Открытие микрофинансовой организации с нуля

Создание микрофинансовой организации. ФЗ от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Организационно-правовой формы МФО. Бизнес-проект МФО.

Способы продвижения одолжений МФО. Денежное посредничество.

Денежный

директор

ООО «Вятка Акцепт»

Сейчас деятельность таких субъектов микрофинансового рынка РФ, как небанковские кредитные организации, фонды, коммерческие микрофинансовые организации, делается более ощутимой, что связано с развитием микрофинансового рынка и совершенствованием законодательства.

Для обеспечения качественного развития рынка микрофинансирования ответственным моментом стало принятие закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», что установил порядок национального регулирования деятельности микрофинансовых организаций, установил размер, условия и порядок предоставления микрозаймов, приобретения осуществления статуса и порядок деятельности микрофинансовыми организациями, и права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

С чего же начать открытие коммерческой микрофинансовой организации?

Определение целевой группы и при необходимости дополнительных направлений деятельности МФО
Определение организационно-правовой формы МФО
Составление бизнес-замысла, стратегическое планирование
Определение организационной штатной структуры и подбор кадрового состава
Разработка локальных нормативных актов организации
Способы продвижения одолжений МФО
Регистрация МФО

Мысль создания первой коммерческой МФО в отечественном регионе появилась у нас в конце прошлого года. Изучив закон о микрофинансовой деятельности, отечественная команда (тогда еще в составе двух человек) в октябре 2010 года прошла обучение в Русском микрофинансовом центре на курсе «Создание микрофинансовых организаций в соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Обучение явилось для нас стимулом для еще более активной деятельности в направлении создания МФО, разрешило отыскать ответы на многие вопросы, обменяться опытом и начать отношения с другими участниками курса.

Главным направлением деятельности отечественной организации есть «Предоставление микрозаймов СМП», дополнительными — «Финансовое посредничество» и «юридические услуги». Социальной целью создания отечественной МФО есть развитие малого предпринимательства в регионе.

Параллельно с разработкой учредительных документов организации составлялся бизнес-замысел на ближайшие три года деятельности. Бизнес-замысел для организации есть неотъемлемой частью стратегического планирования и ответственным документом для привлечения инвестиций.

Составляя собственный бизнес-замысел, мы исходили из расчетов, что организации, аналогичной отечественной, чтобы окупить все вероятные затраты (проценты за пользование заемными средствами, налоги, затраты на содержание персонала, аренда, коммерческие затраты и пр.), имеющей маленькой штат и собирающейся привлекать заемные средства от 15 до 20% годовых, а размещать ресурсы в среднем от 4 до 8% в месяц на маленькие сроки, нужно иметь капитал (личный и привлеченный) в сумме не меньше 5 миллионов рублей. К тому же, при определении прибыльной части, тщательным образом были просчитаны вероятные доходы от работы дополнительных направлений деятельности «Финансовое посредничество» и «юридические услуги». Главными источниками формирования активов организации стали взносы от соучредителей организации, и займы от инвесторов — юрлиц.

На этапе создания организации был проанализирован рынок микрофинансовых одолжений региона, выяснены вероятные соперники организации, просчитаны сильные и не сильный стороны отечественной организации и вследствие этого установлены появляющиеся меры и риски по их понижению, составлен производственный и денежный замысел, создана линейка микрозаймов.

Особенное внимание было уделено организационно-штатной структуре и подбору персонала. На данный момент организация имеет квалифицированных экспертов, опытных совокупность микрофинансирования и прошедших в 2010 году увеличение квалификации в Русском микрофинансовом центре. На данный момент персонал числом четырех человек подобран так, что организация способна, не увеличивая кадровый состав, решить все задачи в соответствии с намеченными направлениями деятельности. Само собой разумеется, с повышением количеств предоставляемых одолжений в организацию будут дополнительно привлечены эксперты из организованного кадрового

резерва.

Отечественная организация зарегистрирована в ноябре 2010 года в форме общества с ограниченной серьезностью. На регистрацию был представлен устав, созданный и утвержденный в соответствии с законом о микрофинансовой деятельности, наименование организации уже содержало словосочетание «микрофинансовая организация». При разработке внутренних регламентирующих документов учитывались требования действующего законодательства, характерные черты экономики отечественного региона, потребности целевой аудитории, с которой мы собираются трудиться, имеющиеся на рынке предложения и спрос по кредитным продуктам, юридическим и денежным услугам.

Целевую аудиторию составляют субъекты малого бизнеса, в большей части те, кому в силу тех либо иных событий не дешёвы кредитные продукты банка и иных организаций, предоставляющих займы. Главными клиентами являются личные предприниматели, маленькие организации, наряду с этим на сегодняшний момент личные предприниматели занимают 100% неспециализированной массы заемщиков.

Вызвано это тем, что главными потребителями услуги являются небольшие торговцы рынков, торговых комплексов, и предприниматели, предоставляющие разные бытовые услуги населению. Практика деятельности отечественной организации свидетельствует, что самые популярным кредитным продуктом из действующей линейки микрозаймов есть заем, предоставляемый без обеспечения, в сумме 50 ООО рублей сроком до 3 месяцев.

Анализ деятельности заемщиков и проводимые опросы потенциальных клиентов говорят о том, что данной суммы достаточно, дабы пополнить ассортимент товара маленькой торговой точки, не появляется высокой долговой нагрузки на выручку предпринимателя, что позволяет накапливать прибыль и рефинансировать ее в предстоящее развитие деятельности. По направлению «Юридические консультации» одолжениями пользуются как юридические, так и физические лица.

Наровне с правилами предоставления микрозаймов в отечественной организации создана особая методика оценки деятельности заемщиков, и продвижения привлечения услуг и методика клиентов. Так, к примеру, в некотором роде поставлена совместная работа эксперта по экономической безопасности и кредитного специалиста, которая в совокупности позволяет в маленький срок оценить бизнес заемщика, его деловую репутацию, выяснить нужную сумму займа, составить приемлемый для заемщика график возврата долга с учетом денежных особенностей ведения и возможностей заёмщика им хозяйственной деятельности, и проводить в последующем мониторинг деятельности заемщика и, что крайне важно, выстроить совместные долгосрочные и взаимовыгодные отношения.

Главным элементом оценки рабочий репутации заемщика есть проверка его деятельности по существующим базам данных разных структур. Наряду с этим, осуществляя сотрудничество с бюро кредитных историй, отечественная организация формирует у заемщика кредитную историю, что потом, при обращении в кредитные учреждения, имеет для заемщика ответственное значение.

Зная, какую важную роль играется деловая репутация в деятельности организации, нами предусмотрены не только долгосрочные отношения с клиентами и заёмщиками, но и партнерские отношения с разными публичными объединениями. Исходя из этого на этапе становления отечественная организация заключила соглашения о сотрудничестве с Русским микрофинансовым центром, Вятской торговой промышленной палатой, Кировским университетом повышения и переподготовки квалификации кадров АПК, Агентством развития предпринимательства Кировской области, и с рядом организаций инфраструктуры помощи малого предпринимательства Кировской области.

Единственного ответа на вопрос о том, что нужно организации, начинающей собственную деятельность с нуля, дабы продемонстрировать себя как достаточно успешную и привлекательную для вложения инвестиций, на данный момент нет. Руководствуясь опытом отечественной организации — это совокупность способов: четкое и ясное представление цели, созданная стратегия развития как минимум на 2-3 года, единые правила работы с каждым клиентом, но наряду с этим достаточно эластичные в зависимости от ситуации , наличие программы привлечения услуг клиентов и продвижения организации, налаживание партнерских связей и, само собой разумеется, начальный стартовый капитал, что формируется из взносов соучредителей, кредитов коммерческих банков, и займов от инвесторов, которых вы смогли убедить в устойчивости и жизнеспособности вашей организации.

Исходник статьи: Микрофинанс + июнь 2011

Источник: mfo-pro.ru

Финансовая жизнь

Открытие микрофинансовой организации с нуля

Микрофинансовые организации. Микрокредитование как бизнес. Фаст финанс, Миладенежка, франшизы

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: