Что поможет с максимальной выгодой продать «плохие» долги коллекторам?

Что окажет помощь с большой пользой реализовать нехорошиеочень плохо; долги коллекторам?

Александр Щербаков, помощник директора коллекторского агентства АКМ

Просроченная, а тем более неисправимая дебиторская задолженность — значительная неприятность для многих компаний. Обычно, независимые попытки взять деньги с контрагента ни к чему не приводят. Ответом может стать продажа нехороших долгов коллекторам.

И чем больше у должника активов, тем меньше будет дисконт к сумме уступаемой задолженности. Но и сам кредитор может предпринять последовательность несложных действий, помогающих максимально дорого реализовать долг.

1. Определиться, возможно ли уступить долг

В принципе, компания может реализовать каждые долги. Значительно чаще, появляется необходимость реализовать задолженность агента. Это самый простой случай.

Не смотря на то, что и тут вероятны неприятности. Продаже прав требования смогут мешать особые оговорки в договорах, осуждённых с должниками. Звучат эти оговорки приблизительно так: «Права требования по этому соглащению не смогут быть уступлены одной стороной без письменного согласия второй стороны настоящего договора. Соглашения цессии, осуждённые вопреки подобному запрету, юридической силы иметь не будут.

К примеру, такие оговорки имеется в большинстве контрактов группы «Миракс».

Кроме этого, в случае если направляться законодательству, нельзя уступить право требования по обязательствам, каковые появились из публичных, а не из гражданских правоотношений. К примеру, нереально реализовать долг налоговой администрации перед компанией, вызванный переплатой того либо иного налога. Либо же задолженность, появившуюся из-за задержки выплат средств из бюджета любого уровня – субсидий, оплаты по государственному заказу, инвестиций.

Но и для таких сложных случаев, имеется ответ. В случае если нельзя уступить право требования, возможно реализовать саму компанию. Ответ приемлемое далеко не для всех. Но на практике были подобные прецеденты. Действительно, это касалось по большей части технических компаний, на каковые не было зарегистрировано каких-либо важных активов. И еще. Таковой вариант спасения от нехороших долгов будет оправдан, в случае если речь заходит о задолженности в пара сотен миллионов рублей.

Это разрешит оправдать затраты на сопровождение сделки MA.

2. Выбрать подходящий вариант продажи

Кому возможно постараться реализовать долги? Во-первых, коллекторам — агентства получают на отличии между ценой приобретения и реально взятой с должника суммой. Но ими перечень клиентов не исчерпывается.

Во-вторых, фонду проблемных активов. К сожалению, на русском рынке их считанные единицы, а те, что трудятся, очень разборчивы Необходимо сделать сноску, в которой перечислить 2 -3 таких фонда.

В-третьих, долг возможно уступить должнику вашего должника. Его интерес в выкупе с дисконтом обязательств собственного кредитора очевиден — последующий взаимозачет. Иначе говоря клиент экономит на погашении собственной задолженности.

Отыскать необходимые компании легко возможно через сайт Высшего арбитражного суда РФ (http://kad.arbitr.ru ). Кстати, совсем не обязательно реализовывать всю задолженность одного конкретного контрагента. Вариант, в то время, когда уступается только часть задолженности, также в праве на существование. В большинстве случаев, такая схема употребляется чтобы скоро взять деньги и не сломать окончательно отношения с агентом.

И вдобавок подобное ответ будет оправдано, в случае если необходимо запугать должника. Соответственно, право требования части задолженности уступает агрессивному кредитору, сведущему во взыскании просроченных долгов. Но, имеется страшный момент.

При таком подходе существует риск взять не компаньона-единомышленника, а соперника в погоне за активами должника. До заключения аналогичной сделки, принципиально важно удостовериться, что задолжавшая компания в силах выполнить собственные обязательства перед снова появившимся кредитором не в ущерб компании.

Оплата по факту. Оговоренную сумму новый кредитор выплачивает продавцу долга полностью в маленький срок. К примеру, в течение 5 дней по окончании подписания соглашения уступки права получения и требования документов, подтверждающих существование задолженности.

В большинстве случаев, при таком варианте оплаты дисконт (скидка от суммы долга) будет большой, поскольку клиент принимает на себя громадный риск, который связан с возвратом средств.

Оплата в рассрочку. Платежи за уступленное право требования идут по графику, согласованному сторонами сделки, в большинстве случаев, в течение 3-4 месяцев. Дисконт при таковой схеме меньше, чем в первом случае, потому, что нельзя исключать, что третий либо кроме того второй платеж будут частично финансироваться уже из средств, взятых новым кредитором от должника.

Действительно, при таком варианте существует риск, что клиент долга попытается отказаться от последующих выплат, в случае если взыскание задолженности не отправится по намеченному им сценарию. К примеру, должник обанкротится, случится смена обладателей бизнеса. Дабы подстраховаться от вероятных неприятностей стоит узнать максимум информации о клиент долга.

Основное осознать, как надежна компания, которой будет уступлены права требования. И будет не лишним предусмотреть возможность одностороннего расторжения контракта цессии по требованию цедента (продавца долга). В случае если такая возможность имеется, принципиально важно вместо оригиналов документов, подтверждающих существование и сумму долга, передать клиенту лишь нотариально заверенные копии.

Это избавит от ненужных неприятностей, в случае если контракт нужно будет расторгнуть.

3. Собрать документы, подтверждающие долг

Пожалуй, один из самых серьёзных факторов, разрешающий реализовать долг за большие деньги — полный порядок в документах, подтверждающих размер и существование задолженности. В большинстве случаев, коллекторы готовы принять на себя риски банкротства должника, но не риски проигрыша дела в арбитражном суде. Иначе говоря в то время, когда обстановка с документами неизвестна, шансы взять хорошую цену стремятся к нулю.

Дабы не прогадать при продаже, принципиально важно собрать все договора и «первичку», запастись сверками расчетов и другими подобными документами.

Набор документов, подтверждающих существование долга, будет различаться в зависимости от типа сделки, по которой появилась задолженность. К примеру, при поставке первостепенную роль играются корректно оформленные товарные либо товарно-транспортные накладные. В то время, когда речь заходит о задолженности по работам подряда для успешного обращения в суд очень важны подписанные акты КС-2 и КС-3.

При займовых отношениях новому кредитору потребуются платежные документы, подтверждающие факт перечисления должнику денежных средств. Иными словами, предстоит собрать для будущего клиента такой же набор документов, как в случае если

бы компания сама подготовилась к обращению в суд.

4. Представить клиенту точную данные о должнике

Крайне важно, продемонстрировать потенциальному клиенту самую актуальную контактную данные о должнике – адрес офиса, контактные лица, телефоны и т.д. В случае если ее нет, лучше поискать эти сведения самостоятельно. Интернет, коллеги по рынку, личные сотрудники – все это вероятные источники аналогичной информации.

Мало кто захочет брать долги компании, с представителями которой сложно совершить кроме того простые переговоры.

Кредиторов, в большинстве случаев, не интересуют неуловимые должники, за исключением тех случаев, в то время, когда имеется точная информация об их занимательных для продажи активах (что является активом , где расположен, настоящее состояние и т.д.). Должники, не выполняющие вступившее в законную силу ответ суда, кроме этого настораживают клиентов, еще более — компании банкроты.

Это не означает, что такие долги не смогут быть реализованы, легко новый кредитор фактически лишается инструментов давления на должника. Получается, что все нехорошее, что имело возможность произойти с должником, уже случилось, а он все равно не платит по своим обязательствам. Исходя из этого единственный метод, разрешающий вернуть деньги при таких условиях – это работа с его активами.

В случае если и их нет, то продажа долга вероятна, лишь дебиторам вашего должника. Они смогут быть заинтересованы в проведении взаимозачета.

Дальше. Не следует вводить коллекторов в заблуждение относительно природы происхождения задолженности, обстоятельств ее образования. Но, как не имеет смысла пробовать приукрасить активы должника. В случае если сумма долга превышает полмиллиона рублей, все сведения будут проверены и перепроверены клиентом.

Уличив продавца во лжи, коллекторское агентство, вероятнее, на сделку не отправится.

Случается, что предлагается на продажу задолженность компаний, каковые сами имеют встречные права требования к кредитору. При таких условиях по окончании приобретения долга новый кредитор может вместо денег взять требование о взаимозачете, практически занимая место ветхого кредитора. В сегменте среднего и малого бизнеса бывают крайне важны устные, некие джентльменские договоренности сторон относительно условий сделки.

В случае если эти условия значительны, и вы их по тем либо иным обстоятельствам нарушили, в обязательном порядке сообщите об этом потенциальному клиенту, дабы не уничтожить собственную репутацию на рынке. Наверное, клиент откажется от сделки, поскольку взять задолженность с дебитора, обоснованно вычисляющего себя правым, очень проблематично. Кроме того в случае если долг на 100 процентов подкреплен документально.

средние и Малые бизнес в аналогичных случаях предпочитает вывести активы и в один момент поменять руководителей и собственников компании на номинальных лиц. Словом, будет сделано все возможное, дабы не платить.

5. Выяснить настоящую цена обязательств

Дабы прикинуть цену, по которой имеет суть реализовывать долг, стоит ориентироваться прежде всего на его главную часть — «тело». Очевидно, будет в полной мере оправдано, постараться учесть в цене размер неустойки. Но, в то время, когда доходит дело до суда, судьи редко выносят ответ, по которому с должника взыскивается неустойка, превышающая 25 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Санкции, указанные в договоре, смогут быть какими угодно, но это вовсе не означает, что суд дать согласие с их обоснованностью. Судьи руководствуются принципом соразмерности и смогут уменьшить заявленную кредитором неустойку, даже в том случае, если ее размер выяснен строго в соответствии с условиями договора, по которому появилась задолженность (ст. 333 ГК Российской Федерации).

В некоторых соглашениях возможно встретить следующую юридическую конструкцию: «Размер неустойки образовывает 0,1 % от суммы просроченной задолженности в сутки, но не более 10% от общей цены договора». Вот такое ограничение для суда именно принципиально важно.

Скорее кредитор сумеет реализовать сам долг плюс начисленные на него проценты за пользование чужими финансовыми средствами. Наряду с этим процент равен ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая на данный момент образовывает 7,75 процента годовых. Риск уменьшения судом данной суммы минимален, как раз исходя из этого такую сумму требований коллекторы точно приобретут.

6. Подготовить доводы, помогающие повысить сокровище долга

Поднять продажную цена долга разрешает признание его должником, прошлый хороший опыт взыскания задолженности, существование и длительное сотрудничество вторых кредиторов. Все это принципиально важно озвучить, при проведении переговоров с коллекторами.

А дабы заявление представителя компании-продавца не были бездоказательными, стоит запастись перепиской с должником либо подписанными им актами сверок расчетов, которые показывают согласие должника с заявленными требованиями. Такие документы снижают риски невозврата долга. Обращение о процессуальных изюминках взыскания задолженности в арбитраже.

Должнику значительно сложнее отбиться от требований кредитора, в случае если у того имеется признание долга самим ответчиком.

И еще. В случае если известны кредиторы, каковые, к примеру, через прошение о банкротстве, добились оплаты долга по тому же, что и у вас, должнику, стоит поставить об этом в известность коллекторов. Дело в том, что они еще до сделки стараются отыскать вторых кредиторов и стараются определить у них результаты действий по взысканию долга.

А в то время, когда такую данные информирует продавец долга, то это, как минимум, воздействует на скорость заключения сделки, а время от времени и на предлагаемую цену.

Нельзя исключать, что до происхождения просроченной задолженности компания была большим агентом должника (к примеру, на нее приходилось более 10 процентов его оборота) и по окончании продажи долга готова возобновить сотрудничество (пускай кроме того и при 100 процентной предоплате). Эти сведения кроме этого не будут лишними для коллекторов. Тем самым они возьмут представление о жизнеспособности бизнеса должника, что положительно отражается на размере дисконта.

В некоторых случаях коллекторам либо второму клиенту значительно занимательнее приобрести долг в один момент у нескольких кредиторов. Это разрешит, например, осуществлять контроль движение процедуры банкротства. Много кредиторов, любой из которых «тянет одеяло на себя» может очень плохо сказаться на последующей процедуре взыскания и на цене.

Исходя из этого в случае если информация о вторых кредиторах вашего должника, стоит спросить возможностью формирования их пула, и снова же сказать об этом будущему клиенту долга.

Источник: www.acm-debt.ru

Финансовая жизнь

Что поможет с максимальной выгодой продать «плохие» долги коллекторам?

Что делать если продажи у вас совсем плохие?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: