Мистер х: «кредитуем любимый праздник региона — день жаворонка»

- kbrbank

Банковская сфера полна загадок и тайн, но имена банкиров секретом в большинстве случаев не являются. Данный материал во многом неповторим: отечественный влиятельный собеседник раскрыл множество громадных и мелких тайн банковского бизнеса, но сам предпочел остаться малоизвестным.

Эта беседа, состоявшаяся не скажем где и с кем, продолжительно пролежала, ждя собственного часа. Но 1 апреля дедлайн приходит кроме того к таким материалам. И, зачистив его от имен, географических наименований и названий, мы публикуем интервью на Банкире.Ру.

Кроме этого мы внесли кое-какие коррективы в цифры, дабы вы уж точно не додумались, с кем мы говорили.

Итак, в один раз в Российской Федерации

Мистер х: «кредитуем любимый праздник региона — день жаворонка»

— Петр Петрович, каким вы видите 2016 год? Падение, стабильность, рост?

— По замыслам кредитный портфель обязан в 2016 году прирастать на 1% каждый месяц, приблизительно по 400 млн в месяц. Но так как отечественный филиал трудится лучше среднего, сверху поставили замысел прироста на год 23%. Думаю, с задачей справимся. У нас весьма хорошие отношения с властями и города, и области, и отдельных районов. Систематично кредитуем любимый праздник отечественного региона — Сутки жаворонка.

При стабильной и предсказуемой ситуации в экономике все будет нормально.

— По силам ли хозяйствам ставки?

— Само собой разумеется, в прошедшем сезоне, в особенности в его начале, деньги обходились банку недешево. Мы, практически, брали их у населения, и ставки по депозитам выросли до 17–18% годовых вместо 8% годом ранее. Конечно, подорожали и кредиты.

Для обычной работы банка средняя маржа должна быть 4%. Тогда будет и стабильность работы, и прибыль, другими словами все, как положено. Больше всего мы, как и другие банки, получаем на потребительских кредитах, очевидно не в полных цифрах, а с позиций ставок.

Кое-какие банки в области до сих пор кредитуют и под 40%, а также под 50%. Но мне тяжело представить сейчас легальный бизнес, что имел возможность бы выдерживать подобное кредитное бремя. Получается, лишь для обслуживания долга рентабельность должна быть не ниже 50%, и вдобавок же нужно себе что-то покинуть. Другими словами минимум 75% рентабельность!

Нет в регионах таких бизнесов.

У селян по большому счету две неприятности: громадной маленький урожай и урожай

В течение 2015 года ставки понижались. Но у большинства отечественных клиентов не было возможности подождать. На селе так как как? Это машину возможно приобрести попозже. Стройку возможно заморозить либо притормозить.

Но если ты с мая по июнь не посеял, даже в том случае, если в августе тебе дадут в два раза больше денег, урожай уже не собрать.

У селян по большому счету две неприятности: громадной маленький урожай и урожай. Причем побеждают они как раз при мелком. К примеру, семена подсолнечника смогут стоить от 7 тыс. рублей за тонну до 25 тыс. рублей.

Очевидно, чем меньше урожай, тем выше цена. Но затраты в любом случае одинаковые.

Труженики прекрасно разбираются в кредитных ставках

Мы среди другого кредитуем сезонно-полевые работы. Выделяем на это с учетом посева озимых культур 13,5 млрд рублей. Само собой разумеется, отечественные селяне не так несложны, как им хотелось бы казаться. И дома у них добротные, и персональный транспорт далеко не гужевой. Toyota Camry среди тружеников села считается в полной мере бюджетным автомобилем. Имеется значительно дороже.

И они отлично разбираются в кредитных ставках. Сперва все вероятные варианты удостоверятся в надежности, предложения изучат и лишь позже идут к нам. И еще стараются сыграть на конкуренции между банками, дескать, у соседа-то ставки удачнее.

Смогут и на старой «семерке» приехать, дабы произвести чувство.

Но урожайный далеко не все год. Другой раз лишь каждый четвертый либо пятый с урожаем, а между ними провал. И многие хозяйства оказываются в не самом несложном положении. В случае если говорить прямо , неплатежеспособными становятся.

В то время, когда речь заходит о каком-то муниципальном объекте, все достаточно легко и прозрачно. Механизмы существуют и отлажены. Но в случае если мы начинаем банкротить хозяйство на селе, обычно это указывает утрату единственного вероятного рабочего места для десятков людей около. И само хозяйство по окончании банкротства с большой возможностью уже не оправится, будет растащено и погублено. Единственный, кто побеждает в этом случае,— конкурсный управляющий.

Вот у него все прекрасно складывается в большинстве случаев. И по результатам в лучшем случае 20% фирм опять начинает трудиться.

И в случае если имеется познание, что на данный момент все не отлично, но мы можем оказать помощь исправить обстановку — даем

Исходя из этого мы крайне осторожно подходим к принятию ответу об отказе. И в случае если имеется познание, что на данный момент все не отлично, но мы можем оказать помощь исправить обстановку — даем. По причине того, что кредитуем мы не просто предприятие, а, практически, страны и продовольственную безопасность области в целом.

Увижу, что просрочка по кредитам у нас держится в пределах 4,5%. Это ниже уровня по совокупности в целом.

— на данный момент имеется неприятность, в то время, когда среднему и малому бизнесу тяжело взять финансирование в банках, и они вынуждены обращаться в МФО

— Российской банковской совокупности давали слово снизить необходимое резервирование со 100% до 75%. Сейчас имеется сельхозпроизводители, которых нельзя кредитовать. У них имеется разнообразные задолженности со ветхих времен.

А мы — лакмусовая бумага бизнеса. Нам показывают всю подноготную.

В случае если баланс «за» и «против» 50 на 50, мы даем кредит. Последствия невыдачи кредита в нашем случае бывают заметно хуже, чем кроме того нарушение графика возврата потом.

В МФО просят значительно меньше документов, но и проценты в среднем втрое больше. Практически утром у меня был обладатель маленького сельского предприятия, ему внесли предложение заем под 50% годовых. Неподъемная нагрузка.

Исходя из этого ищем методы поддержать.

Мы договариваемся, что кредит берет СКПК и, со своей стороны, кредитует Иванова под чуть больший процент

В прошедшем сезоне мы выдали микро- и малому бизнесу около 5,5 млрд рублей. В 2016-м планируем закрыть 6,5 млрд рублей. Думаю, у нас окажется, по причине того, что кредитные организации по большому счету нехотя выдают займы агропромышленному комплексу. Я не забываю, в то время, когда в области трудилось 27 СКПК (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), а на данный момент осталось семь либо восемь. Время от времени мы сотрудничаем с ними, по причине того, что условный Иванов под отечественные критерии не попадает совсем никак.

Тогда мы договариваемся, что кредит берет СКПК и, со своей стороны, кредитует Иванова под чуть больший процент.

— Страшно же

— Да не, все люди собственные, договариваемся в большинстве случаев.

В текущем году случилось серьёзное изменение. Сейчас субсидирование сельхозпроизводителей будет производиться не через министерство сельского хозяйства, а через бюджет напрямую кредитной организации. Банку это хлопот, без сомнений, прибавит.

Но сельхозпроизводителю станет значительно легче трудиться.

Раньше было так, что заемщик берет кредит с определенной ставкой. От бюджета идет субсидия порядка 14,7% плюс от области 1,6%. Но приобретали ее производители ближе к Январю, другими словами целый год нужно было выплачивать проценты полностью.

Это весьма важная дополнительная нагрузка.

Механизм разрешал аккуратной власти в известной степени оказывать влияние на получателей субсидий. Сейчас все будет в противном случае

У того, дабы поменять порядок, было большое количество соперников. Так как таковой механизм разрешал аккуратной власти в известной степени оказывать влияние на получателей субсидий. Сейчас все будет в противном случае. У субсидируемых банковских продуктов для сельхозпроизводителей будет действенная ставка 4–5%.

Меньше полпроцента в месяц! Возможно развивать бизнес.

По моему точке зрения, в случае если будет сделан еще один ход и в качестве залога возможно будет вносить права собственности на землю, сходу отпадет большое количество неприятностей. По нынешним положениям ЦБ, почва возможно дополнительным залогом, но не оцененным. Средняя рыночная цена почвы в области — 2–5 тысяч рублей за гектар. Где-то 20 тысяч, где-то тысяча. Но в среднем так.

Получается, залог может составлять до 15 млрд рублей. В случае если почва станет товаром, сезонно-полевые работы будут обеспечиваться ей в качестве залога.

Не нужно собирать трактора, строения — вот почва, вот свидетельство на нее. Затраты на один гектар на протяжении посевной кампании — 5–8 тысяч рублей на гектар. Получается, что почвой неизменно возможно обеспечить посевную. И затрат значительно меньше.

Так как на данный момент оценщикам каждый год нужно платить за их работу. По новому закону — два раза в год! Позже оформлять у нотариусов, в регистрационной палате.

Почва же оценивается один раз — и все.

Думаю, в итоге такие поправки в законы будут внесены.

— Сейчас пошли слухи, что коллекторов нужно поставить вне закона. Как это повлияет на вашу работу? У нас когда-то расстреляли директора Елисеевского магазина за то, что сейчас считается примером предпринимательства в лучшем проявлении

— Российская Федерация — страна крайностей. У нас когда-то расстреляли директора Елисеевского магазина за то, что сейчас считается примером предпринимательства в лучшем проявлении. Всего лет тридцать назад это было.

Коллекторские работы имеется во всем мире. Возможно трудиться над тем, дабы они были цивилизованными и управляемыми. Но запрещать?

Займы нужно возвращать. Отечественный банк не работает с коллекторами. Обзваниваем, видимся, настаиваем. В случае если появляются какие-то непреодолимые несоответствия, обращаемся в правоохранительные органы.

Но в других кредитных организациях собственные правила.

Больно, горько, в то время, когда случаются вещи, как в Ульяновске. Но разламывать совокупность вследствие этого запрещено.

Мы так как также идем навстречу людям. К примеру, пролонгировали кредиты, выданные в начале 2015 года. Тогда ставки были жёсткие, до 28%. В сентябре-октябре, по окончании понижения ставок до 16–18%, мы перезаключили контракты уже по ним.

У больших заемщиков ставка — 15,25%.

— Куда вы собираетесь двигаться в 2016 году?

— Думаю, тут мы не весьма отличаемся от сотрудников по бизнесу. По мере того, как развиваются цифровые разработки и IT в целом, все больше клиентов предпочитают взаимодействовать с банком с домашнего компьютера либо через смартфон. Мы предоставляем для этого все возможности.

В том месте, где были дополнительные конторы, мы оставляем уполномоченных

Банк зависит от состояния экономики. В случае если в муниципальном образовании экономическая активность понижается, содержание дополнительного офиса делается невыгодным. Держимся до последнего, но закрываем. Всего в области останется 12 укрупненных структурных подразделений, включая центральный офис. Но в том месте, где были дополнительные конторы, мы оставляем уполномоченных. Он делает ту же работу, но его заработная плат зависит от результатов.

Население грубо говоря ничего не теряет. А большие заемщики все равно едут в областной центр.

Кадров, действительно, на позиции управляющих не достаточно. Не желает молодежь ехать в районы, даже если они оттуда родом. Все рвутся к нам, в противном случае и в Москву.

Быть может, на данный момент с сотрудниками будет полегче.

СОВА VS ЖАВОРОНОК

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: