Андрей гришкин, банк «зенит»: «факторинг может обеспечить финансирование любому сектору экономики»

- kbrbank

Андрей гришкин, банк «зенит»: «факторинг может обеспечить финансирование любому сектору экономики»

В условиях сужения рынка банковского кредитования факторинг оказывает помощь фирмам в разных секторах экономики решать неприятности привлечения финансирования.

О том, как скоро создать факторинг в банке, неповторимом подходе в работе и тенденциях факторингового рынка порталу Bankir.Ru поведал помощник главы управления факторинга банка «Зенит» Андрей Гришкин. — В прошедшем сезоне факторинговый бизнес вашего банка показал самые высокие темпы прироста на рынке. За счет чего и какими силами удалось достигнуть для того чтобы результата? Стартап-команда смогла за четыре месяца запустить продукт и реализовать первые сделки не только в Москве

— В конце 2013 года собственниками банка перед отечественной командой была поставлена задача: в условиях недостатка ресурсов создать на высококонкурентном рынке устойчивый факторинговый бизнес. проблем и Просрочек наряду с этим не должно было быть. Стартап-команда смогла за четыре месяца запустить продукт и реализовать первые сделки не только в Москве, но и в филиальной сети.

И все это в условиях 2014 года, что был не самым несложным для всей страны. В будущем бурное развитие электронного документооборота, трансформации в профильном законодательстве придали новый виток отечественному формированию: мы удачно преобразовали отечественные конкурентные преимущества в денежный итог.

Помимо этого, итоги работы в 2014–2016 годах подтвердили правильность отечественного отношения к риск-аппетиту. Основная задача для меня как для финансиста пребывает в том, дабы не утратить доверенные мне средства и действенно применять все дешёвые ресурсы.

Принципиально важно да и то, что для клиентов предлагаемый продукт стал не очередным источником затрат, а ступенью к комплексному сотрудничеству, учитывающий обоюдные интересы. Возможность приспособить продукт под личные изюминки бизнеса повышает привлекательность в глазах клиентов, каковые делают собственный выбор в отечественную пользу не только на основании цены, но исходя из комплексной оценки удобства работы с нами.

— Чем вы отличаетесь от факторинговых подразделений вторых банков?

— Мы создали конкурентный продукт и наряду с этим сумели всецело избежать проблемных активов, опираясь на личные разработки в риск-управлении и менеджменте. Была заложена модель изменчивости, которая разрешает подстраиваться под конкретного клиента без повышения операционных затрат.

— Могу ли я вас задать вопрос о том, в чем уникальность вашего подхода в реализации факторинга?

— Начнем с того, что факторинг — универсальный продукт для банка, он может как выступать в качестве монопродукта и предлагаться лишь новым клиентам, так и реализовываться в среде уже существующей клиентской базы, выступая дополнением к уже действующим продуктам. Отечественная уникальность — в организационной структуре, разрешающей сотрудникам реализовать собственный потенциал, личные наработки в области риск-андеррайтинга и менеджмента. Все это стало причиной тому, что отечественная команда сумела в течении нескольких лет снабжать ежегодное удвоение главных показателей.

— По результатам 2016 года рынок факторинга вырос на 10–12% если сравнивать с 2015-м, но в 2015 году мы испытали падение всех секторов экономики, а в прошедшем сезоне была мягкая стагнация. Как будет вести себя рынок факторинга в текущем году, в каких секторах он будет самый пользуется спросом?

— В собственных ожиданиях я, скорее, осмотрительный оптимист. Реализация намеченных властями мер помощи бизнеса, доступ факторинга к рынку национальных закупок окажут хорошее влияние на экономику. Рост рынка факторинга по результатам 2017 года вижу в пределах не более 10–15%.

Но, учитывая элемент случайности, присутствующий в отечественной экономике, вероятны разные варианты. К примеру, без консультаций с опытным сообществом в 2016 году были внесены трансформации в статью 6 закона от 3 июля 2016 №360-ФЗ (полное раскрытие информации по каждому клиенту, дебиторам, уступленной дебиторской задолженности, коммерческим условиям и т. д.). Это чуть не стало причиной коллапсу рынка как такового (при буквальном выполнении этого закона), но благодаря консолидированной позиции участников рынка факторинга, объединенных Ассоциацией факторинговых компаний (АФК) данное «законотворчество» было отменено.

Применяя механизмы факторинга, возможно поддержать и обеспечить приток инвестиций фактически в любой регион

Раздельно подчеркну жёсткую позицию исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко и выразить признательность за активное участие в ответе данной неприятности. Исходя из этого годовые прогнозы на 2017 итоговые результаты и год смогут значительно различаться.

Что касается структуры отраслевого спроса на факторинг, то он, в принципе, носит достаточно универсальный темперамент: через разные формы факторинга, создав соответствующие условия, возможно обеспечить финансирование практически любого сектора экономики. Помимо этого, применяя механизмы факторинга, возможно поддержать и обеспечить приток инвестиций фактически в любой регион.

— С какими секторами отечественной экономики вы предпочитаете трудиться? Либо с какими компаниями у вас сложились самые тесные взаимоотношения? Это привычная для факторинга сфера сетевого ритейла либо что-то второе?

— По окончании кризиса 2014 года мы сосредоточили собственную активность на больших производственных фирмах ТЭКа, химической отрасли и фармацевтики. Сделали выговор в собственной работе на тех компаниях, каковые имеют прозрачную структуру управления и сумели приспособиться к новым условиям ведения бизнеса.

В кризис доходность в сфере сетевого ритейла скоро упала; рынок, наполненный соперниками, предоставляющими приблизительно однообразные по собственному качеству услуги, стал быстро уменьшаться. Мы решили сосредоточится на вторых отраслях экономики, где раскрывался потенциал факторинга без роста риск-аппетита.

— В чем отличие между банковским факторингом и не банковским? Преимущества перед хорошим кредитованием?

— Принципиальная отличие в том, что при работе с баланса банка приходится руководствоваться дополнительно нормативными актами Банка России, в частности положением 254-П ЦБ РФ, в котором описываются подходы к резервированию. Факторинг, реализуемый с баланса дочерней структуры, подпадает под действия гражданского законодательства. Форма работы определяется на базе итоговых ожиданий и совокупности требований от бизнеса, обе формы имеют собственные особенности.

Преимущество факторинга перед хорошим кредитованием — отсутствие залога. Текущее состояние экономики таково, что сократилось количества активов, увлекательных банку с позиций залога. Помимо этого, эти активы довольно часто переоценены, и при дефолта компании их весьма не легко реализовать.

Второе преимущество — факторинг не требует поддержания оборотов по расчетному счету.

Факторинг — менее рисковый продукт если сравнивать с хорошим кредитованием

Третье. Факторинг — от слова «факт». Он не разрешает применять средств больше, нежели у клиента имеется подтвержденных соответствующей документацией финансовых требований.

В этом случае факторинг — менее рисковый продукт если сравнивать с хорошим кредитованием. Плюс факторинг не имеет прямого целевого назначения, это финансирование оборотного капитала, выручка клиента, которую он по собственному усмотрению может направлять именно на те цели, каковые в этом случае для него приоритетны сейчас времени.

Уже на данный момент наметилась тенденция по превращению факторинга в универсальный инструмент долговременного финансирования со свойством финансировать договора со сроком пять-семь лет.

— Что неспециализированного у транзакционного бизнеса и факторинга? Факторинг для современного банка — это показатель того, что банк не следует на месте

— Факторинг — один из способов развития транзакционного бизнеса. Факторинг есть уже сложившейся тенденцией современного финсектора, ориентированной, как и транзакционный бизнес, на применение передовых разработок. Клиента интересуют комплексный подход в ответе его денежных задач и свойство создавать личные ответы.

Факторинг для современного банка — это, на мой взор, индикатор его развития, показатель того, что банк не следует на месте, может трудиться с маленькими деньгами, применяет возможность действенно их размещать а также через факторинг, повышая собственную доходность.

— Какие конкретно мероприятия по мониторингу и аналитике дебиторской задолженности вы осуществляете? И в чем содержится работа с дебитором и кредитором для полноценного выполнения всех обязательств, принятых сторонами?

— Что касается мероприятий по работе с дебиторской задолженностью, то уже на этапе рассмотрения клиента учитываются все его взаимоотношения с покупателями и ключевыми поставщиками.

Мы выстраиваем отношения с главными партнерами отечественного клиента, растолковываем все тонкости факторинга, при необходимости общаемся со всеми работами. Ведем работу по популяризации факторинга в бизнес-среде.

— В чем секрет факторинга в том банке, в котором вы трудитесь?

— В том, что мы не стесняемся личных ответов. В первую очередь мы не реализовываем клиенту деньги. Мы реализовываем ему возможность больше получить самому, наглядно показывая, как это сделать при помощи факторинга.

Комбинация передового опыта ведущих собственных наработок и игроков рынка стала причиной закономерному результату: слаженной команде специалистов, конкурентному продукту и довольным клиентам.

Факторинг с регрессом

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: