На месте господдержки: ипотека с отрицательным взносом и другие предложения банков

- kbrbank

На месте господдержки: ипотека с отрицательным взносом и другие предложения банков

С этого года программы льготной ипотеки не будет. Она достаточно ощутимо поддержала рынок в кризис, исходя из этого на данный момент кое-какие трансформации на нем неизбежны.

Какие конкретно как раз?

Время вторички

Не обращая внимания на отмену льготной ипотеки, мы не ожидаем понижения доли ипотечных сделок. Дело в том, что на данный момент ставки в рамках стандартных программ и без того достаточно комфортны для заемщиков. К тому же настоящие доходы граждан все равно глобально не выросли, а потому потребность в кредитных средствах при улучшении жилищных условий осталась очень высокой.

на данный момент ставки на первичном и вторичном рынке максимально сблизились

Конкретно возможно прогнозировать перераспределение части спроса с первичного на вторичный рынок. В течение 2015–2016 годов ставки по ипотечному кредиту на вторичном рынке были существенно выше в связи с тем, что на новостройки распространялась льготная ипотека. По данной причине часть клиентов предпочитала разглядывать новостройки (это были дома на высокой стадии готовности, что разрешало сэкономить на переплате процентов по ипотечному займу).

на данный момент ставки на первичном и вторичном рынке максимально сблизились и составляют в среднем 13–13,5%.

Перераспределению покупательского спроса в пользу вторички будет содействовать да и то, что за последние два года отмечается сближение цен на обоих рынках. Раньше отличие в стоимости имела возможность достигать 20% либо кроме того 30%, а на данный момент разрыв образовывает менее 10%. В случае если сказать о Москве, то по результатам 2016 года средневзвешенная цена на первичном рынке столицы составила 196 тыс. руб. за 1 кв. м, а на вторичном рынке — 212,9 тыс. руб. за 1 кв. м. Сходу отмечу, что подобно обстановка складывается и в Столичной области, где разрыв между первичным и вторичным рынком еще меньше: 82 тыс. руб. за 1 кв. м на рынке новостроек и 85 тыс. руб. за 1 кв. м — на вторичном рынке.

Следовательно, клиенты, каковые раньше в связи с дефицитом бюджета разглядывали лишь новостройки, сейчас смогут отыскать приемлемый для себя вариант и на вторичном рынке. Продавцы квартир в ветхом жилом фонде в связи с высокой борьбой со стороны новостроек и низким спросом вынуждены снижать цену квартиры.

Кто приходит в банк

По отечественным наблюдениям, имеется отличие между заемщиками, каковые берут новостройки в области и Москве. К примеру, в столице самая активная категория заемщиков — люди в возрасте от 31 до 40 лет (30% сделок), на втором месте — клиенты старше 50 лет (27%). В Столичной области клиенты в возрасте 31–40 лет кроме этого являются самой большой группой (33%), но на втором месте категория клиентов в возрасте от 25 лет до 31 года (22%).

Дело в том, что в столице жилье дороже, и обычно родители вынуждены оформлять долгосрочный кредит, дабы обеспечить собственных детей жильем. А в Столичной области намного больше молодых семей, каковые берут долгосрочный кредит на приобретение собственного первого жилья.

Клиенты на вторичном рынке в возрасте 31–40 лет обычно уже берут не первое жилье

На вторичном рынке самая активной категорией заемщиков кроме этого являются клиенты от 31 до 40 лет. На их долю приходится практически добрая половина всех сделок (приблизительно 47%). Клиентов в возрасте до 30 лет намного меньше. Дело в том, что юные клиенты, отталкиваясь от бюджета, обычно в качестве начального жилья выбирают новостройку, которая на этапе строительства обходится дешевле.

Клиенты на вторичном рынке в возрасте 31–40 лет обычно уже берут не первое жилье, а улучшают жилищные условия (к примеру, в связи с рождением детей). Как раз исходя из этого варианты приобретения квартир в строящемся доме они уже больше не рассматривают.

По заявлениям кредитных организаций, ипотечные заемщики являются самая ответственной категорией, просрочки по выплатам наблюдаются менее чем у 1% заемщиков.

Заемщики стали реже вносить досрочные платежи

В прошедшем сезоне средний срок выплаты кредита увеличился до девяти лет. В целом средний срок, на что оформляется долгосрочный кредит, образовывает 15 лет. Но наряду с этим средний срок выплаты всегда был меньше: семь-восемь лет. на данный момент же, в то время, когда настоящие доходы граждан сократились, и заемщики стали реже вносить досрочные платежи, средний срок выплаты увеличился.

Так как обстановка на рынке ощутимо не изменяется, то возможно ожидать, что в этом году средний срок погашения долга останется на уровне 2016 года.

Все решает ставка

Сейчас мы видим, что застройщики совместно с банками деятельно разрабатывают совместные ипотечные продукты, каковые смогут привлечь потенциальных клиентов. В 2017 году количество таких программ будет возрастать.

В первую очередь 2017 года на рынок начали выходить новые ипотечные продукты

В случае если в начале кризиса наиболее популярным было понижение ставки на первые два-три года кредитования, то на данный момент на рынке все чаще видятся предложения, в то время, когда ставка понижается на целый срок кредитования. При наличия выбора у клиента между настоящей скидкой на квартиру и понижением ставки на пара лет, клиент обычно выбирал скидку как психологически более комфортный для себя вариант. Полагаем, что при предложении опустить ставку на целый срок кредитования клиенты будут чаще обращать внимание именно на это предложение как самоё выгодное.

В первую очередь 2017 года на рынок начали выходить новые ипотечные продукты. К примеру, программа «Ипотечные каникулы», которая разрешает снизить платеж по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев. Другими словами до тех пор пока клиент квартиры в новостройке ожидает сдачи дома и должен снять в аренду жилье, он имеет возможность вносить пониженный платеж.

Чем ниже ставка, тем более пользуется спросом будет продукт (на данный момент минимальную ставку образовывает 10,4%)

На рынке показалось кроме того такое необыкновенное предложение, как «Ипотека с отрицательным начальным взносом». До тех пор пока продукт запущен лишь в одном банке и покупательский интерес к данной программе малоизвестен. Но в полной мере возможно, что если он приведёт к заинтересованности, то мы еще заметим подобные предложения и у других игроков.

Не обращая внимания на многообразие программ, для заемщика важнейшим будет оставаться размер ипотечной ставки. Другими словами чем ниже ставка, тем более пользуется спросом будет продукт (на данный момент минимальную ставку образовывает 10,4%). Так что останется востребованность совместных программ застройщиков и банков, в рамках которых процент понижается на целый срок кредитования.

В случае если в течение 2017 года Центробанк опустит главную ставку, как обещают власти, то направляться ожидать и корректировки ипотечных ставок в сторону уменьшения. Причем они будут скорректированы как для объектов на первичном рынке недвижимости, так и на вторичном.

Дифференцированные или аннуитетные платежи по ипотеке

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: