Банки разделили, дав шанс каждому побыть универсальным

- kbrbank

Банки разделили, дав шанс каждому побыть универсальным

Президент Владимир Владимирович Путин подписал закон о разделении банковских лицензий на базисные и универсальные. С 1 июня все банки будут признаны кредитными организациями с универсальными лицензиями. Целый следующий 2018 год банкам нужно будет определяться – или сохранить статус универсального, или приобретать базисную лицензию.

Участники рынка в целом положительно оценивают финальную версию законопроекта, но показывают, что последовательность моментов испытывает недостаток в доработке.

В июне прошлого ЦБ озвучил идею разделения банков на федеральные и региональные. К федеральным к 2018 году предполагалось поднять требования по минимальному размеру капитала с 300 млн рублей до 1 млрд. Работа региональных банков, в соответствии с данной идее, значительно ограничивалась – они не могли проводить интернациональные операции, а филиалы открывать лишь в том регионе, где зарегистрирован и трудится главный офис.

Мысль как раз для того чтобы разделения достаточно скоро трансформировалась: территориальные ограничения решено было не устанавливать. В соответствии с принятым законом, банки будут разделяться по типам лицензий: универсальной и базисной. Для получения базисной лицензии банк должен иметь минимальный капитал в размере 300 млн рублей, универсальной – не меньше 1 млрд рублей.

Два вида лицензий предполагают различные списки допустимых операций.

Наряду с этим к ним будут использоваться упрощенное регулирование

Банки с базисной лицензией смогут осуществлять главные операции: завлекать средства во вклады, осуществлять финансовые переводы, брать и реализовывать зарубежную валюту, открывать и вести счета, выдавать кредиты организациям и гражданам. Они не смогут открывать счета в зарубежных банках, не возьмут права открывать за рубежом дочерние организации либо филиалы. Наряду с этим к ним будут использоваться упрощенное регулирование.

Банки с универсальными лицензиями смогут открывать, с разрешения регулятора, филиалы либо представительства за границей, и осуществлять все остальные операции, в которых закон ограничивает кредитные организации с базисными лицензиями. Но регуляторных послаблений у них не будет.

Государственной дума одобрила закон 21 апреля, Совет Федерации — 26 апреля. В силу он вступает через 30 дней со дня его официального опубликования, другими словами, с 1 июня 2017 года.

Как сказали порталу Bankir.Ru в пресс-службе Банка России, с данной даты все кредитные организации, являющиеся банками, будут признаваться банками с универсальной лицензией независимо от размера собственных средств и без замены лицензии. С данной же даты начинают действовать нормы о размере уставного капитала снова регистрируемых банков.

Статус банка с универсальной лицензией будет приобретаться машинально

«Новые требования о минимальном размере собственных средств действующих банков будут использоваться с 1 января 2018 года, — растолковали в пресс-службе ЦБ. — До 1 января 2019 года банки с капиталом менее 1 млрд рублей, но более 300 млн рублей, смогут или расширить размер собственных средств до 1 млрд рублей и продолжить деятельность как банк с универсальной лицензией, или взять в соответствии с правилами статус банка с базисной лицензией».

Регулятор выделяет, что до вступления в силу закона и установленных в нем требований никаких действий со стороны банков не предусматривается. «Статус банка с универсальной лицензией будет приобретаться машинально: со вступлением в силу закона кредитные организации, являющиеся банками, будут признаваться банками с универсальной лицензией», — указали в пресс-службе Центрального банка и сказали, что регулятор собирается сохранить за банками их нынешние номера лицензий на осуществление банковских операций. А также это коснется и случаев, в то время, когда действующие банки в соответствии с правилами будут получать базисную лицензию.

Судьбы банков будут решаться в следующем году. «Несоблюдение требований закона о получении банком к указанной дате в соответствии с правилами статуса банка с базисной лицензии, статуса небанковской кредитной организации либо статуса микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций есть основанием для отзыва (аннулирования) Банком России лицензии на осуществление банковских операций у указанного банка, — подчеркивают в ЦБ. — Процедуры, которые связаны с повышением размера капитала банка с универсальной лицензией либо же получением в установленных случаях статуса банка с базисной лицензией, должны быть закончены к 1 января 2019 года».

«Как дальше сложится жизнь – мы еще не знаем»

В будущем покажется последовательность норм, каковые, быть может, существенно ужесточат деятельность банков

Согласно точки зрения главы юридического управления СДМ-банка Александра Голубева, в целом закон не вносит особенных трансформаций в финансовую систему. «Банки, каковые будут признаны банками с универсальной лицензией, будут жить так же, как живут на данный момент – выполняя те же требования и нормы, что действуют на данный момент, — сообщил он. – Наверное, в будущем покажется последовательность норм, каковые, быть может, существенно ужесточат деятельность банков с универсальной лицензией, но этот закон до тех пор пока этого не содержит».

Он кроме этого указал, что для банков с базисной лицензией особенных послаблений кроме этого пока не видится: они так же обязаны будут выполнять как минимум 5 основополагающих нормативов (достаточности совокупного и базисного капитала, нормативы Н6 и Н25, и норматив текущей ликвидности).

«Оснований для сложности как таковых нет, закон имеет четкое критерии деления, заложен большой временной период», — добавил Александр Голубев и напомнил, что уже на данный момент как мы знаем, что универсальную лицензию смогут взять около 300 банков, соответствуют требованиям базисной лицензии около 240 кредитных организаций. «Сложности на данном этапе не видны, но, в полной мере быть может, они покажутся вместе с практикой», — отметил он.

законодатели и Банк России в значительной мере учли замечания, пожелания и критику участников банковского сообщества

По словам президента АРБ Гарегина Тосуняна, финальная версия законопроекта намного лучше, чем рассматривалась в государственной думе на первом чтении. «законодатели и Банк России в значительной мере учли замечания, пожелания и критику участников банковского сообщества, — отметил он. — Но как дальше сложится жизнь – мы еще не знаем. Все будет зависеть от подзаконных нормативных актов, каковые необходимо будет принимать Банку России, от порядка перехода банковского рынка на новые условия. Дабы не пострадали маленькие банки, принципиально важно успокоить участников клиентов и банковского сообщества».

Первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова кроме этого заявила порталу Bankir.Ru, что фактически все замечания и предложения ассоциации в финальной версии законопроекта были учтены. Наряду с этим, она утвержает, что имеется пара исключений.

К примеру, вопрос возможности вложения средств банками в акции из первого и второго котировальных перечней, в законе говорится лишь о первом перечне. Иначе, у банков с базисной лицензией сумки ценных бумаг не такие объемные, и в том месте преобладают, в большинстве случаев, высоколиквидные бумаги из первого перечня.

В будущем часть для того чтобы кредитования в активах банков с базисной лицензией будет уменьшаться

Серьёзна кроме этого была возможность кредитования банками с базисной лицензией муниципальных фирм и федеральных и местных властей. По словам Алины Ветровой, это пожелание было учтено, но с оговоркой, что в будущем часть для того чтобы кредитования, как и ссуд большим заемщикам, в активах банков с базисной лицензией будет уменьшаться. «Планируется это делать за счет корректировки нормативов N6 и N25, которая будет произведена по окончании анализа практики работы этих банков», — указала она.

Кроме этого принципиально важно принять поправки в закон о страховании вкладов, направленные на то, дабы клиенты банков с базисной лицензией имели возможность приобретать возмещение размещенных средств в размере до 1,4 млн рублей. «Потому, что предполагается, что спецификой работы таких банков будет работа с МСБ, это выровняло бы уровень борьбы за эти ресурсы банков с базисной лицензией по сравнению с другими участниками рынка, — сообщила Алина Ветрова. — Концентрация этих банков на работе с МСБ потребует, согласно нашей точке зрения, и внесения последовательности стимулирующих мер в Положение Банка России №254-П с целью сделать кредитные продукты банков с базисной лицензией конкурентоспособными по ставкам, уровню резервирования если сравнивать с подобными предложениями больших игроков». Она утвержает, что ответственное значение имеют и вопросы стандартизации кредитных типизации и процедур контрактов в целях применения сумок этих банков в проектах мультиоригинаторной секьюритизации, планируемых МСП Банком, их доступа к программам и ресурсам Корпорации МСП.

Не все малые банки смогут позволить себе пользоваться услугами больших аудиторских компаний

«Уверена, потребуется еще обсуждение последовательности мер, среди них и связанных с МСФО, — отметила она. — Необходимая подготовка отчетности по западным стандартам для банков с базисной лицензией нецелесообразна, поскольку они и без того лишены права трудиться с нерезидентами». Алина Ветрова напомнила, что кроме этого принципиально важно не потерять из внимания и вопросы, которые связаны с аудитом. «Не все малые банки смогут позволить себе пользоваться услугами больших аудиторских компаний, соответственно, необходимо будет или создавать отдельный кластер аудиторских компаний, трудящихся с малыми банками, или отменить для них необходимые аудиторские испытания. Это же касается и из сотрудничества с рейтинговыми агентствами», — указала она.

Большой пласт вопросов связан с оптимизацией отчетности для банков с базисной лицензией, что даст дополнительные возможности для сокращения издержек, а, следовательно, предложения приемлемого для рынка уровня ставок. Высокое значение для этого имеет кроме этого решение вопроса аутсорсинга безопасности банковских совокупностей, реализация облачных разработок.

Клиенты будут насторожено, вероятнее, относится к банкам с базисной лицензией

«В целом задача — сохранить для банков с базисной лицензией равные конкурентные условия по сравнению с другими игроками, у кого будут лицензии универсальные, — резюмировала первый вице-президент АРБР. — Особенную роль играется тут и информационная политика со стороны регулятора, средств массовой информации. Крайне важно разъяснить, что цель выделения банков с базисной лицензией – формирование конкурентоспособного, денежно устойчивого кластера полноценных кредитных организаций, ориентированных на работу с МСБ и населением».

Александр Голубев из СДМ-банка кроме этого считает, что сделать переходный период безболезненным хватит сложно. «Клиенты будут насторожено, вероятнее, относится к банкам с базисной лицензией и им необходимо хватит большое количество времени, чтобы выяснить, что банк с базисной лицензией не хуже банка с универсальной, и что надежность банков не зависит от статуса их лицензии, — отметил он. — На мой взор, под «удар» попадут банки с базисной лицензией в первоначальный период перехода, но в конечном итоге для клиентов особенных трансформаций по большому счету не будет».

Я НЕНАВИЖУ ЗВЕРОПОЙ (2016)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: