Что ждет рынок ипотеки после отмены господдержки

- kbrbank

Жилищное кредитование все больше сосредотачивается в госбанках и больших кредитных организациях. Остальные участники рынка смогут взять на себя роль андеррайтеров.

Запущенная в марте 2015 года программа национального субсидирования жилищного кредитования поддержала спрос на рынке первичного жилья. Однако, согласно данным «Специалист РА», количество выдачи ипотеки уменьшился на 40% если сравнивать с 2014 годом. Не обращая внимания на это, в сентябре Минфин объявило, что несобирается продолжать программу господдержки, потому, что субсидирование не пригодится, в случае если Банк России продолжит снижать главную ставку.

Согласно точки зрения представителей ведомства, ставки в сфере жилищного кредитования уже и без того неспешно «возвращаются на докризисный уровень». Помимо этого, больше половины банков — участников программы ипотеки с государственной поддержкой, как выяснилось, не сумели выполнить нужный норматив по количеству ипотечного портфеля. ИА «Банки.ру» совместно с Национальным рейтинговым агентством (НРА) провели в Москве круглый стол на тему «Ипотека: имеется ли жизнь без господдержки?», на котором участники рынка обсудили перспективы отрасли и действия государства в свете последних заявлений должностных лиц.

Стать посредником

Практически 1 трлн рублей составит количество выдачи ипотечных кредитов в 2015 году, и примерно на 5% вырастет портфель банков по жилищному кредитованию. Ипотека останется главным драйвером роста финсектора в ближайшие два года, информировал на одной из конференций директор по банковским рейтингам рейтингового агентства «Специалист РА» Михаил Доронкин. С этими выводами сейчас согласны многие аналитики.

средние и Малые банки смогут стать хорошими посредниками — заниматься формированием ипотечных сумок для больших игроков.

Наряду с этим в сегменте ипотечного кредитования наблюдаются процессы консолидации активов в руках двух наибольших банков страны, на долю которых будет приходиться порядка 80% всего портфеля уже в следующем году. председатель совета директоров НРА Виктор Четвериков, отвечая на вопрос Bankir.Ru, как направляться вести себя вторым банкам в таких событиях, дал совет им становиться собственного рода андеррайтерами для больших игроков.

В сегодняшних условиях жилищное кредитование — это непростой вид бизнеса, в особенности для маленьких и средних региональных кредитных учреждений. Исходя из этого они смогут стать хорошими посредниками — заниматься формированием ипотечных сумок для больших игроков с целью его последующей перепродажи, как это происходит сейчас, к примеру, в автокредитовании.

Соответственно, небольшие банки и средние смогут тут отыскать собственную нишу и так поучаствовать в развитии жилищного кредитования у нас. Данный путь развития, уверен специалист, способен частично оказать помощь кредитным организациям выжить в твёрдых экономических реалиях современности, тем более что хороших трансформаций в скором будущем не предвидится: кроме того потенциальных источников роста для финсектора пока не видно.

По окончании отмены национального субсидирования ипотеки темпы наращивания ипотечных сумок банков смогут замедлиться. Действительно, в отношении самой программы имеется один нюанс: сейчас большие банки рассчитывают риски на как следует другом уровне, чем еще пять-шесть лет назад. Государство наряду с этим требует, в зависимости от лимита для конкретного банка, выдавать жилищных кредитов на 300–400 млн рублей в месяц. Но у банков довольно часто нет для того чтобы количества качественных заемщиков.

А вдруг банк не «выбирает» выделенную ему сумму, то в будущем он может лишиться возможности принимать участие в госпрограмме. Выходит так, что банки время от времени вынуждены под государственную поддержку выдавать не всегда качественные кредиты, что оборачивается проблемами с задолженностью. «Гарантия гарантией, но это не должно преобразовываться в разбазаривание средств с требованием выдавать их лишь в определенных количествах и все,— пояснил специалист собственную позицию.— Это должно быть сопоставимо с запросом рынка. Скажем, банк обязан отчитываться по собственной маркетинговой стратегии, и в соответствии с этим ему должны давать ограничения на выдачу жилищных кредитов на месяц либо на квартал».

Поиск новых стратегий

В целом же обстановка на рынке сложная. По итогам третьего квартала 2015 года убытки финансовой системы составили порядка 300 млн рублей, пояснил Виктор Четвериков. Активы понижаются, просроченная задолженность растет, сохраняют актуальность регуляторные риски, в особенности в связи с тем, что Национальный банк неявно заявляет, что банков, как и страховых компаний, у нас «через чур много».

Ясно, что регулятор борется за уровень качества денежного рынка, но резкими темпами сокращения за него бороться сложно. Кризис вынуждает банки придумывать новые стратегии выживания. Наряду с этим специалист напомнил, что рост русском экономики закончился в 2013 году. А санкции лишь ускорили процесс «падения». Нужно ставить новые задачи по помощи новых секторов экономики, а на это на данный момент сложно отыскать ресурсы у страны.

Процесс перезапуска продлится несколько год, даже в том случае, если удастся их найти. В любом случае в следующем году роста ожидать не следует.

Что ждет рынок ипотеки после отмены господдержки

Большие же денежные университеты намеренны деятельно применять предоставляемую кризисом возможность нарастить собственную долю на рынке. По словам исполнительного директора, начотдела залогового кредитования Сберегательного банка Алексея Трубникова, с 26 октября банк снизит размер начального взноса по ипотечному кредиту на 5%. В следствии размер начального взноса на приобретение первичного жилья по программам Сберегательного банка будет равен 15%.

Согласно точки зрения специалиста, эта мера не требует господдержки и разрешает сделать еще более дешёвой ипотеку для клиентов. Алексей Трубников кроме этого выделил, что просрочка по ипотекам образовывает в Сбербанке на сегодня 1,28% и В первую очередь года данный показатель не вырос.

Неприятности застройщиков и замедление рынка

Глава управления продаж по ипотечному кредиту и субсидиям ГК «Мортон» Юрий Никитчук подчернул, что в сентябре 2015 года его компания установила рекорд за всю собственную историю. Часть продаж по ипотечному кредиту с разного рода субсидиями — в рамках господдержки либо по программе военной ипотеки — достигла 60%. Клиенты сейчас предпочитают покупать дешёвое жилье, по возможности, со сниженным начальным взносом и с минимально приемлемым ежемесячным платежом по субсидированной процентной ставке.

Специалист считает, что такое потребительское поведение свидетельствует, а также, о жажде людей сохранить имеющиеся рублевые накопления через приобретение недвижимости.

По окончании отмены национальной помощи застройщикам будет тяжело выжить.

Начальник партнерских программ и отдела кредитования ГК «Пионер» Артем Котловский не разделяет оптимизма банкиров по поводу возможностей рынка, по окончании отмены национальной помощи. Застройщикам в скором будущем будет тяжело выжить.

Необходимо думать не только о том, как поддержать строителей через долгосрочное кредитование, но и поразмыслить о понижении ставок на кредиты для самих застройщиков. «Ставки по 18% для строительных организаций предполагают безумного рентабельность, а ее нет»,— пояснил специалист. Для компаний, каковые ориентированы лишь на постройку, выжить в ближайшие два года будет сложно. Это может привести к тому, что государство либо рынок не возьмут тот количество жилья, на что рассчитывают.

Вице-президент, начдеп ипотечного кредитования банка «Интеркоммерц» Татьяна Павлова поведала о сотрудничестве с Агентством ипотечного кредитования (АИЖК). Сейчас агентство предлагает одни из самых увлекательных условий ипотеки с государственной поддержкой по ставке от 9,9% до 10,5% для последовательности социальных категорий граждан. Помимо этого, при сотрудничестве с АИЖК в некоторых случаях вероятно понижение ставки еще на 3%. «С некоторыми партнерами-застройщиками мы запустили акции, где ставка по ипотечному кредиту на целый срок кредитования образовывает 6,9%»,— проиллюстрировала возможности сотрудничества банков с агентством Татьяна Павлова.

За сентябрь банк «Открытие» выдал ипотечных кредитов на 1 млрд рублей, в октябре планируется оформить жилищные займы уже на 1,2 млрд рублей, сказала Bankir.Ru вице-президент, глава управления развития залоговых продуктов этого банка Анна Юдина. На данный момент портфель растет на ежемесячной базе. Специалист уверена, что при отмене ипотеки с государственной поддержкой темпы кредитования мало замедлятся, но рынок очень сильно «не просядет».

Государственная помощь жилищного кредитования будет не так очень сильно нужна банкам, в то время, когда главная ставка достигнет 8,5%, правильнее тогда помощь страны возможно будет сосредоточить лишь на последовательности особых социальных программ, а не всем сегменте в целом. Чтобы удачно соперничать с государственными банками на рынке ипотеки, необходимо совместно с застройщиками придумывать интересные акции и специальные программы, считает Анна Юдина.

При отмене ипотеки с государственной поддержкой темпы кредитования мало замедлятся, но рынок очень сильно «не просядет».

 Без программы господдержки ипотеки повысятся ставки на первичном рынке жилья, что приведет к смещению спроса на вторичное жилье, так, положение застройщиков в кризис ухудшится, растолковала начальник отдела развития продуктовой линейки банка «Дельтакредит» Ирина Павлова. Но она выразила уверенность, что застройщики отыщут метод реализовать собственные проекты, к примеру, через создание специальных программ для привлечения клиентов в сотрудничестве с банками. Соперничать с государственными банками сложно, но быть может, в случае если придерживаться высоких стандартов качества работы и иметь хорошие отношения со строительными компаниями, уверена специалист.

 

Разбор полетов. Подорожает ли ипотека после отмены программы господдержки?

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: