Ольга вилкул, «лидер»: «мы готовы сделать российский apple pay, нужна только помощь регулятора»

О трендах на рынке платежей, русском Apple Pay, трансформации коридоров финансовых переводов и многих вторых актуальных темах платежного рынка — в интервью главреда портала Bankir.Ru с генеральным директором платежной системы «Фаворит» Ольгой Вилкул. — Вы, возможно сообщить, старожилы платежного рынка. Что с ним сейчас происходит? Как он изменяется?

— За последние 15 лет рынок платежных сервисов изменился кардинально. Трансформации подобны тем, каковые происходили с ландшафтом при передвижении тектонических плит. Лет пять назад, быть может, эти перемены были еще не так ощутимы, три года назад участники рынка стали замечать их, а на данный момент происходит практически взрыв.

Кроме того Банк России открыто говорит, что никуда мы не денемся от новых разработок, финтеха и блокчейна. Мы следовали этим трендам в течение пяти лет и, как следствие, запустили инновационные продукты на рынке.

— О каких трендах вы рассказываете?

— В первую очередь это digital, цифровые каналы. В текущем году мы представили рынку инновационное ответ в области агрегации платежей, включая на данный момент2p-платежи. Его возможности — онлайн-мониторинг балансов и получение push-уведомлений, оплата ЖКХ, сотовой связи, интернета и многих вторых одолжений.

— Это «единое окно» — что-то похожее на PFM?

— Заявить, что это как раз PFM, было бы через чур звучно, но уже близко к этому. Мы желали сделать так, дабы отечественному клиенту было комфортно с нами, дабы ему хотелось возвращаться к нам. Клиент — отечественная основная сокровище.

Мы стремимся к формированию денежной экосистемы

Мы начинали с р2р — это хорошие финансовые переводы. А сейчас мы желаем сделать так, дабы клиенту было комфортно пользоваться отечественными сервисами посредством любого канала. Мы стремимся к формированию денежной экосистемы.

Платежные совокупности (payment service providers) становятся частью данной инфраструктуры, другими словами информационно-технологическими посредниками между участниками экосистемы — поставщиками и плательщиками одолжений.

— Информационными? Я всегда думал, что «Фаворит» — это платежная совокупность

— Мы, а также, являемся и проводниками информации о платеже. Мы проводим идентификацию клиента в кассе и передаем его эти дальше. Многим игрокам рынка отечественные клиенты увлекательны. на данный момент взяла распространение концепция денежных маркетплейсов. Отечественные клиенты необходимы тем, кто заинтересован в получении комиссионного дохода, к примеру тем, кто предоставляет онлайн-займы.

У нас начинается бизнес с туроператорами, страховщиками, МФО, банками и многими вторыми партнерами. Сейчас у компаний нет лишних денег, дабы вкладываться в различные каналы продвижения,— все желают выйти на клиента напрямую. И тут им помогаем мы.

— Как кризис оказал влияние на платежах, на финансовых потоках в Российской Федерации?

— Трансграничные переводы весьма быстро скорректировались при падении курса рубля. К тому же дали эффект новые правила миграционной политики. Многие из тех, кто приехал в нашу страну на работу, вынуждены были уехать, по причине того, что опоздали готовиться к этим новым правилам. Но позже кризис по цепочке захватил и отечественных соседей.

Исходя из этого приблизительно через полгода по окончании оттока начался постепенный возврат. Само собой разумеется, бурного роста количества переводов на рынке мы не увидели, но оборот возвратился к прошлому уровню.

— География платежей как-то изменилась?

— Лидируют страны бывшего советского пространства. По отечественной статистике, существенно увеличились количества переводов из России в Киргизию, Украину, другие страны и Таджикистан.

Миграционные коридоры на данный момент очень сильно изменяются, и это отражается на потоках финансовых переводов

Кстати, видя данный рост, мы отменили рабочую группу за отправку денег по России и переводы в ряд государств ближнего зарубежья. Заметен и приток переводов в Россию из дальнего зарубежья. Фавориты роста — Эмираты, Англия, Испания и другие.

Само собой разумеется, миграционные коридоры на данный момент очень сильно изменяются, и это отражается на потоках финансовых переводов. У отечественных славянских соседей показались новые европейские векторы миграции. По большей части это «туристические» направления — Греция, Италия, Испания.

Что касается южных соседей, то в том месте молодежь начала уезжать в государства Ближнего Востока — Эмираты, Саудовская Аравия, Катар.

— Как изменяются ваша сеть и каналы приема платежей?

— В случае если брать 2015 год, то количество cash-2-card двоекратно увеличился. Число пользователей возросло на треть. Денежные университеты ближнего зарубежья деятельно стали заниматься онлайн-зачислением на банковские карты.

Растет число игроков ритейла, которым занимательны денежные сервисы

В случае если сказать о отечественной сети, то тут на нас воздействует уменьшение количества банков в Российской Федерации, закрытие банковских отделений. Одновременно с этим благодаря 161-ФЗ данный сектор деятельно начинается в ритейле — в салонах связи, магазинах. на данный момент уже возможно утверждать, что банки теряют данный рынок. Растет число игроков ритейла, которым увлекательны денежные сервисы.

Из банков комиссионным бизнесом занимаются лишь самые большие, а их единицы.

За 15 лет у нас сложилась модель omni-channel. Главные отечественные сервисы — платёжная агрегация и денежные переводы. Мы предлагаем их везде — в отделениях отечественных партнеров: банков, на данный момент и без того потом. Эти места смогут смотреться весьма по-различному — от хороших банковских отделений до стоек с продажей сим-карт либо лотерейных билетов. В этот самый момент же мы предлагаем прием платежей. Имеется платежные киоски, для которых мы софт.

Плюс у нас имеется онлайн-приложение, электронный кошелек. Важной частью отечественного бизнеса есть предоставление агрегации через API. Мы готовы выложить открытый API и подключать желающих.

Так, мы всецело закрываем платежный цикл.

— Развитие цифровых сервисов, онлайна требует важных упрочнений в области ИТ. Как вы с этим справляетесь?

— Все производство в области ИТ у нас размещено в офисе. Возможно заявить, что мы ИТ-компания, по причине того, что ИТ-персонал образовывает более половины сотрудников. Отечественный авангард — это продуктовики и технологи, но не меньше ответствен и бэк-офис, что снабжает соблюдение требований Центробанка.

Мы содержим целый нужный штат комплаенса и риск-менеджмента. Мы данный блок усиливаем и наращиваем. И в случае если сказать о отечественных расходах, то это большая их часть.

— Одно время на рынке была массовая «эпидемия» кошельков, их создавали все без исключение. Кошельки смогут потеснить payment service providers?

— Само понятие «кошелек» уже достаточно условно. У нас также имеется собственный кошелек. на данный момент по сути это технологический транспорт с целью проведения транзакций. Все инструменты оплаты переплелись между собой: кэш, карты, счета у операторов связи. Обычно транзакция может пройти через пять «транспортов», разные агрегационные и интеграционные схемы участников рынка. А клиенту принципиально важно не то, как его деньги идут, а дабы они были стремительнее зачислены в том направлении, куда ему необходимо.

В совершенстве кошелек для клиента будет единым окном к финансам. И мы к этому стремимся.

— В то время, когда все преобразовывается в транспорт, маржа участников рынка падает. Как получать? Единственный выход — наращивание оборотов платежей

— Из-за открыто неумного демпинга некоторых компаний, что, кстати, ставит под угрозу целый их бизнес, маржа на рынке вправду упала ниже некуда. Согласно данным Мирового банка, в мире средняя рабочая группа в секторе p2p образовывает 8%. Российская Федерация занимает ведущую плозицию по низкой стоимости переводов — от 1,5% до 1,95%.

Единственный выход — наращивание оборотов платежей.

— Получается, что у рынка платежей нет вторых возможностей, не считая экстенсивного развития?

— Светом в конце тоннеля мы вычисляем разработку блокчейн. Эта разработка позволяет значительно оптимизировать все отечественные затраты.

— Блокчейн не сделает вас ненужными? Он же может устранить посредников

— Все зависит от бизнес-модели. Узкие модели бизнеса, мелкие ниши — тупиковый путь развития. Чем больше ячеек в этом будущем блокчейне мы займем, тем посильнее будут отечественные позиции.

— На тяжелом рынке борьба делается достаточно острой. В массмедиа появляются негативные материалы, среди них и про вашу компанию. Как вы к этому относитесь?

— Последние три года рынок платежных совокупностей оптимизировался, случились поглощения и слияния, кто-то с рынка.

Отечественная формула несложна — быть в тренде и постоянно быть честными с партнерами

Мы же ощущаем себя с уверенностью — за последние годы приобрели статусы национально и социально значимой совокупности. Мы стараемся диверсифицировать отечественную модель бизнеса, дабы трудиться в различных сегментах. Это на данный момент особенно принципиально важно. Самое основное — мы весьма дорожим своим брендом. Отечественная формула несложна — быть в тренде, продвигать wow-технологии и постоянно быть честными с партнерами. И партнеры это ценят, их число лишь растет.

А все эти публикации Мы знаем, кто за ними стоит. В противном случае как недобросовестной борьбой это не назовешь.

— Все на данный момент говорят о кризисе, о необходимости уменьшать персонал. В этих условиях вы кого-нибудь нанимаете?

— Мы думаем, что отечественное конкурентное преимущество — в развитии разработок. Чем больше у нас цифровых сервисов, мобильных приложений, тем больше клиентов мы можем привлечь. Большинство пользователей еще не хватает вовлечена в платежные сервисы, и это хороший ресурс для повышения клиентской базы. Так что мы набираем людей в ИТ, у нас имеется неизменно открытые вакансии, в особенности связанные с цифровыми сервисами, разработкой продуктов и аналитикой Big Data.

Юные и гениальные — неизменно welcome!

— В мире деятельно идет передел платежного рынка. Как изменяются роли игроков?

— Регуляторы стараются поменять надзор так, дабы он соответствовал новым разработкам. Комплаенс и в том месте, само собой разумеется, никто отменять не планирует. Во многих вторых государствах несложнее трудиться в данной области, к примеру капитализировать нематериальные активы.

У нас законодательство не позволяет появиться новым Гугл либо Facebook.

За границей лидирующая роль в платежных сервисах в собственности финтехстартапам. Банки поздно проснулись, сейчас они пробуют догонять, но я считаю, что им вряд ли удастся самостоятельно вырваться вперед с позиций разработок. Исходя из этого на данный момент все говорят о кооперации, консолидации между банками и финтехом. Банки практически уже реализовывают функцию транспорта при осуществлении расчетов и функцию контроля с позиций комплаенса.

Этим они и продолжат заниматься.

— Имеете возможность привести пример, в то время, когда финтехстартап вправду оказал влияние на рынок?

— Как пример возможно привести пример TransferWise, что практически сломал всю хорошую модель рынка финансовых переводов. Он есть сейчас сильным раздражающим причиной для классических игроков, таких как Western Union.

В Российской Федерации финтехстартапы не превратились в заметное перемещение

На русском рынке все сложнее. У нас инновации в значительной степени создаются громадными банками. Платежных совокупностей, каковые бы продолжали драйвовое развитие,— раз-два и обчелся.

В Российской Федерации финтехстартапы не превратились в заметное перемещение. В реалиях отечественного законодательства, а также 161-ФЗ, платежные совокупности при осуществлении операций должны взаимодействовать с банками.

— Чего вам не достаточно в регуляторной базе для развития бизнеса?

— Во-первых, в случае если наблюдать с позиций рыночной капитализации любой компании, которая занимается процессингом платежей, то главные нематериальные активы — это информационные разработки процессингового ядра. Мы всегда вкладываем в это ресурсы, это главные «косты» любого платежного бизнеса — заработная плат айтишников и железо.

Мы весьма ожидаем, что наконец будет принято решение о каком-то едином национальном идентификаторе

К сожалению, отечественное законодательство недоработано в части оценки таких активов. Да, с 1 января 2016 года выпущен Западный стандарт по оценке цены компании, но это лишь начало. Потребуются еще законодательные трансформации и в части банковского, налогового законодательства.

Следующая тема — удаленная идентификация. Мы деятельно трудимся над ее продвижением и в составе рабочих групп регулятора, и в рамках разных ассоциаций. И перемещение в данной области имеется. Мы весьма ожидаем, что наконец будет принято решение о каком-то едином национальном идентификаторе. Весьма сохраняем надежду, что в будущем покажется и электронный паспорт.

Только что на форуме Finopolis 2016 Центробанк сказал, что удаленная идентификация клиентов будет проводиться на базе ЕСИА. Непременно, это прорыв, что разрешит активнее продвигать онлайн-платежи. Всем игрокам рынка предстоит огромная работа по выстраиванию этого механизма.

— Помой-му у нас уже трудится пара схем по идентификации

— Да, сперва пологали, что будет трудиться идентификация по ИНН через ФНС, но в то время, когда все начали в том направлении стучаться, оказалось, что она не работает. Минкомсвязь на данный момент очень многое делает для совершенствования совокупности СМЭВ. Мы тесно сотрудничаем с министерством, и несколько месяцев назад взяли итог. Мы запустили упрощенную идентификацию по ИНН онлайн.

Имеется надежда на СНИЛС и Пенсионный фонд. И следующим шагом будет электронный паспорт. Весьма надеюсь, что регуляторы будут продвигать данный вопрос.

Нужно помогать отечественным игрокам становиться Apple Pay и Гугл

И, наконец, хотелось бы подвижек в области биометрии. Знаний в данной области у «Фаворита» хватает — у нас уже были интернациональные проекты в данной области. К примеру, «Фаворит» создал серию терминалов с функционалом биометрии. Мы все можем сделать уже сейчас, но нам нужна помощь регулятора и других госорганов.

В целом не имеет возможности не радовать позиция Банка России, что он стал стороником новых разработок. Мы наблюдаем на него с надеждой. Нужно помогать отечественным игрокам становиться Apple Pay и Гугл.

Мы уже давно имели возможность бы запустить платежи по касанию пальца.

Финансовая жизнь

Ольга вилкул, «лидер»: «мы готовы сделать российский apple pay, нужна только помощь регулятора»

На этой неделе в республике будет принято решение по зачислению налогов клиентов Татфондбанка.

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: