Банковская гарантия на обеспечение исполнение контракта

- kbrbank

Банковская гарантия на обеспечение исполнение контракта

Обеспечение выполнения договора

Банковская гарантия при заключении контрактов активно используется во многих государствах. Для России это явление относительно новое, но уже прочно внедрившееся в практику обеспечения выполнения договорных обязательств, в особенности национальных контрактов.

Банк по просьбе предприятия, участвующего в тендере, принимает на себя обязательство поручителя перед клиентом (кредитором). При неисполнения предприятием договорных обязательств банк обязан выплатить оговоренную сумму клиенту. Особенность банковской гарантии содержится в неосуществимости ее отзыва, т. е. банк не имеет возможности отказаться от своих обязательств без согласования с клиентом, а клиент не вправе уступить право требования по гарантии третьему лицу.

Случаи применения банковской гарантии

конкурсы и Аукционы в совокупности исполнения и закупок работ, проводимые страной либо городами, в обязательном порядке содержат требование денежного обеспечения (Закон № 44-ФЗ). Другие тендеры не обязательно содержат это требование, но большая часть клиентов все-таки предпочитают иметь гарантию обеспечения и выдвигают условие обеспечения выполнения договора.

В большинстве случаев в соглашение с победителем конкурса включается соответствующий пункт, наряду с этим у поставщика (исполнителя работ) имеется возможность выбора вида гарантии. Компания, победившая в тендере, может перечислить сумму обеспечения на счет клиента либо представить банковскую гарантию выполнения договора. Актуальна практика подтверждения гарантии в оговоренный срок до подписания соглашения.

Последствиями нарушения этого правила делается отказ в заключении договора и утрата залога за участие в конкурсе.

Преимущества и недочёты банковской гарантии

Для подписания договора с национальным либо муниципальным образованием требуется поручительство одного из банков, входящих в утвержденный список Министерства финансов. Перечень обновляется каждый месяц и публикуется на министерском сайте. При обращении в банк за гарантией направляться свериться со перечнем, в который входят около трети всех российских банков.

Еще одна сложность – объемный пакет документов, что нужно предъявить банку для финансовой стабильности и определения состоятельности предприятия. Банки требуют представить:

  • Бухгалтерскую отчётность за последних четыре квартала (баланс, отчёт о убытках и прибылях, расшифровка показателей, пояснительная записка).
  • Реестры учёта (дебиторы, кредиторы, главные средства).
  • Для ИП – книга расходов и доходов, по которой подавалась декларация 3-НДФЛ; эти управленческого учёта; информацию о покупке оборудования, транспортных средств и недвижимости.
  • Дополнительно смогут быть вытребованы документы о перемещении товаров, главных средствах и др.

Кроме того представление исчерпывающей информации не может быть гарантией хорошего ответа банка о поручительстве.

Пройдя в один раз процедуру получения банковской гарантии, компания либо предприниматель в будущем будут избавлены от продолжительного ожидания ответа. Банк, убедившись в надежности просителя, при следующих обращениях значительно стремительнее принимает ответ о выдаче обеспечений при минимальном пакете документов. Для тех, кто систематично участвует в аукционах, такая позиция банков эргономична.

Еще один важный фактор – взяв банковскую гарантию выполнения договора, участник аукциона не выводит из оборота личные средства, нужные для поддержания деятельности.

Учитывая то событие, что воспользоваться положенным авансом победитель конкурса сможет не сходу, вложение собственных денежных средств может очень плохо отразиться на денежном состоянии компании. Обеспечение выполнения договора по закону образовывает 5–30% от цены соглашения, и сумма аванса далеко не всегда покрывает это вложение. Кроме того в случае если предприятие посредством аванса вернет гарантийные средства, во время исполнения условий соглашения и до получения оплаты от клиента из оборота изымается часть оборотных средств.

Взяв банковскую гарантию выполнения договора, исполнитель не завлекает личные финансы, и они приносят прибыль. Банки в большинстве случаев предусматривают залог в форме ценных бумаг предприятия, но кроме того наряду с этим компания не проигрывает, поскольку получает проценты, сохраняет цена денег и не страдает от инфляции.

Цена банковской гарантии

По окончании подачи полного пакета документов заявка рассматривается в течение 3–7 рабочих дней. В ходе изучения денежной стабильности предприятия банк определяет размер комиссионных за поручительство, в большинстве случаев сумма образовывает от 0,5 до 5% в зависимости от степени риска. Взяв согласие договор и банка с условиями, претендент на получение гарантии может принять либо отклонить предложение в течение трех рабочих дней.

Гарантия действует на один месяц продолжительнее срока выполнения условий соглашения.

Стороны взаимоотношений при получении банковской гарантии

В получении банковской гарантии участвуют три стороны:

Поручитель

В роли поручителя может выступать лишь банк – другие кредитные и страховые структуры не имеют права выдачи обеспечения. Выданные любым юридическим лицом, не считая банка из перечня, утвержденного Министерством финансов, гарантии не имеют юридической силы.

Принципал

Должник по обязательству, другими словами предприятие либо лицо, приобретающее банковскую гарантию.

Бенефициар

Сторона, требующая обеспечений по выполнению контракта, в этом случае – клиент.

Инициатором получения банковской гарантии выступает принципал, поскольку банк приступает к рассмотрению возможности выдачи обеспечения по его письменному заявлению. Подтверждение согласия банка на выдачу гарантии по выполнению договора принципал приобретает в форме свидетельства при заключении соглашения.

Взаимоотношения сторон

  • Бенефициар вправе потребовать от поручителя возмещения суммы, упомянутой в контракте, при наступлении оговоренных условий. Обстоятельством обращения делается нарушение обязательств принципалом, заявление должно сопровождаться подтверждающими документами. Поручитель в праве отказать в удовлетворении требований, в случае если требование и документы поданы по окончании окончания действия гарантии либо при несоответствия претензий условиям гарантии.
  • Обязательства банка ограничиваются суммой гарантии, но поручитель не несет ответственности за убытки и т. д.
  • В случае если банк ненадлежащее выполняет принятые обязательства, сумма может быть больше размер обеспечений.
  • При нанесения банку ущерба по вине предприятия, первый в праве потребовать возмещения суммы, уплаченной клиенту по банковской гарантии – это положение содержится в п. 2 ст. 379 ГК Российской Федерации.

© Старецкая Елена, TimesNet.ru

Прикрепленные файлы

  • Скачать «Пример банковской гарантии» в формате doc, размер 20 КБ

Обеспечение исполнения контракта

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: