Робоэдвайзинг приходит в управление частным капиталом. взгляд accenture

- kbrbank

Робоэдвайзинг приходит в управление частным капиталом. взгляд accenture

Мария Гусева, на данный момент специалист практики «Управленческий консалтинг» Accenture и Михаил Аммосов, директор-специалист денежной практики, поведали Bankir.Ru о развитии направления робоэдвайзинга в Wealth Management и о том, как понижение себестоимости сервиса сделает частные инвестиции популярным продуктом. — В то время, когда мы слышим либо читаем термин «робоэдвайзинг», сходу поднимается образ умной автомобили, с которой человек общается без помощников и посредников в лице вторых людей. И холодок идет по коже. Так как в случае если в таком деле, как управление частным капиталом, в бой идут роботы, человеку не так долго осталось ждать может не поздоровиться и в менее важных сферах.

Михаил Аммосов: Думаю, сказать об ослаблении позиций человека рано. Так как у управления частными финансами имеется пара этапов. На первом мы обсуждаем потребности клиента, позже предлагаем классы активов, исходя из склонности к риску, жизненной ситуации, замыслов по срокам инвестирования, неповторимых личных предпочтений и т. д. После этого запускается процесс мониторинга, на протяжении которого мы можем возвратиться к уточнению личных предпочтений неоднократно и не два.

И без человека опытного, компетентного, могущего слушать и слышать, никак не обойтись.

дистанционное обслуживание и Программные платформы удешевляют процессы

Иначе, в том месте, где возможно дать часть этапа без ущерба для результата роботу-ассистенту, это нужно делать. По причине того, что так дешевле, и очень значительно.

дистанционное обслуживание и Программные платформы удешевляют процессы и разрешают предложить услуги управления капиталом людям, каковые раньше не рассматривались в качестве клиентов.

Да и по-настоящему богатые клиенты, в то время, когда им предлагают более недорогую альтернативу, часто предпочитают как раз ее.

Мария Гусева: Доступность 24 х 7 и отсутствие необходимости для совершения операций общаться со экспертами многим нравится, в особенности это актуально для более молодого поколения. Вправду, для чего тратить время на беседу, в то время, когда все возможно сделать одним кликом?

Отечественное последнее глобальное изучение продемонстрировало, что практически для 40% сегодняшних инвесторов доступ через цифровые каналы самообслуживания есть базисным требованием, это уже «гигиенический фактор». И вдобавок для 40% с лишним это серьёзный фактор выбора компании.

— Но так как живой человек может предостеречь от необдуманных инвестиций. К примеру, тихо растолковать, что не нужно выполнять приобретение на чувствах либо слухах. А программа не начнёт оспаривать ответ клиента.

МА: Таковой риск, само собой разумеется, имеется. Но, одновременно с этим, у программы нет и склонности к чрезмерному пушингу (pushing), склонению клиента к инвестициям. Другими словами именно того, что так не нравится регулятору.

МГ: При робоэдвайзинга тяжелый процесс выбора конкретных продуктов для инвестирования заменяется готовыми методами. Другими словами речь заходит не о выборе акций отдельных компаний. Это решение за вас уже приняли с учетом глубокого анализа обстановки на рынке. Итог более предсказуем, а вам нет необходимости глубоко вникать во все разнообразие инструментов.

Так, доступность расширяется не только по размеру тикета, но и по уровню компетенции инвестора.

Все идет к тому, что депозит прекратит быть прибыльным инструментом

МА: Стоит выделить, что Accenture видит громадной потенциал в развитии инструментов робоэдвайзинга для денежных игроков и, шире, в формировании новых гибридных моделей, каковые будут совмещать цифровые разработки с вовлечением человека для консультирования клиента и финансового планирования. У нас имеется комплект практик, которыми мы готовы

В Российской Федерации в далеком прошлом привыкли «инвестировать» в депозиты, благо высокие ставки по ним этому содействовали. Но все идет к тому, что депозит прекратит быть прибыльным инструментом, для чего имеется последовательность как глобальных, так и локальных предпосылок. И в данной ситуации появление недорогих инструментов для управления капиталом и инвестиций очень уместно.

Accenture прекрасно оказывает помощь в их формировании.

Сейчас рабочая группа управляющей компании в Российской Федерации образовывает 2,5% и выше. Что в полной мере оправдано, с учетом объёмов инвестиций и затрат ресурсов. Но в случае если размер тикета будет понижаться, верно ожидать по мере расширения возможностей робоэдвайзинга и понижения размера рабочей группы.

— Возможно ли совершить параллель с такси? Пока не показались цифровые инструменты, это была высокомаржинальная индустрия, одолжениями которой люди со средним достатком пользовались нечасто. Сейчас же это альтернатива публичному транспорту, причем обычно не намного более затратная.

МА: Таксисты приобретали плату не только за услуги водителя, но и за знание города, объездных маршрутов и коротких путей. Кроме этого громадное значение имел телефонный номер, по которому такси возможно было позвать. Сейчас электронный навигатор ведет через пробки, как минимум, не хуже среднестатистического таксиста, а бессчётные агрегаторы одолжений значительно облегчают водителю переход из одной работы в другую.

Чем ниже барьер на вход в бизнес, тем дешевее продукт для массового пользователя.

Само собой разумеется, сравнивать напрямую управление капиталом и сервис такси неправильно, но кое-какие пересечения имеется. Главным «товаром» управляющих компаний была возможность приобретать данные об трансформациях раньше вторых. Сейчас же эта информация, если не брать какие-то заоблачные выси, общедоступна.

Исходя из этого и оцифрованный труд управляющих будет дешеветь.

МГ: Наряду с этим решения не будут однообразными. Конкурентным преимуществом станет эффективность и сложность методов робоэдвайзинга. Да и то, как эргономичным будет сотрудничество с ним для клиентов.

В тему такси, возможно кроме этого сказать про тренд «уберизации» в этом секторе — в соответствии с тому же изучению, больше 70% инвесторов на западных рынках готовы разглядывать нетрадиционных игроков в управлении их деньгами. И роль финтеха в трансформации данной отрасли достаточно сильна.

— А робоэдвайзинг это как раз про управление финансами, уже привлеченными живыми людьми?

МА: Это принципиальный момент. Методы управляющей компании должны быть заточены не только для большой эффективности управления средствами клиента, но и для понимания подлинных устремлений последнего. Так как человек далеко не всегда может сформулировать их достаточно четко.

И в случае если его не осознают, закончится все уходом к соперникам. Вместе с деньгами. Сейчас это решается продолжительными вдумчивыми беседами между клиентом и менеджером, о чем мы говорили выше. При удаленном обслуживании роль для того чтобы доверительного собеседника должны взять на себя методы.

Персонализация продуктов и пользовательского опыта — серьёзный вызов.

МГ: Имеется два слоя технологии. Один — принятие инвестиционных ответов за клиента. Второй — сотрудничество с клиентом около его потребностей и финансовых целей. На западном рынке, где инвестирование в далеком прошлом стало частью жизни большой части населения, решения по робоэдвайзингу отлично могут закрывать первый слой.

Второй слой все еще не взял законченного цифрового ответа.

Те, кто на данный момент начнет делать платформы робоэдвайзинга самостоятельно, придут к цели стремительнее

На русском рынке привычки к инвестированию не достаточно. Исходя из этого, быть может, стоит затевать как раз со слоя сотрудничества с клиентом, не предлагая ему на начальной стадии каких-то сверхсложных методов. Но наряду с этим помогая донести саму идею — для чего нужно инвестировать, что это может дать и какие конкретно риски смогут появиться.

К примеру, выстраивая интерактивный диалог персонального денежного планирования от ситуации клиента и жизненных целей.

Те, кто на данный момент начнет делать платформы робоэдвайзинга самостоятельно, придут к цели стремительнее, чем те, кто пробует кастомизировать коробочные продукты. Среди них и вследствие того что при «коробки» конкурентные преимущества достаточно призрачны.

— Прекрасно, но что делать при таких условиях банкам среднего звена? У них обычно нет платформ и опыта-разработки, но, одновременно с этим, управление капиталом клиентов имело возможность бы стать настоящим новым шансом для их бизнеса.

МА: Для для того чтобы банка выход — партнерство с профильными игроками. В случае если у банка имеется клиентская база с громадным и лояльным ядром, возможно предложить ей услуги партнера, ответственно подойдя к качеству одолжений последнего. Поиск коробочного ответа займет больше времени и, опасаюсь, пока ни к чему не приведет.

Стоит подметить, что в случае если у банка был раньше опыт инвестиций, возможно задуматься и о собственных продуктах по управлению капиталами. В случае если же банк прежде специализировался на кредитах и расчётах, входить в новую сферу, параллельно разрабатывая личный продукт, будет опрометчиво. Нужно сперва обучиться реализовывать их.

— На протяжении отечественного беседы лично у меня появляется чувство, что робоэдвайзинг совсем не так долго осталось ждать сделает услугу частных инвестиций достаточно обыденной вещью, практически как банковский депозит. Год-два — и всё. Это верное чувство?

МА: Думаю, тут сыграют роль три фактора. Во-первых, что будет со ставками по депозитам? Если они продолжат падение, интерес к новым продуктам начнет расти стремительными темпами.

Во-вторых, необходимо понимать, как регулятор будет стимулировать людей к применению таких продуктов. В случае если, к примеру, долговременные инвестиции для обеспечения пенсии будут иметь льготное налогообложение, это кроме этого скажется очень положительно. Наконец, третий фактор — стабильность экономической обстановке.

На протяжении встрясок людям делается не до инвестиций, и восстановление интереса занимает годы.

МГ: Рост популярности сервисов для частных инвестиций зависит от того, как по большому счету инвестирование — любое — будет популярным. В случае если население продолжит доверять деньги лишь пространству под матрасом, вряд ли что-то изменится действительно. Отказаться от данной привычки, в действительности, в полной мере реально. Перед нами пример Бразилии и Китая, где всего за пара лет, начав с нуля, проникновение инвестирования в веса превысило европейские показатели.

В Китае имеется пример фонда группы Alibaba, что сейчас стал третьим по размеру в мире, у них около 150 млн клиентов. Это произошло благодаря интеграции в мобильный кошелек Alipay возможности несложного инвестирования в фонд финансового рынка, доходность которого выгодно отличалась от банковских ставок Сумма — от 1 юаня. Имеется опции впредь до возможности возврата денег за приобретение прямо на инвестиционный счет.

Если бы подобное показалось в Российской Федерации, рост кроме этого имел возможность бы появляться стремительным.

В скором будущем количество предложений инвестиционных продуктов на русском рынке быстро возрастет

Вторая часть вопроса: какую роль в росте проникновения инвестиционных продуктов сыграют разработке робоэдвайзинга? Если они смогут обеспечить эффективность вложений и достаточную простоту, спрос кроме этого не вынудит себя продолжительно ожидать.

МА: Хорошие российские интернет-брокеры на данный момент ведут громадную работу по упрощению пользовательского опыта. Они знают потенциальную угрозу банков и очевидно не желают потерять момент. В скором будущем количество предложений инвестиционных продуктов на русском рынке быстро возрастет.

Выступление Рубена Варданяна на саммите «Управление частным капиталом и Private Banking 2015»

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: