Российский мобильный банкинг: перемены и прогнозы

- kbrbank

Российский мобильный банкинг: перемены и прогнозы

За прошедший год мобильные банковские приложения прекратили быть дополнением к онлайн-банкингу и превратились в полноценные банки. Разработчики обещают, что дальше будет лишь лучше.

Всего лишь за год мобильные банки всецело преобразились. Раньше мобильный банк имел минимум функций, потому, что воспринимался и самими банками, и их клиентами только как дополнение к интернет-банку. Сейчас пользователи смартфонов требуют от банковского приложения функционала, равного по возможностям интернет-банку а также простому отделению.

В число самых нужных возможностей входят переводы денег по номеру карты и номеру телефона

«Для банков, у которых отсутствует сеть устройств и отделений самообслуживания и каковые выстраивают работу с клиентами только посредством дистанционных каналов, мобильное приложение — это фактически основной канал общения с клиентом и продажи банковских одолжений»,— говорит Кирилл Свириденко, председатель совета директоров процессинговой компании «Мультикарта» (входит в группу ВТБ).

Базисными в наше время считаются все сервисные операции по продуктам, в числе которых информация о балансе, статистика затрат, выписки, блокировка, установка лимитов, закрытие продуктов без визита отделения. Помимо этого, в число самых нужных возможностей входят переводы денег по номеру карты и номеру телефона.

«В банковских приложениях значительно чаще люди пользуются платежами и переводами. Но принципиально важно собирать обратную сообщение от пользователей и развивать кроме того тот функционал, что трудится уже давно. К примеру, клиенты посоветовали нам, что перевод с карты на карту время от времени эргономичнее затевать „с конца”: отправить одному либо нескольким людям запрос и сумму.

Сейчас эта функция — часть „Сберегательного банка онлайн”»,— говорит управляющий глава департамента «Банк XXI» Сберегательного банка Алексей Круглов.

Банковские приложения разрешают искать ближайшее отделение банка, трудящийся платёжный терминал и банкомат

на данный момент через приложения возможно дистанционно открывать счета и вклады, оплачивать коммунальные услуги, сотовую сообщение, интернет, штрафы, брать драгоценные металлы и валюту, копить деньги на выбранные цели. Банковские приложения разрешают искать ближайшее отделение банка, трудящийся платёжный терминал и банкомат.

Помимо этого, в мобильных банках показалась помощь программ лояльности — возможно смотреть за балансом бонусов и выбирать методы их превращения в услуги и товары. И да, сейчас через приложение возможно скоро заблокировать карту.

Apple Pay и Samsung Pay

Ко всем перечисленным возможностям за год пользователи так привыкли, что для привлечения внимания банкам сейчас требуется всегда внедрять что-то новенькое. Главным событием года стало появление возможности бесконтактной оплаты телефоном посредством разработок Apple Pay и Samsung Pay. Обладателям «Айфонов» повезло больше остальных — они сейчас смогут проводить часть операций посредством умных часов Apple Watch.

Банки именуют бесконтактные платежи главным трендом года и прочат ему предстоящее развитие.

Главным событием года стало появление возможности бесконтактной оплаты телефоном посредством разработок Apple Pay и Samsung Pay

«Основный тренд финиша 2016 года — бесконтактные платежи телефоном (Apple Pay, Samsung Pay и HCE). В мобильном приложении „МДМ mobile” мы реализовали функцию активации карты в Apple Pay, кроме этого у нас реализован функционал бесконтактной оплаты картами MasterCard по разработке HCE для любых Android-телефонов с помощью модуля NFC и ОС выше 4.4 (мало банков, каковые реализовали оплату HCE в собственном МБ). В 2017 году тренд на развитие бесконтактных платежей сохранится»,— говорит глава управления развития мобильных сервисов Бинбанка Павел Михалёв.

«Актуальная новая фича это, само собой разумеется, Apple Pay. Думаю, история с бесконтактными платежами и дальше будет развиваться. Многие уже пользуются Samsung Pay»,— уверен глава управление развития мобильных приложений банка «Открытие» Александр Нестеров.

Touch ID

Все банки, занимающиеся развитием мобильных приложений сомостоятельно, внедрили либо внедряют Touch ID для яблочных устройств и его аналоги для устройств с зеленым роботом. «На сегодня продвинутыми являются функции, упрощающие вход в совершение операций и дистанционные каналы обслуживания клиентами посредством биометрических данных (Touch ID и аналоги для Android); сервисы по автоматической аудиту уведомления и счётов об этом клиентов; сервисы, которые связаны с бесконтактными платежами посредством самих мобильных устройств»,— думает помощник начальника департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Александр Солонин.

мессенджеры и Чаты

Банки деятельно поддерживают рвение людей общаться не голосом, а руками. Исходя из этого в приложениях стали появляться первые чаты, через каковые пользователи смогут приобрести полноценную помощь от банковских сотрудников.

В приложениях стали появляться первые чаты, через каковые пользователи смогут приобрести полноценную помощь от банковских сотрудников

«Отечественный чат, что мы сделали летом, так прекрасно зашел, что в сознании многих пользователей сходу перешел из разряда чего-то нового и продвинутого в разряд „а как по большому счету без него?”,— говорит глава управление развития мобильных приложений банка „Открытие” Александр Нестеров.— Мы продолжаем перевод обслуживания в цифру в том месте, где это имеет суть:– сделали смену и активацию карт ПИН-кодов. Сейчас клиент может заказать карту, взять ее, активировать, пополнить и начать пользоваться без походов в конторы и с минимальным числом контактов с сотрудниками банка».

«К более продвинутым функциям возможно отнести следующие: чат с представителем банка, чат-бот в мессенджере, биометрическая аутентификация, помощь Siri (голосовое управление), регистрация в мобильном приложении без визита отделения банка и без необходимости применения интернет-банка, помощь 3D Touch, виджеты с балансом по карте и ближайшими банкоматами, отделениями, инструменты управления средствами (PFM), дистанционное оформление кредитных продуктов (а также pre-approved предложения), подключение карт к Apple Pay и Samsung Pay через приложение, помощь оплаты через NFC, отображение накопленных баллов, миль, регистрация заявления на досрочное погашение кредита»,— комментирует глава управления дистанционного банковского обслуживания ВТБ 24 Елена Дегтева.

Прогноз на 2017 год

За год банки сделали так много всего, что скептики заговорили о кризисе идей. Так что основной вопрос повестки дня: чего же ожидать в следующем году?

«В 2017 году отечественные приложения продолжат деятельно развиваться. „Сбербанк онлайн” будет преобразовываться в цифрового ассистента, что для начала посоветует, как составить бюджет на месяц, и даст пара советов по его исполнению. Помимо этого, мы верим, что все больше людей захотят общаться с банком так же, как они общаются между собой. Исходя из этого мы планируем добавить функцию мессенджера в „Сбербанк онлайн” и дать клиентам возможность переписываться между собой прямо в отечественном приложении — около этого функционала возможно выстроить большое количество удобных для людей сценариев, в которых нужен банк»,— говорит Алексей Круглов из Сберегательного банка.

«В следующем году, на отечественный взор, еще большее распространение возьмут сервисы, монетизирующие накопленную в мобильных приложениях базу: анкеты на кредитные, карточные и депозитные продукты, CRM-предложения банков. Последовательность банков будут продолжать опыты с сервисами по денежному планированию, но, снова же, для более действенной продажи денежных продуктов. Кроме этого возьмут распространение сервисы, предоставляющие клиентам доступ к самые частым функциям (баланс, оплата по шаблонам) без входа в само приложение»,— говорит Александр Солонин из банка ВТБ.

Одно из самых ожидаемых событий для обладателей Android — запуск разработки Android Pay, запланированный на начало 2017 года

«В 2017 году одним из ответственных направлений развития мобильных банков будет управление продуктами в онлайне, без визита офиса банка. Уже на данный момент у нас имеется онлайн-счёта и открытие вклада, потом покажется возможность забрать кредит и выпустить банковскую карту без визита офиса. Еще одно серьёзное направление — качественное консультирование и обратная связь отечественных клиентов в онлайне, уже на данный момент мы трудимся над внедрением онлайн-чата в отечественное мобильное приложение.

В 2017 году мы приложим максимальное колличество усилий по формированию таких функциональности и сервисов, каковые разрешат клиентам решать предельное число вопросов в онлайне, без визита офиса, от несложной консультации, какую карту либо вклад лучше открыть, до независимого открытия продукта в онлайне. Причем это будут не только хорошие банковские сервисы, мы кроме этого будем предлагать клиентам брать страховку и другие денежные продукты»,— говорит Павел Михалёв из Бинбанка.

Помимо этого, в следующем году банки продолжат развивать сервисы, разрешающие приобретать и оплачивать задолженность по штрафам ГИБДД, налогам, ЖКХ и другим необходимым для граждан платежам.

Одно из самых ожидаемых событий для обладателей Android — запуск разработки Android Pay, запланированный на начало 2017 года. «Разумеется, что Гугл будет продвигать собственный Android Pay»,— уверен Александр Нестеров из банка «Открытие».

Курс на упрощение Нереально представить жизнь современного человека без разнообразные мобильных устройств. Они оказывают помощь пользователям решать массу задач на принципиально новом уровне, а также приобретать качественные банковские и денежные услуги, не тратя на это много времени.

Главный тренд — бесконтактные платежи телефоном Главной тренд финиша 2016 года — бесконтактные платежи телефоном (Apple Pay, Samsung Pay и HCE).

Мобильный Банкинг Нового Поколения от СТ Групп (In Russian)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: