«Одинокая женщина 39 лет займет на неотложные нужды»

Дама, 39 лет, не имеющая домашних взаимоотношений, со средним образованием, трудящаяся в сфере одолжений и имеющая доход 30 тыс. рублей. Так выглядит портрет заемщика микрофинансовых организаций, по версии компании «Домашние деньги».

В среду компания представила его широкой публике. В прошедшем сезоне жизнь данной дамы очень сильно осложнилась в связи с падением настоящих доходов, исходя из этого занимать она стала меньше и только на неотложные потребности.

Инфографика тут.

Компания «Домашние деньги», которая занимает около четверти рынка микрофинансовых организаций (МФО) и трудится в 57 регионах России, уже не первый раз образовывает портрет собственного заемщика. Выборка в полной мере представительная, учитывая 300 тыс. клиентов по всей стране, и миллион выданных займов. Аналитическое изучение, подчеркивают в компании, учитывало экономические, поведенческие, территориальные, гендерные факторы и сезонные характеристики.

Тенденция к обеднению населения очень сильно отразилась на поведении заемщика.

В качестве факторов влияния на поведение заемщика в прошедшем сезоне исследователи отмечают замедление роста поизводства в 2013–2014 годах и сползание в рецессию в 2015-м, девальвацию рубля практически вдвое при высокой доле импорта в потребительской корзине, рост цены кредитов, понижение настоящих доходов из-за высокой инфляции в 2015 году — 16% населения (плюс 7% к 2013 году) имеют доходы ниже прожиточного минимума. Тенденция к обеднению населения очень сильно отразилась на поведении заемщика.

Дмитрий Жиздюк: «Рынок не созрел чтобы принимать банк и МФО как что-то общее». Банки и МФО ищут возможности сотрудничества. В каком состоянии сейчас потребкредитование, желают ли клиенты брать займы по высоким ставкам и из-за чего Альфа-банк не спешит идти в микрофинансовый сектор?

Об этом поведал в собственном докладе на форуме FinMicro директор по формированию бизнеса стратегических партнерств и потребительского кредитования.

Но, номинальные доходы обращающихся за займом в МФО в прошедшем сезоне выросли с 26,6 тыс. до 30 тыс. рублей (у «Домашних денег» — 30,1 тыс. и 30,4 тыс. рублей соответственно). Сами авторы изучения растолковывают это, например, тем, что в 2015-м происходило перетекание заемщиков с более большим уровнем дохода из финсектора.

Практически все заявки МФО удовлетворяют в полном размере.

Трансформации в 2015 году случились в размере запрашиваемой суммы займа и сроках погашения займа. Понижение платежеспособности оказало отрицательное влияние на средний размер займа. Сумма займа снизилась с 24,5 тыс. рублей до 22,5 тыс. рублей.

Принципиально важно отметить смену тенденции — преобладание среднего дохода над средней суммой займа. Средняя длительность займа сократилась с 45 недель в начале 2014 года до 36 недель в последнем квартале 2015-го. Заемщики умерили аппетиты и запрашивают меньшую сумму (в среднем менее 25 тыс. рублей).

Практически все заявки МФО удовлетворяют в полном размере.

Умерили свои желания и заёмщики в плане целей. Традиционно самая популярная обстоятельство займа — неотложные потребности — значительно нарастила собственную долю в 2015 году с 53% до 66%. Наряду с этим на остальные виды (ремонт, оплата лечения, приобретение мебели и техники) спрос заметно снизился.

Другими словами люди предпочитали занимать на самое нужное, отложив другие потребности на более благоприятные времена.

Одолжениями МФО пользуются по большей части люди, не имеющие домашних взаимоотношений.

Трансформации случились и в подробностях портрета заемщика, не смотря на то, что неизменным если сравнивать с 2014 годом остался возраст заемщика — 39 лет. Наряду с этим 50% займов выдается людям от 18 до 37 лет. Значительно чаще занимают дамы, каковые наряду с этим еще и старше мужчин на четыре-пять лет. Помимо этого, одолжениями МФО пользуются по большей части люди, не имеющие домашних взаимоотношений, причем часть одиноких дам выше, чем мужчин.

Исключение составляют только Южный федеральный округ плюс Северный Кавказ, ЦФО, Приволжский федеральный округ, где часть домашних близка к 47%.

МФО в прошедшем сезоне подросли и повзрослели. Рынок МФО в 2015 году стал более цивилизованным, повзрослел и начал осваивать сложные денежные инструменты. Неприятности в экономике повышают конкурентоспособность МФО если сравнивать с банками, а ужесточение требований регулятора лишает прежней гибкости, но делает политику оценки рисков более взвешенной.

Но одиночество детям не помеха. Авторы изучения выделяют, что большая часть заемщиков имеют детей. С одним-двумя детьми выше часть клиентов МФО в области и Москве, на втором месте — Северо-Западный округ.

По количеству заемщиков с тремя детьми лидирует Уральский округ, что авторы изучения растолковывают социокультурными изюминками региона.

Более грамотные люди чаще прибегают к услугам МФО во время отпусков.

Значительно чаще (около 75%) к услугам МФО обращаются люди со средним образованием. Их часть достаточно стабильна с маленькими колебаниями в года. Стабильна и часть заемщиков со средним особым образованием и выше.

Действительно, в этом случае на колебания спроса оказывает сезонность. Более грамотные люди чаще прибегают к услугам МФО во время отпусков.

В 2015 году МФО продвинулись в техническом смысле и привлекли таких же клиентов. Так, в случае если в 2014 году заявки в 53% случаев поступали через колл-центры и лишь 38% через интернет, то в 2015-м случился показатели и перелом поменялись кардинально — 32% и 55% соответственно. Серьёзной тенденцией есть растущая популярность среди заемщиков МФО денежных приложений для смартфонов. Часть проникновения смартфонов среди клиентов образовывает 15–27%.

По оценкам компании, часть будет расти, наряду с этим разрыв между Москвой и регионами будет уменьшаться за счет появления бюджетных вариантов смартфонов и большой скорости роста проникновения смартфонов в регионах.

Реже всего занимают у микрофинансовых организаций работники на госслужбе.

Реже всего занимают у микрофинансовых организаций работники на госслужбе. На них приходится менее 10% займов. Значительно чаще клиентами МФО являются россияне, трудящиеся в сфере одолжений (более 33%) и торговле (более 26%). Не потеряли возможности авторы изучения взглянуть на заемщика с позиций принадлежности к символам зодиака.

Оказывается, и тут имеется собственная совокупность. Так, больше всего занимают Львы и Близнецы, меньше всего — Стрельцы. Наряду с этим Стрельцы наровне с Скорпионами и Девами являются самыми надежными плательщиками, на их долю приходится мельчайшее количество займов с просрочкой.

Хуже всего расплачиваются Козероги, Раки, Близнецы и Весы.

Целевая аудитория МФО — приблизительно 70% взрослого населения страны.

«Экономическая обстановка во многом оказала влияние на поведение заемщика, но наряду с этим спрос на услуги МФО остается неизменным и высоким. В 2016 году рост рынка, по нашим расчетам, составит 20–25%. Приоритетом компании остается развитие в городах, где недоступны банковские услуги.

Целевая аудитория МФО — приблизительно 70% взрослого населения страны»,— резюмирует исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

О кредитоспособности клиента поведает его телефон. У них нет ни банковского счета, ни кредитной истории, ни чего-либо еще, что имело возможность бы подтвердить их денежную состоятельность. По данной причине приблизительно четверть населения земного шара лишена возможности воспользоваться банковским кредитом.

По крайней мере, так было до сих пор, говорится в широкой статье, которую публикует Bloomberg.

Вправду, не взирая на то что заемщикам приходится ограничивать себя в потребностях и желаниях, потенциал у МФО имеется. К примеру, как отмечается в изучении, число повторных клиентов за последние два года выросло и составило 39%. Больше всего вторично обращаются в области и Москве, и ЦФО.

Но возрастает количество повторных обращений и в других регионах, к примеру в Приволжском, Уральском и Южном федеральных округах.

Финансовая жизнь

«Одинокая женщина 39 лет займет на неотложные нужды»

5 ДЕТСКИХ ГОЛОВОЛОМОК, КОТОРЫЕ ВАМ НЕ РЕШИТЬ! 98% НЕ СМОГЛИ! ВЫЗОВ ПРИНЯТ! (БиС)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

5 ДЕТСКИХ ГОЛОВОЛОМОК, КОТОРЫЕ ВАМ НЕ РЕШИТЬ! *98% НЕ СМОГЛИ!* ВЫЗОВ ПРИНЯТ! (БиС)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

5 ДЕТСКИХ ГОЛОВОЛОМОК, КОТОРЫЕ ВАМ НЕ РЕШИТЬ! 98% НЕ СМОГЛИ! ВЫЗОВ ПРИНЯТ! (БиС)