Занять у мфо «до зарплаты» станет сложнее

- kbrbank

Занять у мфо «до зарплаты» станет сложнее

Банк России подготовил проект указания, повышающий процент отчисления в резервы по займам «до зарплаты». Так ЦБ желает дестимулировать выдачу маленьких займов по высоким ставкам.

Участники рынка показывают, что МФО вправду придется внимательнее оценивать собственных клиентов, соответственно, и количества выдачи займов «до зарплаты» смогут уменьшиться.

Проект указания Банка России «О внесении трансформаций в Указание Банка России от 28 июня 2016 года №4054-У» был размещён на сайте регулятора в последних числах Декабря 2016 года. Документ среди другого выделяет в независимую группу для расчета резервов МФО микрозаймы суммой до 30 тыс. рублей и сроком до 30 дней (займы «до зарплаты», либо PDL), выдаваемые клиентам-физлицам, не являющимся ИП. Предполагается, что при просрочке от 1 до 30 дней МФО должны будут вырабатывать по таким займам резерв в размере 50%, от 31 до 60 дней — 80%, от 61 до 90 дней — 90%, при просрочке выше 90 дней — 100%.

Цель указания ЦБ — оказать влияние на понижение количеств выдачи микрозаймов «до зарплаты»

По словам финдиректора ГК «Быстроденьги» Ильи Соловия, «на данный момент значения резервов на вероятные утраты по займам унифицированы для всего микрофинансового рынка и существенно ниже, чем в предложенной инициативе». К примеру, при просрочке от 1 до 30 дней резерв образовывает 3% против предлагаемых 50%, отмечает он.

Цель указания ЦБ — оказать влияние на понижение количеств выдачи микрозаймов «до зарплаты». В Банке России порталу Bankir.Ru сказали, что так через совокупность риск-взвешивания ЦБ собирается стимулировать МФО выдавать займы МСП и дестимулировать выдачу займов «до зарплаты» под высокие ставки. Согласно данным Банка России, в течение последних трех месяцев 2017 года средневзвешенное значение полной цене микрозайма для займов «до зарплаты» составило 596,4%.

На ужесточение требований к МФО воздействуют и растущие на фоне повышения рынка социальные риски. «Повышение ставки резервирования прямо повлияет на величину собственных средств (капитала) МФО и достаточности и нормативы ликвидности собственных средств. Уровень качества портфеля воздействует на устойчивость МФО, а сегмент PDL в силу собственной специфики — один из самых высокодефолтных на рынке. В случае если уровень просрочки большой, то компания терпит убытки и ей не легко трудиться.

Со своей стороны, за годы работы многие МФО уже привлекли от граждан громадной количество инвестиций, в отдельных случаях речь заходит о миллиардах рублей. И в случае если эти компании не будут смотреть за качеством портфеля и обанкротятся, люди утратят инвестированные , поскольку, в отличие от вкладов, деньги инвесторов МФО страной не страхуются»,— показывает директор по сотрудничеству с инвесторами и акционерами МФОР Platiza Александр Уваров.

Компаний, специализирующихся на выдаче займов «до зарплаты», на рынке однозначное большая часть

Согласно данным подготовленного ЦБ «Обзора главных показателей МФО», за девять месяцев 2016 года совокупный портфель микрозаймов составил 85,5 млрд рублей. Практически 76% от этого портфеля приходится на микрозаймы физлицам. Треть от общего количества микрозаймов, выданных гражданам, составляют кратковременные микрозаймы (суммой до 45 тыс. рублей и сроком до 60 дней; займы «до зарплаты» в обзоре не выделялись).

Средняя сумма кратковременного микрозайма с учетом онлайна в третьем квартале 2016 года составила 6,2 тыс. рублей. По оценкам генерального директора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергея Седова, компаний, специализирующихся на выдаче займов «до зарплаты», на рынке однозначное большая часть — более 2 тыс. МФО.

Всего к концу 2016 года реестр МФО насчитывал около восьми тысяч. компаний.

Согласно точки зрения участников рынка, посильнее всего новые правила резервирования повлияют на бизнес МФО, каковые собираются работать в качестве микрофинансовых компаний (МФК), другими словами захотят сохранить за собой право завлекать инвестиции от граждан (количеством выше 1,5 млн рублей). Напомним, в прошедшем сезоне для компаний, желающий приобрести статус МФК, было введено требование по капиталу — не меньше 70 млн рублей.

Компании, чей капитал не будет дотягивать до этого уровня, право завлекать деньги вкладчиков утратят. Помимо этого, лишь МФК смогут выдавать микрозаймы онлайн. «Вычисленные по повышенным коэффициентам резервы уменьшают капитал МФО, и компаниям с громадным портфелем просроченных займов будет сложнее выполнить норматив 70 млн рублей, что требуется для поддержания статуса МФК, что, со своей стороны, разрешает завлекать инвестиции от граждан и кредитовать через интернет»,— растолковывает Илья Соловий.

Компаниям, трудящимся в сегменте „до зарплаты”, вероятнее, придется тщательнее доходить к оценке собственных заемщиков

Иначе, из-за увеличения коэффициентов затраты МФО на резервы вырастут, соответственно, уменьшится прибыль. «Это разрешит снизить уплачиваемый налог на прибыль, потому, что сумма резерва на вероятные утраты по займам сокращает налогооблагаемую базу»,— показывает Сергей Седов.

Наряду с этим увеличение коэффициентов резервирования по займам «до зарплаты» отразится на клиентах PDL-компаний — взять таковой заем станет сложнее. По словам Александра Уварова, «компаниям, трудящимся в сегменте „до зарплаты”, вероятнее, придется тщательнее доходить к оценке собственных заемщиков, что, со своей стороны, повлияет и на понижение уровня одобрения». По оценкам МФО «Робот Займер», уровень одобрения по PDL-займам может снизиться в среднем на 20%.

ВИЗИТ В МФО ДО ЗАРПЛАТЫ

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: