Джош левин (citigroup): «финтехпереворот в банках только начинается»

- kbrbank

Джош левин (citigroup): «финтехпереворот в банках только начинается»

Финтех больше не желает убить банки — он желает сотрудничать. Большая часть инвестиций в финтех до тех пор пока приходится на сегмент b2c: платежи и р2р-кредитование. И, наверное, сравнение банков с Uber все же станет каноническим.

Bankir.Ru составил краткий конспект выступления Джоша Левина на встрече с банкирами в Москве, дабы не потерять ничего серьёзного.

В прошедшем сезоне наибольшие интернациональные банки израсходовали на технологии $200 млрд. Из них 70% уходит на поддержание инфраструктуры, около 30% — на приобретение новых совокупностей, а на внедрение чего-то не просто нового, а инновационного, остается совсем мелкий процент. За тот же прошедший год в финтехстартапы было положено $20 млрд — эта сумма втрое больше той, которую каждый год вкладывали в инновационные команды в начале этого десятилетия.

Но иначе, $20 млрд — это лишь 10% от $200 млрд, каковые громадные банки тратят на поддержание собственной технологической мощи. Банки тратят на научно-техническую поддержку, а не на инновации.

Скорость, с которой финтехкомпании завлекают инвестиции в 2016 году, выше, чем годом ранее. Имеется ли «хайп»? Да, непременно, имеется.

Но в случае если два года назад финтех сказал, что банки провалятся сквозь землю, на данный момент речь заходит, скорее, о сотрудничестве.

Банки стремятся позиционировать себя как технологические компании. Кое-какие банки начинают обширно применять технологические новации и нанимают много IT-экспертов. Это дает им основание утверждать, что они трансформируются в технологические компании. На отечественный взор, это не совсем так.

Технологические компании развивают в первую очередь новаторские, «подрывные» разработки, на каковые мало кто из банков может решиться.

У банков имеется культура риск-менеджмента, но нет ни культуры, ни привычки к инновациям. Но они прекрасно могут причинять неудобства клиентам: 70% опрошенных миллениалов заявили, что скорее отправятся к зубному, чем в банк.

Финтехпереворот в банковском мире лишь начинается. какое количество розничных банков уже вошли в спираль дисраптивных трансформаций? В Северной Америке лишь 1% выручки розничных банков приносят новые бизнес-модели.

К 2020 году данный показатель сможет достигнуть 10%.

Чтобы выяснить, как велик дисраптивный (подрывной) потенциал финтеха, нужно взглянуть на другие отрасли, где сдвиг уже случился. Во-первых, технологические сдвиги ни при каких обстоятельствах не происходят скоро. Во-вторых, переход от физических носителей к цифровым ускоряется к четвертому году внедрения — вот тогда начинают происходить настоящие трансформации, и доли рынка начинают переходить к наиболее инновационным из игроков.

В-третьих, каждая «подвергшаяся» дисраптивному вмешательству разработок отрасль, в большинстве случаев, делается намного более консолидированной, меньшее число компаний дробит между собой рынок.

Бывший CIO Barclays Энтони Дженкинс сообщил: «Настал Uber-момент для банков». Uber сумел до неузнаваемости поменять мир такси, а на данный момент ситуация согрела для для банков поменять мир платежей.

Основное — это удобство конечного пользователя. Бизнес на данный момент сфокусирован на потребительских продуктах. Цель регулятора — дабы у конечного пользователя был доступ как возможно к большему числу надёжных финсервисов и наряду с этим национальная денежная совокупность была здорова.

Тенденция, в то время, когда регулятор вынуждает банки открывать API для удобства конечных пользователей, думается мне весьма верной.

Пользователю все равно, какая разработка «зашита» в приложения, каковые у него установлены. К примеру, мы платим за заказ такси привязанной к Uber картой, но никто ни при каких обстоятельствах не назовет Uber финтехкомпанией.

Люди стали совсем в противном случае тратить деньги, и нам необходимо с этим принимать во внимание. Главное слово тут — «бесшовность». Лишь по-настоящему бесшовно интегрированные платежные ответы радуют.

В случае если в какой-то момент обработка платежей делается через чур дорогой и сложной для продавцов, платежные совокупности смогут вмешаться и уменьшить процесс. Обработка платежей — это как электричество, в том смысле что вспоминаешь о ней, лишь в то время, когда что-то перестает трудиться.

Рано сказать о наступлении безналичной эры. Наличные так же, как и прежде играются ключевую роль, к примеру в Англии на их долю до сих пор приходится 45% платежей. Ни при каких обстоятельствах в истории новые формы платежей не заменяли всецело ветхие.

P2P-площадкам предстоит доказать собственную жизнеспособность. Пока не был пройден полный кредитный цикл, включая этап более высоких ставок, сказать о стопроцентной успешности модели p2p-кредитования преждевременно.

В одном возможно быть совершенно верно уверенным: число банковских отделений продолжит уменьшаться. Быстро. К примеру, в Скандинавии их количество с 2008 года упало на 50%. Представители большого датского банка DNB обещают сократить число собственных отделений еще на 50% в ближайшие несколько лет. Банкам таковой подход сулит значительную экономию. Наряду с этим меньшее число сотрудников займется продажей более дорогих денежных продуктов.

Западная Европа и США в этом отношении отстают от «северных» банков в среднем на пять лет.

Торговля ценными бумагами — до крайности малоавтоматизированный процесс. В случае если блокчейн будут использовать для ценных бумаг, торговли и хранения ими, то банкам нужно будет договориться о стандартах сотрудничества, по причине того, что в противном случае банки будут целый сутки звонить друг другу, дабы договориться о заключении каждой сделки.

Из-за чего банки мало инвестируют в regtech? Имеется пара обстоятельств, одна из них — банки опасаются, что в случае если внедрят все эти инновационные комплаенс-технологии, то обнаружатся ветхие нарушения протоколов и процедур, и регулятор накажет их за прошлые неточности. Это совершенная обстановка для регуляторной песочницы: центробанк может обратиться к банкам и растолковать им, что если они будут инвестировать в regtech и найдут прошлые несоответствия, наказания не последует.

Говорят, Кремниевая равнина идет в наступление на Уолл-стрит. В действительности, не только Кремниевая равнина, но и все финтеххабы: Нью-Йорк, Лондон, Стокгольм, Тель-Авив.

Стокгольм — место взрослого размеренного финтеха. Средний возраст местного стартапера — 40–45 лет, все эти люди, в большинстве случаев, имеют обширный стаж работы в банках. Тут делают хорошие технологические продукты, весьма сдержанные и действенные.

 

Напоминаем: Первая практическая конференция «Bank.Bot — 2016: банковские чат-боты и робоэдвайзинг» отправится в Москве в августе. Организатор мероприятия — Bankir.Ru, модератор — Антон Арнаутов. Вся подробная информация — по   ссылке.

Citi 2017 Annual Stockholders#39; Meeting

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: