Андрей фомичев: «it становится важным инструментом конкуренции для банков»

- kbrbank

Андрей фомичев: «it становится важным инструментом конкуренции для банков»

О том, как банки смогут снизить затраты и повысить эффективность работы, что случится с рынком высокотехнологичных ответов для банков, поведал помощник главы группы компаний ЦФТ Андрей Фомичев.

 — В последних числах Мая прошел XII Банковский саммит по развитию и инновациям, организованный Центром денежных разработок (ЦФТ). Мероприятие уже стало классическим, в чем была особенность нынешнего?

— Саммит проводился уже двенадцатый раз, и хотелось бы констатировать, что за эти годы он вырос в важное отраслевое мероприятие. В текущем году в нем участвовали более 200 сотрудников из 89 кредитных организаций, практически добрая половина из которых – топ-руководители и менеджеры. Нам удалось собрать достаточно представительный состав банкиров, каковые обсуждали актуальные тренды развития банковского бизнеса.

Основной целью было «сверить часы», осознать, в каком направлении мы движемся в нынешнее непростое время, синхронизировать упрочнения разных участников рынка. На саммите находились не только банкиры – к нам приехали представители АРБ, Национального платежного совета, Банковского университета Высшей школы экономики, Национального партнерства участников микрофинансового рынка, Столичной школы управления «Сколково», Ассоциации региональных банков России и многих вторых организаций.

— Какие конкретно моменты показались вам самыми броскими?

— Саммит отличался от вторых подобных мероприятий тем, что был мультиформатным. Кроме классических докладов были дискуссии, мастер-класс, другие формы общения. Весьма броским было интервью в формате «Наедине со всеми», которое совершил Ян Арт с известным экономистом, первым русским министром экономики из команды Гайдара Андреем Нечаевым.

Его рассказ об экономических реалиях начала девяностых годов и оценка текущих событий позвали живой интерес у участников саммита. Хэдлайнером мероприятия был известнейший денежный специалист, директор исследовательской компании Balatro и создатель бестселлера «Цифровой банк» Крис Скиннер, его выступление было весьма полезным. Все, кому весьма интересно это выступление, смогут посетить сайт Саммита, где мы выложили запись выступления Криса Скиннера.

Лично мне кроме этого весьма понравился третий сутки саммита, в то время, когда представители разных банков в блиц-формате воображали бизнес-кейсы, делились историями успеха. Любой из этих кейсов имел практическую сокровище для других банков.

— Для финсектора нынешние времена нельзя назвать несложными. Какие конкретно темы были самый обсуждаемыми?

— Прежде всего всех тревожила текущая обстановка: замедление экономики, скачки валютных котировок, понижение количеств кредитования, рост просрочки и многие другие тревожные вопросы. Кроме этого с громадным интересом обсуждался банкинг с позиций глобальных и долговременных трендов, появление на рынке новых игроков, предоставляющих банковские услуги – ритейлеров, страховщиков, МФО, интернет-провайдеров, телекоммуникационных компаний и других. Кроме этого, крайне важным для банкиров сейчас есть познание клиента – как он изменяется, как изменяются поколения клиентов, какие конкретно у них появляются ценности и новые привычки, и как все это возможно учитывать при разработке новых продуктов и сервисов.

— А технологические сферы?

— Непременно, обсуждались и эти темы, поскольку дистанционный банкинг и мобильные приложения покупают все громадную значимость. Крайне важно взаимодействовать с клиентом мульти- и омниканально, при помощи веб- и мобильного банкинга, агентских сетей, разных устройств – банкоматов, POS-терминалов, c применением новых карточных разработок – к примеру, Host Card Emulation и NFC, дополняя все это качественным обслуживанием в классическом формате собственных отделений.

Моя сотрудник Ксения Сидорова поведала о новом flat-дизайне интернет-банкинга Faktura.ru, и о новом приложении «мобильный банкинг» для Apple Watch. И ЦФТ, и участники рынка не просто развиваются в формате существующих мобильных устройств, но и осваивают новые форм-факторы, каковые лишь показались на рынке и лишь начинают набирать силу.

— На данный момент банки очень уделяют громадное внимание сокращению издержек, и в кризисное время это в полной мере объяснимо. Что возможно им предложить с позиций разработок?

— Автоматизация бизнес-процессов на базе ответов ЦФТ сама по себе есть высокоэффективным инструментом сокращения издержек, но возможно уменьшать издержки и на сами ИТ. Аутсорсинг ЦФТ превосходно себя зарекомендовал и а также в плане сокращения издержек. На саммите выступали представители нескольких банков, являющихся отечественными клиентами, каковые привели собственные расчеты: при применении аутсорсинга ЦФТ IT-расходы организации понижаются в среднем на 40%.

И чем более комплексным есть аутсорсинг, чем больше направлений банковской автоматизации он включает – тем большей экономии возможно достигнуть.

— А имеется ли решения для тех, кто желает не только экономить, но и получать?

— Каталог денежных продуктов ЦФТ включает в себя более 300 продуктов, нацеленных на автоматизацию разных направлений бизнеса. А также для помощи разных видов кредитования, где крайне важны сокращение рисков, верный скоринг, коллекшн и оптимальная организация бизнес-процессов. Как пример могу привести Банк Жилищного Финансирования, что в далеком прошлом трудится на ипотечном рынке и есть одним из ведущих, «продвинутых» в плане IT игроков.

Полностью применяя решения ЦФТ, данный банк смог максимально технологично организовать сквозной бизнес-процесс начиная от выдачи кредита и приёма заявки и заканчивая обслуживанием кредитов, организацией сотрудничества с клиентами, soft- и legal-collection. При помощи продуктов ЦФТ-банк и отечественного сервиса Faktura.ru банк наладил полнофункциональное дистанционное сотрудничество с клиентами и организовал множество бизнес-процессов на уровне мобильного банкинга. Очевидная польза за счет глубокой и всесторонней автоматизации, эргономичный сервис для клиентов!

— Все громадную актуальность получает тема создания на рынке открытых экосистем, что говорили по этому поводу участники саммита?

— Да, создание экосистем было одной из самый обсуждаемых и запоминающихся идей. Банк может кооперироваться с другими участниками рынка, не обязательно с денежными университетами, и любой берет на себя определенную роль. Кто-то формирует продукты, кто-то рефинансирует, кто-то реализовывает, кто-то просчитывает риски и без того потом.

В итоге образуется целая экосистема, в которой любой может действенно и прибыльно трудиться. К данной теме был весьма актуальный доклад от компании «Евросеть» «Депозиты на «Кукурузу». Партнерство кредитных организаций с ритейловыми сетями – успешный пример создания вот таковой экосистемы, где любой побеждает.

Банки не тратят деньги на поддержку и создание отделений, они применяют технологические ответы, разрешающие выдавать кредиты либо собирать депозиты через тысячи отделений ритейлеров. Так возможно удачно развиваться кроме того во время кризиса.

— IT-ответы становятся все более ответственными для банков…

— Традиционно неизменно главной задачей IT было поддерживать банковские операции. Но на данный момент эта задача пара видоизменилась и трансформировалась. Сейчас IT само по себе во многом стало банкингом и ответственным инструментом в конкуренции банков.

Да, высокотехнологичные ответы иногда недешево стоят, но неизменно возможно отыскать хороший вариант – тот же аутсорсинг, что разрешает и средним, и малым игрокам рынка приобретать лучшие разработки и на равных соперничать с гигантами рынка, владеющими всеми нужными ресурсами для развития собственных IT-подразделений.

Сейчас побеждают банки, каковые располагают возможностями поддерживать многоканальность в работе с клиентом. В противном случае нереально предлагать современные банковские продукты, соперничать на равных с другими кредитными организациями. Кое-какие пробуют выживать только за счет клиентского сервиса: доброжелательность, кофе, уют в отделениях и без того потом.

Но это может действующий при условии, что с IT также все в порядке, кофе не заменит высоких разработок! Комплексный подход ЦФТ, что включает в себя и программные ответы, процессинг, ДБО, финансовые переводы, прием платежей и другое, дает полный комплект инструментов для современного, действенного, высокотехнологичного банкинга.

— Аутсорсинг – это выгодно для банков, но как компания-партнер сможет оперативно приспособить собственные стандартные разработки под конкретные запросы той либо другой кредитной организации?

— На сегодня IT – это непременное условие успешного банкинга, но нужно осознавать, как большой возможно цена неточности. Имеется большое количество банков, каковые израсходовали десятки, а время от времени и много миллионов рублей на решения, появлявшиеся в итоге неэффективными. Крайне важно мочь сочетать с одной стороны стандартизацию, с другой – инновации и креативность.

Стандартизация снабжает экономию и максимальную эффективность, а креативные, инновационные идеи, каковые реализуются при помощи IT, оказывают помощь в конкурентной борьбе. Бытует вывод, что лишь банки с собственными IT-ответами смогут вовремя предлагать на рынке какие-то новые продукты. Но, по моему точке зрения, это большое преувеличение.

Стандартные ответы, как это выясняется при с ЦФТ, смогут быть достаточно эластичными и легко настраиваться под определенный запрос максимально скоро. Помимо этого, какой бы большой ни была у банка личная IT-работа, она все равно меньше специальной IT-компании, а запросов от различных бизнес-подразделений поступает большое количество. Появляется очередь из заявок в собственную IT-работу, соответственно, страдает скорость вывода на рынок новых продуктов.

По каким-то направлениям удается соответствовать требованиям рынка, а по каким-то полный провал.

— Какими вы видите ближайшие, скажем, на три года, возможности развития банковского IT у нас?

— В случае если сказать о кратковременных трендах, то мы видим, что во многих банках уменьшаются либо прекращают рост IT-бюджеты. Обстоятельством этого стали кризисные явления, каковые мы замечаем на рынке. Больше всего из ИТ-компаний пострадали системные интеграторы, в меньшей – производители ПО.

Нам в таковой ситуации несложнее, поскольку отечественное флагманское ответ ЦФТ-Банк уже стало отраслевым стандартом и спрос на него так же, как и прежде высок. Хотелось бы подчернуть, что в прошедшем сезоне большинство отечественных новых контрактов была подписана как раз в самое тяжелое время. Быть может, этому имеется объяснение.

Многие проекты на рынке запускаются, но… ни к чему не приводят, растворяются. А проекты по внедрению отечественных продуктов постоянно реализуются в весьма сжатые сроки, в среднем за 5–9 месяцев кроме того в банках топ-50.

В весьма сложном 2014 году ЦФТ увеличил выручку на 8%, мы заключили 16 контрактов с новыми банками-клиентами, в числе которых ВТБ24, Столичный кредитный банк и многие другие. Часть наибольших банков среди отечественных партнеров увеличивается, возрастает и число клиентов с зарубежным капиталом. В целом рынок банковского IT в ближайший год в плане ИТ-бюджетов будет стагнировать, но кризис – это всего лишь новые события, в которых кроме этого возможно и нужно удачно трудиться.

Анализ конкурентов: Benchmarking

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: