Аркадий лобас: «консолидация банков позволит повысить их конкурентоспособность и финансовую устойчивость»

- kbrbank

Аркадий лобас: «консолидация банков позволит повысить их конкурентоспособность и финансовую устойчивость»

О методах экономии в кризис, возможностях аутсорсинга и создании Единого информационно-технологического центра для банков поведал председатель совета директоров компании «ФлексСофт», член совета АРБР Аркадий Лобас.

— Российские банки в последние полтора года переживают сложные времена. Как актуален для кредитных организаций ИТ-аутсорсинг в кризис?

— ИТ-аутсорсинг актуален неизменно, а не только в кризис. В банковской сфере уже не первый год очевидна тенденция на усиление сотрудничества с поставщиками информационно-технологических одолжений в части аутсорсинга, потому, что всем сторонам выгодно такое сотрудничество. Подобный тренд, кстати, характерен не только для России.

Это распространенная интернациональная практика.

Денежные университеты стремятся снизить затраты собственной деятельности и партнерство с ИТ-поставщиками тут как запрещено кстати. У нас банки продолжительное время с осторожностью относились к ИТ-аутсорсингу, что позвано многими обстоятельствами, в числе которых и требования регулятора, и ментальность банкиров, и другое. Твёрдые внешние экономические условия, сложившиеся сейчас, стимулируют денежные университеты к поиску оптимальных ответов.

В случае если большие банки еще могут сами обеспечить себя всем нужным, то кредитные организации, находящиеся в рейтингах за пределами топ-100, испытывают определенные трудности. Возможно кроме того заявить, что у маленьких банков фактически постоянно наблюдаются какие-то несоответствия требованиям регулятора в ИТ-сфере. Где-то нет достаточного количества квалифицированных кадров, где-то оборудование не хватает современное, где-то неприятности с технологической базой в целом.

В следствии небольшие недочёты в той либо другой степени имеется у всех. В данной связи передача последовательности непрофильных для денежных университетов функций компании, которая будет специализироваться на ответе всех информационно-технологических неприятностей, есть красивой возможностью для оптимизации бизнес-процессов. Квалифицированный партнер окажет помощь решить множество функциональных неприятностей любого банка.

Ко мне входит и подбор дата-центра, что сертифицирован по соответствующим стандартам, прошедшим интернациональные испытания, самый распространенные из которых PSI и DSS, что не каждый банк может себе позволить. Это и обеспечение отказоустойчивости технологической базы. У многих банков сейчас что имеется в наличии?

В лучшем случае серверная помещение в собственном помещении и источники бесперебойного питания, каковые смогут защитить от перепадов напряжения. Лишь большие участники денежного рынка смогут позволить себе дата-центры на выносных и территориально разнесенных площадках. Большая часть банков этого позволить себе не смогут.

Более того, в случае если сказать об ИТ-аутсорсинге, то в конечном итоге он уже употребляется кредитно-денежными организациями в Российской Федерации. К примеру, сейчас все банки в той либо другой степени присутствуют на рынке пластиковых карт. Ясно, что у маленьких кредитных организаций количество эмиссии достаточно скромный. Ясно, что они собственных процессинговых центров не содержат.

Маленькие отечественные банки передают эту функцию на аутсорсинг соответствующим компаниям либо вторым банкам, у которых имеется возможность оказывать процессинговые услуги. Наряду с этим все то, что касается утечки информации о клиентской базе, о продуктах банков и второй тайной информации, регулируется соглашением. Подобное положение дел на рынке в далеком прошлом воспринимается как должное. Из-за чего бы в этом случае не передать на аутсорсинг и все другое?

Затраты любого банка на содержание ИТ-подразделения довольно большие. А в кризис выживают лишь те денежные университеты, каковые, с одной стороны, оптимизируют собственные издержки, а с другой – предлагают рынку что-то новое, дабы завлекать клиентов. В чем сейчас заключаются преимущества региональных банков перед большими федеральными игроками?

— В личном подходе, в клиентоориентированности, о которой большое количество говорят сейчас.

— Совсем правильно. У региональных банков ставка по кредиту возможно выше, чем у федеральных, но они ответы принимают стремительнее, и условия смогут предложить более эластичные. Кредитным организациям для того чтобы уровня для успешного выживания в кризис необходимо суметь сохранить эту клиентоориентированность, наряду с этим нужно дать уровень качества сервиса, подобное тому, что предлагают государственные банки.

А уровень качества сервиса напрямую связано с ИТ-платформой. Многие ли банки смогут позволить себе сейчас осуществлять инвестиции в данной области? Во-первых, это дорогое наслаждение. Во-вторых, даже в том случае, если банк отыщет возможность инвестировать в новейшие технологии, поднимается кадровый вопрос. Отыскать экспертов, каковые бы поддерживали совокупность и развивали сервисы и банковские продукты на базе данной совокупности, в регионах России громадная неприятность.

Тут логичным образом появляется предложение по консолидации участников рынка. В случае если раньше рассуждения о таковой возможности носили гипотетический темперамент, то сейчас они предполагают в полной мере практические ответы. Банки замечательно знают, что в одиночку выживать делается все тяжелее. И те банкиры, каковые схожи по восприятию бизнеса и ощущают рынок, пробуют объединиться. Из-за чего бы не начать консолидацию в части совместного применения разработок?

Это и имеется аутсорсинг в чистом виде. Не обязательно брать ИТ-сервис у внешней компании. Возможно создать собственную компанию для группы банков, а после этого уже для всех участников объединения покупать соответствующие разработки. Эти денежно-кредитные организации не будут соперничать между собой, по причине того, что они трудятся в различных регионах страны.

Обычный, рыночный подход.

— Как полно создание Единого информационно-технологического центра (ЕИТЦ) способно урегулировать вопросы русских банков?

— На отечественный взор, реализация этого проекта разрешит всецело удовлетворить главные информационно-технологические потребности денежных организаций, и они смогут сосредоточиться на сути собственного бизнеса. Речь заходит не только о предоставлении программных продуктов, дата-центров либо вычислительных мощностей, серверов. Функционал ЕИТЦ намного шире.

Всем участникам проекта будет разрешена возможность вынести часть технических функций на аутсорсинг. Давайте разглядим пример для наглядности: проанализируем процесс формирования необходимой банковской отчетности для регулятора. Любой банк обязан содержать двух, в противном случае и трех экспертов, каковые занимаются формированием данной отчетности. Нужно ее верно составить, проконтролировать, что она своевременно была передана в Национальный банк, и что она точна.

Наряду с этим эти люди загружены лишь на 10–20% собственного рабочего времени, но и вторым ничем они в банке не занимаются. Из-за чего бы эту функцию не передать в ЕИТЦ, что заберёт ответственность на себя? Возможно привести второй пример. Давайте разглядим необходимость стандартизации процессов. Сейчас не каждый банк в состоянии взять на работу квалифицированного технолога, что сможет верно изложить, как обязан проходить в банке тот либо другой процесс.

В большинстве случаев, в банке процесс уже сложился каким-то образом. Соответственно, в случае если сотрудникам банка доверить его описание, то они не будут искать методы оптимизации, а просто зафиксируют то, что имеется. Они не заметят тех недочётов, каковые присутствуют в этом ходе, по причине того, что они в них привыкли жить!

В случае если же на тот же процесс взглянут эксперты со стороны, то они смогут значительным образом модернизировать и усовершенствовать процесс, что пройдет на пользу бизнесу банка.

— Верно я осознаю, что ЕИТЦ сможет осуществлять консалтинг и определённый аудит внутренних процессов в банках?

— Совсем правильно. ЕИТЦ сможет предоставлять своим клиентам консалтинг и аудит не только в области ИТ-сервисов, но и в части управления их совершенствованием и процессами может оказать значительную технологическую помощь. Любой банк пытается оптимизировать собственные процессы и получает в этом определенных удач.

В случае если обобщить накопленный опыт, то возможно тиражировать лучшие практики. Банк может взять соответствующие советы и значительным образом сократить собственные издержки, поскольку он выстроит собственные процессы более четко, увеличится скорость принятия ответа и т.д.

В функционал ЕИТЦ будет входить и консалтинг, и управление продуктовыми стратегиями, каковые в банка смогут просто не развиваться. В рамках единого центра возможно будет реализовать и CRM – возможность управления взаимоотношениями с клиентами, и организовать call-центры и т.д.

Для среднего банка устанавливать для себя подобный комплекс сервисов, во-первых, дорого, во-вторых, непродуктивно, потому, что сложно подобрать персонал достаточной квалификации для обслуживания всех направлений деятельности, в-третьих, ИТ-помощь всех функций и их обновление есть кроме этого недешевым наслаждением. Но в случае если несколько банков консолидирует силы, то возможно комплексно урегулировать все вопросы.

— Какие конкретно функции направляться передать на аутсорсинг прежде всего? В чем как раз будет заключаться экономия?

— Прежде всего, речь заходит об аутсорсинге главных информационных и инфраструктурных совокупностей. Это центры обработки данных, автоматизированная финансовая система (АБС), функции call-центра, автоматизация фронт-контор банка, скоринговые совокупности и т.д. Передача всех этих функций в единый центр делает банк свободным и мобильным в плане развертывания сети. В следствии для того чтобы подхода рабочее место сотрудника банка сводится к наличию ноутбука либо планшета с доступом в Интернет.

Служащие банка смогут трудиться как пребывав в помещении банка, так и на выезде у клиента либо из дома. Для каждого банка в отдельности наладить все функции на большом качественном уровне не редкость непросто. А вдруг ряд игроков денежного рынка объединит свои силы в данной области, то возможно будет совместно обеспечить нужный сервис.

— Вы входите в совет Ассоциации региональных банков России. Возможно ли заявить, что это опытное объединение всецело поддерживает вашу инициативу?

— Мое предложение есть логичным продолжением неспециализированной инициативы, говорящей о необходимости консолидации банков. О ней неоднократно говорили и члены, и управление Ассоциации «Российская Федерация». Я считаю, что ИТ-аутсорсинг – это первый ход в верном направлении.

По отзывам сотрудников могу с уверенностью заявить, что мое предложение находит отклик в банковском сообществе. Интерес к данной теме большой.

— Окажет помощь ли предложенная модель работы повысить конкурентоспособность русских банков либо повысить их денежную устойчивость?

— Обстановка на рынке сейчас неоднородная. В случае если у одной группы банков существует избыток ликвидности, то у второй, наоборот, отмечается недостаток. Межбанковский рынок сейчас сведен, по сути, к нулю.

На данный момент обсуждается закон, в соответствии с которому Банк России будет обеспечивать определенные сделки по межбанку, и это повысит возможность перетекания ликвидности от одного участника к второму.

В рамках ЕИТЦ мы предлагаем собственный ответ данной неприятности. Потому, что в едином центре будет обслуживаться несколько банков, то они будут частично транспарентны приятель для приятеля. Денежные университеты, обсуживающиеся в ЕИТЦ, в создании которого они принимали участие, значительно больше будут доверять друг другу.

Это формирует дополнительные возможности для организации межбанковских предоставления и сделок ликвидности, что в конечном счете содействует увеличению денежной устойчивости всех участников объединения. Но, подчеркиваю, первый ход консолидации в данной области кроме этого лежит в создании единой информационно-технологической структуры. Дальше уже вопрос перераспределения ликвидности решается достаточно легко.

— Как именно в этом случае возможно будет бороться с таким явлением, как конфликт заинтересованностей?

— Банки должны соперничать не по линии реализации технологических ответов, а с позиций комплекта денежных одолжений, каковые они предлагают клиенту. Не секрет, что на данный момент клиенты выбирают тот либо другой банк, по причине того, что где-то интернет-банк лучше трудится, где-то отделения не закрываются до восьми часов вечера, что принципиально важно для определенной группы клиентов, и т.д. При обслуживания банка на единой ИТ-платформе борьба будет идти уже по вторым параметрам.

Она будет напрямую связана с бизнес-стратегией банка, а не с его возможностями предоставления ИТ-сервисов.

На базе ЕИТЦ будет реализован и глобальный подход к информационной безопасности. Кроме целого ряда и технологических решений документов, обеспечивающих конфиденциальность операций, возможно будет разграничить доступ к совокупностям сотрудникам банков, в зависимости от их статуса в организации. Данный разрешит свести к минимуму риск так именуемого «антропогенного фактора», о котором так обожают рассуждать на конференциях по информационной безопасности.

На базе ЕИТЦ возможно ввести дополнительные возможности по идентификации клиента, что кроме этого повысит защищенность персональных данных. Ответ компании «ФлексСофт» разрешит удовлетворить потребности банков в главных ИТ-ответах. Более того, в рамках ЕИТЦ банки смогут выбрать ту либо иную совокупность дистанционного банковского обслуживания либо второй функционал, не концентрируясь на необходимости брать «пакетное ответ» у какого-либо одного поставщика.

— Как продолжительно продолжается процесс перехода на аутсорсинг? Потребуется ли для налаживания функций всецело поменять работу ИТ-отдела банка? какое количество человек должно быть в ИТ-команде банка, дабы процесс перехода на аутсорсинг для кредитной организации был незаметным, поскольку для каждого банка ответственна непрерывность бизнеса?

— Скорость перехода на аутсорсинг в ЕИТЦ по каждой кредитной организации рассчитывается лично. Она зависит от масштаба бизнеса банка, от квалификации персонала, от того, на какой совокупности ведется учетная деятельность банка, и многих вторых изюминок. В целом переход на аутсорсинг значительно дешевле и стремительнее, чем модернизация существующих в банке совокупностей.

Переход на аутсорсинг приведет к необходимости перестраивать работу ИТ-департаментов банков. Кредитным организациям больше не пригодятся услуги экспертов, каковые занимаются администрированием серверов, баз данных и т.д. Эти функции передаются на аутсорсинг, но ИТ-работа банка обязана мочь выстраивать отношения с информационно-технологическим центром в части управления и мониторинга этими сервисами.

У ИТ-экспертов изменится подход к делу: они должны мочь четко обрисовать проблему, дабы в ЕИТЦ ее смогли максимально скоро дать добро. В следствии перехода на аутсорсинг персонал ИТ-департаментов банков будет трансформироваться как количественно, так и как следует.

Для обеспечения бесперебойности банковского бизнеса в ходе переноса последовательности функций в ЕИТЦ в каждом банке создается особая проектная команда, будут реализованы операции испытаний, а само переключение будет осуществляться совсем незаметно для бизнеса банка. Но со временем все клиенты кредитной организации почувствуют улучшение качества обслуживания, расширение собственных возможностей и т.д. А сам банк возьмёт ощутимый экономический эффект, сосредоточившись на сути собственного бизнеса.

— Какова неспециализированная цена проекта?

— Цена определяется лично, в зависимости от параметров сотрудничества. Скажем, в случае если банк готов инвестировать средства в разработку ЕИТЦ, то это будет одна цена, предполагающая, что предстоящее обслуживание будет дешевле среднерыночного. В случае если кредитная организация желает на аутсорсинг, то цена сотрудничества будет выше, вместе с тем в полной мере привлекательной.

В целом цена будет зависеть от видов одолжений, количества данных, каковые необходимо будет переработать, клиентской массы, транзакционной нагрузки и того, какие конкретно совокупности банки применяют сейчас, как сложно их эти будет преобразовать в новые ответа. Помимо этого, переход на аутсорсинг предполагает оптимизацию и модернизацию текущих процессов. Цена дополнительных консалтинговых одолжений и ИТ-аудита кроме этого будет определяться в личном порядке.

Мы предлагаем банкам объединиться для ЕИТЦ при содействии Ассоциации и непосредственном участии региональных банков России. В случае если маленькие и средние банки объединятся, то силы их и рыночные возможности станут на порядок лучше. Данный проект занимателен и с позиций Центрального банка, потому, что такое объединение является структурой с большим уровнем качества и надёжности ИТ.

Регулятору кроме того чисто технически будет несложнее наладить сотрудничество с ЕИТЦ по части формата обмена информацией, технической реализации и исполнения новых руководств и т.д. В данной области раскрываются новые возможности сотрудничества с банками. Сейчас ЦБ обсуждает с банками вопрос не о предоставлении и формировании отчетности, а о предоставлении первичных данных с предстоящим формированием отчетности на информационных совокупностях Центробанка.

По моему точке зрения, это верный подход. Более того, банки Казахстана уже давно живут по такому принципу. На основании первичной информации в Нацбанке Казахстана уже формируется нужная отчетность.

Что нам мешает пойти по подобному пути? Лишь функцию формирования отчетности возможно передать в ЕИТЦ. В этом случае Центробанк не будет загружать себя дополнительной работой, но будет одновременно с этим получать прозрачную картину по банкам с гарантией того, что банк руками собственных программистов не сможет что-то подправить, дабы декларировать необходимые цифры и усыпить бдительность регулятора.

20 лет Ассоциации региональных банков России (АРБР).flv

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: