Андрей козлов: «проектное финансирование – бизнес плечом к плечу»

- kbrbank

Андрей козлов: «проектное финансирование – бизнес плечом к плечу»

О том, какие конкретно возможности предоставляет проектное финансирование предпринимателям, говорит глава Управления проектного финансирования Департамента корпоративного бизнеса Татфондбанка Андрей Козлов.

— Андрей Николаевич, в чем сущность проектного финансирования. Чем оно отличается от стандартных видов кредитования?

— Обращусь к истории. До начала ХХ века использовалось ломбардное кредитование, в котором главным источником возврата средств рассматривался залог. Взять кредит возможно было, только произведя продукт и обнаружив него клиента.

В первый раз кредит под бизнес – прообраз современного кредитования, взял американский промышленник Генри Форд, сумевший убедить банкиров дать ему средства на предстоящее производство, основываясь на денежной отчетности действующего бизнеса.

Основная отличительная черта проектного финансирования, нового этапа эволюции кредитных одолжений, взявшего развитие с 70-х годов прошлого века – выдача средств под будущее, запланированное производство. Источником возврата средств для того чтобы кредита есть сам проект, та мысль, которая реализуется за счет инвестиций.

Наряду с этим заемщиком возможно кроме того компания, созданная специально для реализации конкретной задачи.

Хорошее проектное финансирование предназначено для больших проектов. Это обусловлено одним из его ключевых принципов: распределение рисков проекта между всеми его участниками. А важные компании, каковые смогут взять на себя риски проекта, заинтересованы в реализации проекта лишь тогда, в то время, когда он для них значителен.

К примеру, ни один большой поставщик либо подрядчик не будет разрабатывать личные условия для рядового клиента и брать за него риски.

— Другими словами это инструмент лишь для большого бизнеса?

— Татфондбанк предлагает данный инструмент для среднего и малого бизнеса. Значительно чаще у малого бизнеса нет ресурсов для независимой разработки хорошего бизнес-замысла. Предприниматель может к нам прийти лишь с идеей.

Мы изучаем ее рискованность и потенциальную доходность, создаем денежную модель ее реализации, помогаем создать замысел осуществления проекта.

В случае если к нам обращаются с готовыми бизнес-замыслами, сотрудники управления проектного финансирования адаптируют его под требования банка, разбирают выбранных подрядчиков и поставщиков.

— Что нужно сделать предпринимателю, для получения финансирования?

— Необходимо обратиться к нам с заявкой. Банк разбирает текущую деятельность предпринимателя и формирует денежную модель проекта, разбирает его риски, а потом – тесное двустороннее общение, доработка документации, совместная работа по реализации проекта «плечом к плечу».

— Предприниматель обязан дать какие-то денежные обеспечения либо залог?

— Наличие таких обеспечений, само собой разумеется, играет свою роль. Лучшая гарантия предпринимателя – это хорошие денежные результаты за первоначальный капитал и отчётный год для реализации проекта. Довольно залога В отличие от больших проектов, где риски распределяются между всеми участниками, в маленьких проектах банк должен брать предельное количество рисков на себя, что не всегда является вероятным.

Но в этом случае, в качестве залога может рассматриваться создаваемое в ходе проекта имущество. Мы готовы идти на постепенное предоставление залога, другими словами залог возможно предоставлен не сходу на всю сумму запрашиваемого кредита, а под определенный его этап. Структурирование проекта – часть отечественной работы.

— Как вы рассчитываете риски проекта?

— Мы рассчитываем риски исходя из денежной модели бизнеса. Мы учитываем цена проекта, сроки, цены и объёмы реализации, наблюдаем граничные параметры, рассчитываем на базе прошлого опыта вероятностные отклонения, ищем варианты уменьшения этих отклонений. К примеру, цена инвестиционных затрат может зависеть от условий соглашения подряда, опыта подрядчика, условий контракта поставки и валютных рисков.

— Другими словами вы скрупулезно изучаете все подробности проекта. Где вы подбираете персонал для таковой сложной работы?

— Мы сами занимаемся подготовкой кадров. Отечественная работа требует увлеченности процессом, я бы сообщил, творческих свойств. Любой проект личен.

Нужно изучить экономику отрасли, нюансы проекта. Мы, по сути, становимся участниками команды разработчиков проекта. Наряду с этим банк не получает долю в бизнесе предпринимателя, разрешая ему оставаться полноправным хозяином собственного бизнеса.

— Достаточна ли, на ваш взор, существующая законодательная база для качественного осуществления проектного финансирования?

— Мы в далеком прошлом ожидаем принятия закона о национально-частном партнерстве. Тогда обязательства клиента в большей мере смогут быть обеспечены господдержкой предпринимателей. При кредитовании руководствуемся Положением Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на вероятные утраты по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», что, само собой разумеется, накладывает последовательность ограничений на возможности финансирования проектов кредитными средствами.

— Появляются ли у банка какие-либо сложности в ходе предоставления этого вида кредитования?

— По большей части сложность воображают коммуникации с клиентом. Различное познание вопросов проекта может появиться на любом этапе. структурирование и Рассмотрение проекта может занять семь дней, быть может растянуться на более долгое время лишь по причине того, что не всегда получается отыскать неспециализированный язык между всеми участниками проекта.

К примеру, предприниматель желает выстроить цех под производство. У него имеется возможность выбрать подрядчика – большую компанию, берущую на себя риски и определённые обязательства либо, как это все еще довольно часто видится в Российской Федерации, нелегальных рабочих, цена работы которых обойдется в 3 раза дешевле. Для банка второй выбор воображает определенный риск.

При отсутствия компромисса банк не имеет возможности принять хорошее ответ по финансированию данного проекта.

— Каковы действия банка, в случае если проект, перспективный на стадии рассмотрения, не оправдывает ожидания?

— Дабы не допускать таких обстановок, мы каждый месяц, а в некоторых случаях еженедельно, осуществляем мониторинг процесса реализации проекта. При проектном финансировании предприниматель приобретает не только средства, но и финансового советника и инвестора в лице банка. При отклонений мы совместно с клиентом корректируем бизнес-замысел проекта, составляем SWOT-анализ, учитывая возможности и потенциальные риски, не сильный и сильные стороны проекта, разбираем экономическую обстановку, соперников и другие факторы.

— Громадна ли средняя доходность банка от проектного финансирования?

— Прибыль банка в рамках партнерства по проекту обговаривается лично, как и график оплаты долга. Основанием для расчета есть потенциальный срок успешной реализации и получения дохода проекта.

— Как повлияет принятие Базеля 3 на предоставление проектных кредитов?

— Базель 3 предполагает более твёрдый анализ рисков заемщика.

— Андрей Николаевич, ваши пожелания предпринимателям

— В случае если человек одержим идеей и не имеет собственных денежных источников для ее реализации, инструмент проектного финансирования – один из лучших способов ответа задач бизнеса. Предприниматель возьмёт сходу пара возможностей: сумму для реализации задуманного, личные условия чтобы получить средства, партнёра и инвестора в лице банка.

Проектное финансирование

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: