи, в то время, когда сотрудники МФО и коллекторы ведут себя совсем нецивилизованно. Таких игроков должны выводить с рынка правоохранительные органы. К сожалению, кроме того не всегда они своевременно реагируют на заявления СРО «Мир» о нарушениях законодательства.

Но в целом возможно заявить, что авторегулирование на рынке МФО может действенно трудиться. СРО «Мир» уже исключило из реестра 17 микрофинансовых организаций именно из-за нарушения ими правил цивилизованной работы на рынке.

Серьёзное отличие МФО от банков — банки трудятся по большей части на привлеченных ресурсах. Исходя из этого риски банков для общества несравнимо выше, чем у МФО. Так как в МФО главные риски несут не кредиторы, а обладатели. Исходя из этого регулирование рынка МФО не должно быть так же строгим, как регулирование банков.

Но как раз сейчас сектор микрофинансовых организаций сталкивается с целым рядом новых для него, но весьма значительных неприятностей.

Прежде всего речь заходит об трансформациях в законодательстве, каковые ужесточают правила работы МФО. Ко мне относятся ограничения в предельной величине полной цене займа в соответствии с ежеквартальным расчетом Центрального банка. Наряду с этим показатели ПСК существенно понижаются из квартала в квартал.

А с 29 марта 2016 года начинает функционировать и 407-ФЗ, в котором обозначен предельный размер штрафов и начислений процентов по займу в размере четырехкратной суммы займа.

Затраты МФО на внедрение регуляторных норм все время растут

МФО нужно подключаться к электронной совокупности сотрудничества с Банком России, которая требует наличия ежедневного мониторинга и личного кабинета сообщений. Кроме этого нужно создавать работу внутреннего контроля с целью соблюдения антиотмывочного законодательства. Национальный банк установил и сроки перехода МФО на стандарты бухучета и единый план счётов по МСФО, кроме этого подразумевающий большие организационные затраты.

В следствии затраты на данный момент на внедрение регуляторных норм все время растут. Рентабельность же работы МФО от исполнения всех этих требований всегда снижается, и для маленьких организаций уже приблизилась к критической отметке.

Доходность бизнеса падает

Помимо этого, сейчас в связи с значительными проблемами в экономике существенно уменьшаются платёжеспособность заёмщиков и реальные доходы МФО. Падение настоящей зарплаты россиян происходит с середины 2014 года, и на данный момент в среднем составило около 10%.

Привлечение финансирования — еще одна значительная неприятность для МФО. На середину 2015 года 15% средств МФО, входящих в СРО «Мир», составляли личные средства соучредителей, 18% — кредиты банков и займы небанковских денежных организаций и 2% — займы физлиц — квалифицированных инвесторов.

Но в действительности банки на данный момент только редко выдают кредиты коммерческим микрофинансовым структурам. А те 18% кредитов банков, каковые названы ранее,— в подавляющей доле кредиты МСП-банка, и предоставлены они некоммерческим МФО. В это же время коммерческие МФО также остро нуждаются в банковском финансировании, которое разрешило бы им нарастить долю займов малому бизнесу в собственных сумках.

Возрастает борьба и между самими микрофинансовыми организациями. На 1 июля 2015 года из 3500 МФО портфель займов менее 10 млн рублей имело 1800 микрофинансовых организаций, а портфель займов более 300 млн рублей — около 300 МФО. В следствии борьбы с рынка уйдут прежде всего малые МФО.

Уйти в серую территорию может 4,5 миллиона заемщиков МФО

По результатам 2014 года большая часть МФО была убыточна. По результатам 2015 года часть убыточных МФО станет еще больше. Главная причина — ужесточение регулирования.

Это может привести к массовому появлению «усталых собственников» не только среди обладателей банков, но и среди обладателей МФО.

В следствии таковой политики уйти в серую территорию может 4,5 миллиона заемщиков МФО. Так как сейчас банки не готовы кредитовать таких клиентов. В случае если стереть с лица земли рынок микрофинансирования, эти люди все равно не смогут взять ссуды в банках и вынуждены будут пользоваться одолжениями нелегальных ростовщиков.

Согласно данным изучения Российского микрофинансового центра, из опрошенных МФО 40% согласились, что по большому счету не имеют совокупности управления рисками. Более 85% МФО не имеют реестра рисков, не ведут статистику по уже реализовавшимся рискам. И всего лишь 2% из опрошенных имеют четкую стратегию развития совокупности управления рисками.

Александр Арифов выделил, что продолжения и основной путь выживания прибыльной работы МФО в условиях ужесточения как окружающей среды, так и требований Центрального банка — как раз постоянное совершенствование и создание совокупности управления рисками.

БОЕВИК ЖИЗНЬ ПОД УДАРОМ новые русские боевики фи

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: