Что несут для банков пять направлений технологического развития будущего?

- kbrbank

Что несут для банков пять направлений технологического развития будущего?

Мы уже говорили о технологическом прогнозе Accenture на 2017 год. На примерах уже реализованных проектов давайте посмотрим, во что же выльются для банков обозначенные в этом изучении направления развития.

Accenture — технологический прогноз на 2017 год Разработки улучшали жизнь людей на всем протяжении людской истории, но на данный момент наступает переломный момент — они не просто включаются в судьбу, само человечество встраивается в технологии. Они всегда меняются и подлаживаются под людей, улучшая их окружающий мир и жизнь.

Отметим, что в качестве главных направлений технологического развития на текущий год в Accenture именуют:

совокупности ИИ как новый интерфейс пользователя,

экосистемы как макрокосмос,

маркетплейсы персонала,

человекоцентричный дизайн,

«ход в непознанное».

Совокупности ИИ как новый интерфейс пользователя

Будучи ранее всего лишь одним из бэкенд-инструментов компании, AI начинают употребляться в качестве новых интерфейсов сотрудничества с человеком — от независимых автомобилей, применяющих совокупности компьютерного видения, до совокупностей автоматического перевода на базе нейросетей. ИИ делает любой интерфейс одновременно и несложным, и умным, тем самым поднимая планку требований к сотрудничествам будущего.

До 85% опрошенных объявили, что в течение следующих трех лет они планируют большие инвестиции в AI

AI может выступать как собственного рода куратор, предлагая человеку новые возможности в зависимости от его прошлого поведения (примером тому методы Spotify, предлагающие слушателям новую музыку); как советник, не только обучающийся на прошлых действиях, но и сам направляющий человека по оптимальному пути (разные робоэдвайзеры); и, наконец, как дирижер, обучающийся и предпринимающий действия в мультиканальной среде с целью достижения нужных целей (Amazon Alexa).

Среди опрошенных на протяжении изучения Accenture более 5400 начальников до 79% согласны с тем, что внедрение AI разрешит ускорить принятие новых разработок в их компаниях. До 85% опрошенных объявили, что в течение следующих трех лет они планируют большие инвестиции в AI.

И на это имеется обстоятельства, поскольку ИИ разрешает повысить эффективность линейного персонала. К примеру, IPcenter внедрил в одном из нью-йоркских инвестиционных банков AI, снабжающий работу инженеров первой линии техподдержки, и это стало причиной понижению времени реакции на исправления и запрос cбоев IT-инфраструктуры до 93%, снизив с 47 до 4 мин..

Внедрение совокупностей ИИ может привести к началу эры «невидимых» разработок, поскольку человеку больше не требуется будет осознавать сложные технологические и интерфейсные ответы, дабы с ними взаимодействовать: с ними достаточно будет поболтать, указать им цель жестом либо прикосновением. AI, привычный с контекстом сотрудничества и обучающийся на основании действий пользователя, делает интерфейсы всецело интуитивными.

Экосистемы как макрокосмос

Экосистемы платформ являются следующий ход в развитии экосистем, выстроенных около компаний уже на данный момент, поскольку по мере развития разработок весьма сложно собрать все нужные технологические компетенции «под одной крышей». В случае если раньше большому игроку достаточно было совершить маркетинговую кампанию и ожидать клиентов, то на данный момент зарождается новый подход, в то время, когда входная часть «воронки» расширяется за счет партнерских сервисов, выстроенных на открытом API компании и на сотрудничествах с иными партнерскими платформами.

Больше четверти опрошенных Accenture начальников объявили, что платформы изменяют привычный метод создания сокровища их компании

Как раз платформы и интеграции стоят во главе нового пути развития. Достаточно давно на слуху африканские мобильные платежные ответы наподобие M-Pesa, каковые разрешили громадной части населения применять мобильные кошельки, но у этих ответов достаточно сложная интеграция. Именно на данной волне «взлетела» платформа Pegasus, предлагающая интеграцию с провайдерами жилищно-коммунальных услуг, и обслуживающая на данный момент в месяц до 200 тыс. мобильных платежей на сумму до $10 млн лишь за электричество.

Но не каждой компании необходимо создавать собственную платформу, обычно достаточно выгодно применять уже готовые платформенные ответы, поскольку на данный момент практически нет отличия, кто как раз обладает платформой, если она приносит тебе клиентов.

Больше четверти (27%) опрошенных Accenture начальников объявили, что платформы изменяют привычный метод создания сокровища их компании. Ко мне входят как коммуникационные платформы (Telegram, WeChat и WhatsApp), так и AI-посредники (Гугл Assistant, Alexa и Siri) — все они делают сотрудничество с клиентом более несложным и стремительным. Отели Hyatt применяют Facebook Messenger чтобы их гости имели возможность резервировать номера и заказывать обслуживание в номер, а банк Capital One создал плагин для Alexa, разрешающий людям по голосовому запросу контролировать состояние квитанций и проводить кредитные платежи.

BBVA Compass применяет клиринговую платформу Dwolla для ускорения межбанковских платежей — сейчас они проходят фактически в реальном времени (сравним с привычными 24–48 часами при классическом клиринговом подходе).

Маркетплейсы персонала

По мере того как компания будет ставить перед собой множество новых целей, соответствующих целям партнеров, будут изменяться требования к персоналу — и весьма скоро, что влечет за собой необходимость создания платформ, предоставляющих рабочую силу по заказу, и онлайн-совокупностей управления рабочим процессом.

100 из компаний перечня Fortune 500 применяют Upwork для найма персонала под конкретные проекты

И это не «хипстерские штучки» — уже на данный момент одна из наибольших компаний контент-менеджмента Automatic (CMS WordPress, капитализация более чем $1 млрд, 25% мирового рынка совокупностей управления контентом) [KG2] трудится с всецело удаленной командой — все 450 человек персонала распределены по 45 государствам и поделены на команды по 2–12 человек без привычного менеджерского звена. MasterCard и WorldBank на постоянной базе применяют платформу Gigster для работы с фрилансерами.

Proctor Gamble завершила пилотный проект с фриланс-биржей Upwork, и итоги обнадеживают — в 60% случаев требуемый итог был достигнут стремительнее и дешевле, чем при работе с классическим персоналом. Кроме того, 100 из компаний перечня Fortune 500 применяют Upwork для найма персонала под задачи и конкретные проекты по запросу.

Человекоцентричный дизайн

По мере того как разработка расширяет разрыв эффективности во сотрудничестве машины и человека, учет личного поведения повысит не только уровень качества приобретаемого пользовательского опыта, но и эффективность технологических ответов, что разрешит трансформировать простые персонализированные отношения в что-то более полезное — партнерство. Одних функциональных возможностей продукта делается не хватает чтобы быть востребованными на рынке, и компаниям приходится брать в расчет контекст поведения человека.

Так, денежная компания Betterment оказывает помощь инвесторам в достижении долговременных целей, разбирая их поведение и реагируя на него. Одним из инструментов, помогающих снизить влияние поведения инвестора, есть сокрытие в рабочем кабинете информации о дневной активности портфеля — это ведет к уменьшению утрат от судорожных действий инвестора, вызванных волатильностью активов.

Вместо этого рабочий кабинет настроен на то, дабы пользователь принимал как возможно меньше ответов, и все они нацелены на «дальнюю возможность». Bettrement оказывает помощь клиентам ставить цели, направляться к ним и принимать решения, нужные для их успехи.

И данный подход трудится — за последние 10 лет, согласно данным отчета Morningstar, из-за излишне резких реакций на волатильность инвесторы утратили в среднем 1,32% доходности в год, но среди клиентов Betterment данный показатель был всего лишь 0,31%. Такие результаты приводят к увеличению лояльности, а $5 млрд в управляемых активах делают Betterment фаворитом на рынке автоматизированных инвестиций.

 «Ход в непознанное»

«Цифра» меняет все — от технологических стандартов до законодательства и этических норм. Стабильным остается лишь одно — познание того, что «правила игры» еще не устоялись, и тем, кто первый начинает работу в том либо другом секторе цифрового рынка, еще предстоит их создавать. По расчетам Gartner, в первой половине 20-ых годов XXI века «компании либо лидируют в цифровой индустрии, созданной ими, либо являются частью индустрии, созданной кем-то вторым».

Согласно точки зрения 65% начальников IT и высшего звена компаний, национальное регулирование не успевает за развитием разработок

Кроме того, новые технологии и инструменты — блокчейн, умные договора, гомоморфное шифрование — требуют новых правил. Распространяя собственный пример на всю индустрию, технологические фавориты приобретают уверенность в том, что вторым игрокам рынка нужно будет играть по этим правилам. Помимо этого, новые стандарты разрешают избавиться от необходимости внешнего регулирования (либо как минимум ее снизить).

Alphabet, Amazon, Facebook, IBM и Микрософт хоть и соперники в деле разработки совокупностей ИИ, но трудятся совместно над созданием этического стандарта развития данной индустрии, это разрешает снизить необходимость внедрения аналогичных правил «снаружи», активизирует развитие инноваций и защищает репутацию каждого игрока на этом рынке, таким правилам следующего.

Изучение Accenture говорит о том, что, согласно точки зрения 65% начальников IT и высшего звена компаний, национальное регулирование не успевает за развитием разработок, и технологическим фаворитам необходимо оказать помощь стране в установлении новых рыночных правил. Примером этого может служить японская денежная индустрия, регулирование которой ограничивает для банков долю владения нефинансовыми компаниями в 5–15%. Регулятор вычисляет финтехкомпании технологическими, а не денежными организациями, так что для того же мегабанка Mitsubishi UJF стратегически нереально инвестировать в финтехстартапы и приходится открывать собственное финтех-RD-подразделение.

Будущее банков в Украине

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: