Расширение функций по обслуживанию клиентов банков с использованием информационно-платежных терминалов

- kbrbank

Перспективной разработкой обслуживания клиентов являются информационно-платежные терминалы самообслуживания. // А.В. Тимофеев. Специально для Банкир.Ру.

Развитие розничного бизнеса определяет организации новых и необходимость планирования бизнес-процессов, которые связаны с обслуживанием клиентов банков. Выбор той либо технологии стратегии и иной работы, каковые имели возможность бы быть скоро интегрированы в среду банковской организации, во многом определяет успешность всего розничного направления предоставляемых одолжений. Перспективной разработкой обслуживания клиентов, которая уже опробована и удачно употребляется многими кредитными и коммерческими структурами, являются информационно-платежные терминалы самообслуживания, разрешающие за маленькое время организовать мобильный, высокоуправляемый мини-офис для работы с клиентами.

Одним из направлений развития банковского бизнеса в Российской Федерации есть предоставление розничных денежных одолжений населению. Кое-какие виды одолжений, такие как прием платежей, традиционно предоставляются банковскими организациями. Другие виды одолжений, к примеру, выдача кредитов, финансовые переводы, лишь начинают предлагаться многими банками. Серьёзной составляющей комплекса работ по обслуживанию клиентов есть прием платежей за разные услуги.

Особенно актуальным в связи с развитием потребительского кредитования есть прием платежей при погашении кредитов клиентами банков. Неприятность, с которой уже на данный момент при кредитовании клиентов сталкиваются банковские организации, содержится в том, что выдача кредита происходит один раз, а операций по его погашению возможно от нескольких десятков до нескольких сотен.

При текущей организации работы это ведет к громадным очередям в невозможности и офисах продаж обслужить всех клиентов. предложение новых и Обслуживание клиентов продуктов определяет необходимость информационного и справочного сопровождения, разрешающего клиентам приобретать все данные о порядке работы банка, и о новых банковских продуктах и возможностях.

В связи с развитием розничного бизнеса банковские организации инвестируют деньги в открытие дополнительных контор обслуживания, каковые имели возможность бы обеспечить доступность одолжений и расширить охват клиентов банка. Но развитие сети банковских мини-контор связано с целым комплектом неприятностей и ограничивающих факторов, таких как:

— необходимость одновременного открытия громадного количества контор, довольно часто территориально удаленных друг от друга;

— дефицит места для открытия контор в местах громаднейшего скопления потенциальных клиентов;

— большие инвестиции при организации и открытии офиса защищенного кассового узла;

— риски, которые связаны с закрытием либо переносом места, на территории которого расположен офис (торговый комплекс, сетевой магазин и др.);

— вероятная необходимость обеспечения обслуживания клиентов в режиме 24х7. 

Действенным инструментом для ответа перечисленных неприятностей при развитии сети банковских мини-контор есть применение совокупностей, в состав которых входят устройства самообслуживания, самые популярные из которых — платёжные терминалы и банкоматы.

Главной чёртом ответов самообслуживания есть возможность обслуживания клиентов без участия представителя банка, наряду с этим клиенты самостоятельно делают все операции обслуживания, определяемые сценарием работы устройства. Применение терминалов разрешает банковской организации существенно оптимизировать издержки, которые связаны с организацией работы мини-офиса за счет сокращения затрат на постройку кассового узла, заработную плат персоналу , арендную плату.

Заблаговременно определенный сценарий обслуживания оказывает помощь повысить уровень качества предоставляемых одолжений, исключив антропогенный фактор и связанные с ним риски, все это кроме этого ведет к возможности получения подробной выяснения обслуживания и статистики клиентов их предпочтений. Мобильность ответов самообслуживания, и установка системы и быстрый монтаж уменьшают сроки запуска проектов и разрешают самый скоро начать обслуживание клиентов в открываемых конторах.

Также, за счет сокращения занимаемого места применение ответов самообслуживания разрешает организовать офис в ранее недоступном из-за недостатка места деловом центре либо супермаркете. Современные ответы самообслуживания разрешают обслуживать клиентов 24 часа в день 7 дней в неделю, максимизируя этим эффективность работы.

При размещении ответов самообслуживания целесообразно применять два варианта организации работы офиса: размещение территории самообслуживания на территории офиса при присутствии в офисе менеджера-консультанта и организация лишь территории самообслуживания без привлечения дополнительного персонала.

Первый вариант работы подразумевает размещение банкомата и информационно-платежного на территории банковского офиса терминала, и присутствие менеджера. В обязанности менеджера входит исполнение консультационных  и маркетинговых функций, и организация процедур, исполнение которых нереально через устройства самообслуживания и по текущему законодательству требует присутствия человека (к примеру, принятие решения и открытие счёта о предоставлении кредита).

При таковой организации все часть и расчётные операции справочных операций выполняются через устройства самообслуживания. Этот вариант разрешает сочетать преимущества по повышению мобильности и сокращению издержек при применении ответов самообслуживания с возможностью предоставления полного комплекта банковских одолжений за счет присутствия сотрудника банка.

Второй вариант работы подразумевает размещение на территории офиса лишь устройств самообслуживания – банкомата и информационно-платежного терминала. Это дает возможность приобрести большие преимущества от применения территорий самообслуживания, в которых обслуживание клиента происходит без участия человека.

Недочётом данного варианта есть невозможность исполнения операций, каковые по текущему законодательству требуют присутствие человека (к примеру, подписание контракта, открытие счета). Но в общем количестве операций количество работ, при которых требуется присутствие представителя банка незначительно, исходя из этого как правило функционал территорий самообслуживания покрывает главной количество актуальных для клиентов одолжений.

При развитии сети банковских мини-контор верным есть сочетание контор первого и второго типа в зависимости от их актуальности в месте размещения.

К главным типам устройств самообслуживания, применяемым при предоставлении банковских одолжений, возможно отнести банкоматы и информационно-платежные терминалы. Через банкоматы клиентом в большинстве случаев осуществляются следующие операции:

— снятие денег со счета;

— выдача кредитов;

— исполнение платежных операций по банковской карте;

— разные операции с банковскими квитанциями;

— получение информации о дешёвых одолжениях.

Информационно-платежные терминалы в большинстве случаев помогают для ответа следующих задач:

— совершения наличных платежей;

— внесения наличных денег на счет в банке;

— погашения кредитов;

— исполнения платежных операций по банковской карте;

— совершения разных операций с банковскими квитанциями;

— получения информации о дешёвых одолжениях.

Пример организации обслуживания клиентов банка с применением информационно-платежных терминалов приведен на Рис.1.

Расширение функций по обслуживанию клиентов банков с использованием информационно-платежных терминалов

Рисунок 1.Применение информационно-платежных терминалов при обслуживании клиентов банка

Во многих банках в далеком прошлом употребляются банкоматы как действенное средство обслуживания клиентов, но информациооно-платежные терминалы лишь начинают использоваться. Внедрение ответов с применением информационно-платежных терминалов при существующей банкоматной инфраструктуре существенно упрощается.

В большинстве случаев при эксплуатации банкоматной сети уже существуют отделы сервисного обслуживания, заключены соглашения аренды мест под размещение территорий самообслуживания, созданы регламенты проведения инкассационных работ, организовано подключение к процессинговому центру по стандартному протоколу, большая часть клиентов уже привыкла к получению банковских одолжений через устройства самообслуживания. Информационно-платежные терминалы смогут быть скоро интегрированы в такую инфраструктуру, что разрешает снизить цена проектов.

В отличие от банкоматов, каковые на данный момент используются лишь банковскими организациями, информационно-платежные терминалы, благодаря более высокой эффективности, употребляются многими индивидуальными предпринимателями и коммерческими организациями, не имеющими банковской лицензии. Специфика деятельности таких организаций содержится в следующем:

— прием лишь наличных платежей за услуги телекоммуникационных компаний;

— отсутствие возможностей работы с банковскими картами и безналичными платежами;

— отсутствие возможностей приема погашений кредитов;

— ограниченные возможности по приему коммунальных платежей;

— отсутствие возможностей совершения финансовых переводов;

— отсутствие прекрасно организованных технических и инкассаторских работ.

Банковские организации, применяющие информационно-платежные терминалы, имеют целый комплект конкурентных преимуществ перед индивидуальными предпринимателями и коммерческими организациями, к каким возможно отнести следующее:

— предоставление клиентам максимально многих денежных одолжений;

— работа с безналичными платежами и наличными;

— предоставление одолжений, требующих банковской лицензии: погашений кредитов, финансовых переводов, коммунальных платежей;

— наличие подготовленной инфраструктуры и налаженных взаимоотношений с клиентами.

Банковские организации изначально специализируются на предоставлении денежных одолжений, и применение информационно-платежных терминалов соответствует специфике банковского бизнеса.

Рисунок 2. Схема ответа SFOUR PayBox для работы с информационно-платежными терминалами

Компания SFOUR специализируется на поставке и разработке комплексных программно-аппаратных ответов на базе информационно-платежных терминалов самообслуживания. Решения компании уже употребляются многими коммерческими организациями и банками для обслуживания клиентов. Компания предлагает комплект настраиваемых ответов, каковые разрешают организовать размещение терминалов и обслуживание клиентов как в помещений, так и на улице.

Программная совокупность SFOUR PayBox разрешает организовать подключение к процессинговому центру банка по одному из стандартных протоколов: ISO8583, NDC+, DDC, поддерживаемых большинством процессинговых центов. В совокупности организована возможность проведения платежей и прямого подключения через платежные совокупности Киберплат и Епорт, и предусмотрена возможность подключения к банковской информационной совокупности по настраиваемому протоколу SFOUR Alternative для предоставления дополнительных информационных и платежных одолжений. Схема работы программного ответа SFOUR PayBox приведена на Рис.2.

Так, информационно-платежные терминалы являются действенным инструментом для обслуживания клиентов банка. Терминалы уже обширно опробованы небанковскими организациями для приема наличных платежей и пользуются популярностью у клиентов, благодаря доступности и удобству. Терминалы смогут быть скоро интегрированы в существующую инфраструктуру банка, и функционально дополнить установленные банкоматы.

Компания SFOUR предлагает комплексные ответы с применением информационно-платежных терминалов, поддерживающих стандартные протоколы подключения к процессинговым центрам, эти решения уже на данный момент удачно используются банками при обслуживании собственных клиентов.

Тимофеев Александр Викторович – менеджер проектов SFOUR

 

Размещено на правах рекламы.

как менять монитор на терминале оплаты

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: