Открытые платформы — новый шанс для банков среднего уровня

- kbrbank

Открытые платформы — новый шанс для банков среднего уровня

Многие годы банкам среднего уровня твердили о том, что они на грани вымирания. Теория «штанги» гласит, что в сложные экономические времена первый удар принимает на себя как раз середина, а выжить сумеют лишь весьма большие либо узкоспециализированные университеты.

Обстановка вправду думается сложной, в особенности с учетом возросших затрат на исполнение нормативных требований, понижение рабочих групп в условиях низких ставок и затяжной экономической неопределенности, балансовых ограничений, обусловленных Базелем III, и растущей конкуренции со стороны инновационных компаний, трудящихся в сегменте денежных разработок.

Но технологические инновации открывают для банков среднего звена новые бизнес-модели, ориентированные на клиента, каковые окажут помощь им не только упрочить собственные позиции, но и сохранить способность и гибкость скоро реагировать на изменяющийся спрос. Так начинается эра открытого банкинга, где банки среднего уровня смогут удовлетворять возросшие ожидания клиентов, предлагая доступ к широкому спектру услуг и возможностей через API (программные интерфейсы приложений). Для них это возможность не только выжить, но и преуспеть.

Во многих клиентоориентированных отраслях уже очевиден переход от экономики, основанной на сервисах, к экономике, где впечатления и опыт пользователя (UX) имеют первостепенное значение

Но дабы воспользоваться ею, потребуется радикально поменять модель банковского бизнеса и менталитет. Мы в Saxo Bank верим, что экономическое давление в сочетании с глубокими социально-экономическими сдвигами побудит многие банки совершить данный «прыжок веры».

Кратко говоря, современные инновации в сфере цифровых разработок окончательно поменяли ожидания клиентов. Люди уже привыкли к оперативности, индивидуальному подходу и удобству, дешёвому в приложениях, каковые они загружают на собственные смартфоны для управления главными качествами собственной повседневной жизни. Во многих клиентоориентированных отраслях уже очевиден данный переход от экономики, основанной на сервисах, в рамках которой компании, среди них и банки, выстраивают собственные взаимоотношения и выручку за счет постепенного расширения спектра услуг, к экономике, где впечатления и опыт пользователя (UX) имеют первостепенное значение.

Дабы обеспечить нужное внимание к сфере сотрудничества с пользователем и инвестиции в нее, банкам потребуется пересмотреть собственные приоритеты.

Прежде всего они должны пересмотреть собственный ключевые компетенции и ценностное предложение, обычно основанные на неповторимом сочетании факторов, включая клиентскую базу, географию присутствия, знание продукта, уровень клиентского сервиса и без того потом. В мире растущей цифровой дезинтермедиации (разрушения университетов посредничества.— Bankir.Ru) потребительское восприятие зависит как раз от таковой идентичности либо бренда, и банкам необходимо знать и применять данный факт, осуществляя миграцию собственных сервисов на пара платформ, дабы стать дешевее для клиента на любом эргономичном для них устройстве.

Банки постоянно предпочитали всецело осуществлять контроль все распространения и аспекты производства при выводе на рынок нового продукта либо услуги

Но дабы выстроить прочные и качественные взаимоотношения с клиентом, каковые будут снабжать рост выручки в долговременной возможности, банкам необходимо выделять больше ресурсов на обеспечение своевременного и личного сервиса. Это разрешит повысить взаимодействия и степень удовлетворённости, наряду с этим агрегируя повседневные процессы, каковые являются нужными, но не додают никакой ценности и, быть может, кроме того не замечаются клиентом.

Исторически сложилось, что банки медлительно реагируют на трансформации клиентского спроса. Частично это разъясняется твёрдым регулированием финсектора, фидуциарными обязательствами перед правилами и клиентами по противодействию и защите клиента отмыванию денег. Более того, их сервисы трудятся на сложных и дорогостоящих совокупностях прошлого поколения, каковые не приспособлены для трансформаций.

Имеется и второй фактор, сдерживающий модернизацию финсектора: банки постоянно предпочитали всецело осуществлять контроль все распространения и аспекты производства при выводе на рынок нового продукта либо услуги, независимо от сопряженных с этим временных и денежных затрат.

Представим, что национальный либо региональный банк желает дать своим клиентам доступ к мировым рынкам ценных бумаг. Он может ратифицировать договор с другим банком, другими словами, по сути, трудиться по программе white lablе, применяя инфраструктуру другого университета. Но обычно банки предпочитают самостоятельно выстраивать новый сервис: подключаться к главным биржам и их клиринговым и расчетным инфраструктурам, вырабатывать управление рисками, делать обработку транзакций, выстраивать клиентский сервис, и снабжать соответствие всем юридическим и налоговым требованиям.

Компании, выбравшие ответы white lablе, уже сделали ход в верном направлении, но нужно радикально поменять собственный мировоззрение

Это продолжительный, дорогой и рискованный путь на рынок. Поспешишь — продукт может оказаться негодным с функциональной точки зрения, либо того хуже — не отвечающим нормативным требованиям. Промедлишь — все места на рынке будут уже заняты.

В любом случае добавленная цена для клиентов не оправдывает затрат.

направляться признать, что компании, выбравшие ответы white lablе, уже сделали ход в верном направлении, но нужно радикально поменять собственный мировоззрение, дабы перейти на бизнес-модели с применением API, каковые откроют им доступ к ответам, более действенно интегрируемым в пользовательские платформы.

Многие среднего бизнеса и компании малого уже делают шаги в этом направлении. За последние десять лет случилась революция дешёвых инструментов и возможностей, лежащих в базе развития этих ценностных предложений. По в полной мере понятным обстоятельствам компании, не избалованные финансированием, но наряду с этим технически подкованные, в особенности в секторе денежных разработок, стали скоро предлагать услуги облачных сервисов.

Многие большие компании также не остались в стороне, что стало причиной стремительному формированию в отрасли, где новые предложения появляются в ответ на растущие запросы.

Модель, основанная на API, разрешает банкам значительно сэкономить на реализации новых бизнес-возможностей

В частности, поставщики облачных ответов BaaS (бизнес как услуга) предлагают экономически действенные, эластичные и стремительные методы интеграции линейки продуктов с уже существующими базисными банковскими одолжениями. Различные подходы определяются различными потребностями. Разработчики API владеют опытом работы с определенным продуктом либо в определенной географической нише, а поставщики BaaS оказывают помощь вывести API-сервисы на рынок через банки-партнеры в разных юрисдикциях.

В конечном итоге модель, основанная на API, разрешает банкам значительно сэкономить на реализации новых бизнес-возможностей и, так, открыть для себя новые источники прибыли. Возвратимся к нашему примеру с интернациональными рынками ценных бумаг: вместо того дабы сходу вкладывать деньги в создание всей инфраструктуры, банк может кинуть пробный шар, предложив клиентам API-сервисы третьих сторон, таких как Saxo. В зависимости от того, как клиенты воспримут новое предложение, банк продолжит трудиться в рамках партнерских взаимоотношений либо, заметив для себя новую возможность увеличить собственный ценностное предложение, увеличит инвестиции в это направление.

Банки, демонстрирующие познание того, как инновации в области цифровых разработок меняют жизнь людей, будут завлекать гениальных экспертов

Открытые API-интерфейсы трудятся на исполнение приоритетных задач управления — обеспечение экономически действенного роста цифровых доходов, а переход на банковскую модель, основанную на сотрудничестве с пользователем, оказывает помощь достигнуть вторых целей, таких как воспитание и привлечение будущих фаворитов. С началом экономического кризиса многие гениальные выпускники избегают трудоустройства в банковской сфере, предпочитая возможности и идеалы сегмента электронной коммерции и потребительских разработок. Банки, демонстрирующие познание того, как инновации в области цифровых разработок меняют жизнь людей, будут завлекать гениальных экспертов, талантливых обеспечить бизнесу нужное развитие в будущем.

Другие клиентоориентированные отрасли уже опробовали новые правила и доказали их эффективность, сейчас банковское обслуживание в открытом формате кроме этого делается главной тенденцией на рынке. Имеется множество способов получить на данной модели, но альтернатив для нее практически нет, в особенности у банков среднего уровня.

Мы не можем предвидеть будущее, но мы можем к нему готовиться. Дабы скоро и адекватно реагировать на трансформацию рыночных клиентских предпочтений и условий, нужна открытая и эластичная архитектура. Технологии дали нам инструменты чтобы мы имели возможность по-новому взаимодействовать с партнерами, по-новому удовлетворять потребности клиентов и повышать их лояльность.

И дабы довести эту самую лояльность до максимума, необходимо грамотно применять имеющиеся инструменты.

Знаки существования Бога [Signs of God#39;s existence] русские субтитры

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: