Обзор и перспективы развития платежных терминалов самообслуживания в россии

- kbrbank

Обзор и перспективы развития платежных терминалов самообслуживания в россии

Цель разрешённого обзора — осветить главных игроков на рынке платежных терминалов и продемонстрировать их отличия и основные сходства. // Дмитрий Поляков. Специально для Банкир.Ру.

Все уже давно привыкли к тому, что в магазинах,и во многих публичных местах показались необычные «коробки» в каковые возможно засунуть наличные и пополнить собственный сотовый телефон. При очевидном многообразии этих «коробок» люди не разбирают, кому в собственности данный терминал, и обычно кроме того не удосуживаются взглянуть на телефон для справок, что указан на экране терминала. Потребителя, само собой разумеется, прежде всего интересует, дабы деньги сходу были зачислены на его лицевой счет, что не редкость далеко не всегда.

Цель разрешённого обзора — осветить главных игроков на рынке платежных терминалов и продемонстрировать их отличия и основные сходства. 

На данный момент на рынке платежных терминалов существует пара главных платежных совокупностей, предлагающих терминалы для оплаты наличными финансовыми средствами и при помощи банковских пластиковых карт разных одолжений. Необходимо отметить такие платежные совокупности как «Объединенная совокупность моментальных платежей» (ОСМП), «Элекснет», «E-Port», «Киберплат», «Рапида», «Электропэй», «Х-Pay». Это самые крупные платежные совокупности в Российской Федерации.

Существуют кроме этого и более небольшие, каковые зависят от вышеперечисленных платежных совокупностей и частенько применяют их шлюзы с провайдерами и их ПО. К примеру, платежная совокупность «Юнект» применяет для собственной работы каналы совокупности ОСМП. Не смотря на то, что кое-какие маленькие платежные совокупности имеют собственные процессинговые свои шлюзы и центры и соответственно договора с провайдерами одолжений.

Все эти платежные совокупности  поставляют на рынок платежных одолжений терминалы, через каковые возможно оплатить наличными услуги операторов сотовой связи, IP-телефонии, Интернета, спутникового тв. Возможно кроме этого пополнить собственный счет в банке и сделать платеж в погашение потребительского кредита, и пополнить баланс разных мобильных кошельков.

При наличии в терминале устройства для приема пластиковой карты (картридера) у потребителя имеется возможность оплатить услуги провайдеров при помощи пластиковой карты, в этом случае деньги будут списаны с карточного счета держателя карты в банке-эмитенте.

Да, вправду, это весьма комфортно: подошел к терминалу, надавил пара клавиш, ввел купюры в приемник, и через пара секунд баланс вашего сотового телефона будет пополнен. Но как же трудится вся эта совокупность, разрешающая как правило так скоро все делать? Хотелось бы мало поведать о правилах работы платежного терминала.

Платежный терминал самообслуживания связан с процессинговым центром платежной системы. Сообщение осуществляется по радиоканалу (GPRS) либо по локальной связи (через Интернет). Конечно, для безопасности платежные совокупности стараются обезопасисть эти каналы разными методами, исходя из этого передача информации о платеже от терминала до процессингового центра совокупности идет по защищенным каналам.

На данный момент отмечается желание платежных совокупностей перевести собственные терминалы с радиоканала на локальную сообщение, и это ясно, потому, что связь ненадежна, и вследствие этого довольно часто происходят сбои в работе терминала самообслуживания.

Плательщик вводит номер собственного сотового телефона либо лицевого счета в соответствующее поле терминала, затем в терминалах большинства платежных совокупностей по прямому шлюзу с оператором идет проверка на существование аналогичного номера. Такие платежные совокупности как «Элекснет» и «Рапида» контролируют в реальном времени, существует ли введенные плательщиком номер сотового телефона либо лицевого счета. «Киберплат» и «ОСМП» не выполняют диагностику в реальном времени, эти платежные совокупности предпочитают контролировать введенные плательщиком эти по контрольному разряду номера сотового телефона. Такая проверка данных плательщика вероятно не столь действенна, но не требует дополнительных денежных затрат.

По окончании ввода собственного номера телефона либо счета плательщик еще раз подтверждает их нажатием клавиши (это сделано для уменьшения возможности неточности при вводе), и терминал переходит в режим приема купюр. Купюроприемники терминалов контролируют наличные финансовые средства на подлинность, наряду с этим в них предусмотрены четыре вида проверки. К примеру, платежная совокупность «Элекснет» применяет в собственных терминалах купюроприемники совокупностей «Аргус IV» и «Cashсоd».

направляться подчернуть, что ни один платежный терминал любой платежной системы не выдает сдачи, исходя из этого находиться около терминала и ожидать, в то время, когда же вылезет долгожданная купюра, не нужно,  все равно этого не случится. какое количество наличных денежных средств вы засунули в терминал, столько и будет зачислено на ваш счет, за исключением процента комиссии, которую берет платежная совокупность за обработку платежа.

Не редкость, что по окончании того, как плательщик засунул купюру в приемник терминала, он «выплевывает» ее обратно. Это значит, что купюра, быть может, фальшивая либо ветхая. В этом случае нужно прекрасно разгладить финансовую купюру, и затем постараться еще раз засунуть ее в купюроприемник терминала.

По окончании того как плательщик внес деньги в терминал и надавил клавишу «оплатить» сигнал с информацией о платеже идет в процессинговый центр платежной системы, а оттуда по прямому шлюзу в биллинговый центр оператора сотовой связи либо провайдера услуги.

В зависимости от  соглашения между провайдером и платёжной системой, и от характера предоставляемой провайдером услуги, зачисление денежных средств происходит или в реальном времени, или по окончании какого-либо промежутка времени. При оплате одолжений сотовой связи большинства провайдеров зачисление денежных средств происходит в режиме он-лайн.

Итак, структурированный сигнал с информацией о платеже из платежной системы попадает в биллинговый центр провайдера, по окончании чего оператор за счет собственных лимитов в реальном времени создаёт зачисление финансовый средств на баланс плательщика. Вот, казалось бы, конечная стадия процесса, но в действительности имеется еще одна стадия, которая плательщику не видна, но играется большую роль. Это стадия расчетов между провайдером и платёжной системой.

В большинстве случаев, платежные совокупности создают инкассацию и выемку денежных средств из терминалов не каждый день. К примеру «Элекснет» инкассирует собственные терминалы в среднем два раза в неделю, «ОСМП» еще реже. Другими словами настоящие финансовые средства попадают на банковские квитанции провайдера, в среднем, через пара рабочих дней по окончании совершения плательщиком операции в платежном терминале.

Такая обстановка реально может привести к тому что в случае если терминал самообслуживания в собственности платежной совокупности для которой у провайдера одолжений не открыты ограничения, то  финансовые средства плательщика будут зачислены на его баланс по окончании настоящего прихода файла реестра с расшифровкой денежных средств и платежей на расчетный счет провайдера от данной платежной системы. В этом случае срок зачисления денег на баланс плательщика может составлять пара рабочих дней с момента совершения операции в платежном терминале.

Исходя из этого имеется суть пользоваться платежными терминалами самообслуживания, что принадлежат известным и уже раскрученным платежным совокупностям. Эти платежные совокупности приводятся в данном обзоре.

По окончании совершения операции клиент приобретает чек либо извещение о платеже. Чек – это документ, подтверждающий идеальную плательщиком операцию оплаты одолжений провайдера через платежный терминал.

Данный документ обязательно обязан содержать следующую нужную для плательщика данные: наименование организации, у которых в собствености этот терминал; юридический адрес организации; телефон работы помощи; ИНН организации, номер номера\счета\баланса плательщика, на что осуществлялся платеж; сумма пополнения номера\счета\баланса; сумма рабочей группы взимаемой организацией за платеж; номер чека/квитанции; время и дата совершения операции; номер платежного терминала. Согласно этой информации платежная совокупность при обращении плательщика по указанному в чеке номеру сервисной работы постоянно сможет идентифицировать платеж клиента при спорной ситуации.

Довольно часто бывает, что в платежной совокупности, обрабатывающей платеж, происходят технические сбои, к примеру по обстоятельству неполадок в шлюзе между провайдером и платёжной системой. Это ведет к тому, что сигнал с информацией о платеже нормально доходит от терминала до процессингового центра платежной системы, а в биллинговый центр провайдера не идет в течение какого-либо времени. Другими словами зачисление денежных средств на баланс клиента происходит не в реальном времени, а позднее.

В этих обстоятельствах ускорить прохождение платежа обязан оказать помощь чек плательщика.

При обращении клиента в сервисный центр платежной системы оператор может отыскать платеж клиента согласно данным его чека и совершить таковой «затерявшийся» платеж до биллингового центра провайдера, либо по желанию плательщика вернуть ему его деньги.

Неизменно возможно взять исчерпывающий ответ о платеже в сервисном центре платежной системы «Элекснет». Чек, выдаваемый терминалами Элекнета, содержит все нужные эти для идентификации платежа в процессинговом центре. При неосуществимости совершить платеж компания «Элекснет» постоянно сможет возвратить деньги плательщику, наряду с этим ему нужно придти в офис компании и написать соответствующее заявление.

Подобным образом дело обстоит и в других платежных совокупностях. Но в случае если сказать об ОСМП, то схема работы данной платежной системы такова, что большая часть терминалов в собственности не ОСМП, а вторым юридическим лицам-дилерам ОСМП. Эти дилеры берут терминалы у ОСМП и применяют их процессинговый шлюзы и центр с провайдерами за определенное вознаграждение в пользу ОСМП. Таких дилеров у «Объединенной Совокупности Моментальных Платежей» более 15 000 по всей России.

Конечно, эти дилеры довольно часто пишут на собственных платежных терминалах и на чеках номера телефонов собственных собственных сервисных центров, а не телефонный номер сервисного центра ОСМП. Исходя из этого частенько при звонках плательщиков в эти дилерские сервисные центры их отсылают в сервисный центр ОСМП. Частенько это приводит к недовольству клиентов.

Такая же обстановка вероятна при применении плательщиком терминалов самообслуживания совокупностей «Электропэй», «Рапида», «E-Port». Но нужно заявить, что, как показывает практика аналогичных платежей, не все клиенты желают ожидать, пока принтер терминала самообслуживания напечатает чек. Такие клиенты, совершив платеж, , не ждя, в то время, когда терминал выдаст им чек.

Исходя из этого, платежная совокупность «Элекснет» предлагает своим плательщикам на выбор возможность получения чека. Терминал по окончании совершения операции выводит на экран сообщение о том, хочет либо нет плательщик взять чек. В случае если клиент хочет взять чек, то ему нужно надавить на терминале соответствующую клавишу.

Окончание направляться.

Анализ российского рынка терминалов кассового самообслуживания

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: