Цб ограничил ставки для мфо по-новому

Банк России опубликовал среднерыночные, и предельные значения полной цене займа для микрофинансовых организаций. Не обращая внимания на стабилизацию уровня ставок по микрозаймам, участники рынка прогнозируют их предстоящее понижение.

На это повлияет как понижение цены фондирования, так и рост борьбы за хороших заемщиков.

Ориентироваться на вычисленные регулятором ставки компании будут во втором квартале 2017 года. Согласно данным ЦБ, в целом колебания ставок по микрозаймам заметно сократились. Если сравнивать с первыми шестью месяцами 2017 года ставки по микрозаймам по большей части увеличивались либо понижались на 2–7 процента.

Для сравнения: при первых расчетах ПСЗ для МФО ставки в некоторых категориях квартал к кварталу имели возможность изменяться более чем на 100 процентов.

Самый значительно во втором квартале 2017 года вырастет предельная ставка по микрозаймам суммой до 30 тыс. рублей

Банк России каждый квартал рассчитывает значения полной цене кредитов (займов) для банков, МФО, ломбардов, кредитных и сельскохозяйственных потребительских кооперативов с конца 2014 года. Норма стала необходимой для финрынка с 1 июля 2015 года. Полная цена кредита (займа) включает в себя ставку, страховки и иные платежи по кредиту либо микрозайму.

Компании не смогут быть больше среднерыночное значение ПСЗ больше чем на треть.

Согласно данным ЦБ, самый значительно во втором квартале 2017 года вырастет предельная ставка по микрозаймам суммой до 30 тыс. рублей, выданным на срок от 61 до 180 дней. Предельные ПСЗ по ним составят 304,26% (рост на 20,6 процента). По словам помощника директора СРО «МиР» Андрея Паранича, рост предельной ставки в этом сегменте, вероятнее, обусловлен выделением в независимую категорию для расчета ПСЗ микрозаймов на услуги и товары (POS-микрозаймов).

Об этом говорит и исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «До последнего квартала 2016 года ставки по POS-микрозаймам значительно влияли на динамику ставок в целом. На другими словами пара обстоятельств. Первая — то, что главный количество выдач в сегменте POS приходится на родственные банкам МФО.

Вторая — ставки по POS-микрозаймам в большинстве случаев более низкие, чем по простым необеспеченным займам, из-за более низких рисков»,— растолковывает Андрей Бахвалов.

Дать однозначное объяснение этому трансформации микрофинансисты затруднились

Но, уже в течение последних трех месяцев POS-микрозаймы стали учитываться ЦБ как отдельная категория для расчета ПСЗ. В следствии их влияние на «простые» микрозаймы снизилось, и ставка приблизилась к собственному настоящему уровню, показывает Андрей Бахвалов. В целом, он утвержает, что займы суммой до 30 тыс. рублей и сроком от двух месяцев до полугода выдаются компаниями по ставкам 200–220% годовых.

Еще одно заметное увеличение ПСЗ (на 17,6 п. п., до 75,484%) случилось в категории микрозаймов на тот же срок, но суммой более чем 100 тыс. рублей. Но дать однозначное объяснение этому трансформации микрофинансисты затруднились. «Микрозаймы суммой выше 100 тыс. и сроком до полугода — узкая категория, и на динамику ставок в ней смогут, по сути, воздействовать действия кроме того одного игрока»,— вычисляет Андрей Бахвалов. «Информацию о расчетах ставок закрытые, исходя из этого мы можем лишь предполагать, что при расчете средневзвешенного значения ПСЗ выросла часть компаний, каковые выдают займы по более высоким ставкам, или увеличилось число компаний, каковые выдают такие займы»,— предполагает генеральный директор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин.

Падение ПСЗ на рынке микрозаймов продолжится на рубеже одного-двух лет

Рекордсменом по понижению предельной ставки стала категория займов суммой более чем 30 тыс. рублей и сроком до 30 дней. ПСЗ по ним снизилась за квартал на 10 п. п., до 140,344%. «Займы до 30 дней на сумму более 30 тыс. рублей, в большинстве случаев, приобретают постоянные лояльные клиенты МФО»,— растолковывает генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

Он утвержает, что понижение ставок в данной категории обусловлено политикой создания качественной клиентской базы, которую на данный момент ведут все большие МФО. Но, количество таких займов не через чур громадно, исходя из этого изменение ставки в данной категории не окажет важного влияния на рынок, уточняет Сергей Седов. У заемщиков, со своей стороны, покажется дополнительный стимул добросовестно обслуживать собственные обязательства, считает он.

Разделение игроков на МФК и МКК кроме этого повлияет на борьбу, что может хорошим образом сказаться на процентных ставках

Наряду с этим участники рынка сходятся во мнении, что предельные ставки по микрозаймам пока не стабилизировались, и прогнозируют их понижение. По словам Андрея Бахвалова, падение ПСЗ на рынке микрозаймов продолжится на рубеже одного-двух лет. «С одной стороны, на это будет воздействовать цена фондирования, с другой — борьба между компаниями за качественных заемщиков»,— вычисляет Андрей Бахвалов. «Не следует забывать и о том, что на данный момент идет процесс консолидации на рынке.

С каждым месяцем компании становиться меньше. Разделение игроков на МФК и МКК кроме этого повлияет на борьбу, что может хорошим образом сказаться на процентных ставках»,— показывает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

По словам Юрия Провкина, «компании обучились разбирать и прогнозировать влияние проводимых ими маркетинговых мероприятий так, дабы не снижать ставки по своим категориям ПСЗ. Предстоящее понижение ставок сейчас будет результатом конкурентной борьбы под влиянием внедрения и разработки новых разработок и продуктов на рынке кредитования». «В возможности — борьба и конкуренция за качественного заемщика приведут к заметному — на 10–15% — сокращению ставок. Это коснется в первую очередь постоянных клиентов МФО и займов на долгие — до года — сроки»,— вычисляет Сергей Седов.

Финансовая жизнь

Цб ограничил ставки для мфо по-новому

Кредит под 800% годовых? 20.06.2017

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: