Финансовая аналитика: самостоятельная разработка банка или промышленная платформа?

- kbrbank

Финансовая аналитика: самостоятельная разработка банка или промышленная платформа?

Может ли современный банк ограничится применением MS Excel для анализа собственной деятельности либо нужна промышленная разработка?

До сих пор приходится сталкиваться с двумя полярными мнениями относительно использования MS Excel и промышленных платформ для подготовки аналитической отчетности. Возможно встретить банковских экспертов, каковые утверждают, что электронные таблицы способны удовлетворить потребности кредитной организации в аналитике и оказывают помощь скоро просчитать интересующие показатели, а промышленная платформа — это дорого и неповоротливо. Разработчики ПО говорят о неэффективности самоделок на MS Excel и совсем второй парадигме ответа аналитических задач посредством специальных инструментов, снабжающих поиск новых возможностей и путей оптимизации развития бизнеса.

А ну как имеется золотая середина в ответе этого вопроса?

Попытаемся в этом разобраться, познакомившись с мнением вице-президента Военно-Промышленного Банка Витаутаса Тутинаса и Валерия Чаусова, управляющего партнера компании Intersoft Lab, разрабатывающей совокупности банковской бизнес-аналитики.

Excel либо не-Excel?

Витаутас Тутинас: Недавно довелось побывать на форуме разработчиков ПО для банков. Одна из обсужденных тем — применение самоделок на MS Excel пробудила меня от учтивого и флегматичного созерцания так, что, не обращая внимания на собственную простую сдержанность, несколько раз я «подал голос» на протяжении дискуссии.

Разумеется, что формат дискуссии на форуме не предполагает изучения неприятности, достаточно и того, что участники обозначат собственные позиции. Меньше, у меня появилось чувство недосказанности, которое, изрядно сдобренное лестничным остроумием, хочет удовлетворения. Весьма хотелось бы осознать, каково настоящее, для того, чтобы предположить, каково будущее этих самоделок в противовес промышленным разработкам, предлагаемым опытными разработчиками.

Воспользуетесь тем, что имеется под рукой. А под рукой — MS Excel

Оговорюсь сходу, я всегда был приверженцем промышленных ответов и допускал целесообразность Excel-самодеятельности в малых компаниях с малыми аналитическими проблемами. Но хроническая нерешительность кроме того больших потенциальных клиентов на этапе выбора совокупности, последующей эксплуатации и трудности внедрения подтолкнули меня занять позицию моих простых оппонентов, с тем чтобы выяснить, как выглядит поле боя по ту сторону линии фронта.

Итак, все мы вышли из Excel. Ну все — не все, само собой разумеется, но в случае если речь заходит об экономистах, то практически все. И вправду, как вы поступите, в случае если будет потребность что-нибудь новенькое быстренько оценить-прикинуть. Уж правильно не станете сходу обращаться к разработчикам за дорогой аналитической разработкой, даже в том случае, если вам известно о существовании такой.

Разумеется, воспользуетесь тем, что имеется под рукой. А под рукой — MS Excel!

Уровень Excel-грамотности растет

Но доступность электронных таблиц не так коварна, как убежденность в том, что все мы ими обладаем, не имеет значения, в какой мере, но все (приблизительно так, как все мы обладаем британским). без сомнений, обладаем как минимум в той степени, какую требуют поднимающиеся в текущий момент перед нами задачи. В текущий момент… До тех пор пока… Иначе, нельзя не согласиться с тем, что продвинутых пользователей все больше.

Бессчётные направления раздают сертификаты совсем не зря, и уровень Excel-грамотности растет.

Валерий Чаусов: Я всецело согласен, что электронные таблицы незаменимы для стремительной оценки каких-то решения и показателей узкой неприятности, к примеру для прикидки доходности запускаемого проекта.

Но обстановка у банков такова, что прикидывать приходится очень многое, в особенности во время планирования. К примеру, необходимо подготовить размещения ресурсов и планы привлечения, инвестиционный замысел, хозяйственную смету и другие бюджеты. После этого необходимо свести все в единый денежный замысел, оценить риски, просчитать показатели эффективности (KPI), оценить ожидаемую прибыльность продуктов, клиентских сегментов, каналов продаж, к тому же и с учетом трансфертной цене ресурсов.

Обстановка у банков такова, что прикидывать приходится очень многое, в особенности во время планирования

Наряду с этим появляется необходимость просчитать пара вариантов замыслов с учетом разных сценариев развития экономической обстановке, а также для различных ставок, других курсов индикаторов и разных валют. Так, необходимо реализовать модель коллективного и многосценарного планирования, автоматизировать сложную модель рентабельности показателей и расчётов прибыльности. Для MS Excel это задача неподъемная, тут нужны специальные приложения бизнес-аналитики.

Имеется еще одно «за» MS Excel: он умнеет

Витаутас Тутинас: Он начинается, обретая новые умения, и в части инструментов сотрудничества с внешним миром, и в части расширения собственных навыков. Последовательно освобождается от различных ограничений по количеству, функционалу. Вкупе с уже упомянутой доступностью и освоенностью это разрешает приспособлять Excel-поделки для ответа все более содержательных задач. Дешёвым делается удовлетворительное ответ все более сложных методик аналитиками, не прибегая к услугам айтишников.

Так линии, за которой менеджмент и бизнес почувствуют невыносимую и хроническую неудовлетворенность уровнем аналитической помощи и произведут значительные инвестиции в ее уровень качества, отодвигается.

Вопрос в том, кто будет развивать и поддерживать ответ на MS Excel в банке

Валерий Чаусов: без сомнений, компания Микрософт развивает собственный продукт, а также на данный момент на базе электронных таблиц возможно реализовать сверхсложные модели расчетов. Вопрос в том, кто будет развивать и поддерживать ответ на MS Excel в банке. Как говорит оппонент: «Бизнес-пользователи сами будут делать для себя и сами поддерживать». Но таковой подход порождает массу рисков для банка.

Во-первых, в то время, когда любой эксперт делает собственный ответ, то управление может взять отчеты с расхождением данных. В следствии не будет доверия ни ответам, ни показателям отчетов. Во-вторых, появляется зависимость от конкретных персоналий.

Эксперт, что делал ответ, может место работы, и оно останется без помощи.

А вдруг поменяется бизнес-модель либо управленческая модель банка и пригодится новая отчетность, кто будет перенастраивать ответ? Придется снова делать все «с нуля»? Отечественной компании много раз приходилось становиться свидетелем того, в то время, когда в банке из-за ухода эксперта разваливалась совокупность подготовки отчетности на MS Excel.

Для промышленной разработки нужно созреть

Витаутас Тутинас: Одной неудовлетворенности уровнем аналитического обеспечения не хватает. Внедрение промышленной разработки требует наличия устоявшейся корпоративной аналитической культуры и культуры управления в целом. А с этим дела также нехороши.

Турбулентность современной экономики, смена быстро устаревающих разработок, которая связана с этими явлениями чехарда в менеджменте — не лучшая земля для кристаллизации устойчивых и ясных правил управления, соответственно и для формулировки устойчивых и ясных требований к информационным совокупностям. На практике, дабы ничего не потерять из виду по принципу «главный бухгалтер и все-все-все…» формируется аморфная и безграничная команда постановщиков задачи, которая формулирует столь же аморфные и безграничные требования к совокупности: «Всё-всё-всё и с боку бантик!»

Итог — завышенные в следствие неумелой постановки ожидания не будут оправданы

Такое положение дел не имеет возможности радовать разработчиков как минимум по двум обстоятельствам. Во-первых, им придется продолжительно мучиться и внедрение затянется, во-вторых, реально пользоваться совокупностью по окончании внедрения будет только малая, не утратившая в течение продолжительного пути интерес к задаче часть клиентов, применяя только часть, актуальных для нее, возможностей. В большинстве случаев, это денежный департамент с его бюджетированием и управленческой отчетностью.

Остальные возвратятся к своим понятным экселевским табличкам. Итог — завышенные в следствие неумелой постановки ожидания не будут оправданы, и сама мысль инвестировать в промышленную совокупность будет скомпрометирована.

И наконец, количество банков быстро значительно уменьшается. Большие банки так или иначе уже решили собственные неприятности и заинтересованы в расширении возможностей на базе уже имеющихся ответов. Мало кто из них решится «начать жизнь заново». Рынок же средних, именно тех, каковые смогут испытывать потребность перехода от мануфактурного, во многом экселевского, производства отчетности к промышленному, сужается.

А на сужающемся рынке все тяжелее прокормиться тем, кто может за приемлемые для среднего банка деньги предложить хорошую замену отечественному храбрецу.

Сейчас для банка ответственна не «устоявшаяся культура управления», а гибкость подходов и бизнеса к управлению, что и могут поддержать промышленные совокупности бизнес-аналитики

Валерий Чаусов: Сейчас вправду возможно замечать стремительный рост денежных инноваций, улучшается борьба между классическими банками и деятельно развивающейся финтехотраслью. Исходя из этого сейчас для банка серьёзна не «устоявшаяся культура управления», а гибкость подходов и бизнеса к управлению, что и могут поддержать промышленные совокупности бизнес-аналитики. И флуктуации в экономике также заставляют переосмысливать подходы к контролю и анализу деятельности.

В случае если в условиях стабильности возможно осуществлять контроль прибыльность раз в тридцать дней и готовить Excel-отчет семь дней, то сейчас принципиально важно обеспечить своевременную подготовку данных для принятия ответов и предоставлять отчетность ежедневно либо по первому запросу управления с той степенью детализации, которая нужна: по отдельному продукту, клиенту, каналу продаж и т. п. Оперативность выпуска отчетов, возможность их стремительной перенастройки при трансформации управленческой модели, произвольный анализ данных — это то, что отличает промышленные ответы.

Еще одно заблуждение, что полный количество непротиворечивых требований к совокупности обязан дать клиент. К примеру, компания Intersoft Lab, которая несколько год занимается задачей анализа и автоматизации отчётности, имеет за плечами несколько успешный проект, предлагает всецело готовые тиражные приложения, каковые нужно лишь настроить под задачи банка.

Мы имеем личные наработки в области подготовки разных видов банковской отчетности, рентабельности и оценки прибыльности с применением методик трансфертного управления ресурсами и аллокаций. Это позволяет осознавать требования клиентов «с полуслова» и предугадывать их ожидания.

Быть адекватными и эластичными в ценовых предложениях ИТ-компании могут

Я в противном случае наблюдаю на проблему трансформации банковского сегмента и вижу не только его сжатие, но и перестройку, среди них и технологическую. без сомнений, что большие банки уже имеют промышленные средства для подготовки аналитической отчетности, но эти решения обычно были созданы десятилетие назад и часто имеют ограничения по формированию.

Жизнь не следует на месте, и требования в плане функциональных возможностей, быстродействия, сервиса, стоимости владения ответом все-таки растут, и это залог того, что спрос на промышленные совокупности отчетности сохранится, не обращая внимания на уменьшение количества банков. А быть адекватными и эластичными в ценовых предложениях ИТ-компании могут.

MS Excel жил, жив, будет жить?

Имеется два пути

Витаутас Тутинас: Пожалуй, да… Что же смогут противопоставить повсеместной экселизации опытные разработчики? На мой взор, имеется два пути.

Первый — «запрыгнуть в вагон» — приспособиться к этому процессу, создавая библиотеки трудящихся в MS Excel либо взаимодействующих с ним приложений. Тащить MS Excel вперед. Быть может, инструменты консолидации данных, совокупности документооборота и т. п.

Второй путь — «бежать впереди паровоза», сосредотачиваясь на направлениях, пока не дешёвых продвинутым любителям. К примеру, «мобилизация» и «геймизация» приложений. А что еще?

Валерий Чаусов: Имеется множество разработчиков, каковые идут по пути создания библиотек приложений для MS Excel, чем, без сомнений, усиливают его позиции.

Так же, как и прежде актуален как MS Excel для локального применения, так и промышленные совокупности подготовки отчетности

Кроме этого правильно да и то, что параллельно развиваются совокупности и инструменты консолидации данных в составе совокупностей бизнес-аналитики, каковые электронные таблицы ни при каких обстоятельствах не смогут заменить. Вывод — «революции» не происходит. Так же, как и прежде актуален как MS Excel для локального применения, так и промышленные совокупности подготовки отчетности.

Желаю кроме этого выяснить направления, недоступные продвинутым любителям, не смотря на то, что и вооруженным MS Excel. Во-первых, это умения и знания программировать на SQL, проектировать базы данных, синтезировать и обобщать требования разных «любителей», другими словами то, чем профессионально занимаются «не любители». Во-вторых, это задачи, для которых электронные таблицы не предназначены, но каковые приходится решать при подготовке отчетности, как я уже сказал, это консолидация данных, обогащение и контроль качества данных.

Сейчас для банков, владеющих развитой ИТ-множеством и инфраструктурой информационных источников, эти задачи являются приоритетными при подготовке отчетности. без сомнений, еще одно из направлений бизнес-аналитики — использование мобильных устройств для визуализации отчетов. Имеется еще множество вторых задач, несвойственных MS Excel, к примеру поиск в неструктурированной информации, Data Mining, и др.

В дискуссиях всякого рода высокая концентрация доводов способна принести практическую пользу кроме того при дискуссиях, казалось бы, известных всем тем. Очевидно, авторы не призывают принимать все на веру, но считают, что изложенное в данной статье разрешит многим отринуть ненужное и сосредоточиться на главном — не противопоставлять друг другу промышленные системы и электронные таблицы бизнес-аналитики, а обнаружить оптимальные конфигурации их совместного применения. 

Intersoft Lab — отечественный поставщик консультационных одолжений

Real-time аналитика и Business intelligence (BI) в банке

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны: