Банки и ритейл: пейзаж перед битвой

- kbrbank

Банки и ритейл: пейзаж перед битвой

Мобильные операторы и ритейлеры все активней выходят на рынок денежных одолжений, подвигая хорошие банки к созданию высокотехнологичных сервисов. Как важная конкурентная борьба предстоит на рынке, обозревателю Bankir.Ru поведали специалисты отрасли. Банковский интерес

«На данный момент мы не чувствуем острой борьбе,— поведал основной менеджер по формированию сервисов ДБО департамента розничных продуктов банка „Абсолют” Александр Колесник.— Наряду с этим денежно-технологические компании и ритейловые сети имеют определенные преимущества: они снижают издержки за счет применения нового инновационных технологий и программного обеспечения, каковые еще не успели попасть под твёрдое регулирование соответствующих национальных органов. Банковский же сектор более традиционен и полностью подчиняется органам денежного регулирования.

Непременно, мы всегда работаем над совершенствованием уже имеющихся банковских продуктов, додавая сервисы и дополнительные опции, и разрабатываем новые. Так, уже в скором будущем мы планируем запуск сервиса p2p (person-to-person) переводов, другими словами переводов денег с карты на карту на сайте банка без авторизации». Новая услуга разрешит клиентам еще стремительнее дистанционно пополнять собственные карты, к примеру для погашения кредитов.

В банке готовы разглядеть новые предложения ритейловых сетей, и при взаимного интереса обсудить возможности сотрудничества. Уже сейчас клиенты кредитной организации смогут воспользоваться особой программой «Оплати по пути». Программа разрешает погашать авто- и долгосрочный кредит банка «Абсолют» в магазинах электроники «М.Видео», «Техносила» и «Эльдорадо», а также в салонах сотовой связи «Связной».

Светлана Сергеева, выполняющая обязанности главы департамента розничных маркетинга и сегментов банка «Юникредит», признает, что некая борьба между банками и ритейлерами за клиентов все-таки существует. На сегодня многие ритейлеры «обгоняют» финсектор в части предоставления «лайт»-сервисов, будучи более дешёвыми благодаря близости и широким сетям к клиенту, простоте и быстроте сервиса. Банки же предоставляют более сложный комплект денежных одолжений — от платежей и переводов, разных по способу и назначению применения кредитных продуктов, до управления инвестициями.

Глава департамента розничных продаж банка «Юникредит» Сергей Васяткин считает, что ритейлеры для банков смогут быть как соперниками, так и партнерами. В большинстве ритейловых сетей клиенты банков имеют возможность в удаленном режиме выполнять платежи, направлять заявки на получение разных банковских продуктов. Таковой тип партнерства будет и дальше развиваться, и он занимателен как для банка (разрешает улучшать сервис для клиентов, максимально увеличить географию приема платежей для погашения и пополнения счётов кредитов), так и для партнеров-ритейлеров, снабжая дополнительный поток клиентов в розничные точки.

Другой точки зрения придерживается глава департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров. Согласно его точке зрения, сотрудничество с ритейловыми сетями не очень интересно, как может показаться на первый взгляд. Особенно в случае если прекрасно посчитать дальнейший уровень и объём работы дохода.

Михаил Чамров поясняет, что ритейлеры, такие как «Евросеть», традиционно трудятся с массовым сегментом клиентов, данный же подход действует и в новых денежных сервисах, каковые они предлагают своим клиентам. Эта ниша на данный момент не через чур прибыльна и привлекательна для банков, они в основном стараются фокусироваться на верхних рынках . Исходя из этого об острой борьбе между банками и ритейлом на данный момент сказать не следует.

Помимо этого, ответствен и нюанс сохранности средств, размещенных в небанковских кредитных организациях,— не все они входят в совокупность страхования вкладов, тут у банков громадное конкурентное преимущество.

Управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас уверен в том, что на русском рынке борьба разворачивается в основном в банковском секторе — между денежными организациями. На Западе картина пара другая, в том месте вправду ритейлеры деятельно соперничают с банками, и, быть может, в возможности наша страна кроме этого к этому придет.

на данный момент сложно поразить потребителя принципиально новым продуктом либо ответом — все новые инициативы приблизительно однообразные у всех. Но победят те организации, каковые сделают ставку на развитие отношений и лояльности с клиентами, уделяя этому такое же внимание, как разработке бизнес-составляющей продуктов. В Промсвязьбанке готовы сотрудничать с ритейловыми сетями, но не в кратковременной возможности.

По словам главы управления развития проектов и бизнес-анализа ОТП-банка Ксении Полотеровой, продажи денежных сервисов в торговых сетях увеличиваются, и эксперты банков видят в этом выгоды и дополнительные возможности сотрудничества для обеих сторон. На данный момент ОТП-банк в большинстве торговых сетей предлагает лишь хорошее POS-кредитование, но наряду с этим имеет функционал, разрешающий запустить совместный проект по предоставлению и других продуктов. Быть может, до Января этого года банк представит рынку новый продукт, заявила специалист, не раскрывая подробностей.

 

Антон Суворкин, глава департамента развития розничного бизнеса Росевробанка, согласился с сотрудниками в том, что сейчас вправду появляется большое количество занимательных проектов, каковые по большей части связаны с р2р-переводами, мобильным банкингом и картами. Успешные проекты имеется и в Российской Федерации, и в мире. Причем большая часть из них не связаны с розничными сетями, исходя из этого сказать о важной конкуренции со стороны как раз розничных сетей до тех пор пока рано.

Банки деятельно развивают собственные подобные сервисы, и большая часть больших банков уже имеет и собственные мобильные приложения, и вэб-сервисы, не говоря про богатый выбор разных карт. на данный момент посредством телефона возможно оплатить фактически все, что угодно, от коммунальных услуг и парковки до налогов и штрафов. А такие сервисы, как PFM (personal financial management), уже становятся необходимыми для каждого банка, что думает о том, как сделать жизнь собственных клиентов несложнее и эргономичнее.

В случае если же говорить о сотрудничестве банков с розничными сетями, то разумеется, что ритейл со собственными широкой сетью и клиентскими потоками занимателен банкам как один из предоставления и каналов продаж дополнительных сервисов для клиентов. Более того, данный тандем уже давно реализован в части POS-кредитования в non-food-ритейле, в части автокредитования в автосалонах либо приема оплаты за банковские услуги, к примеру погашение кредитов в салонах сотовой связи, а также в разных кобрендовых программах. В самом Росевробанке на данный момент не рассматривают для себя варианты сотрудничества с торговыми сетями, но неизменно готовы обсуждать увлекательные проекты.

Удачное сотрудничество

Начальник департамента по продукту и маркетингу коммерческой дирекции банка «Связной» Антон Гольцман напоминает, что банковский функционал не имеет возможности уйти из банков: для предоставления денежных одолжений все равно нужна банковская лицензия (в случае если речь заходит о кредитных продуктах) либо лицензия небанковской кредитной организации (в случае если планируется заниматься лишь расчетными операции). В том же примере с «Кукурузой» возможно заметить, что все кредитные предложения предоставляются клиентам как раз банками — «Ренессанс-кредитом», ТКС-банком, банком «Хоум-кредит» и другими.

Исходя из этого сказать о конкуренции между ритейлом и банками неправильно. Скорее, ритейл может рассматриваться как ассистент банков в привлечении новых клиентов, как хороший канал продаж. В случае если в ритейле прекрасно отработаны сервиса и технологии продаж, то сфера применения этих разработок не ответственна — одинаково действенно возможно реализовывать и товары, и услуги: кредиты, текущие квитанции, страховки, «коробочные» продукты.

Опыт банка «Связной» в этом вопросе возможно назвать неповторимым для рынка. «Мы стали первым банком, что взглянуть на русского розницу под новым углом,— заявил специалист.— В случае если до нас в рознице находились лишь POS-кредиты на приобретение товаров в магазине, то отечественное сотрудничество с сетью центров сотовой связи „Связной” продемонстрировало, что в ритейле возможно реализовывать и банковские карты (кредитные и дебетовые), и вклады, говорить о дополнительных комиссионных продуктах. Мы за полтора первых года собственной работы пришли к цифре в миллион клиентов, еще за два года увеличили число клиентов в два раза.

На высококонкурентном рынке банковских продуктов и одолжений это было бы нереально без широкой сети обслуживания, которую снабжал наш партнер. И сейчас мы видим, что по отечественному дороги идут многие другие банки».

Аккуратный вице-глава фирмы «Евросеть» Виктор Луканин согласен, что денежный рынок сейчас вправду идет в ритейл. Очень сильно изменяется денежное поведение самих потребителей. Они желают приобретать интересующие их услуги в том месте, где им комфортно, а не в том месте, где находятся банки.

Банковских отделений в целом не так много, как представительств ритейловых сетей. Они смогут оказывать последовательность банковских одолжений стремительнее, чем это делается в банковских отделениях, но фактически с таким же функционалом. В каждом городе сейчас имеется магазины «Евросети», а также круглосуточные. «Мы еще в 2010 году осознали, что „Евросеть” с трафиком визитёров 50 млн человек в месяц, может значительно больше, чем мобильные телефоны,— продолжал специалист.— Мы начали развивать разные виды сервисов, от продажи авиа- и ЖД билетов, финансовых переводов и т. д. Но это был лишь первый старт, а с того времени мы продвинулись дальше».

Сейчас «Евросеть» сотрудничает с Альфа-банком, банком «Хоум-кредит», ТКС-банком, банком «Ренессанс-кредит», ОТП-банком, с Первобанком. Клиент компании «Евросеть» может выбрать, какую карту он желает: дебетовую либо кредитную, он может разместить депозит, может применять карту «Кукуруза» для осуществления денежных операций в сети и т. д.

Банкам сотрудничество с «Евросетью» выгодно. Для них это возможность стремительной экспансии и комплекта клиентов. Они приобретают клиентов, каковые к ним в отделение не пришли бы.

В скором будущем компания «Евросеть» сосредоточится на том, дабы поддерживать и развивать имеющиеся кредитные и депозитные возможности карты «Кукуруза».

***

Получается, что банки и ритейлеры не соперники, а партнеры в рвении увеличить собственные возможности в изменяющейся цифровой действительности, и будущее денежного бизнеса во многом за синергией банков и больших ритейловых сетей.

 

Просматривайте кроме этого:

Платеж в сетке: «Билайн» вышел на рынок банковских одолжений

«Билайн» запустил сервис моментальных платежей

В марте 2011 года компания «Мегафон» запустила услугу «Мобильные платежи»

В декабре 2012 года «Мегафон» запустил услугу по переводу денежных средств между абонентами

В июле 2015 года МТС предоставили своим абонентам обмениваться финансовыми переводами посредством SMS 

Рождение «Кукурузы»: как мобильный ритейлер стал игроком рынка платежей

 

 

 

 

 

 

Пейзаж акварелью

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: